Examen de la levée de fonds 2021

Collecte de fonds

Note globale

9.5

Résultat final

Heureusement, avec l'aide de Fundrise, vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent ou de temps pour investir dans l'immobilier et l'entretenir. Nous recommandons fortement Fundrise aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs portefeuilles, ou aux investisseurs non accrédités qui souhaitent se plonger dans l'espace du crowdfunding immobilier.

Avantages

• Plateforme facile à utiliser
• Excellent support client
• Frais raisonnables

Les inconvénients

• L'investissement n'est pas liquide

Facilité d'utilisation

10,0

Service client

10,0

Frais

9.0

Diversification

9.0

L'immobilier est l'une des meilleures classes d'investissement alternatives. L'immobilier pourrait vous aider à diversifier votre portefeuille d'investissement, et les rendements immobiliers ne sont pas nécessairement en corrélation avec le marché boursier.

Mais tout le monde n'a pas assez d'argent pour devenir investisseur immobilier. Vous auriez besoin de beaucoup d'argent d'avance pour acheter une propriété, et vous auriez besoin d'un flux de trésorerie stable pour maintenir les propriétés locatives.

Et puis il y a l'engagement de temps. Recherche de locataires, et — Dieu nous en préserve — traiter avec des locataires qui ne paient pas ou qui détruisent la propriété pourrait devenir un travail à temps plein !

Depuis près d'une décennie maintenant, Fundrise abaisse ces obstacles afin que davantage de personnes puissent investir dans l'immobilier. Nous expliquerons pourquoi vous pourriez vouloir investir dans Fundrise dans cette revue.

Certains membres de l'équipe de notre site sont des investisseurs actifs avec Fundrise, leurs expériences aideront donc à guider cet examen.

Qu'est-ce que la levée de fonds ?

Fundrise est un Washington, D.C., -basé, plateforme d'investissement immobilier en ligne développée et lancée par les frères Ben et Dan Miller en 2012 après avoir reçu l'approbation de la SEC en 2010.

Fundrise est devenue l'une des meilleures (et des plus connues) plateformes de financement participatif immobilier. Sur Fundrise.com, un dépôt de 500 $, vous pourriez faire de vous un investisseur immobilier.

Fundrise a été la première plateforme de crowdfunding immobilier aux États-Unis, et il reste l'un des seuls portails d'investissement immobilier ouvert aux investisseurs non accrédités.

Comment fonctionne la levée de fonds ?

Les plateformes de financement participatif immobilier vous permettent de mettre une plus petite somme d'argent dans l'immobilier, tout comme Lending Club vous permet d'investir dans des prêts personnels sans créer de banque.

Grâce à Fundrise, vous pouvez investir votre argent dans l'immobilier à travers deux véhicules d'investissement différents :

• eREIT (Sociétés de placement immobilier électronique) — Fundrise a inventé ces fiducies non cotées en bourse qui ressemblent à des fonds communs de placement ou à des ETF, mais sans liquidité. Une seule action eREIT pourrait inclure des morceaux de nombreux développements immobiliers ou propriétés différents. Les actions des eREIT ciblent pour vous la croissance des revenus à court terme, l'actionnaire. Ces fonds détiennent normalement des projets tels que des immeubles de bureaux et des centres commerciaux.
• Fonds électroniques — Les eFunds de Fundrise ciblent la croissance à long terme de la valeur de la propriété pour vous, l'investisseur. Les actions de ces fonds sont plus probablement composées de propriétés résidentielles, y compris les maisons unifamiliales et les complexes de condos ou d'appartements.

Malheureusement, ni les actions eREIT ni eFund ne peuvent être vendues publiquement, ce qui les rend difficiles à encaisser. Fundrise a travaillé pour résoudre ce problème, mais, finalement, vous auriez toujours besoin d'un autre investisseur pour acheter vos actions. Cela prend du temps.

J'étais sceptique au début et j'ai investi uniquement parce que Fundrise promet une garantie de remboursement de 90 jours. Dans les 90 premiers jours, cependant, J'étais satisfait du rendement de mon portefeuille, frais bas, et des pratiques transparentes. J'ai donc décidé de tenir le coup pour les 5 prochaines années !

Plans d'investissement de levée de fonds

Lorsque vous investissez avec Fundrise, vous sélectionnez un type spécifique de portefeuille et de tolérance au risque. Vous pouvez également choisir un forfait. Chaque plan investit votre argent dans une combinaison différente d'eFunds et d'eREITs, diversifier vos investissements et réduire votre risque par rapport à l'investissement immobilier traditionnel.

Votre patrimoine immobilier Fundrise pourrait devenir une source de revenus passifs, augmenter votre trésorerie chaque trimestre. Vos actions pourraient également faire croître votre portefeuille et votre valeur nette grâce à des transactions immobilières.

