Comment faire une demande de prêt étudiant pour le collège

Vous vous demandez comment faire une demande de prêt étudiant pour le collège? Avec les frais de scolarité qui augmentent rapidement, nous ne vous en voulons pas. Après tout, l'obtention d'une aide financière sous la forme de prêts subventionnés, de prêts fédéraux ou de l'aide des programmes fédéraux d'aide aux étudiants peut souvent vous aider à mieux compenser les dépenses d'éducation et de logement.

Voici un aperçu plus approfondi du fonctionnement des prêts étudiants, de la procédure de demande de prêt étudiant fédéral ou privé et de ce qu'il faut savoir en matière de taux d'intérêt, de mensualités et d'échéanciers de remboursement.

Comment faire une demande de prêt étudiant fédéral

Investir dans votre éducation peut vous rapporter un meilleur salaire et plus d'options pour la liberté financière. Les prêts étudiants fédéraux peuvent vous aider à démarrer votre voyage vers une meilleure carrière. Ils constituent l'un des moyens les plus populaires d'emprunter de l'argent qui peut être utilisé pour payer les frais d'études.

Bon nombre de ces programmes, qui sont utilisés chaque année par des millions d'étudiants à l'université, permettent d'obtenir des taux d'intérêt bas et des plans de remboursement flexibles. C'est avant que vous ne preniez en compte les programmes gouvernementaux utiles tels que les bourses et les subventions qui offrent aux personnes éligibles de l'argent gratuit pour les dépenses d'apprentissage.

Ces prêts étudiants soutenus par le gouvernement sont supervisés et administrés par le Département américain de l'éducation (qui sert de prêteur). Le programme fédéral de prêts aux étudiants s'appelle le programme fédéral de prêts directs William D. Ford, ou programme de prêts directs en abrégé.

Vos conditions de remboursement et le montant d'argent que vous pourrez retirer de ces prêts peuvent être influencés par différents facteurs. Votre profil de crédit, votre revenu, si vous êtes considéré comme une personne à charge et d'autres formes d'informations financières jouent tous un rôle dans ce à quoi vous êtes admissible. Gardez à l'esprit qu'il y a un plafond sur le montant total que vous pouvez emprunter avec des prêts étudiants fédéraux en un an.

Savoir quel type de prêt demander

Si vous envisagez de faire une demande d'aide fédérale à l'éducation, il est important de connaître la différence entre les types de prêts; par exemple, subventionné ou non subventionné.

Un prêt étudiant subventionné est une option disponible pour les étudiants de premier cycle ayant besoin d'une aide financière. Pour en obtenir un, les candidats doivent prouver qu'ils ont besoin d'une aide financière couvrant les frais d'études supérieures. L'école pour laquelle vous postulez indiquera le montant total que vous pouvez emprunter.

L'un des grands avantages des prêts subventionnés est que ceux qui en obtiennent un n'auront pas à payer d'intérêts s'ils sont à l'école au moins à mi-temps ou pendant les 6 premiers mois après l'obtention de leur diplôme.

Des prêts étudiants non subventionnés peuvent être obtenus par des étudiants éligibles de premier cycle, des cycles supérieurs ou professionnels dans les cas où les demandes ne sont pas fondées sur des besoins financiers. Comme auparavant, le montant total que vous pouvez emprunter sera déterminé par l'établissement d'enseignement supérieur de votre choix.

Contrairement aux prêts subventionnés, les emprunteurs avec un prêt non subventionné doivent commencer à payer des intérêts dès que le prêt est remboursé. Cela signifie que les intérêts s'accumuleront même pendant que vous fréquentez l'école ou pendant les périodes de grâce. Assurez-vous d'en tenir compte dans votre budget.

Si vous êtes parent d'un étudiant, vous pouvez faire une demande de prêt PLUS (Prêt Parental Étudiant Premier Cycle) si vos dépenses ne peuvent pas être couvertes par d'autres types d'aides financières. Du bon côté, les prêts PLUS ne sont pas basés sur les besoins financiers. Néanmoins, pour en faire la demande, les emprunteurs devront passer par une vérification de crédit. Des exigences supplémentaires peuvent être appliquées si le demandeur n'est pas jugé solvable.

Faites vos recherches et préparez les documents nécessaires

Vous songez à demander un prêt étudiant fédéral? La première chose à faire est de consulter le formulaire FAFSA (Free Application for Student Aid).

