Ally Invest Review 2021

Ally Invest est la division d'investissement et de négociation d'Ally Financial.

Avec un compte Ally Invest, vous pouvez effectuer des transactions autogérées sur une plate-forme de négociation en libre-service. Vous pouvez également placer votre argent automatiquement dans un portefeuille géré.

Si vous vous demandez si Ally Invest a ce qu'il faut pour répondre à vos besoins financiers, Vous êtes arrivé au bon endroit.

Cet article va fournir un examen complet des services disponibles avec un compte Ally Invest. Je couvrirai également les frais qu'ils facturent, les avantages et les inconvénients d'être client, et plus.

Qu'est-ce qu'Ally Invest ?

Dans les années récentes, Ally Bank s'est rapidement développée en tant que banque en ligne de premier plan qui propose un excellent compte d'épargne à haut rendement. (Pour plus d'informations sur Ally, consultez mon avis sur Ally Bank). Ally Invest est la dernière incursion de la société dans le monde des services d'investissement en ligne.

Ally Invest Securities, LLC – plus communément appelée Ally Invest – a été lancée en 2016 à la suite de l'acquisition de TradeKing par Ally. À l'époque, Ally Invest a lancé un nouveau site et une nouvelle application mobile, qui ont tous deux connu une croissance rapide depuis leur sortie.

Il a fallu environ un an à Ally pour intégrer et renommer complètement TradeKing dans sa plateforme Ally Bank. Maintenant, Explorons plus profondément Ally Invest et voyons ce qu'il y a sous le capot.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique des promotions Ally Invest actuelles

Fonctionnalités d'Ally Invest

Les clients d'Ally Invest peuvent négocier des actions, ETF, obligations, choix, fonds communs de placement, et des titres pour des frais nuls à faibles.

Il existe trois options de compte principales :le trading autogéré, Portefeuilles gérés, et Forex Trading.

Négociation autogérée

Le compte de trading autogéré d'Ally Invest vous permet d'effectuer des transactions sans commission sur des actions, choix, fonds communs de placement, ETF, et valeurs mobilières. Il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte, et vous pouvez retirer vos fonds à tout moment.

Actions

Ally Invest vous permet d'accéder à une gamme complète d'actions, ainsi que des transactions sans commission sur des sociétés cotées aux États-Unis. Avec des transactions sans commission, vous n'avez rien à payer pour acheter et vendre des titres. En tant que tel, vous aurez plus d'argent à investir en bourse. En outre, Ally fournit également des outils complets de recherche et d'analyse de marché, facilitant l'analyse et la recherche d'actions.

Cela dit, un avertissement :ne mettez jamais plus d'argent en bourse que vous ne pouvez vous permettre d'en perdre. Bien que vous puissiez certainement gagner de l'argent avec des investissements judicieux, les choses peuvent aller dans la direction opposée.

Ally Invest est assuré SIPC, ce qui signifie que vous pourriez être admissible à un remboursement au cas où Ally ferait faillite. Cependant, cette assurance ne vous protège pas contre les fluctuations de la valeur marchande.

ETF

Ally propose également des opérations sans commission pour les fonds négociés en bourse (ETF), d'entreprises comme Vanguard. C'est un excellent moyen d'investir dans une variété d'entreprises à la fois d'une manière diversifiée et rentable. Il existe toutes sortes d'ETF, y compris ceux qui se concentrent sur les indices de marché, ceux qui se concentrent sur les secteurs de l'industrie, et celles qui se concentrent sur les obligations et les matières premières, entre autres.

Fonds communs de placement

En plus des ETF, Ally Invest propose des milliers de fonds communs de placement à explorer. Comme les ETF, les fonds communs de placement sont une collection de titres. Cependant, les fonds communs de placement sont activement gérés par des professionnels de la finance et, En tant que tel, coûtent généralement plus cher que les ETF.

Titres à revenu fixe

Si vous recherchez des placements sûrs par le biais de titres à revenu fixe, Ally vous a couvert, trop. L'institution financière en ligne offre une variété de titres - y compris l'agence, trésors, entreprise, et CD entre autres.

Les titres à revenu fixe sont utiles pour équilibrer votre portefeuille et fournir une stabilité pour compenser la volatilité du marché.

Options

Les options permettent aux propriétaires d'acheter et de vendre des actifs à un prix fixe - ou prix d'exercice - pendant une période de temps. Ally fournit 0 $ de commission pour les options plus des frais de contrat de 50 . Il n'y a pas d'exigence de compte minimum pour tirer parti des options d'Ally Invest.

Régimes de retraite (IRA et Roth IRA)

Ally Invest propose des plans de retraite compétitifs, notamment des comptes de retraite individuels traditionnels (IRA) et des IRA Roth.

