Combien dois-je économiser chaque mois ?

Construire une sécurité financière pour vous et votre famille signifie mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie, mais cela ne veut pas dire qu'économiser de l'argent est une tâche facile. Entre vos dépenses, le remboursement de vos dettes et d'autres types d'obligations financières, votre chèque de paie peut sembler assez tendu.

Quoi qu'il en soit, vous ne devriez vraiment pas remettre à plus tard l'épargne, car vos objectifs de vie pourraient être hors de portée sans cela. Explorons les raisons spécifiques pour lesquelles vous voudrez économiser de l'argent et vous aiderons à répondre à la question :"Combien dois-je économiser chaque mois ?"

Pourquoi avez-vous besoin d'économiser ?

Comme indiqué précédemment, économiser de l'argent consiste à vous aider à atteindre vos objectifs de vie. Cela peut sembler incroyable de savoir que vous êtes un bon intendant de votre argent, mais ce n'est pas le but ultime. L'objectif ultime est que vous puissiez utiliser votre épargne pour vous aider à atteindre des jalons ou lorsqu'il y a une circonstance imprévue où vous avez besoin d'argent immédiatement.

Par exemple, disons que vous et votre conjoint êtes enfin prêts à vous installer et à fonder votre propre famille. Votre petit condo ne suffira pas pour plus de deux personnes plus vos animaux de compagnie actuels, alors vous décidez de commencer à chercher une maison.

Vous l'avez deviné - vous avez besoin d'épargne pour pouvoir le faire. Comme dans, vous aurez besoin d'avoir de l'argent de côté pour les frais de clôture, un acompte et le déménagement de vos affaires. Et pour fonder une famille, vous aurez besoin d'économies pour tout le matériel dont vous aurez besoin une fois le bébé arrivé ainsi que pour d'éventuels frais médicaux au cas où vous auriez besoin de compenser la perte de revenus.

Combien faut-il consacrer à l'épargne ?

Il n'y a pas de réponse facile. Tout d'abord, déterminez combien de votre chèque de paie vous devriez économiser, car cela dépend de vos objectifs spécifiques. Réfléchissez à la chronologie de vos objectifs et partez de là.

Par exemple, il y a des objectifs à court et à long terme. Les objectifs d'épargne à court terme vont de moins d'un an à quelques années dans le futur. Les exemples incluent le remplacement de votre poêle, ces vacances à Cancun ou la mise de côté de fonds pour un acompte sur une maison. Les objectifs à long terme sont des choses que vous envisagez dans plus de 5 ans, comme la retraite.

Pour ces objectifs, vous voudrez réfléchir au montant spécifique en dollars et travailler à rebours pour voir combien vous pouvez mettre de côté de manière réaliste chaque mois. Par exemple, disons que vous voulez avoir 20 000 $ pour un acompte, 5 000 $ pour des vacances à Cancun et 1 000 $ pour un nouveau poêle dans les 5 prochaines années. Vous devrez économiser 5 200 $ par an ou 100 $ par semaine.

Si vous êtes toujours confus, ne vous inquiétez pas. Nous aborderons ci-dessous d'autres plans d'épargne courants.

Une autre chose tout aussi importante est de mettre de l'argent de côté pour un fonds d'urgence. Il s'agit d'une somme d'argent spécifique affectée à des circonstances imprévues, comme lorsque votre voiture tombe en panne, que votre CVC a besoin de réparations ou que vous avez besoin d'une chirurgie dentaire d'urgence.

La plupart des experts recommandent de constituer votre fonds d'urgence au point où vous pouvez couvrir au moins 3 à 9 mois de frais de subsistance. Cela semble intimidant, alors ne vous sentez pas obligé de tout faire en même temps. Même 25 $ par semaine suffisent. Jetez un œil à ce que vous pouvez éliminer de votre budget (comme votre forfait de télévision par câble sophistiqué) ou préparez votre déjeuner quelques fois par semaine. Ces deux options (et d'autres) peuvent faire une grande différence.

Plans d'épargne

L'utilisation des directives ci-dessus pour calculer un fonds d'urgence et des objectifs d'épargne peut être utile. Pour une aide supplémentaire (surtout si vous vous demandez encore combien vous devez économiser par chèque de paie), voici deux règles couramment vantées par les experts pour vous aider à économiser.

La règle du 50/30/20

Cette règle populaire suggère que vous consacriez 50 % de votre revenu à l'essentiel comme le logement, la nourriture et le transport, 30 % aux dépenses discrétionnaires et 20 % à l'épargne.

Prenez cette règle et calculez ce que vous devriez épargner en fonction de vos revenus. Ensuite, jetez un œil à vos objectifs ci-dessus et voyez s'ils correspondent. Si ce n'est pas le cas, essayez de voir si vous pouvez le faire correspondre. Si vos objectifs d'épargne sont supérieurs à 20 % ? C'est une excellente nouvelle !

La règle des 10 %

Cette règle s'applique généralement à l'épargne-retraite. La sagesse conventionnelle dit que vous devriez économiser au moins 10 % en vue de la retraite. Ce pourcentage peut sembler effrayant au premier abord, mais considérez votre employeur lorsqu'il s'agit de ce montant. C'est parce que votre employeur peut offrir un 401 (k) et correspondra à une partie de vos contributions (c'est-à-dire de l'argent gratuit). Cela peut vous faire grimper jusqu'à 10 % de taux d'épargne. Sinon, travaillez à augmenter votre épargne petit à petit jusqu'à ce que vous atteigniez finalement ce montant.

Comment augmenter vos économies

Augmenter votre épargne ne doit pas être difficile ou douloureux.

Voici quelques suggestions pour commencer :

Profitez de l'automatisation :  Commencez petit avec un plan d'épargne automatique en transférant régulièrement de l'argent de votre compte courant vers un compte d'épargne. Envisagez de demander à votre service des ressources humaines de déposer une partie de votre chèque de paie sur votre compte d'épargne, puis de verser le reste sur votre compte courant.

Utilisez vos bonus et remboursements d'impôt :  Si vous avez la chance d'obtenir des primes au travail, utilisez-les plutôt pour économiser. Ou s'il vous arrive d'obtenir un remboursement d'impôt un an, vous pouvez également l'utiliser pour vos économies.

Je augmenter les économies de 1 % à la fois :  Mettre de côté 1 % supplémentaire de votre revenu pour l'épargne ne fera probablement pas une grande différence dans vos habitudes de dépenses. Une fois que vous serez habitué à ne pas avoir cette somme d'argent, augmentez votre épargne d'un autre 1 % et ainsi de suite.

Démarrer une agitation secondaire :  Si vous trouvez que votre revenu n'est tout simplement pas suffisant, envisagez une agitation secondaire pour gagner un peu d'argent supplémentaire. Beaucoup ne vous obligent même pas à quitter votre domicile et la plupart vous permettent de contourner votre emploi du temps chargé.

Commencez à économiser dès aujourd'hui

Peu importe la taille de vos économies aujourd'hui, l'important est que vous preniez des mesures proactives pour atteindre un objectif d'épargne. Peu importe combien vous économisez, soyez constant dans vos efforts. Vous serez agréablement surpris de voir combien vous pouvez mettre de côté même avec de petits montants régulièrement au fil du temps.