Comment souscrire une assurance vie en tant que parent

Les parents doivent revoir leur police d'assurance-vie chaque année, ainsi qu'en cas de changement majeur dans leur vie.

Lorsque vous êtes célibataire ou nouvellement marié, l'achat d'une assurance-vie est probablement la chose la plus éloignée de votre esprit. Une fois que vous avez des enfants, cependant, il ne fait aucun doute que la vie telle que vous la connaissez a changé pour toujours. Bien qu'élever une famille soit une partie passionnante de la vie, ce n'est pas le moment d'ignorer le fait qu'un ou les deux parents peuvent mourir de façon inattendue, laissant derrière eux une famille qui aura du mal à survivre sans soutien supplémentaire. L'achat d'une assurance-vie est une entreprise importante, mais elle peut être semée d'interrogations et d'anxiété. Cet article vous aidera à trouver des réponses aux questions essentielles sur l'assurance-vie - quel type d'assurance vous convient, combien vous devriez acheter et pour combien de temps - ainsi qu'à vous aider dans votre recherche du bon fournisseur d'assurance.

Types d'assurance vie

Il existe deux grands types d'assurance vie :l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière. L'assurance temporaire est la forme d'assurance-vie la plus populaire et la plus abordable. L'assurance-vie temporaire est établie pour une période déterminée, qui peut être d'aussi peu qu'un an ou jusqu'à 30 ans. Vous payez un montant fixe (appelé prime) pour la durée que vous avez établie avec la compagnie d'assurance. Votre prime est payée mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Si vous êtes vivant lorsque la police expire, vous devrez peut-être chercher à nouveau une couverture. Vous pouvez peut-être acheter une extension de votre police, mais cela dépend de votre compagnie d'assurance, de votre état de santé personnel et de votre âge.

L'assurance vie entière est beaucoup plus chère que l'assurance vie temporaire et elle vous couvre toute votre vie. La vie entière est un mélange de couverture d'assurance mélangée à un fonds d'investissement, où une partie de votre prime est consacrée aux investissements effectués par la compagnie d'assurance. Vous payez une certaine somme d'argent chaque mois (également appelée prime) et une partie de cette somme s'accumule dans un compte de placement. Au fur et à mesure que vous augmentez la valeur de rachat de votre police, vous pouvez emprunter sur la valeur et contracter un prêt, qui sera déduit de votre prime de décès. Ou, vous pouvez laisser l'argent sur le compte, et l'argent s'accumulera jusqu'à ce que vous ayez payé la valeur totale de la police.

Déterminer la valeur de votre police

Les experts recommandent de couvrir vos enfants jusqu'à un an environ après l'âge d'obtention du diplôme universitaire.

Alors, exactement combien d'assurance-vie devriez-vous acheter? Il n'y a pas de montant fixe en dollars. Vous devez absolument vous assurer que vous ne serez pas sous-assuré afin que votre famille soit couverte aussi longtemps qu'elle en aura besoin. Les agents d'assurance vous diront généralement d'acheter entre 10 et 20 fois votre revenu annuel, et la détermination spécifique de la valeur monétaire de votre police d'assurance est basée sur plusieurs facteurs - votre salaire, l'âge de vos personnes à charge, d'autres actifs qu'ils peuvent utiliser pour vivre et si vous avez un conjoint qui travaille.

Ensuite, vous devez déterminer combien de temps vous aurez besoin de votre police. Avec l'assurance-vie temporaire, la ligne directrice générale est d'acheter une couverture pour que votre plus jeune enfant ait environ 22 ans, lorsque la plupart des jeunes adultes commencent à subvenir à leurs besoins. N'oubliez pas que l'assurance-vie devient plus chère à mesure que vous vieillissez, donc si vous souscrivez une assurance dans la trentaine, vous paierez beaucoup moins que si vous essayez d'acheter une police dans la soixantaine. Si vous souhaitez également couvrir votre conjoint dans votre régime d'assurance, prévoyez d'avoir une couverture jusqu'à ce que votre conjoint atteigne l'âge de la retraite.

Quelle que soit la police que vous choisissez, si vous ne payez pas votre prime d'assurance à temps, votre assurance sera annulée et vous devrez peut-être recommencer le processus.

