Comment investir dans des fonds communs de placement en 2021

Les nouveaux investisseurs ont le choix entre plusieurs options d'investissement. Bien qu'investir dans des actions puisse sembler être le choix le plus populaire, apprendre à investir dans des fonds communs de placement est une alternative que les nouveaux investisseurs pourraient envisager.

Les fonds communs de placement peuvent potentiellement offrir de nombreux avantages pour aider les nouveaux investisseurs. Par rapport à une analyse approfondie de plusieurs valeurs, vous pouvez apprendre comment fonctionnent les fonds communs de placement et choisir un fonds commun de placement approprié assez rapidement. Voici ce que vous devez savoir sur les fonds communs de placement pour vous aider à décider s'ils conviennent à votre portefeuille de placement.

• Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?
• Types de fonds communs de placement
• Pourquoi investir dans un fonds commun de placement?
• Ce qu'il faut considérer avant d'investir dans un fonds commun de placement
• Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement
• Alternatives aux fonds communs de placement
• FAQ

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Un fonds commun de placement combine l'argent de nombreux investisseurs et l'investit dans des actifs qui aident à atteindre les objectifs de placement du fonds. Il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, et chacun investit dans une variété d'actifs. Par exemple, un fonds peut investir dans toutes les sociétés du Dow Jones Industrial Average. Alternativement, un fonds commun de placement peut se concentrer sur un type spécifique de société, comme les producteurs de pétrole.

Quel que soit le type de fonds commun de placement que vous choisissez, chacun diversifie ses avoirs en investissant dans plusieurs investissements différents dans le périmètre du fonds. Cela peut aider à réduire le risque d'échec d'un seul investissement et d'emporter tout votre solde avec lui. Pendant les marchés volatils lorsque les prix augmentent ou diminuent rapidement, cette diversification peut vous rassurer. D'un autre côté, cela pourrait également réduire le risque qu'un investissement à domicile vous transforme en millionnaire du jour au lendemain.

Chaque fonds peut investir dans des actifs différents ou utiliser des approches différentes. Les fonds communs de placement gérés activement tentent de fournir des rendements supérieurs aux marchés. Bien que ce concept semble attrayant, ces fonds coûtent généralement plus cher à investir et peuvent ne pas toujours atteindre leur objectif de rendements plus élevés.

Les investisseurs à la recherche d'un investissement moins coûteux et plus prévisible peuvent préférer les fonds communs de placement à gestion passive. Ces fonds visent à égaler les rendements d'un indice d'investissement établi, comme le S&P 500. Ils ne négocient pas activement pour essayer d'obtenir des rendements plus élevés.

Types de fonds communs de placement

Outre les fonds communs de placement gérés activement et passivement, il existe plusieurs types supplémentaires à choisir.

Les fonds du marché monétaire

Les lois actuelles limitent les fonds du marché monétaire à investir dans des types d'investissement spécifiques. Ces investissements ne fournissent généralement pas de rendements élevés, mais offrent une alternative à la conservation de votre argent sur un compte courant qui ne rapporte pas d'intérêts. Toutefois, les fonds communs de placement du marché monétaire peuvent techniquement perdre de l'argent.

Fonds obligataires

Les fonds obligataires investissent dans des titres de créance appelés obligations. Les obligations sont émises par les entreprises et les gouvernements pour lever des fonds. Puis, l'émetteur de l'obligation verse au porteur de l'obligation (qui est le fonds commun de placement dans ce cas) des paiements d'intérêts. Finalement, l'émetteur de l'obligation rembourse intégralement le montant de l'obligation plus les frais d'intérêt qui y sont associés.

Ces investissements sont souvent considérés comme plus sûrs que les investissements en actions car les détenteurs d'obligations ont priorité sur les actionnaires dans les procédures de faillite. En tant que tel, le rendement des fonds obligataires est normalement inférieur à celui des fonds d'actions similaires.

Fonds d'actions

Il existe de nombreux types de fonds d'actions selon les actions dans lesquelles le fonds commun de placement décide d'investir. Chaque type de fonds a ses propres risques et avantages.

Certains fonds d'actions sont des fonds indiciels qui se concentrent sur le suivi d'un indice boursier, comme le NASDAQ. D'autres choisissent des catégories spécifiques d'entreprises. Un fonds peut investir dans des actions axées sur un potentiel de croissance rapide. Un autre peut décider d'investir de manière prudente dans des sociétés de services publics qui ont tendance à verser des dividendes croissants.