Le formulaire FAFSA - que tous les candidats au programme fédéral de prêts étudiants doivent soumettre - ne déterminera pas seulement votre admissibilité globale aux prêts étudiants fédéraux, il peut également vous aider à bénéficier d'une aide fédérale aux étudiants comme les programmes travail-études et les bourses. En plus de postuler initialement à la FAFSA, vous devrez remplir le formulaire pour chaque année d'inscription à l'université pour continuer à recevoir une aide ou des prêts fédéraux aux étudiants.

Bien sûr, si vous espérez bénéficier des programmes fédéraux de prêts aux études, vous devrez d'abord en bénéficier. Gardant cela à l'esprit, le FAFSA peut être assez complet et compliqué. De même, cela vous demandera de soumettre une quantité considérable d'informations.

C'est une bonne idée de prendre le temps de faire une bonne recherche et de rassembler tous les documents pertinents qui doivent être soumis avant de demander un prêt étudiant. Sachez que la FAFSA vous demandera des informations personnelles telles que votre nom et votre date de naissance, ainsi que des détails détaillés sur votre situation financière.

Vous devrez compiler plusieurs documents, notamment des déclarations de revenus fédérales, des registres de revenus non imposés et des informations sur les actifs financiers de vos parents si vous êtes une personne à charge. Les détails demandés ici peuvent également inclure les soldes des comptes financiers, les avoirs en investissement et autres actifs.

Postulez via la FAFSA

Avant de postuler pour FAFSA, vérifiez votre timing. La date limite de la FAFSA est fixée au 30 juin de chaque année. Vous devrez en faire la demande au préalable si vous souhaitez obtenir un prêt étudiant potentiel pour le semestre d'automne de l'année scolaire en cours. Après la date limite, les étudiants ne seront plus éligibles pour soumettre leur candidature.

La FAFSA ouvre le 1er octobre pour l'année scolaire suivante. Donc, pour 2022-2023, la FAFSA a ouvert le 1er octobre 2021. L'aide aux étudiants est accordée selon le principe du premier arrivé, premier servi, vous voudrez donc soumettre votre candidature dès que possible. Attendre jusqu'à la dernière minute vous fait courir le risque de perdre des milliers de dollars en prêts, subventions et/ou bourses d'études fédéraux.

Le département américain de l'Éducation recommande en outre de remplir le formulaire FAFSA en ligne pour gagner du temps et des efforts, en particulier lorsqu'il s'agit d'accélérer le processus d'envoi de vos informations à plusieurs écoles. Dans le cadre du processus de candidature, vous devrez indiquer au moins une école pour recevoir vos informations. Ensuite, vous devrez déterminer votre statut de personne à charge et entrer les informations de vos parents. Ensuite, vous ajouterez toutes les autres informations financières pertinentes.

Après avoir rempli le formulaire, vous pouvez soumettre votre candidature via le site Web ou l'application FAFSA. Vous attendrez ensuite que le bureau d'aide financière de l'école vous envoie une lettre indiquant, le cas échéant, les programmes fédéraux de prêts aux étudiants auxquels vous pourriez être admissible.

Ensuite, vous aurez 3 jours pour revoir vos informations et corriger les erreurs présentes dans le formulaire. Dans certains cas, vous devrez soumettre des documents à des fins de vérification, alors fournissez tous les détails ou documents demandés en temps opportun avant la date limite.

Comment faire une demande de prêt étudiant privé

Les étudiants peuvent également demander des prêts étudiants privés, qui sont disponibles comme alternative aux prêts étudiants fédéraux. En règle générale, les raisons de demander un prêt privé incluent l'incapacité d'un demandeur à se qualifier pour un programme de prêt gouvernemental ou le fait d'avoir atteint le maximum du montant total des prêts fédéraux qu'il peut emprunter.

Les conditions des prêts étudiants privés sont souvent dictées par les prêteurs, et aucune option de prêt étudiant privé n'est créée égale. En gardant cela à l'esprit, vous voudrez faire vos devoirs et comparer les avantages et les inconvénients de chaque type de prêt ou offre lors de vos recherches.

Sachez en quoi ils diffèrent des prêts fédéraux

Sachez que les offres de prêts étudiants fédéraux offrent généralement beaucoup plus de flexibilité que les options de prêts étudiants privés. À l'exception des prêts PLUS, les emprunteurs n'ont pas nécessairement besoin de passer une vérification de crédit pour être considérés pour un prêt fédéral, ce qui pourrait faciliter leur admissibilité.

De même, si vous recevez un prêt bonifié, vous n'aurez pas à payer d'intérêts pendant vos études, pendant la période de grâce ou l'ajournement. Un autre avantage clé est que les taux d'intérêt sur les prêts étudiants fédéraux sont fixes, ce qui signifie qu'ils resteront les mêmes pendant toute la durée de votre prêt.