Certaines des fonctionnalités supplémentaires d'un compte de trading autogéré :

• Accès 24h/24 et 7j/7 à vos fonds en ligne, depuis votre téléphone portable ou votre tablette
• La capacité de négocier des milliers d'actions et de diriger des ETF sans payer de commissions
• Transactions d'options sans commission, avec des contrats à 0,50 $ (à titre de comparaison, Les concurrents d'Ally, comme Schwab et Fidelity, frais de 0,65 $ pour les contrats d'options)
• Expérience de trading de niveau supérieur sur la plate-forme HTML 5 d'Ally, qui vous permet de gérer facilement vos comptes et d'effectuer des transactions depuis n'importe quel appareil
• Comptes de marge pour les traders plus avancés
• Outils de trading avancés, y compris des graphiques en continu, listes de surveillance, et les chaînes d'options - qui pourraient être utiles pour les commerçants autonomes avertis

Portefeuille géré par Ally Invest

Le portefeuille géré d'Ally Invest est l'équivalent pour la société d'un compte robo-advisor. En tant que tel, vous obtiendrez un rééquilibrage automatisé en cas de besoin. Les stratèges financiers d'Ally recherchent et sélectionnent les fonds dans lesquels votre argent est investi.

Une caractéristique unique du portefeuille géré par Ally est que 30 % de vos fonds seront toujours alloués en espèces. Cette partie en espèces rapportera à peu près le même TAEG qu'elle le ferait autrement dans le compte d'épargne à haut rendement d'Ally (HYSA), ce qui est plus de 15 fois la moyenne nationale.

Cependant, vous ne pourrez pas retirer cette partie en espèces de votre portefeuille géré comme vous le feriez d'un HYSA.

Le solde d'ouverture minimum pour un compte de portefeuille géré n'est que de 100 $, ce qui est nettement inférieur à ce que j'ai vu sur d'autres plateformes. Par exemple, Schwab nécessite 5 $, 000 à utiliser son service de robo-conseil, tandis que Wealthfront nécessite 500 $.

Quoi de plus, il existe quatre types de portefeuilles différents parmi lesquels vous pouvez choisir en fonction de votre stratégie d'investissement.

Types de portefeuilles Ally Invest :

1. Revenu – Le portefeuille de revenu d'Ally est généralement prudent quant à la manière et à l'endroit où il investit votre argent. L'objectif principal de ce portefeuille est de maximiser les rendements en dividendes tout en protégeant vos investissements des fluctuations importantes du marché.
2. Coeur – Le portefeuille de base d'Ally est diversifié à travers des actions basées aux États-Unis, actifs internationaux, et les placements à revenu fixe. Vous pourrez sélectionner le degré d'agressivité de vos investissements en fonction de vos préférences en matière de risque.
3. Optimisé fiscalement – Le portefeuille fiscal optimisé d'Ally cherche à minimiser l'assujettissement à l'impôt de vos investissements. Il pourrait être idéal pour ceux qui investissent leur revenu imposable.
4. Socialement responsable – Le portefeuille socialement responsable d'Ally ne contient que des fonds et des entreprises qu'Ally a déterminé comme étant éthiques. Par exemple, Ally s'efforcera de faire correspondre vos investissements avec des entreprises réputées pour leurs pratiques durables et respectueuses de l'environnement.

Allié Forex Trading

Les traders avancés peuvent utiliser la plateforme de trading Forex d'Ally. Ce compte est enregistré et géré séparément des comptes Self-Trading et Managed Portfolio mentionnés précédemment.

Avec un compte Ally Forex Trading, vous pourrez échanger plus de 50 paires de devises en temps réel. Une fonctionnalité intéressante est que vous pouvez ouvrir un compte d'entraînement pour tester vos compétences sans avoir une vraie peau dans le jeu.

Malheureusement, si tu découvres que tu es un prodige, vous ne pourrez pas conserver vos gains.

Prix ​​d'investissement d'Ally

Ally Invest est l'une des sociétés de courtage les moins chères sur le marché aujourd'hui. Il n'y a aucuns frais pour effectuer la plupart des opérations et aucuns frais de conseil sur les comptes de portefeuille autogéré et géré. Mais les entreprises doivent gagner de l'argent d'une manière ou d'une autre.

Répartition des frais facturés par Ally :

• Les transactions d'options sont gratuites, mais les contrats coûtent 0,50 $
• Les fonds communs de placement sans frais de négociation coûtent 9,95 $ chacun
• Actions à bas prix (c'est-à-dire, les actions de moins de 2 $ par action) coûtent 4,95 $ à négocier, plus 0,01 $ par action
• Les transactions sur obligations coûtent 1 $

Commencer

L'ouverture d'un compte Ally Invest ne prend que quelques minutes. Gardez à l'esprit que vous allez en fait ouvrir un compte de courtage Ally Invest Securities, qui est distinct d'un compte Ally Bank.

