Guide de partage des finances en tant que couple non marié

Points forts :

• En tant que couple non marié, vous pouvez toujours accéder à bon nombre des avantages financiers dont bénéficient les couples mariés, à condition de planifier à l'avance.
• Les partenaires non mariés peuvent ouvrir des comptes bancaires conjoints et financer ensemble des achats importants en cosignant des prêts.
• L'historique de crédit et la dette de votre partenaire n'auront aucune incidence sur vos informations de crédit individuelles, que vous soyez marié ou non.

Le mariage donne aux conjoints accès à certains avantages financiers qui ne sont pas disponibles pour les partenaires non mariés. Cependant, de nombreux couples entretiennent des relations longues et épanouissantes sans jamais se marier.

Si vous gérez vos finances dans le cadre d'un couple non marié, assurez-vous de comprendre les options qui s'offrent à vous et à votre partenaire.

Les couples non mariés peuvent-ils ouvrir des comptes conjoints ?

L'un des moyens les plus courants pour les couples de combiner leurs finances consiste à ouvrir un compte bancaire commun où les deux parties peuvent déposer et retirer des fonds. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire conjoint quel que soit votre état civil.

Bien que la tenue de comptes conjoints fonctionne bien pour certains couples, elle peut être risquée pour d'autres.

Premièrement, les deux titulaires de compte peuvent dépenser sans limite à partir de comptes conjoints, quel que soit le montant de leur contribution. Cela peut créer des tensions dans les couples où l'un des partenaires gagne plus que l'autre, ou lorsque les partenaires ne sont pas d'accord sur le moment d'épargner ou de dépenser.

Deuxièmement, les deux partenaires sont également responsables de l'activité du compte. Cela peut inclure les chèques sans provision, les découverts et autres frais. Il est donc important de rester sur la même longueur d'onde quant à la manière dont le compte conjoint est géré. Il est également sage de créer un plan de retrait de fonds individuels au cas où vous vous sépareriez tous les deux.

Certains couples choisissent d'ouvrir un compte joint pour couvrir les dépenses mensuelles du ménage, mais gardent leurs comptes chèques individuels séparés. Cela peut être un excellent moyen de gérer les dépenses partagées sans fusionner complètement vos finances.

Le crédit de mon partenaire a-t-il un impact sur le mien ?

Vos rapports de crédit et vos pointages de crédit sont liés à votre historique de crédit personnel. Ainsi, le crédit de votre partenaire n'aura pas automatiquement un impact sur le vôtre simplement parce que vous êtes ensemble. Cela est vrai pour les couples mariés et non mariés.

Cependant, les antécédents de crédit de votre partenaire pourraient entrer en jeu si vous choisissez d'ouvrir un compte de crédit conjoint, comme une carte de crédit pour les dépenses du ménage, un prêt auto ou une hypothèque.

Lorsque vous demandez un compte de crédit conjoint, le prêteur examine les informations de crédit pour vous et votre partenaire. Si l'un d'entre vous a une mauvaise cote de crédit, il pourrait être plus difficile d'obtenir l'approbation du compte. En cas d'approbation, vous aurez tous les deux accès au compte conjoint et l'historique du compte pourra apparaître sur chacun de vos rapports de solvabilité.

Vous pouvez également envisager d'ajouter votre partenaire en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit existant. Un utilisateur autorisé est une personne qui a été ajoutée à un compte par le titulaire principal de la carte et qui peut effectuer des achats avec la carte de crédit comme si c'était la sienne.

Ajouter votre partenaire en tant qu'utilisateur autorisé est un moyen de l'aider à établir un historique de crédit positif, surtout s'il a un faible pointage de crédit ou s'il a eu du mal à utiliser le crédit dans le passé. Cependant, l'historique de ce compte partagé sera reflété sur vos deux rapports de solvabilité. Il est donc important que vous surveilliez de près vos dépenses et que vous vous teniez au courant de tout paiement.

La dette de mon partenaire aura-t-elle un impact sur moi ?

Comme le crédit, la dette est également liée à votre historique de crédit personnel. Ainsi, que vous soyez marié ou non, vous n'êtes pas automatiquement responsable des dettes de votre partenaire. De plus, toute faillite que vous ou votre partenaire avez subie dans le passé n'aura généralement pas d'incidence sur les rapports de solvabilité ou les cotes de crédit de l'autre personne.

Une exception à cette règle est si vous vous êtes inscrit pour un compte de crédit conjoint avec votre partenaire. Si vous avez tous deux assumé la responsabilité d'un compte, cette information apparaît dans les deux antécédents de crédit. Par exemple, si votre partenaire utilise une carte de crédit conjointe pour accumuler des dettes, cette dette devient également votre responsabilité.

Discutez de la façon de partager les dépenses partagées avec votre partenaire et essayez d'éviter de dépenser au-delà de vos moyens individuels et collectifs.

À quels autres avantages financiers pouvons-nous accéder en tant que couple non marié ?

Les couples non mariés ne bénéficient pas de la plupart des protections juridiques dont bénéficient les couples mariés. Cependant, des avantages financiers sont toujours disponibles pour les couples non mariés.

C'est une bonne idée pour tous les couples, mariés ou non, de parler d'objectifs financiers. Assurez-vous de consulter régulièrement votre partenaire pour vous assurer que vous restez sur la même page financière.