5 erreurs d'investissement et comment les éviter

Lorsque vous faites une erreur dans la vie quotidienne, vous avez généralement la possibilité de faire immédiatement les choses correctement. Si vous renversez du soda sur le sol, vous pouvez l'éponger. Si vous brûlez le poulet que vous faites rôtir pour le dîner, vous pouvez commander à emporter. Dans le grand schéma des choses, la plupart des dérapages ont au pire des conséquences temporaires.

Mais lorsque vous faites une erreur d'investissement, cela peut vous hanter pendant des années. L'argent que vous perdez en payant des frais inutiles ou en choisissant la mauvaise combinaison d'actions pourrait limiter le potentiel de votre portefeuille, vous obligeant à contribuer davantage pour atteindre le même total. Pour tous ceux qui ont déjà du mal à économiser suffisamment, ce n'est peut-être même pas possible.

C'est pourquoi les investisseurs doivent avoir une compréhension générale des erreurs à éviter. Voici quelques-unes des plus courantes.

Compter le jumelage de l'employeur

Si vous avez un régime de retraite 401k ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur, vous pourriez être admissible à un jumelage avec l'employeur. Vous devez généralement contribuer une partie de votre propre argent pour être admissible, et les employeurs correspondent généralement entre 50 et 100 pour cent de ce que vous cotisez.

Lors de mon dernier emploi, mon employeur égalait 3 % de mon salaire si je cotisais 6 %. Pendant ce temps, J'ai compté ma cotisation de retraite à 9% au total, puisque je mettais 6 % et mon employeur ajoutait 3 %.

Ce que j'ai oublié de calculer, c'est le calendrier d'acquisition de l'employeur, qui détermine quand les cotisations patronales deviennent légalement les vôtres. Mon entreprise avait un calendrier d'acquisition graduel sur cinq ans, Donc, chaque année, je gagnais 20 % du match de l'employeur. J'y suis resté un peu moins de trois ans, ce qui signifie que je n'ai gagné que 40% du match de l'entreprise.

Mon erreur a été de compter la correspondance à 3 % comme définitive, oublier complètement le calendrier d'acquisition. Si vous investissez principalement dans le 401k de votre entreprise, assurez-vous de pécher par excès de prudence lors du calcul de votre contribution totale. Si vous partez avant d'être pleinement acquis, vous n'aurez pas autant économisé que vous le pensiez.

Investir de manière trop agressive ou trop prudente

J'ai obtenu mon diplôme à la suite de la Grande Récession, et j'avais plus qu'un peu peur de commencer à investir. J'avais vu la bourse s'effondrer et les comptes de retraite de mes parents éviscérés, il me semblait donc inutile de consacrer mon argent durement gagné à investir. Il n'y a pas que moi, la plupart des gens de mon âge hésitent à investir.

Je me souviens quand le conseiller 401K de mon employeur est venu expliquer le système à tous les employés récemment éligibles. Une de mes amies qui était également dans la mi-vingtaine a dit qu'elle était mal à l'aise d'investir dans quelque chose de volatil, il a donc recommandé une combinaison prudente de fonds obligataires. Plus tard, quand elle a fait les projections toute seule, elle s'est rendu compte qu'elle ne pourrait jamais prendre sa retraite si elle ne choisissait que des fonds conservateurs.

Lorsque vous adoptez une approche d'investissement trop prudente dès le début, vous perdez du potentiel de croissance. Vous devrez contribuer une somme beaucoup plus importante pour rattraper vos pairs qui ont décidé d'investir de manière plus agressive.

Être trop agressif peut aussi se retourner contre vous. Si vous êtes trop agressif à l'approche de la retraite, vous pourriez perdre une grande partie de votre portefeuille et ne pas avoir assez de temps pour récupérer vos pertes.

Ne pas se diversifier correctement

Quand les experts parlent d'investir pour la retraite, ils font généralement référence à l'achat d'un petit mélange de fonds communs de placement qui vous donne accès à une pléthore d'actions et d'obligations.

Mais choisir ces fonds est délicat pour quiconque n'est pas un expert. Si vous ne savez pas ce que vous faites, vous pouvez finir par choisir des actions trop similaires les unes aux autres - ou pire, risquer le sort de votre retraite sur un ou deux placements. Comme pour beaucoup de choses, mettre tous ses œufs dans le même panier est une mauvaise idée.

Beaucoup de gens investissent trop dans des actions individuelles et des sociétés de marques préférées. Lorsque vous avez de l'argent dans un stock individuel, vous comptez à 100 % sur les performances de cette entreprise. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement, vous avez accès à des centaines d'entreprises dans un seul fonds, le risque qu'une entreprise fasse mal est donc moindre pour l'ensemble de votre portefeuille.

N'investissez pas réellement votre argent

Il y a quelques mois, mon amie Mary m'a posé une question :pourquoi son IRA augmentait-elle à peine, quand le marché boursier connaissait sa plus grande course haussière de l'histoire ? Elle avait économisé de l'argent dans son IRA depuis l'obtention de son diplôme universitaire, mais n'avait pas vu les énormes retours sur lesquels elle lisait.

J'ai demandé dans quoi elle était investie, pensant qu'elle avait mis son argent dans quelque chose de conservateur comme des obligations. C'était la seule raison à laquelle je pouvais penser qui expliquerait pourquoi elle n'avait pas vu de rendements à deux chiffres. Elle a répondu, "Que veux-tu dire, dans quoi suis-je investi ? J'investis dans mon IRA.

Mary pensait que lorsqu'elle a ouvert un IRA, c'était comme ouvrir un compte d'épargne. Elle a supposé que la banque choisirait des investissements pour elle.

Malheureusement, cette erreur est plus courante que vous ne le pensez. J'ai vu beaucoup de gens ouvrir un IRA ou un 401K et cotiser pendant des années avant de se rendre compte que leur argent se trouve simplement sur un compte de règlement sans rapporter d'intérêts ni de dividendes. C'est comme enterrer votre argent dans le jardin et espérer qu'il se multiplie.

Comment éviter les erreurs d'investissement

À moins que vous ne soyez un expert en investissement ou que vous ayez un vif intérêt, vous êtes probablement dépassé ou ne savez pas comment éviter ces erreurs. Après tout, investir, c'est comme apprendre une nouvelle langue ou maîtriser un instrument – ​​il faut du temps pour devenir compétent.

Pour éviter de faire des erreurs, trouver un expert comme un planificateur financier certifié ou un planificateur payant. Ces planificateurs sont généralement des fiduciaires, ce qui signifie qu'ils ont la responsabilité éthique de faire des recommandations dans votre meilleur intérêt. Ils ne font généralement pas de commission sur les produits qu'ils suggèrent et facturent un taux horaire pour leurs services.

Vous pouvez trouver un planificateur payant auprès de la National Association of Personal Financial Advisors.

Si vous ne voulez pas payer pour un planificateur financier, vous pouvez créer un compte de placement de retraite avec un conseiller robot comme Betterment ou Wealthfront. Ces robots conseillers analysent votre situation et utilisent un algorithme testé pour sélectionner des investissements pour vous.