Regardons chaque plan Fundrise :

Portefeuille de démarrage

• Investissement minimum : 500 $
• Frais de conseil : 0,15%
• Frais de gestion: 0,85%

Ce portefeuille investit la moitié de votre argent dans le eREIT de revenu et l'autre moitié dans le eREIT de croissance, votre argent est donc directement investi dans des projets immobiliers commerciaux et de gestion à long terme. Cela a également l'investissement minimum le plus bas de tous les portefeuilles sur Fundrise.

A ce niveau, vous ne pouvez pas choisir des fonds spécifiques dans lesquels investir. Une fois que votre compte atteint 1 $, 000 en valeur d'actif, vous aurez plus de contrôle en utilisant les plans de base ci-dessous.

Revenu supplémentaire

• Investissement minimum : 1 $, 000
• Frais de conseil : 0,15%
• Frais de gestion: 0,85%

Investit un quart de votre argent dans ces FPI :Côte Est, Heartland, Côte ouest, et Revenu. Cela vous donne une tonne de diversification et vous protégera des pertes si une région devient soudainement indésirable.

Investissement équilibré

• Investissement minimum : 1 $, 000
• Frais de conseil : 0,15%
• Frais de gestion: 0,85%

Il s'agit du portefeuille le plus diversifié sur Fundrise. Balanced investit 20% de votre argent dans le revenu eREIT, 18,33 % de votre argent dans chacun des trois eREIT (Heartland, Cote est, Côte ouest), 15% dans le Los Angeles eFund, et 10 % dans le Growth eREIT.

Croissance à long terme

• Investissement minimum : 1 $, 000
• Frais de conseil : 0,15%
• Frais de gestion: 0,85%

Le plan de croissance à long terme se concentre fortement sur les eFunds. Avec ce portefeuille, Fundrise investit 20% de votre argent dans le Growth eREIT, 20% dans le eFund de Los Angeles, 16,67 % dans trois eREIT (Heartland, Cote est, Côte ouest), et 10 % dans le Washington DC eFund.

Compte de retraite

• Investissement minimum : 1 $, 000

Vous pouvez ouvrir un IRA avec Millennium Trust Company, et investir dans l'un des eREIT moyennant des frais annuels de 75 $ par eREIT. Ces frais sont payés directement à Millennium Trust et sont plafonnés à 200 $ par année.

Financement des eREIT

Les eREIT Fundrise appartiennent à ces catégories :

• eREIT de croissance : Propriétés commerciales, en particulier les immeubles multifamiliaux, qui s'appréciera avec le temps.
• Revenu eREIT : Investissements par emprunt dans des propriétés commerciales.
• FPI Heartland : Dettes et investissements en actions dans le Midwest.
• eREIT de la côte est : Dettes et prises de participations sur la côte Est.
• eREIT de la côte ouest : Dette et investissements en actions sur la côte ouest.
• eREIT équilibré :Dettes et investissements en capitaux propres dans des propriétés commerciales à travers le pays.

Fonds électroniques

Fundrise propose également un deuxième produit d'investissement : Fonds électroniques .

Au lieu d'investir dans des propriétés individuelles, Les eFunds mettent de l'argent en commun pour acheter des biens immobiliers commerciaux ou gérer des bâtiments. Les eFunds rassemblent l'argent des investisseurs pour acheter des terrains, construire des maisons, puis les vendre aux acheteurs. Comme les eREIT, ceux-ci sont également difficiles à encaisser à court terme.

En outre, il y a deux types de fonds électroniques sur Fundrise :un basé à Washington D.C. et un autre basé à Los Angeles. Ceux-ci sont axés sur l'investissement dans les zones urbaines fréquentées par les millennials.

Mes résultats de levée de fonds

J'investis sur mon compte Fundrise depuis mars 2017. J'ai mis 3$, 000 dans le Plan de croissance à long terme. Chaque trimestre depuis le deuxième trimestre 2017, J'ai reçu un dividende, que je réinvestis.

Découvrez mon portfolio ci-dessous.

Découvrez tous les actifs/propriétés dont je possède un pourcentage sur la carte ci-dessous :

Mes 3 $, 000 investissement initial a rapporté 357,56 $ de croissance des dividendes en 19 mois (6,3 trimestres), ou un peu plus de 7 % de rendement annuel.

Avantages et inconvénients de la levée de fonds

Il y a certainement des avantages à investir avec Fundrise, mais il y a aussi des inconvénients, nous les couvrirons tous :

Avantages

• Investir dans l'immobilier dans le cadre de votre portefeuille diversifié peut être une bonne idée.
• Il est possible d'obtenir des rendements plus élevés sur les marchés immobiliers privés que sur les REIT publics.
• Permet une diversification instantanée, vous n'êtes donc pas coincé avec un gestionnaire immobilier ou un projet de construction - une excellente solution pour les nouveaux investisseurs.
• Capacité à capter la « prime de liquidité ». Diversifié loin du risque de propriété individuelle, et peut détenir des actifs illiquides qui rapportent plus parce qu'ils sont illiquides.
• Dividendes trimestriels pour les eREIT de revenu.
• Le service client est excellent par téléphone et via le site Web de Fundrise.
• Excellente facilité d'utilisation - mon préféré parmi tous les sites de financement participatif que j'ai essayés.
• La structure de l'investissement simplifie l'imposition désordonnée de ces types d'investissements.
• À 1% par an, les frais sont raisonnables.
• Un investissement Fundrise peut être inclus dans un IRA, y compris un IRA autogéré.
• Les projets immobiliers sont organisés avec une diligence raisonnable pour répondre aux normes élevées de Fundrise pour les investisseurs.
• Aucun intermédiaire n'intervient entre les investisseurs, ce qui réduit les coûts.
• A également des plans de niveau supérieur pour les investisseurs de plus grande valeur.

