Examen de l'avant-garde 2021

Avant-garde

Note globale

9.25

Résultat final

Vanguard est un très bon service d'investissement et une institution de courtage. La société propose une large gamme d'offres d'investissement, beaucoup ne facturent pas de frais ou des frais très bas.

Avantages

• Grand choix de fonds communs de placement
• Frais de gestion bas
• Support client utile

Les inconvénients

• L'expérience en ligne fait défaut

Frais

9.0

Service client

10,0

Sélection de fonds communs de placement

10,0

Application mobile

8.0

Vanguard est l'une des institutions d'investissement les plus importantes et les plus fiables au monde. La société propose une large gamme de produits et services d'investissement, y compris beaucoup de ses propres low-cost, des fonds communs de placement et des FNB à la pointe de l'industrie.

Avec un compte Vanguard, vous pouvez investir dans des actions traditionnelles, obligations, certificats de dépôt (CD), comptes du marché monétaire, et plus. Vanguard propose également des services de conseils financiers personnels et des options de compte de retraite, y compris les IRA traditionnels et les Roth IRA.

Si vous souhaitez tout savoir sur Vanguard, alors vous êtes au bon endroit. Cet article va plonger dans les différents services qu'ils offrent et examiner les avantages d'être client et les frais qu'ils facturent.

Sans plus tarder, Commençons.

Qu'est-ce que l'Avant-garde ?

Vanguard a son siège à Valley Forge, Pa. et emploie plus de 17, 600 personnes dans quatre bureaux aux États-Unis et 15 bureaux internationaux.

Le chiffre le plus impressionnant de Vanguard est peut-être qu'en janvier 2020, il a plus de 6 000 milliards de dollars d'actifs sous gestion et 30 millions d'investisseurs individuels.

Vanguard est également le plus grand fournisseur de fonds communs de placement au monde, et ils sont le deuxième plus grand fournisseur d'ETF.

L'histoire

Vanguard a été fondée en 1975 par John Bogle, à qui je serai éternellement reconnaissant de m'avoir envoyé une note manuscrite sur mon livre avant son décès.

Bogle a lancé Vanguard dans le but de gagner de l'argent uniquement pour ses propres clients, par opposition aux investisseurs extérieurs. Vanguard est « propriété du client », c'est-à-dire que l'entreprise est détenue par ses fonds, qui à leur tour appartiennent à leurs actionnaires. Cette structure permet à Vanguard de maintenir ses frais bas même à ce jour.

Plutôt que de payer des commissions à ses employés pour vendre des fonds ou offrir d'énormes bonus aux dirigeants, tous les bénéfices réalisés par Vanguard sont redirigés vers ses fonds afin de maintenir des frais bas pour les actionnaires.

Services et fonctionnalités d'avant-garde

Prochain, Jetons un coup d'œil aux différents services offerts par Vanguard.

Compte de courtage Vanguard

La première étape pour investir avec Vanguard consiste à ouvrir un compte de courtage, et cela peut être fait soit en ouvrant un nouveau compte, soit en déplaçant un compte ou des actifs existants vers Vanguard.

Dans ce compte de courtage, vous pourrez investir dans une large gamme de produits et services financiers, que je couvrirai ensuite.

Fonds communs de placement Vanguard

Les titulaires de comptes de courtage peuvent investir sans commission dans plus de 130 fonds communs de placement Vanguard différents.

Les spécialistes des fonds de Vanguard ont identifié une liste plus courte de 21 fonds Vanguard Select, qui ont été choisis en raison de leur bonne diversification parmi les avoirs américains et internationaux.

Ces fonds ont également une longue histoire, ce qui en fait des véhicules d'investissement de confiance pour votre argent durement gagné.

Fonds négociés en bourse (FNB) Vanguard

Les titulaires de compte Vanguard peuvent investir dans une gamme d'ETF détenus et exploités par Vanguard. Consultez la liste complète des ETF auxquels vous aurez accès en tant que client Vanguard.

Vanguard a également identifié une liste restreinte de FNB Vanguard Select qui se distinguent par leur combinaison de diversification, liquidité, et de faibles coûts.

CD et obligations Vanguard

Si vous recherchez des placements à revenu fixe, Vanguard propose une large gamme d'options de CD et d'obligations.