Le plus gros avantage que vous puissiez reconnaître avec un prêt étudiant fédéral concerne son plan de remboursement. Dans l'ensemble, les prêts fédéraux offrent aux emprunteurs plus d'options lorsqu'il s'agit de rembourser leurs prêts. Des options de plan de remboursement sont proposées en fonction de vos revenus actuels. Ainsi, si vous ne pouvez pas vous permettre vos paiements actuels, vous pouvez demander un report ou une abstention, ce qui vous permet d'arrêter temporairement d'effectuer des paiements.

Le gouvernement fédéral offre également des programmes de remise de prêt à ceux qui y sont admissibles, ce qui pourrait permettre aux emprunteurs d'économiser des milliers de dollars en remboursement de prêts étudiants. Aux termes du programme d'exonération des prêts de la fonction publique (PSLF), les emprunteurs éligibles sont ceux qui ont effectué 120 paiements éligibles consécutifs tout en travaillant à temps plein pour un employeur éligible dans le cadre d'un plan de remboursement éligible. Les employeurs admissibles comprennent les organisations gouvernementales et certaines organisations à but non lucratif.

D'un autre côté, les prêts privés offrent certains avantages que les prêts étudiants fédéraux n'offrent pas. Le plus important est peut-être qu'il n'y a pas de plafond sur les prêts privés, ce qui permet d'emprunter plus d'argent pour les frais de scolarité, le logement, les livres et d'autres dépenses d'éducation courantes.

Vous trouverez peut-être utile de contracter un prêt plus important, en fonction de votre école et de votre situation. De même, les options de prêts étudiants privés peuvent être utiles pour ceux qui ont déjà exploré les options de prêts étudiants fédéraux, de subventions et de bourses.

Les taux d'intérêt des prêts étudiants privés peuvent également être fixes ou variables. Cela signifie que vous apprécierez la possibilité de choisir entre des paiements mensuels plus prévisibles ou d'opter pour des opportunités de paiement variables qui peuvent s'accompagner de taux d'intérêt plus bas. Les emprunteurs étudiants privés peuvent également accéder à des options de plan de remboursement telles que des paiements fixes ou d'intérêts uniquement tout en étant encore inscrits à l'école, ce qui peut aider à réduire les coûts globaux du prêt.

Cependant, les plans de remboursement des prêts étudiants privés ne sont généralement pas aussi flexibles que ceux offerts par les prêts étudiants fédéraux. Par exemple :vous ne pouvez pas bénéficier d'un plan de remboursement basé sur le revenu dans le cadre des conditions d'un prêt étudiant privé, et vous ne pourrez pas non plus demander à un prêteur privé d'annuler ces prêts.

Comme les prêts étudiants privés sont basés sur votre situation financière de crédit, vous pourriez être soumis à des taux d'intérêt plus élevés si votre crédit n'est pas idéal. En fait, si votre pointage de crédit est en baisse, vous devrez peut-être demander à un cosignataire (tel que des parents ou d'autres proches) de cosigner le prêt pour être admissible.

Faites le tour des prêteurs

N'acceptez pas simplement toute offre de prêt étudiant privé qui vous est faite directement. Il est important de faire le tour des prêteurs et de tenir compte des nombreux types de prêts et des conditions qui s'offrent à vous.

En revanche, les prêts étudiants privés sont une activité compétitive, ce qui signifie que vous pouvez choisir parmi une variété de prêteurs. Généralement, vous voudrez rechercher et considérer les options de 3 à 5 prêteurs.

Votre objectif est de passer en revue différents fournisseurs de prêts étudiants pour trouver un prêteur qui offre les taux et les conditions qui conviennent le mieux aux besoins de votre ménage. Envisagez de demander au bureau d'aide financière de votre collège une liste des options potentielles ou lisez les avis de tiers en ligne pendant que vous réfléchissez à la manière de postuler.

Au fur et à mesure que vous examinez les différentes options de prêt étudiant privé, tenez compte de ces variables :

• Taux d'intérêt
• Frais
• Options de remboursement
• Conditions de prêt
• Service client
• Réactivité
• Flexibilité
• Report de prêt/abstention

Rassemblez les documents et postulez

Lors d'une demande de prêt étudiant privé, il faut souvent moins de paperasse que lors d'une demande dans le cadre de la FAFSA. Les exigences de demande de prêt privé diffèrent d'un prêteur à l'autre, mais vous devrez généralement fournir des informations personnelles telles que l'université de votre choix, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale. Gardez les documents financiers, tels que vos déclarations de revenus fédérales, vos formulaires W-2 et votre compte financier à portée de main avant de postuler également.

