Comment pouvez-vous protéger certains actifs de la faillite ?

Si vous souhaitez protéger certains de vos actifs, vous voudrez commencer à planifier bien avant d'être à le centre des procédures de faillite.

Alors que l'hiver s'installe, votre santé en a pris un coup. La grippe vous a rendu fiévreux et alité, serrant une boîte de mouchoirs et gémissant pendant des jours. Dans les moments où vous vous êtes senti suffisamment cohérent pour avoir une pensée complète, vous vous êtes demandé pourquoi vous aviez évité de vous faire vacciner contre la grippe. Peut-être devriez-vous en acheter un maintenant, même si cela ne vous ferait aucun bien.

Se faire vacciner contre la grippe alors que vous avez la grippe n'a aucun sens. Il en va de même pour la planification de la protection de vos actifs après que vous avez déjà fait faillite. Considérez la planification de la protection des actifs comme un moyen de préserver légalement bon nombre des biens que vous possédez afin que les créanciers ne puissent pas vous les prendre. Si vous commencez à donner des actifs ou à transférer de l'argent après avoir déposé le bilan, ou dans certains cas, les 12 mois précédant le dépôt de bilan, vous pourriez être frappé par la loi sur les "transferts frauduleux".

La clé est de commencer la protection des actifs tôt, bien avant d'être au centre d'une procédure de faillite. De cette façon, vos actions ne seront pas considérées comme frauduleuses ou comme un outrage au tribunal. Vous voudrez également demander conseil à un avocat spécialisé en faillite avant d'entreprendre toute action [source :Adkisson].

Certains de vos actifs sont déjà exonérés, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas être utilisés pour rembourser les créanciers. Ces exemptions varient selon les lois fédérales et étatiques sur les faillites, mais incluent généralement une maison ou un véhicule. Si la propriété n'est pas exemptée, vous voudrez formuler un plan de protection des actifs.

Les plans de protection des actifs peuvent devenir compliqués et, comme tout ce qui concerne la faillite, auront leur journée devant les tribunaux. Vous ou votre avocat devrez être en mesure d'expliquer les détails afin que les actifs protégés puissent rester protégés, et les exigences peuvent varier selon l'État. Au Nevada, par exemple, la protection des actifs pourrait signifier qu'au lieu de remettre aux créanciers l'argent de votre compte d'épargne, vous l'utilisiez pour rembourser votre prêt automobile; l'État ne vous permet pas de protéger l'argent, mais vous permet d'exonérer 15 000 $ de valeur nette du véhicule.

Selon le code fédéral des faillites, quel que soit l'état dans lequel vous vivez, un compte de retraite individuel (IRA) est protégé en cas de faillite. Vous pourriez contribuer jusqu'à 1 million de dollars à votre IRA et cela resterait interdit. Malheureusement, vous ne pouvez contribuer à un IRA qu'à raison de 3 000 $ par an, ce plan pourrait donc prendre un certain temps. Cependant, si vous versez de l'argent dans un IRA à partir d'un compte de retraite parrainé par l'employeur, vous pouvez généralement transférer le montant total, même s'il dépasse 3 000 $ [source :Harelik].

En général, votre plan de protection des actifs peut inclure l'utilisation de l'argent de vos comptes bancaires (qui ne sont souvent pas exemptés) pour faire ce qui suit [source :Asatryan] :

• Effectuez des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire dans les États offrant des exemptions de propriété familiale très généreuses
• Acheter des biens personnels exonérés, tels qu'une voiture, des vêtements, des meubles ou des articles ménagers essentiels (les montants d'exonération varient selon l'État)
• Souscrire une assurance-vie
• Effectuez des paiements supplémentaires sur des dettes non libérables telles que des prêts étudiants ou des pensions alimentaires pour enfants