Ces produits sont disponibles à l'achat via votre compte de courtage Vanguard standard.

L'investissement minimum pour un CD Vanguard est de 10 $, 000 (ce qui est plus élevé que beaucoup de ses concurrents).

Fonds du marché monétaire Vanguard

Vanguard propose plusieurs fonds du marché monétaire si vous recherchez l'absence de risque, options de placement de liquidités à haute liquidité.

L'avantage d'investir dans les marchés monétaires de Vanguard (c'est-à-dire, au lieu de CD) est que vous avez accès à vos fonds à tout moment sans encourir de pénalité de retrait anticipé.

Vanguard propose trois fonds du marché monétaire imposables et cinq fonds du marché monétaire exonérés d'impôt. Le dépôt minimum pour ouvrir un compte du marché monétaire est de 3 $, 000 (contre 10 $, 000 pour les CD).

IRA d'avant-garde

Vanguard peut vous aider à préparer votre retraite avec les IRA traditionnels et les Roth IRA.

D'après leur site internet, investir vos fonds de retraite avec Vanguard présente les avantages suivants :

• Dans la dernière décennie, Les fonds communs de placement sans frais de Vanguard ont obtenu de meilleurs résultats que leurs pairs de 87 % en décembre, 2019.
• Les frais du fonds de Vanguard sont inférieurs de 82 % à la moyenne en décembre, 2019.
• Vous obtenez de nombreuses options d'investissement avec un Vanguard IRA. Par exemple, vous pouvez choisir d'investir dans un seul fonds, comme le Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX), qui est conçu pour les personnes qui prévoient prendre leur retraite entre 2053 et 2057.

Services de conseillers personnels Vanguard

Le service de conseiller personnel Vanguard vous met en contact avec un conseiller financier qui peut vous aider à planifier et à poursuivre vos objectifs financiers. Si vous avez moins de 500 $, 000 en investissements, vous pourrez parler avec quelqu'un d'une équipe de conseillers. Si vous avez plus de 500 $, 000 en investissements, vous serez jumelé à un conseiller dédié.

Ce que je préfère dans le service de conseil personnel de Vanguard, c'est que leurs employés ne reçoivent pas de primes ou de commissions pour vous vendre les services de Vanguard. Cela correspond à l'un des principes directeurs de l'entreprise consistant à faire passer les intérêts des clients avant les bénéfices de l'entreprise.

Si vous souhaitez un examen plus détaillé du service de conseil personnel de Vanguard, consultez cet article que j'ai récemment écrit.

Robot-conseiller Vanguard

Au moment d'écrire ces lignes, Le service de conseil en robotique de Vanguard n'est pas accessible au public. J'ai entendu des rumeurs selon lesquelles il est disponible sur invitation uniquement, mais ce ne sont que des rumeurs.

Si et quand le service de conseil en robotique de Vanguard sera mis en ligne, Je m'attends à ce qu'il fasse grand bruit. En effet, la rumeur dit qu'ils factureront des frais de gestion d'actifs qui oscillent autour de 0,15%, ce qui est inférieur à celui des autres robots-conseillers. (Par comparaison, Frais d'amélioration compris entre 0,25 % et 0,40 % et frais liés à la richesse de 0,25 %).

Dès que plus d'informations sur le service de conseil en robotique de Vanguard seront accessibles au public, Je mettrai à jour ce post. Restez à l'écoute!

Voir également: 12 meilleurs robots-conseillers pour 2021

Tarification et frais de Vanguard

La réputation de Vanguard repose sur l'imposition de frais peu élevés aux clients. Beaucoup de gens me demandent comment Vanguard gagne de l'argent, étant donné les faibles frais qu'ils facturent.

Ils offrent des ETF sans commission, et les opérations sur actions, et de nombreuses opérations sur fonds communs de placement sont également gratuites.

L'un des principaux facteurs est le volume considérable d'actifs sous gestion qu'ils détiennent, soit plus de 5 000 milliards de dollars. Faire des calculs approximatifs, disons que Vanguard ne gagne que 0,15% à 0,30% sur 5 000 milliards de dollars. Cela rapporte environ 75 à 150 milliards de dollars. (Au moment où j'écris ce numéro, Je suis tout simplement étonné.)

