Comment déposer une demande d'assurance-vie

Devoir déposer une réclamation d'assurance-vie n'est pas exactement facile (et bien sûr, c'est assez émotif) car cela signifie que vous avez perdu un être cher. Mais ne pas déposer de réclamation peut signifier que vous pourriez avoir des difficultés financières, surtout si vous avez compté sur les revenus de cette personne ou si vous devez payer certaines dépenses. De plus, si vous ne faites pas de réclamation, l'argent du preneur d'assurance est gaspillé.

Bien qu'il soit difficile de penser à tout cela tout en traversant le processus de deuil, la bonne nouvelle est que le dépôt d'une réclamation d'assurance-vie est assez simple.

Comment demander une assurance-vie

Chaque compagnie d'assurance-vie est différente, il est donc préférable de les contacter directement. Pour l'essentiel, la procédure est la suivante :

• Connaître le nom de l'entreprise  – Dans de nombreux cas, vous n'aurez peut-être pas besoin du numéro de police ou des informations sur la police. Cependant, vous devez connaître le nom de la compagnie d'assurance-vie ou de l'agent qui l'a vendue au titulaire de police décédé.
• Obtenir le certificat de décès  – Vous devrez soumettre le certificat de décès lorsque vous déposerez une réclamation.
• Soumettre les documents pertinents  – Appelez la compagnie d'assurance pour déterminer vos prochaines étapes, comme remplir un formulaire de réclamation. Selon la nature du décès, des documents supplémentaires peuvent être requis.

Comment puis-je recevoir l'argent ?

Les deux principales façons dont les compagnies d'assurance-vie paieront les sinistres sont soit une somme forfaitaire, soit des versements échelonnés. Avec une somme forfaitaire, l'entreprise peut ouvrir un compte provisoire (similaire à un compte bancaire ordinaire) où vous pouvez retirer l'argent jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.

En ce qui concerne les versements, la compagnie d'assurance-vie retiendra l'argent de votre réclamation et offrira des paiements réguliers. Cela varie d'une entreprise à l'autre, mais vous pouvez généralement vous attendre à des intérêts sur le montant principal.

Comment demander une prestation de décès ?

L'administration de la sécurité sociale offre ce qu'on appelle la prestation de décès de la sécurité sociale pour les membres survivants de la famille. En supposant que le membre de la famille décédé ait suffisamment de crédits de travail de la sécurité sociale, vous pourriez recevoir un paiement forfaitaire. Un conjoint survivant ou des enfants à charge peuvent prétendre à cette prestation en s'adressant à leur caisse locale de Sécurité Sociale. Le personnel peut vous donner des conseils et vous montrer les types de documents, d'informations et de documents dont vous aurez besoin.

La Social Security Administration a également des prestations de survivant mensuelles pour les membres de la famille éligibles.

Étant donné que les règles peuvent varier en fonction de votre relation avec le défunt, il est préférable de contacter votre bureau local de sécurité sociale pour voir ce dont vous avez besoin.

De manière générale, les membres de la famille suivants peuvent prétendre aux prestations mensuelles :

Conjoints survivants  – Si vous recevez des prestations, vous recevrez le montant le plus élevé par rapport à celui de votre conjoint décédé. Ceux qui n'ont pas reçu de prestations ou qui reçoivent la sécurité sociale en fonction de leurs propres revenus devront présenter une demande. L'éligibilité dépend de votre situation familiale et de votre âge.

Anciens conjoints – Vous pourriez être éligible, comme les conjoints survivants, mais cela dépend si votre mariage a duré au moins 10 ans et si votre ex-conjoint ne s'est pas remarié à 60 ans. Il existe des exceptions, par exemple si votre ex-conjoint décédé s'occupait d'un enfant handicapé ou d'un jeune enfant.

Enfants à charge – Les enfants non mariés jusqu'à 17 ans (ou 10 s'ils fréquentent l'école secondaire à temps plein) peuvent être éligibles. Cela inclut également les petits-enfants et les beaux-enfants.

Parents à charge – Si le parent dépendait du défunt pour au moins la moitié de ses dépenses ou s'il a au moins 62 ans, il peut être admissible.

Dans la plupart des cas, vous pouvez démarrer le processus de candidature par téléphone ou en ligne, mais vous devrez vous présenter en personne et avoir une réunion en face à face avec un membre du personnel de la SSA.

Certaines prestations ne sont pas rétroactives, donc plus tôt vous postulez, mieux c'est.

De combien de temps un bénéficiaire dispose-t-il pour réclamer une police d'assurance-vie ?

Techniquement, il n'y a pas de limite de temps lorsqu'il s'agit de réclamer des prestations de décès auprès des compagnies d'assurance-vie. Cependant, ces sociétés ont des limites lorsqu'elles doivent payer les sinistres - généralement dans les 30 jours suivant le décès de l'assuré.

Cela étant dit, vous voudrez peut-être envisager de déposer une réclamation dès que possible. Il ne semble pas y avoir beaucoup d'incitation pour les compagnies d'assurance-vie à trouver des membres survivants de la famille. Même si vous ne savez pas quelle compagnie a vendu la police d'assurance-vie, le défunt peut avoir une police de son ancien emploi. Contactez l'employeur; le service des ressources humaines ou des avantages sociaux pourra peut-être vous aider.

Aider votre famille pendant cette triste période peut, espérons-le, vous apprendre à être plus proactif en ce qui concerne vos finances. Cela signifie s'assurer que les membres de la famille ont des copies de votre police d'assurance-vie en cas de décès prématuré. Pour plus d'articles comme celui-ci, visitez notre centre d'apprentissage sur les finances personnelles.