Placement :quelle est votre tolérance au risque ?

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Que vous demandiez à quelqu'un de sortir avec quelqu'un ou que vous envisagiez un grand changement de carrière, nous avons tous des moments où nous devons décider si le risque en vaut la peine.

Chaque fois que vous placez de l'argent dans un produit d'investissement, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations, d'immobilier ou même d'or, vous prenez un certain risque. Que la récompense potentielle - gagner de l'argent - vaut ce risque dépend de votre propre niveau de tolérance au risque.

Qu'est-ce que la tolérance au risque ?

Dans le monde de l'investissement, la tolérance au risque fait référence au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre en ce qui concerne votre stratégie d'investissement et à la mesure dans laquelle vous êtes potentiellement à l'aise de voir la valeur de votre investissement en pâtir. Tous les produits d'investissement ne sont pas égaux et certains types d'investissements sont plus volatils que d'autres.

Considérez la tolérance au risque comme un spectre.

À une extrémité se trouvent des investisseurs agressifs. Ils ont une tolérance élevée au risque et ont tendance à choisir des placements qui offrent de nombreuses possibilités de croissance, mais aussi de nombreuses possibilités de perdre de l'argent. Risque élevé, récompense élevée.

À l'autre extrémité du spectre se trouvent les investisseurs conservateurs. Ces investisseurs ont une faible tolérance au risque et, par conséquent, recherchent des investissements qui ne connaîtront probablement pas autant de croissance, mais qui ont tendance à être moins susceptibles de perdre de l'argent. Faible risque, mais aussi faible récompense.

Au milieu se trouvent les investisseurs modérés, qui acceptent de prendre un risque modeste. Leurs portefeuilles d'investissement comprennent souvent un mélange de différents types d'investissements avec différents niveaux de risque qui maintiennent leur niveau global de volatilité assez modéré.

Pourquoi la tolérance au risque est-elle importante ?

Il est important de connaître votre niveau de tolérance au risque, car cela vous aide à déterminer quelle devrait être votre stratégie pour l'ensemble de votre portefeuille de placement, y compris les avoirs de retraite dont vous disposez.

Connaître votre tolérance au risque vous aide à choisir une stratégie à laquelle vous vous tiendrez de manière réaliste. Vous voulez éviter d'investir de manière plus agressive que ce qui vous convient, car vous êtes plus susceptible de prendre des décisions basées sur la peur, ce qui peut finir par nuire à votre croissance.

Par exemple, si vous commencez à investir de manière agressive et que vous investissez tout votre argent dans des investissements à haut risque, mais que vous avez peur lorsque le marché plonge et que vous retirez tout votre argent du marché au moment où il est à son point le plus bas, vous n'êtes pas seulement vous renoncez à l'argent que vous avez déjà perdu, mais vous passez également à côté des gains futurs potentiels lorsque le marché repartira à la hausse.

Bien que les investisseurs agressifs puissent voir leurs investissements diminuer de temps en temps, en particulier pendant une correction du marché ou une récession, en gardant ces investissements sur le marché et même en y mettant plus d'argent alors que le marché est à un point bas, ils parient que ils récupéreront cet argent, puis une partie lorsque le marché se redressera. Cependant, cette stratégie ne fonctionne que si vous êtes prêt à surmonter les points bas et à voir vos actifs perdre de la valeur.

Tout le monde ne peut pas faire cela, et ce n'est pas parce que vous vous sentez confiant lorsque le marché se porte bien que vous n'aurez pas une réaction émotionnelle compréhensible à perdre de l'argent et que vous ne ferez pas quelque chose d'irréfléchi qui pourrait vous coûter cher à long terme.

En évaluant honnêtement ce que vous trouvez être un niveau de risque acceptable et en étant réaliste quant à ce que vous pouvez gagner ou perdre, vous serez moins susceptible de prendre des décisions par peur qui vont à l'encontre de votre stratégie à long terme, ce qui pourrait vous coûter cher. plus que de s'en tenir à votre stratégie d'origine ou de choisir une stratégie plus conservatrice.

Quels facteurs affectent la tolérance au risque ?

Outre vos sentiments personnels et vos réactions à la volatilité du marché, l'un des principaux facteurs déterminant la tolérance au risque d'un individu est son horizon temporel.

L'horizon temporel est la durée pendant laquelle vous prévoyez de garder votre argent sur le marché. Cela sera souvent déterminé par votre âge, ainsi que vos objectifs pour votre argent.

De nombreuses personnes utilisent des placements pour financer leur retraite. Pour des objectifs à long terme comme celui-ci, vous avez généralement un horizon temporel plus long que si vous investissiez pour un objectif à plus moyen terme, comme économiser pour les frais de scolarité de votre enfant.