Fonds à date cible

Les fonds à date cible visent à répondre à vos besoins d'investissement pour l'ensemble de votre horizon temporel d'investissement, faciliter l'épargne-retraite. Ces fonds sont généralement associés à une année. L'idée est de choisir un fonds le plus proche de l'année où vous souhaitez prendre votre retraite et la répartition de l'actif est ajustée au fil du temps.

Initialement, ces fonds commencent agressivement avec plus de fonds d'actions pour favoriser la croissance des investissements. À l'approche de la retraite, ils se rééquilibrent généralement pour réduire vos avoirs en fonds d'actions et augmenter vos avoirs en actifs plus conservateurs, tels que les fonds obligataires. Une fois à la retraite, le fonds se concentre sur la fourniture d'un revenu de retraite.

Pourquoi investir dans un fonds commun de placement?

L'investissement dans les fonds communs de placement peut être attrayant pour différentes personnes pour diverses raisons.

Diversification

Les fonds communs de placement gèrent généralement la diversification pour vous. Ils investissent généralement dans une grande variété de placements qui répondent à l'objectif du fonds commun de placement. La diversification instantanée des fonds communs de placement peut vous permettre de vous concentrer sur d'autres aspects de vos finances, comme trouver plus d'argent à investir.

Vous devez faire attention au chevauchement des investissements si vous investissez dans plusieurs fonds communs de placement, bien que. Chaque fonds commun de placement divulgue exactement dans quoi il investit dans son prospectus. Vous pouvez penser que vous êtes diversifié en détenant plusieurs fonds communs de placement alors qu'ils investissent en réalité une grande partie de leurs avoirs dans des investissements similaires.

Potentiel de croissance d'un gestionnaire de fonds professionnel

Des professionnels de l'investissement gèrent chaque fonds commun de placement. Si vous choisissez d'investir dans des fonds communs de placement indiciels, les gestionnaires de fonds essaieront simplement d'aligner les investissements sur un indice particulier, comme le S&P 500.

Les investisseurs qui souhaitent essayer de battre les rendements du marché boursier peuvent également choisir d'investir dans un fonds commun de placement géré activement. Dans ces cas, il est important d'examiner attentivement le gestionnaire de fonds professionnel qui gère le fonds. Le gestionnaire de fonds choisit les investissements et, en faisant cela, pourrait avoir une incidence directe sur les rendements fournis par le fonds.

Un large choix d'options de placement

Selon Statista, une entreprise de données de marché et de consommation, presque 8, 000 fonds communs de placement existaient en 2019. Chaque fonds a des objectifs de placement uniques, gestionnaires de fonds, et les frais. Si vous êtes intéressé à investir dans des fonds communs de placement, il y a de fortes chances que vous puissiez en trouver au moins une poignée qui répondent à vos besoins tout en maintenant les coûts bas.

Ce qu'il faut considérer avant d'investir dans un fonds commun de placement

Il est important de considérer plusieurs facteurs avant de commencer à investir dans des fonds communs de placement. D'abord, vous devez vous assurer d'avoir suffisamment de liquidités de côté pour répondre aux exigences minimales d'investissement initial du fonds. Les investissements minimaux peuvent être aussi bas que 0 $ ou nécessiter des milliers de dollars, selon le fonds.

Lors de l'enquête sur les fonds, faire très attention aux ratios de dépenses, une redevance annuelle exprimée en pourcentage, et d'autres frais de fonds. Frais de chargement, en particulier, sont importants pour la recherche. Il s'agit des frais d'achat (charge d'entrée) ou de vente (charge de sortie) d'un fonds commun de placement. La plupart des fonds communs de placement aujourd'hui sont des fonds sans frais, mais les fonds de chargement existent toujours. Si tout le reste est égal, un fonds avec un ratio de frais inférieur et aucun frais de charge vous aide à garder une plus grande partie de votre argent investi.

Vous devez également choisir si vous préférez investir dans des fonds communs de placement à gestion active ou passive. Les fonds gérés activement tentent de battre le marché. Typiquement, ils viennent avec des frais plus élevés que les fonds gérés passivement, et rien ne garantit qu'un fonds commun de placement géré activement atteindra son objectif de rendements plus élevés.

N'oubliez pas de considérer les types de fonds dans lesquels vous souhaitez investir. Même au sein de fonds gérés passivement ou activement, vous avez le choix entre de nombreuses options. Vous pouvez décider d'investir dans des entreprises socialement responsables ou dans un secteur qui, selon vous, présente le potentiel le plus élevé de rendements futurs.

