6 étapes lorsque votre dette a été envoyée aux recouvrements

Vous gardez toujours un certain contrôle, même après que la dette a été envoyée au recouvrement.

Si vous avez de la difficulté à payer vos factures, il y a de fortes chances que vous souffriez d'anxiété financière et que vous vous sentiez dépassé. Si oui, nous sommes là pour vous aider. Jetons un coup d'œil à ce que sont les recouvrements et aux six étapes à suivre lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement.

Que sont les collections ?

Les agents de recouvrement sont généralement des organisations tierces payées pour recouvrer la dette au nom des créanciers. Plus ils peuvent collecter, plus ils gagnent d'argent. Lorsque vous êtes contacté par un agent de recouvrement, les étapes suivantes vous aideront à vous donner un plus grand sentiment de contrôle. Ils peuvent également vous aider à vous remettre sur pied financièrement afin que vous soyez prêt la prochaine fois que vous demanderez une nouvelle carte de crédit ou que vous voudrez contracter un prêt hypothécaire.

1. Assurez-vous qu'il s'agit bien de votre dette

Si votre dette était envoyée en recouvrement, votre pointage de crédit pourrait baisser de 70 à 100 points. Heureusement, vous pouvez arrêter le saignement en prenant le contrôle. La première chose à faire est de demander une attestation écrite que la dette vous appartient. Un créancier doit prouver qu'il a le nom, le numéro de sécurité sociale et l'adresse corrects au dossier. Ils doivent également fournir la preuve que vous avez signé pour la dette.

2. Mettez tout par écrit

Rien de ce qu'un agent de recouvrement vous dit n'a d'importance. Vous voulez (et avez besoin) de tout par écrit. Si vous avez reçu une lettre d'un agent de recouvrement, utilisez l'adresse sur la lettre pour lui répondre. Si vous recevez un appel téléphonique d'un créancier, ne parlez avec lui que suffisamment longtemps pour obtenir une adresse postale. Faites-leur savoir que toutes les communications doivent se faire par courrier.

3. Tout étudier

Lorsque vous recevez une lettre du collecteur de dettes, assurez-vous que la dette en question vous appartient. Ensuite, voyez si la lettre indique si la dette a été signalée aux trois principaux bureaux de crédit. C'est aussi le bon moment pour commander une copie gratuite de vos rapports de solvabilité pour vous assurer que les informations négatives n'ont pas encore été ajoutées. Vous pouvez le faire en vous rendant sur annualcreditreport.com.

4. Négocier

Si le retard de paiement n'a pas été signalé aux bureaux de crédit, vous avez une marge de négociation. Si vous pouvez vous permettre de payer la totalité de la dette, proposez de le faire contre une promesse écrite du collecteur de dettes indiquant qu'il ne signalera pas la dette aux bureaux de crédit.

Si la dette a déjà été signalée aux bureaux de crédit, vous devrez adopter une approche différente. Disons que la dernière fois que vous avez effectué un paiement sur la dette remonte à deux ans (et cela fait presque aussi longtemps que cela n'a pas été signalé aux bureaux de crédit). Les commentaires négatifs restent sur votre dossier de crédit pendant sept ans. Cela signifie que vous avez encore cinq ans environ avec cette marque noire sur votre rapport.

Cependant, effectuer un paiement partiel maintenant pourrait faire plus de dégâts. En effet, effectuer un paiement redémarre l'horloge, ce qui signifie que vous venez d'ajouter quelques années supplémentaires de remarques négatives à votre rapport.

Au lieu de cela, négociez dur. Décidez du montant de la dette que vous pouvez vous permettre de payer en un seul versement ou en une série de versements mensuels. Par exemple, si la dette initiale était de 5 000 $, proposez de faire un paiement forfaitaire de 3 000 $ ou six versements mensuels égaux de 500 $ pour régler la dette. En retour, le collecteur de dettes doit promettre (par écrit) de retirer le recouvrement de votre dossier de crédit.

Il ne sera pas facile de convaincre un agent de recouvrement d'accepter votre proposition, mais vous avez un effet de levier de votre côté. Si vous ne payez pas quelque chose , la seule chance qu'a un agent de recouvrement d'obtenir de l'argent est de vous traduire en justice.

5. Demander de l'aide

Si l'idée de traiter avec un agent de recouvrement vous donne le frisson, obtenez de l'aide pour gérer votre dette. Un service de conseil en crédit à but non lucratif peut vous conseiller sur la façon de régler la dette, de négocier avec les créanciers en votre nom et de vous aider à élaborer un plan pour remettre vos finances sur les rails.

6. Restez cool

Selon une étude de l'Urban Institute, 29% des Américains ont actuellement des dettes en recouvrement. Aussi impoli ou ridicule qu'un agent de recouvrement puisse être, vous n'êtes qu'un autre nom sur leur longue liste de contacts. Alors que les lois fédérales ont limité les choses que les agents de recouvrement peuvent dire et menacer, les agents de recouvrement qui réussissent ont trouvé des moyens de faire payer les gens. Mais peu importe ce que dit la lettre ou le comportement de la personne au téléphone, vous êtes responsable de la façon dont vous répondez.

Il n'y a aucune raison de s'énerver suite au contact d'un agent de recouvrement. Si cela vous aide, souvenez-vous de ces quatre éléments :

1. Vous n'êtes pas seul. Des millions d'autres Américains sont confrontés au même problème.
2. Si vous vous sentez dépassé, un service de conseil en crédit à but non lucratif peut vous aider.
3. Ce n'est pas pour toujours. Peu importe l'ampleur du succès de votre dossier de crédit, il est possible de reconstruire votre cote.
4. Tout ce qui arrive, bon ou mauvais, vous rend d'autant plus sage.