Les inconvénients

• Investissement s'il n'est pas liquide (1%-3% de frais de rachat, à moins d'être détenu pendant cinq ans).
• Vous devez attendre au moins 60 jours avant que votre demande de rachat ne soit prise en compte.
• Il existe des exigences de revenu ordinaires pour l'achat d'actions.
• Stratégie d'investissement trop passive pour certains investisseurs particuliers.
• Une décennie ne suffit pas pour savoir comment Fundrise se comporterait dans une véritable récession ou dépression.
• De simples frais de 1 % sur la valeur de l'actif ne racontent pas toujours toute l'histoire. Consultez les circulaires d'offre pour voir une structure tarifaire plus nuancée.

La collecte de fonds est meilleure si…

• Vous souhaitez vous diversifier dans le patrimoine immobilier
• Les actifs illiquides ne vous dérangent pas.
• Vous privilégiez une stratégie d'investissement passif.

Comment puis-je retirer mon argent de la collecte de fonds ?

Vous êtes censé détenir les actions pendant au moins cinq ans, et des frais de résiliation anticipée peuvent vous être facturés si vous décidez de quitter plus tôt.

Avec ça en tête, faites de votre mieux pour conserver vos actions le plus longtemps possible. Cela vous donne le plus de temps pour que vos investissements réalisent des gains et réduit les frais que vous devez payer à Fundrise lorsque vient le temps de vendre vos actions.

Voici le détail des frais de rachat :

• 0% si encaissé dans les 90 premiers jours
• 3% de décote si les actions ont été détenues au moins 90 jours, mais moins de trois ans
• 2% si actions détenues depuis au moins trois ans, mais moins de quatre ans
• 1% si actions détenues depuis au moins quatre ans, mais moins de cinq ans
• 0 % si actions détenues cinq ans ou plus

Information additionnelle

Une fois que vous avez choisi un portefeuille, investir dans Fundrise est assez simple. Contrairement à d'autres plateformes d'investissement immobilier, vous ne choisissez pas une seule propriété lorsque vous investissez. Cela maintient votre risque faible, vous n'avez donc pas à vous soucier qu'une transaction échoue et ruine l'ensemble de votre portefeuille.

En outre, au-delà des frais de sortie anticipée, il y en a d'autres que vous devriez connaître aussi.

Les frais de service facturent des frais de gestion d'actifs modestes de 0,85 % et des frais de conseil de 0,15 %. N'oubliez pas non plus que si vous faites racheter vos actions dans les 90 jours, rien de plus ne vous est facturé.

Notez que Fundrise peut vendre des actions avec une prime, il est donc toujours dans votre intérêt de conserver des actions le plus longtemps possible. Comme indiqué précédemment, cela vous donne le plus de temps possible pour faire des gains et encourt le moins d'intérêts possible.

La levée de fonds en vaut-elle la peine ?

Heureusement, avec l'aide de Fundrise, vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent ou de temps pour investir dans l'immobilier commercial ou résidentiel et l'entretenir.

La loi JOBS de 2012 a rendu les portails de financement participatif immobilier en ligne parfaitement légaux. Cela a rapidement stimulé des centaines de portails immobiliers différents, laisser accrédité (et dans certains cas, chaque jour) aux investisseurs d'acheter de petits morceaux de plusieurs propriétés à la fois.

Avec Fundrise, vous pouvez envisager RealtyMogul, Réseau Prodige, et iShares.

Au début, nous avons rarement vu ces portails s'ouvrir à l'investisseur ordinaire, il y avait donc un sentiment d'exclusivité dans l'investissement immobilier.

Mais de nos jours, tout est en train de changer. Quelques services de financement participatif immobilier sont apparus sur la scène qui ne nécessitent pas d'accréditation et ont de petits investissements minimums mais offrent toujours des opportunités d'investissement de premier plan aux investisseurs, y compris Fundrise et RealtyMogul.

La plateforme Fundrise est l'une des meilleures du secteur et l'une des premières à être ouverte à tous les investisseurs, pas seulement à ceux qui répondent à des exigences de revenu spécifiques.

En tout, nous recommandons fortement Fundrise aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs portefeuilles, ou aux investisseurs non accrédités qui souhaitent se plonger dans l'espace du crowdfunding immobilier.

Considérant qu'il y a un investissement minimum de 500 $, vous pouvez tester les eaux avant de plonger la tête la première (d'autres plateformes nécessitent un minimum plus élevé !)