Les jeunes qui débutent leur carrière ont des horizons temporels plus longs pour leurs objectifs de retraite que ceux qui sont sur le marché du travail depuis quelques décennies.

Qu'est-ce que cela a à voir avec la tolérance au risque? Plus vous approchez de la fin de votre horizon temporel, plus vous devez être prudent avec vos investissements. Si vous avez un horizon temporel très long, vos investissements ont plus de temps pour affronter les hauts et les bas du marché. À mesure que vous approchez de votre objectif, vous avez de moins en moins de temps pour récupérer si vos investissements devaient en prendre un coup.

Lorsqu'il s'agit d'investir pour la retraite, par exemple, il est généralement conseillé aux jeunes d'avoir des portefeuilles plus agressifs. À mesure que vous vieillissez et que vous approchez de la retraite, vous constaterez peut-être qu'il est plus logique de commencer à transférer votre argent dans des placements plus prudents et moins risqués.

Placer votre argent dans des placements lui permet de croître et de suivre l'inflation mieux que si vous le gardiez dans un compte d'épargne de base. Le compromis est que vous risquez de perdre de l'argent sur un investissement, surtout à court terme.

C'est pourquoi investir n'est généralement pas recommandé pour des objectifs à court terme tels que l'épargne pour une voiture ou un acompte sur une maison. Si vos investissements perdent de la valeur juste avant que vous ayez besoin de cet argent, vous n'aurez pas le temps d'attendre que le marché reconstitue cette valeur.

Encore une fois, bien que votre horizon temporel soit un facteur important pour déterminer quel devrait être votre niveau général de tolérance au risque, il est également important de vous assurer que vous investissez dans votre propre niveau de confort.

Investissements à faible risque Vs. Investissements à haut risque

Comment choisissez-vous les placements qui correspondent à votre tolérance au risque ?

Si vous travaillez avec un conseiller financier spécialisé dans les investissements ou une société de courtage qui gère votre portefeuille pour vous, vous obtiendrez des recommandations personnalisées basées sur votre tolérance au risque, vos objectifs et votre horizon temporel.

Lorsque les gens pensent au risque relatif de certains investissements, ils pensent souvent aux actions par rapport aux obligations.

Investir dans des actions a tendance à être considéré comme plus risqué, offrant des rendements potentiels plus élevés mais aussi plus de volatilité. Les obligations sont souvent considérées comme plus fiables et moins volatiles, tout en offrant des rendements plus modérés.

Votre tolérance au risque déterminera la répartition des différents types d'actifs au sein de votre portefeuille.

Par exemple, une personne ayant une tolérance au risque plus élevée pourrait avoir une allocation de portefeuille à 80 % en actions et 20 % en obligations, tandis qu'une personne ayant une faible tolérance au risque pourrait choisir de placer plus d'argent dans des obligations et moins dans des actions.

Bien que les actions et les obligations soient les classes d'actifs que les gens associent le plus à l'investissement, il existe d'autres classes d'actifs disponibles pour les investisseurs qui offrent différents niveaux de risque et de rendement.

Au bas de l'échelle des risques se trouvent des produits comme les certificats de dépôt. Ces comptes fonctionnent plus comme des comptes d'épargne, mais offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés que ceux que vous obtiendriez avec un compte d'épargne traditionnel. Le compromis est que ces comptes sont assortis de règles spécifiant quand vous pouvez retirer des fonds et quelles sont les pénalités pour les retraits anticipés.

Le haut de gamme du spectre des risques comprend des choses comme les objets de collection et les marchandises. Ces types d'actifs ont tendance à connaître une grande volatilité, ce qui les rend risqués pour les investisseurs. Les matières premières dans lesquelles vous pouvez investir incluent des choses comme les métaux ou le pétrole. Les objets de collection sont des choses comme l'art et les antiquités.

Quelle est ma tolérance au risque ?

Alors, quel est votre niveau personnel de tolérance au risque ? Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse. Cela a à voir avec votre niveau de confort face au risque et combien de temps vous devez attendre les hauts et les bas de l'économie.

Lorsque vous décidez de vos plans d'investissement, gardez à l'esprit que si vous choisissez une stratégie trop conservatrice, vous pourriez manquer des rendements importants, tandis que si vous en choisissez une trop agressive, vous pourriez finir par perdre l'argent que vous avez investi.

Votre tolérance au risque ne sera pas la même pour chaque objectif et chaque étape de votre vie.

Pour les objectifs à long terme comme la retraite, assurez-vous de rester proactif et consultez votre conseiller en valeurs pour déplacer votre argent vers des placements moins risqués à mesure que vous vous rapprochez de la fin de votre horizon temporel.

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