Si vous n'avez pas de compte Ally Bank existant, vous devrez entrer des informations personnelles supplémentaires.

Si vous êtes déjà client d'Ally Bank, vous serez invité à vous connecter à votre compte. Ally peut ensuite extraire automatiquement vos informations personnelles pour accélérer le processus de demande.

Prochain, vous devrez sélectionner le type de compte que vous souhaitez et saisir vos informations personnelles supplémentaires telles que votre nom, adresse, et numéro de sécurité sociale. Vous pourrez alors lier un compte bancaire externe (si vous ne faites pas de banque avec Ally, vous devrez le faire).

Quand la poussière retombe, vous devriez avoir votre compte approuvé en quelques minutes. C'est si facile!

Sécurité

Comme toutes les grandes institutions financières, Ally prend la sécurité très au sérieux. Voici quelques-unes des fonctionnalités de sécurité utilisées par Ally pour protéger ses clients.

• Authentification en 2 étapes aide à empêcher l'accès non autorisé aux comptes clients.
• Garantie bancaire en ligne et mobile d'Ally garantit que vous ne serez pas tenu responsable des transactions non autorisées qui se produisent sur votre appareil mobile ou votre compte en ligne. Assurez-vous simplement de signaler l'activité frauduleuse dans les 60 jours.
• Logiciel antivirus et anti-malware Webroot gratuit sont disponibles pour tous les clients sur un maximum de trois appareils.

Service client

Ally Invest offre une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7 aux clients au numéro suivant :1-855-880-2559.

Vous pouvez également soumettre des problèmes d'assistance par e-mail à [email protected] ou communiquer via le chat en ligne (lorsque vous êtes connecté à votre compte).

Avantages d'Ally Invest

Plateforme de trading fiable

Ally dispose d'une plateforme de trading basée sur un navigateur avec un tableau de bord personnalisable et un accès à une suite complète d'outils de courtage pour une recherche et un trading efficaces. Certains des outils proposés par Ally incluent un calculateur de prix et un scanner de stratégie.

Application mobile robuste

Ally est connu pour offrir une application mobile de haute qualité appelée Ally Mobile, qui est disponible pour Android et iPhone. L'application vous permet d'acheter et de vendre des actions en déplacement tout en accédant aux cotations, graphiques, et mises à jour des stocks.

Frais bas

Ally Invest est un courtier en valeurs mobilières à escompte. Leurs services sont généralement moins chers que ceux que vous trouverez chez les principaux concurrents. En plus d'offrir des transactions sans commission, pas de frais d'entretien annuels, et les métiers à bas prix, Ally ne vous demandera pas de faire un investissement minimum lors de l'ouverture d'un compte, et vous pouvez choisir entre des fonds autogérés et gérés.

Service client

Le support client de qualité inférieure devrait être un facteur décisif lorsque vous travaillez avec un courtier. Par exemple, supposons que vous souhaitiez effectuer un échange mais que vous ne puissiez pas vous connecter et accéder à vos informations. Il est essentiel d'avoir un support client en veille pour vous aider.

Ally offre un accès au support client en direct par téléphone, chat en direct, et e-mail, vous permettant de contacter un agent en direct pour obtenir des conseils et un dépannage.

Robot-conseiller

Les robots-conseillers sont devenus un outil populaire parmi les investisseurs au cours des dernières années. Ally propose un service de conseil robotisé appelé portefeuille géré à trésorerie améliorée.

Ce service établira un profil de risque basé sur votre situation financière et vos objectifs uniques et investira automatiquement des fonds en votre nom. En d'autres termes, vous pouvez investir sans avoir à vous soucier de la gestion des transactions quotidiennes. Ce service propose également un rééquilibrage automatique pour maintenir votre compte à jour.

Inconvénients d'Ally Invest

Aucune succursale

L'un des principaux inconvénients de travailler avec Ally Invest est qu'il n'y a pas de succursales physiques. Cela met de nombreux investisseurs mal à l'aise, en particulier ceux qui sont habitués à avoir une relation personnelle avec un banquier.

Mais ce ne sont pas toutes de mauvaises nouvelles. Le compromis est qu'Ally n'a pas à investir dans autant d'immobilier ou de frais généraux à cause de cela, ce qui leur permet d'offrir certains des taux de courtage les plus compétitifs que vous trouverez sur le marché.

On pourrait facilement affirmer que les succursales physiques sont surestimées et qu'il est préférable de travailler avec une banque allégée, en particulier une banque qui offre une gamme d'options de support client.

Caractéristiques limitées

Ally Invest est une excellente ressource pour les investisseurs débutants à avancés. Cependant, à un certain point, Ally Invest est incapable de rivaliser avec des concurrents comme Schwab, Fidélité, et l'Avant-garde. La plate-forme manque des outils et de l'expérience utilisateur que vous trouverez sur ces plates-formes de qualité professionnelle.

