Comment passer d'un 401k à une assurance-vie

Un compte 401k est un abri fiscal conçu pour vous aider à économiser de l'argent pour votre retraite. Puisqu'il s'agit d'un plan gouvernemental, le gouvernement impose certaines règles et restrictions au régime. Par exemple, Les plans 401k ont ​​des limites de cotisation. En échange de l'acceptation de ces plafonds de cotisation, vous bénéficiez d'une croissance à imposition différée à l'intérieur du compte 401k. Si vous ne souhaitez plus utiliser un plan 401k pour accumuler de l'argent pour votre retraite, cependant, vous pouvez retirer l'argent de votre 401k et acheter une police d'assurance-vie avec valeur de rachat.

Étape 1

Remplissez et soumettez votre demande d'assurance-vie. Aux fins de compléter votre revenu de retraite, choisir une police d'assurance-vie à valeur de rachat élevée. Un salaire limité toute la vie, ou une police d'assurance vie universelle qui vous permet de minimiser le capital-décès et de maximiser la croissance de la valeur de rachat est appropriée pour cette stratégie.

Étape 2

Rassemblez vos relevés 401k. Assurez-vous de connaître le solde total de chaque compte 401k que vous possédez.

Étape 3

Transférez tous les soldes 401k vers un IRA. Cela vous permettra d'utiliser la règle 72(t) de l'IRS pour retirer de l'argent de votre compte de retraite et dans une police d'assurance-vie sans encourir de pénalité de l'IRS. Si vous avez un 401k chez votre employeur actuel, vous ne pourrez normalement pas déplacer ce compte tant que vous n'aurez pas quitté votre emploi.

Étape 4

Contactez votre maison de courtage et informez-la que vous souhaitez effectuer des retraits de votre IRA en vertu de la règle 72(t) de l'IRS. Ils vous enverront les documents nécessaires à remplir pour effectuer les retraits. Assurez-vous d'indiquer les comptes sur lesquels vous effectuerez des retraits.

Étape 5

Retirez des fonds de votre IRA pour payer vos primes d'assurance-vie. Assurez-vous de payer la taxe due sur vos retraits. Parce que vous retirez de l'argent d'un compte de retraite, vous devrez toujours payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur tous les retraits.