Et enfin, vous ne devriez pas ignorer les incidences fiscales d'un investissement dans un fonds commun de placement. Examinez les types de distributions que chaque fonds effectue généralement. Ceux-ci pourraient représenter un revenu imposable à moins que vous n'investissiez en utilisant un compte fiscalement avantageux.

Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement

Investir dans des fonds communs de placement ne doit pas être compliqué. En réalité, vous investissez peut-être déjà dans des fonds communs de placement sans vous en rendre compte. Les régimes 401 (k) et autres régimes de retraite parrainés par l'employeur offrent souvent des fonds communs de placement comme options d'investissement.

Vous pouvez également investir dans des fonds communs de placement en dehors d'un régime de retraite au travail. Les meilleurs comptes de courtage offrent souvent la possibilité d'investir dans des fonds communs de placement. Votre société de courtage peut vous permettre d'investir en utilisant un compte de courtage imposable traditionnel ou des options de compte de retraite comme un Roth IRA. Les sociétés de courtage traditionnelles, tels que TD Ameritrade et E-Trade, ont tendance à offrir des fonds communs de placement, alors que même certaines des meilleures applications d'investissement, comme Robinhood et Webull, peut-être pas.

Lors du choix d'une société de bourse, il est important de comprendre les frais associés aux investissements dans les fonds communs de placement. Les sociétés de courtage peuvent vous permettre d'investir gratuitement dans certains de leurs fonds communs de placement, mais elles facturent des frais de transaction pour investir dans des fonds communs de placement d'autres sociétés. Par exemple, Fidelity vous permet d'investir dans de nombreux fonds Fidelity sans frais de transaction, mais facture des frais de transaction pour acheter le Total Market Stock Index Fund de Vanguard. Si les fonds d'une société de bourse en particulier vous intéressent, acheter directement par l'intermédiaire de cette société de courtage pourrait être l'option la moins chère.

Alternatives aux fonds communs de placement

Les fonds communs de placement offrent de nombreuses options de placement, mais d'autres types d'investissement peuvent mieux répondre à vos besoins en fonction de votre situation.

Fonds négociés en bourse (FNB)

Les fonds négociés en bourse fonctionnent comme les fonds communs de placement. Les deux offrent la possibilité d'investir dans un panier de titres. Cependant, Les FNB peuvent offrir plus de flexibilité en vous permettant de les négocier tout au long de la journée plutôt qu'une seule fois par jour où vous pouvez négocier des fonds communs de placement. En prime, Les FNB sont souvent assortis de ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement, ce qui pourrait vous permettre de garder une plus grande partie de votre argent investi.

Actions individuelles des entreprises

Bien que les fonds communs de placement investissent généralement dans plusieurs actions de sociétés individuelles, il est possible que vous souhaitiez plus de contrôle sur vos investissements. Investir directement dans des entreprises individuelles en achetant des actions peut vous donner ce contrôle sur vos actifs.

Investir dans des actions de sociétés individuelles était autrefois une entreprise coûteuse en raison des frais de transaction. Cependant, de nombreuses sociétés de courtage proposent désormais des transactions sans commission, ce qui peut rendre l'investissement dans des actions individuelles plus rentable.

Investissements alternatifs

Investir dans des entreprises ou de la dette est plus que suffisant pour de nombreux investisseurs. Cela dit, certains veulent une exposition à d'autres investissements alternatifs. Les investissements alternatifs populaires incluent les crypto-monnaies, comme le bitcoin ou le dogecoin, marchandises, comme le maïs ou l'huile, et métaux précieux, comme l'argent ou l'or.

FAQ

La ligne de fond

Investir de l'argent dans des fonds communs de placement vous offre de nombreuses options pour une diversification instantanée. Avec près de 8, 000 fonds communs de placement au choix, vous devriez être en mesure d'en trouver au moins une poignée qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement.

Vous pourrez peut-être commencer à investir dans un fonds commun de placement presque immédiatement si vous avez accès à un régime de retraite en milieu de travail. Si vous ne le faites pas, vous pouvez apprendre vous-même à investir dans des fonds communs de placement. Après avoir choisi un fonds commun de placement dans lequel vous souhaitez investir, trouver une société de courtage qui vous permet de négocier ce fonds commun de placement tout en engageant le moins de frais possible.