Quoi de plus, Vanguard peut réduire ses dépenses en minimisant le nombre de succursales physiques dont elle dispose. "Nous n'avons pas de succursales à chaque coin de rue, ” m'a récemment expliqué un agent téléphonique super utile.

Frais sur les transactions

Vanguard ne facture pas de commissions sur les FNB Vanguard et la plupart des fonds communs de placement Vanguard (FNB ou fonds communs de placement, quelle est la différence?). Plus de 3, 000 fonds communs de placement non Vanguard sont également sans commission, tandis que des frais de transaction minimes s'appliquent à plus de 6, 000 autres fonds non Vanguard.

Il n'y a pas de frais pour négocier des actions en ligne; cependant, le commerce par téléphone avec vous coûte 25 $. En ce qui concerne les options, vous ne paierez que des frais de contrat de 1 $, que ce soit en ligne ou par téléphone.

Compte Minimum 0 $ Financement Minimum Stocks/ETFS :1 action
Fonds communs de placement :à partir de 1 $, 000 Transactions sur actions 0 $ Transactions sur ETF 0 $ Transactions sur options 0 $ + frais de 1 $ par contrat Transactions sur fonds communs de placement Fonds Vanguard :0 $
Autre :0 $ de frais de compte + 20 $ de frais de compte annuels (* renoncé lorsque vous vous inscrivez aux relevés électroniques) Investissements Actions, ETF, Fonds communs de placement, Options, CD, Obligations

Consultez la section des frais de leur site Web pour une liste complète des frais facturés par Vanguard.

Commencer

Pour créer un compte Vanguard, allez sur leur site Web et cliquez sur le bouton OUVRIR UN COMPTE dans le coin supérieur droit.

Vous serez guidé à travers un processus d'inscription simple où vous entrerez des informations personnelles et lierez vos comptes bancaires externes afin que vous puissiez déposer des fonds.

Une fois inscrit, vous pouvez télécharger leur application mobile conviviale.

Sécurité

Vanguard propose des fonctionnalités de sécurité de pointe, telles que la reconnaissance vocale et l'authentification à deux facteurs pour l'accès au compte. L'entreprise compte également des centaines de professionnels de la technologie dont l'objectif principal est de protéger vos comptes.

En réalité, ils « piratent même de manière éthique » leurs propres systèmes et emploient des spécialistes des menaces pour tester les vulnérabilités du système.

Service client

Le support client est disponible par téléphone de 8h à 22h. Heure de l'Est au 1-800-662-2739.

Avantages et inconvénients de Vanguard

Avantages

• Vanguard propose certains des meilleurs fonds communs de placement et FNB sur le marché
• Vous paierez des frais de gestion d'actifs inférieurs à ceux facturés par la plupart des concurrents (pour les investissements à long terme)
• Agents et conseillers de soutien à la clientèle utiles
• La philosophie de l'investisseur d'abord offre l'assurance que Vanguard a vos meilleurs intérêts à l'esprit
• Transactions sans commission

Les inconvénients

• Dépôts minimums élevés requis pour ouvrir des CD
• Le site Web et les applications mobiles semblent un peu obsolètes par rapport aux offres plus récentes

FAQ d'avant-garde

Est-ce que Vanguard est bon ?

Oui. Vanguard est un très bon service d'investissement et une institution de courtage. La société facture des frais très bas et propose une large gamme d'offres d'investissement.

Vanguard ou Fidelity sont-ils meilleurs ?

C'est une question de préférence personnelle. Vanguard propose une gamme plus large de fonds et d'ETF et pourrait être un meilleur choix pour les investisseurs à long terme. D'autre part, Fidelity compte plus de 190 bureaux de planification financière, vous pouvez donc opter pour Fidelity si vous préférez avoir une expérience en personne avec votre société d'investissement.

Apprendre encore plus: Lisez notre critique de Vanguard vs. Fidelity.

Investir avec Vanguard est-il une bonne idée ?

Oui. Investir avec Vanguard est une bonne idée, et je recommande vraiment de le faire. En pleine divulgation, Je suis un client satisfait de Vanguard depuis de nombreuses années maintenant, bien avant de lancer Millennial Money.