Désignation d'un Bénéficiaire d'Assurance Vie

Un aspect important du maintien de l'assurance-vie en tant que parent est la désignation du bénéficiaire approprié. Un bénéficiaire est la personne ou l'entité qui recevra le capital-décès de votre police d'assurance. Vous devez faire très attention à qui vous désignez comme bénéficiaire, ainsi que conserver les coordonnées du bénéficiaire auprès de la compagnie d'assurance, afin que cette personne puisse être avisée en cas de décès.

Voici les bénéficiaires couramment sélectionnés :

• Votre conjoint – Logiquement, votre conjoint serait votre bénéficiaire, à moins qu'il ne soit si financièrement indépendant qu'un soutien ne soit pas nécessaire. Assurez-vous toutefois de tenir votre police à jour. Si vous divorcez ou vous remariez, assurez-vous de mettre à jour votre police pour changer le nom de votre bénéficiaire.
• Votre enfant ou vos enfants :il est naturel de penser à désigner un ou des enfants comme bénéficiaires, même s'ils sont mineurs. Cependant, un mineur ne devrait jamais être désigné bénéficiaire. Un mineur n'aura pas l'autorité légale nécessaire pour prendre les décisions financières nécessaires à l'exécution d'une police d'assurance, et il ne peut pas légalement signer des chèques. Si un mineur est désigné bénéficiaire, la police sera soumise à un juge, qui peut immobiliser votre prestation de décès à un moment où elle sera probablement nécessaire de toute urgence.
• Le fiduciaire d'une fiducie familiale :une fiducie est un mécanisme juridique qui protège vos actifs. Si vous désignez une fiducie comme bénéficiaire, la police d'assurance devient un actif au sein de la fiducie à votre décès. La personne chargée de gérer la fiducie (le fiduciaire) doit être une personne qui, selon vous, agira de manière responsable au nom de votre famille.

Assurance vie des enfants

Une assurance-vie pour vos enfants ? Les experts disent que c'est un gaspillage d'argent.

S'il est important que les parents souscrivent une assurance-vie, il existe également des options d'assurance-vie pour les enfants. Cela semble être une décision logique - maintenant que vous avez un enfant, il devrait également être assuré en cas de décès, n'est-ce pas ? Mais vaut-il la peine d'investir votre argent dans une assurance-vie pour enfants? Les polices sont bon marché et les compagnies d'assurance vous attirent avec des publicités larmoyantes et la peur de l'inconnu au cas où un enfant décède.

Les experts recommandent massivement qu'il ne vaut pas la peine d'acheter une assurance-vie pour enfants. Pourquoi? Les politiques mûrissent très lentement pour les enfants, et un parent est plus susceptible de mourir avant un enfant. Il est beaucoup plus intelligent et financièrement responsable de s'assurer qu'un parent est correctement assuré plutôt que l'enfant.

Conseils pour trouver les meilleurs taux d'assurance vie

Parcourir la grande quantité d'informations concernant l'assurance peut être intimidant. Si vous ne savez pas par où commencer, voici quelques conseils pour trouver les meilleurs tarifs d'assurance pour vous et votre famille :

• Magasinez. Vous ne savez jamais ce qui peut être le mieux adapté à vos besoins d'assurance si vous ne faites pas vos recherches. Des sites Web tels que EHealthInsurance.com, SelectQuote.com et AccuQuote.com vous aident à trouver les meilleures politiques pour vos besoins. Ils représentent les principaux souscripteurs d'assurance-vie, sans avoir à faire affaire avec un agent.
• Souscrire une assurance-vie lorsque vous êtes plus jeune et en meilleure santé. Il peut être difficile pour vous plus tard dans la vie d'obtenir une police d'assurance adéquate lorsque vous serez plus âgé et votre santé peut être compromise.
• Achetez auprès d'une entreprise financièrement saine. Il existe un grand nombre d'organisations financières et de compagnies d'assurance majeures qui sont stables et sûres, mais faites vos devoirs avant de choisir la compagnie à utiliser.
• Décidez si vous souhaitez utiliser un agent d'assurance ou acheter par vous-même. Vous pourriez être surpris de voir combien d'argent vous économiserez si vous y allez seul, mais c'est généralement plus facile quand vous avez un intermédiaire. Cela ne vous coûte rien de parler à un représentant d'assurance, alors n'ayez pas peur de vous renseigner sur l'achat d'une police.