Une fois que vous avez procédé à la demande complète, le prêteur mènera une enquête approfondie, ce qui pourrait affecter votre pointage de crédit. Après cela, il ne vous reste plus qu'à attendre de voir combien vous avez été approuvé, puis à signer vos documents de prêt.

Combien d'argent dois-je demander ?

Les conseils suivants vous aideront à déterminer le montant des prêts étudiants que vous devriez demander.

Calculez le montant de votre remboursement mensuel

Le calcul du montant de votre remboursement mensuel est la première étape pour avoir une meilleure idée de ce qui correspond à votre budget. Bien que les prêts étudiants puissent vous aider à payer vos études collégiales, vous n'avez pas besoin d'emprunter la totalité du montant proposé.

Lorsque vous établissez votre budget, tenez compte des frais de scolarité et des frais de subsistance. Tenez également compte du montant d'argent que vous pouvez vous permettre de vous séparer chaque mois et du montant que vous voudrez garder sous la main pour les dépenses imprévues.

Il est important de ne pas trop s'endetter et d'aggraver votre ratio dette / revenu (ratio DTI). Les prêteurs consultent souvent votre DTI pour déterminer si vous êtes éligible à un prêt automobile ou immobilier. Ainsi, un DTI élevé peut limiter votre capacité à emprunter dans d'autres domaines.

Connaître vos besoins et faire des compromis sur vos désirs

Les futurs étudiants peuvent créer un budget universitaire et avoir une idée de combien ils peuvent économiser chaque mois. Il est important de le faire, car le montant d'argent dont vous avez besoin pour vous débrouiller à l'université peut être considérablement différent des avantages facultatifs que vous pourriez souhaiter.

Par exemple, vous voudrez peut-être vivre seul dans un appartement entièrement meublé sur le campus, mais vivre hors campus et prendre un colocataire peut aider à réduire considérablement les coûts mensuels. Lorsque vous réfléchissez au montant que vous voudrez emprunter en prêts étudiants, posez-vous la question suivante :puis-je me débrouiller sans aucune dépense individuelle ?

Vous pourriez être surpris de voir combien vous pouvez économiser. Le but est de discerner ce dont vous avez besoin par rapport à ce qui est agréable à avoir et d'essayer de budgétiser en conséquence. Après tout, les acheteurs économes découvriront qu'il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent à l'université, ou du moins de dépenser moins.

Consultez les subventions et les bourses.

Les futurs étudiants doivent également postuler pour autant de bourses auxquelles ils sont éligibles. Cela peut vous fournir de l'argent gratuit pour aider à compenser les frais de scolarité, de logement et de subsistance. Pour trouver des subventions et des bourses, vous pouvez vous tourner vers les ressources suivantes :

• Le bureau d'aide financière de votre école
• Agences et offices fédéraux
• Outils de recherche de bourses d'État ou nationales
• Organismes subventionnaires d'État ou nationaux
• Organisations caritatives et à but non lucratif
• Fondations, groupes civiques et organisations religieuses, ethniques ou communautaires
• Associations professionnelles et organisations du secteur
• Vous ou les employeurs de vos parents

Améliorez votre score

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L'essentiel :sachez que l'argent est disponible, mais soyez responsable

Découvrir comment faire une demande de prêt étudiant ne doit pas nécessairement être un processus difficile ou long. Mais cela vous oblige à faire une budgétisation, une planification et des recherches en amont, et vous devrez compiler la documentation et les informations nécessaires.

Les programmes fédéraux de prêts aux étudiants offrent des opportunités sous la forme de plans de remboursement flexibles et de taux d'intérêt plus bas si vous êtes admissible. Alternativement, les prêts étudiants privés peuvent être une alternative utile si vous n'êtes pas admissible à des prêts fédéraux ou si vous devez dépasser le plafond de prêt fédéral.

Quel que soit le programme de prêt étudiant que vous choisissez, évitez de trop emprunter et demandez autant de subventions et de bourses que possible. Ce faisant, vous pouvez vous assurer que vous partez du bon pied après l'obtention de votre diplôme et minimiser le fardeau des remboursements de prêts étudiants sur la route.

Vous envisagez de demander un prêt étudiant aujourd'hui? N'oubliez pas de planifier à l'avance et de penser à mettre en place un plan de remboursement également. En ce qui concerne vos études, il n'est jamais trop tôt pour prendre de l'avance sur la planification financière.

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