En réalité, Guide des têtes de bogues pour investir — qui a été inspiré par le fondateur de Vanguard, John Bogle — a été une formation pour moi lorsque j'ai commencé mon cheminement vers l'indépendance financière.

Quels sont les fonds Vanguard les plus performants ?

Tout le monde a des préférences et des objectifs d'investissement différents, il est donc important de faire vos devoirs avant de sélectionner un fonds dans lequel vous investissez. Les fonds Vanguard sont traditionnellement considérés comme des fonds « d'achat et de conservation ».

Cela dit, Voici quelques-uns des fonds Vanguard les plus performants que vous voudrez peut-être examiner :

• Fonds de croissance des dividendes Vanguard (VDIGX)
• Indice équilibré Vanguard (VBINX)
• Indice boursier total Vanguard (VTSMX)
• Indice du marché obligataire total Vanguard (VBMFX)
• Indice boursier international Vanguard Total (VGTSX)

L'investisseur milliardaire Warren Buffett aime ces cinq fonds :

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (VIMAX)
• FNB Vanguard FTSE All-World hors États-Unis à petite capitalisation (VSS)
• FNB d'obligations gouvernementales à court terme Vanguard (VGSH)
• FNB Vanguard sur la consommation de base (VDC)

Alternatives à Vanguard

Certaines des plus grandes sociétés de courtage qui offrent des services similaires à Vanguard :

• Charles Schwab
• fidélité
• Merrill Lynch
• TD Ameritrade

Quoi de plus, La division iShares de Blackrock est le plus grand fournisseur d'ETF au monde (le seul fournisseur plus grand que Vanguard).

Vanguard est-il une bonne option d'investissement ?

Il est difficile de trouver une meilleure entreprise que Vanguard pour l'épargne-retraite à long terme.

Si vous êtes arrivé jusqu'ici, vous pouvez probablement dire que je suis un fan de Vanguard. Mais à la fin de la journée, que vous investissiez votre argent chez Vanguard ou chez l'un de ses concurrents, ça ne fera pas cette beaucoup de différence.

Ce qui aura l'impact le plus significatif sur votre capacité à atteindre la liberté financière, c'est d'avoir une approche intelligente de la façon dont vous épargnez, investir, et dépenser votre argent. Merci d'avoir lu, et voici pour faire preuve de sagesse dans vos décisions financières !

Pour plus d'informations sur les fonds Vanguard, visitez vanguard.com pour obtenir un prospectus ou, si disponible, un prospectus sommaire. Objectifs d'investissement, des risques, des charges, dépenses, et d'autres informations importantes sur un fonds sont contenues dans le prospectus ; lisez-le et examinez-le attentivement avant d'investir. Corporation de commercialisation d'avant-garde, Distributeur des fonds Vanguard.

*Pour la période de dix ans se terminant le 31 décembre 2019, 9 des 9 fonds du marché monétaire Vanguard, 58 des 73 fonds obligataires, 22 des 23 fonds équilibrés, et 125 des 140 fonds d'actions, ou 214 des 245 fonds Vanguard, ont surpassé leurs moyennes de groupe de pairs. Les résultats varieront pour d'autres périodes. Seuls les fonds communs de placement et les ETF (fonds négociés en bourse) ayant un historique d'au moins 10 ans ont été inclus dans la comparaison. Source :Lipper, une société Thomson Reuters. Les données de performance concurrentielle affichées représentent les performances passées, ce qui n'est pas une garantie de résultats futurs. Visitez vanguard.com pour connaître les performances actualisées des fonds Vanguard.
**Ratio de frais moyen des fonds communs de placement de Vanguard :0,10 %. Ratio de frais de fonds communs de placement moyen de l'industrie :0,57 %. Toutes les moyennes sont pondérées en fonction des actifs. Les moyennes de l'industrie excluent Vanguard. Sources :Vanguard et Morningstar, Inc., au 31 décembre 2019.

Avis de non-responsabilité :tout investissement est soumis à des risques, y compris la perte possible de l'argent que vous investissez. Les services de conseil sont fournis par les conseillers Vanguard, Inc., un conseiller en placement inscrit, ou par Vanguard National Trust Company, une charte fédérale, société de fiducie à but limité.