Comment fonctionne la fraude à la faillite

Que se passe-t-il si vous cachez des actifs lors d'un dépôt de bilan ?

Les temps sont durs. Vous avez perdu votre emploi bien rémunéré, vous ne pouvez pas en trouver un autre et les factures n'arrêtent pas d'arriver. Vous sentez que vous n'avez pas d'autre choix que de déposer le bilan. En vertu des lois sur la faillite, vous devez déclarer fidèlement tous vos actifs, comme votre maison, vos voitures, vos bijoux et vos meubles. Les articles peuvent ensuite être vendus pour rembourser vos dettes. Mais vous ne voulez pas perdre la bague en diamant de tante Vina, ou ce nouveau fauteuil inclinable en cuir confortable que vous venez d'acheter. Que faire...

Que diriez-vous de donner la bague et la chaise à votre fille ? Ensuite, dans quelques années, lorsque toutes ces faillites seront terminées, vous pourrez reprendre les objets. Devine quoi? Si vous faites cela, vous avez commis une faillite frauduleuse, qui est un crime. Vous pourriez être condamné à une amende pour ce crime en col blanc et même finir en prison.

Le système américain de faillite est mis en place pour aider les gens à retrouver une assise financière saine afin qu'ils puissent devenir des membres économiquement productifs de la société. Ce n'est pas un système punitif. Mais il vise également à aider les créanciers - ceux à qui l'on doit de l'argent - à récupérer autant que possible leurs reconnaissances de dette. En raison de ce double objectif, le système de faillite compte sur les débiteurs pour divulguer honnêtement tous leurs actifs et passifs afin qu'un règlement équitable puisse être effectué. Les créanciers doivent également être clairs sur le montant qu'un débiteur a déjà remboursé.

Malheureusement, les débiteurs (et dans une bien moindre mesure, les créanciers) essaient parfois de prendre plus que leur juste part. Il s'agit d'un problème croissant depuis le début des années 2000, lorsque la faillite est devenue moins stigmatisée. Une fois que cela s'est produit, une augmentation des dépôts - et des abus - a suivi [source :FBI].

Formes courantes de fraude en matière de faillite

La dissimulation d'actifs est de loin la forme la plus courante de fraude à la faillite, représentant près de 70 % de tous les cas [source :Cornell University Legal Information Institute]. Si un débiteur ne veut pas qu'un bien particulier soit vendu pour payer un créancier, il le raye simplement de sa liste d'actifs. De même, il peut dissimuler des éléments par des virements frauduleux; par exemple, donner des actifs à quelqu'un d'autre pour qu'il les garde temporairement, comme dans l'exemple précédent de donner votre bague en diamant et votre fauteuil inclinable à votre fille. Dans ce cas, vous et votre fille seriez coupables de faillite frauduleuse, en supposant qu'elle savait que vous essayiez de protéger ces actifs en les lui donnant [source :avocat de la défense pénale].

Une autre forme de fraude à la faillite qui connaît une croissance rapide est perpétrée par des "moulins à pétitions" sur des personnes menacées d'expulsion ou de saisie. Ces entreprises frauduleuses proposent de vous garder chez vous moyennant des frais ou peuvent même vous demander de leur payer votre hypothèque. Mais une fois qu'ils ont votre argent, ils ouvrent simplement un dossier de faillite à votre nom, parfois sans vous le dire. Bien que le dépôt puisse temporairement arrêter une expulsion ou une forclusion, si vous n'acceptez pas la faillite et continuez (peut-être parce que vous ne le savez pas), votre dossier sera rejeté et l'expulsion ou la forclusion reprendra [source :Le ministère de la Justice des États-Unis].

Les autres formes de fraude à la faillite comprennent les suivantes [sources :Cornell LII, avocat de la défense pénale] :

• Faire de fausses déclarations au tribunal. Même laisser des questions sans réponse dans votre demande de mise en faillite peut être considéré comme une fausse déclaration.
• Déposer plusieurs requêtes en faillite dans plusieurs États. Les tricheurs utilisent parfois de vrais noms et informations ou une combinaison de données vraies et fausses. Cela peut fournir plus de couverture si vous essayez de cacher des actifs. Cela ralentit également le traitement des faillites et la liquidation des actifs.
• Démarrer une entreprise et acheter des articles à crédit. Si vous le faites avec l'intention de déposer le bilan au lieu de payer les articles, c'est de la fraude.
• Soudoyer votre syndic nommé par le tribunal. L'une des formes de fraude les plus odieuses, les déclarants offrent de l'argent ou des faveurs si leur cas est approuvé. Les débiteurs essaient aussi parfois de corrompre les créanciers, les persuadant de ne pas déposer de réclamations en échange d'espèces.
• Le créancier ment. Parfois, les créanciers commettent une fraude, déposent de fausses déclarations ou mentent sur les remboursements qu'ils ont déjà reçus du débiteur.
• Détournement de fonds. Les syndics, les avocats ou le personnel judiciaire peuvent détourner une partie de l'argent de la faillite d'un débiteur.

Fraude en matière de faillite – Comment est-elle découverte ?

