Réévaluer votre tolérance au risque

Les placements que vous choisirez tout au long de votre vie varieront probablement en fonction du degré de risque que vous êtes prêt à assumer et du rendement moyen auquel vous pouvez vous attendre. Généralement, la règle empirique est que plus le risque assumé est grand, plus le retour potentiel sur cet investissement est élevé.

Mais trouver le bon équilibre entre le rendement que vous désirez et le niveau de risque que vous pouvez gérer peut être difficile. Ce qui vous convenait hier pourrait ne pas l'être aujourd'hui.

Les dernières années ont clarifié la tolérance personnelle au risque pour beaucoup. Dans les marchés haussiers, les gens semblent généralement plus enclins à investir dans des alternatives plus risquées, peut-être en pensant à juste titre qu'ils ont une meilleure chance d'obtenir des rendements plus élevés au lieu de grosses pertes. Et pour certains, le risque est payant.

Mais lorsqu'un marché haussier se transforme en baisse - et que les marchés connaissent le type de volatilité qui est presque devenu monnaie courante - ces mêmes investissements à haut risque pourraient subir des pertes substantielles. La "tolérance au risque" prend un nouveau sens.

Si votre réaction à la volatilité récente est la principale raison de votre nouveau niveau de confort d'investissement, vous devez également déterminer si l'évolution de la situation personnelle est un facteur contributif. Tout comme vous devriez rencontrer régulièrement votre conseiller pour réévaluer vos objectifs lorsque des événements majeurs de la vie surviennent ou que vous vivez des ajustements dans votre situation financière, il est important que vous modifiiez également votre portefeuille en fonction des changements de vie et de leur influence sur la tolérance au risque.

Étant donné que la volonté de prendre des risques avec les investissements augmente généralement avec le revenu, puis diminue avec le temps à mesure que la retraite approche, où vous en êtes dans votre carrière et combien vous gagnez affecteront également votre tolérance. Si vous débutez une carrière avec peu ou pas d'argent économisé comme coussin ou filet de sécurité, vous pouvez être mal à l'aise avec les investissements à haut risque parce que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre de voir la valeur d'un investissement diminuer. Dans cette étape de la vie, de nombreux investisseurs choisiront des investissements à faible risque, même s'ils offrent un potentiel de rendement inférieur.

L'inverse est généralement vrai si vous êtes à mi-chemin d'une carrière. Il vous reste suffisamment d'années pour travailler si vous avez besoin de récupérer d'éventuelles pertes, et avec des revenus accrus, un risque plus élevé peut être un compromis acceptable pour des rendements potentiellement plus élevés.

Si vous approchez de la fin d'une carrière et approchez de la retraite, les investissements moins risqués sont souvent le choix préféré. Vous avez probablement accumulé plus d'économies et moins de temps pour récupérer des pertes éventuelles.

Sous une forme ou une autre, le risque est inhérent à tout investissement. Mais les gens investissent parce que les récompenses l'emportent souvent sur les risques. Quelle que soit la performance des marchés - ou où vous en êtes dans la vie - un portefeuille bien diversifié aide généralement à compenser l'instabilité et peut vous mettre sur une voie plus confortable pour atteindre vos objectifs financiers.

Communiquez avec un conseiller financier pour examiner les avoirs de votre portefeuille. Travailler ensemble, vous pouvez déterminer avec quelle fluctuation de valeur vous êtes à l'aise et combien vous êtes prêt ou capable de perdre dans l'espoir de meilleurs rendements. Ensuite, vous ajusterez votre portefeuille en conséquence, en ajoutant des investissements qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs - tout en restant dans votre niveau de confort.