Cela dit, Ally offre toujours une excellente expérience utilisateur et constitue une excellente option pour la plupart des investisseurs.

FAQ sur Ally Invest

Toujours, vous avez des questions sur Ally Invest? Passons en revue certaines des questions les plus courantes que vous pourriez vous poser.

Ally Invest est-il bon pour les débutants ?

Oui, Ally Invest est une bonne plateforme de trading pour les débutants. La raison principale est qu'il n'y a pas d'exigences de solde de compte minimum dans de nombreux cas, et il y a des exigences de solde minimum très faibles dans certains.

Ally Invest facture également des frais très bas, ce qui signifie plus d'argent à investir dans votre portefeuille.

Ally offre-t-il un bonus en espèces ?

Ally Invest offre un bonus en espèces, qui varie en fonction du montant que vous avez mis sur votre compte lors de votre inscription. Cela peut aller d'un bonus en espèces minimum de 50 $ à un maximum de 3 $, 500.

Découvrez toutes les promotions Ally Invest en cours.

Ally Invest est-il légitime ?

Oui. Ally Invest est légitime. Il est soutenu par Ally Financial, qui est classée comme la 19e plus grande banque des États-Unis avec plus de 8, 000 employés.

Comment acheter des actions avec Ally ?

Vous pouvez facilement acheter des actions avec Ally avec un compte de trading autogéré. Créez simplement un compte, lier votre compte bancaire, déposer des fonds (ou transférer des fonds si vous avez déjà un compte Ally Bank), et vous serez prêt à acheter des actions en un rien de temps.

Ally est-il bon pour le day trading ?

Oui. Ally Invest est une plate-forme de trading journalière solide car la plupart des transactions sont sans commission. Les titulaires de compte auront également accès à des outils de trading et de recherche utiles.

Comment Ally Invest se compare-t-il à Fidelity ?

Ally Invest propose des frais inférieurs à ceux de Fidelity, en particulier pour les fonds communs de placement. La société propose également un service client comparable avec une assistance 24 heures sur 24.

La fidélité offre quelques avantages, comme un réseau national de succursales. La société propose également une plateforme de trading plus avancée avec des outils pédagogiques pour guider les investisseurs dans leurs décisions. En outre, Fidelity a des fonctionnalités avancées que vous ne pouvez pas trouver avec Ally Invest, comme un service d'alerte en temps réel qui fonctionne en conjonction avec Apple Watch.

Additionnez le tout, et si vous cherchez une plateforme low-cost, vous ne pouvez pas vous tromper avec Ally Invest. Cependant, Fidelity est l'un des fournisseurs d'investissement les plus complets du marché et bat Ally dans plusieurs domaines. Familiarisez-vous avec les deux plates-formes avant de prendre une décision.

Comment ouvrir un compte Ally Invest ?

Vous pouvez postuler en ligne pour un portefeuille de négociation autogéré ou géré par Ally Invest. Entrez simplement vos informations personnelles et suivez les instructions, et vous serez opérationnel avec un minimum de tracas.

Ally Invest facture-t-il des frais de rollover ?

Ally Invest ne facture aucun frais pour les rollovers IRA.

Pour effectuer un rollover avec Ally Invest pour un IRA, ouvrez un nouveau compte en ligne et sélectionnez Rollover IRA ou Rollover Roth IRA. Contactez ensuite votre fournisseur et demandez un transfert via un rollover direct ou indirect. Le transfert des fonds prendra environ deux semaines, selon l'entreprise.

Alternatives à Ally Invest

En ce qui concerne les institutions d'investissement exclusivement en ligne, Certaines alternatives similaires à Ally Invest incluent :

• Front de la richesse
• Amélioration
• Avant-garde
• Robin des Bois

Les grandes entreprises qui offrent des services similaires, ainsi que l'offre d'emplacements de succursales physiques comprennent :

• fidélité
• Charles Schwab
• TD Ameritrade
• Merrill Lynch

Ally Invest est-il fait pour moi ?

Ally Invest est une solide plateforme d'investissement en ligne à faible coût. Si vous êtes déjà client d'Ally Bank et que vous cherchez à vous familiariser avec le monde de l'investissement, il semble presque évident de tester les eaux avec Ally Invest.

Ally Invest est également idéal pour les traders fréquents en raison d'une grande quantité de transactions sans commission disponibles. Et si vous cherchez à garer vos fonds avec un conseiller robot, le portefeuille géré pourrait être une bonne option.

J'espère que cet article vous a aidé à savoir si Ally Invest convient ou non à vos besoins financiers uniques. Merci d'avoir lu, et bonne chance dans votre voyage d'investissement!