De nombreux groupes sont à l'affût des fraudes en matière de faillite. Le programme américain des fiduciaires du ministère de la Justice (USTP) supervise notre système de faillite et est l'acteur clé dans l'identification des fraudes. Ses principales cibles sont les suspects qui déposent des dossiers dans plusieurs États, les affaires impliquant de grosses sommes d'argent et les affaires où le crime organisé pourrait être impliqué. Lorsqu'une fraude est suspectée, l'USTP transmet les détails à l'avocat américain approprié et au FBI, le principal organisme d'enquête. Le personnel du FBI commencera à interroger les gens et à examiner les documents financiers. Ils peuvent également avoir recours à des opérations d'infiltration et à la surveillance électronique pour recueillir des preuves [source :FBI].

L'Internal Revenue Service (IRS) garde également un œil sur les faillites frauduleuses, car il s'agit souvent d'un créancier majeur lorsque quelqu'un dépose un dossier. En 2013, par exemple, l'IRS a ouvert 28 enquêtes sur les faillites frauduleuses; 12 personnes ont finalement été condamnées. Outre l'IRS, il existe plus de 90 groupes de fraude à la faillite / fraude hypothécaire et des groupes de travail spécialisés en action qui tentent de détecter les activités criminelles avec l'aide de l'USTP [source:U.S. DOJ]. Parfois, des professionnels tels que les experts-comptables repèrent également la fraude; Selon le Bureau de l'inspecteur général du ministère de la Justice, près de la moitié de tous les renvois de faillites frauduleuses aux forces de l'ordre proviennent de pourboires.

La fraude peut être suspectée pour de nombreuses raisons :erreurs ou omissions dans un dépôt de bilan, dépôt dans plusieurs États, transfert d'actifs peu de temps avant le dépôt et mensonge sous serment. Les personnes qui commettent une fraude à la faillite commettent également souvent des crimes complémentaires tels que la fraude par carte de crédit, le vol d'identité, la fraude hypothécaire, le blanchiment d'argent et la fraude par courrier et par fil, donc la découverte d'un type peut conduire à la découverte d'un autre [source :FBI].

Si vous soupçonnez quelqu'un d'avoir commis une fraude en matière de faillite, contactez immédiatement le bureau le plus proche du syndic des États-Unis en utilisant son localisateur de bureau national.

Sanctions pour fraude en matière de faillite

Teresa et Giuseppe 'Joe' Giudice, stars de la série télé-réalité 'Real Housewives of New Jersey' se tiennent la main à leur arrivée au tribunal fédéral américain de Newark, New Jersey. Ils ont été reconnus coupables de faillite frauduleuse.

Ne pensez pas que la fraude à la faillite reste impunie. En 2014, les stars de la télé-réalité Joe et Teresa Giudice ont été condamnées à 3,5 ans et 15 mois de prison, respectivement, pour faillite et fraude au prêt (ils ont plaidé coupables d'avoir caché des actifs au tribunal de la faillite et d'avoir menti sur des demandes d'hypothèque et de prêt, entre autres accusations). ) [source :CNN].

Et le joueur de la Ligue majeure de baseball Lenny Dykstra a été condamné à six mois et demi de prison et à 500 heures de travaux d'intérêt général, et a dû payer 200 000 $ en dédommagement après avoir été reconnu coupable de fraude. Son délit ? Après avoir déposé son bilan en 2009, il a vendu des articles ménagers de l'un de ses manoirs de plusieurs millions de dollars, ainsi que des souvenirs de baseball, et a empoché le produit [source :Wilson].

Que vous alliez ou non en prison dépend si vos actions frauduleuses sont considérées comme des actes civils ou criminels. Les actes civils ont généralement une portée limitée et impliquent moins de tromperie. La sanction typique est la perte de vos exemptions de faillite et la déchéance de vos droits de libération. Qu'est-ce que cela signifie ?

Lorsque vous déclarez faillite, certains de vos biens seront exemptés de la procédure, ce qui signifie que vous pourrez conserver les biens. Si vos exemptions sont supprimées, cette propriété peut maintenant être vendue pour rembourser vos créanciers. Les droits de remise de dettes vous sont accordés à la fin de votre procédure de faillite. Une remise de dettes signifie que vous n'avez plus de dettes; vos créanciers ne peuvent plus essayer de vous soutirer de l'argent. Si vos droits de libération sont perdus en raison d'une fraude civile, vos créanciers peuvent toujours vous poursuivre [source :avocat de la défense pénale].

Les sanctions pénales pour fraude sont beaucoup plus sévères. Pour être accusé de ce crime, il doit être prouvé que vous avez agi avec une intention consciente et frauduleuse, en déformant des faits matériels. Si cela se produit, vous risquez une peine de prison fédérale pouvant aller jusqu'à cinq ans, une amende pouvant aller jusqu'à 250 000 $ ou les deux. Soit dit en passant, les cinq ans sont par infraction. Donc, si vous avez commis trois actes de fraude à la faillite, vous envisagez jusqu'à 15 ans de prison. Idem avec l'amende, qui peut être prélevée par acte de fraude. Si vous avez de la chance, vous serez peut-être mis en probation [source :Cornell LII].

Comme pour tout crime, ceux qui commettent une faillite frauduleuse n'agissent pas dans le vide. Leurs actions blessent les autres. La fraude à la faillite jette des soupçons sur quiconque utilise le processus, y compris les honnêtes citoyens. Cela fait grimper les frais de carte de crédit et de prêt. Cela peut même augmenter nos impôts [source :Federal Bureau of Investigation]. Et qui veut des impôts plus élevés ? Mieux vaut payer ce que vous devez et profiter au maximum de votre nouveau départ.