Les chèques de relance aident les gens à se désendetter. Voici comment

Se noyer sous les dettes ? Votre dernier paiement de relance pourrait être la solution.

De nombreux Américains ont vu leurs revenus en pâtir pendant la pandémie. Malgré cela, les consommateurs ont réussi à se débarrasser de leurs dettes de carte de crédit et d'autres soldes de prêts.

Entre mars 2016 et mars 2020, les soldes collectifs des cartes de crédit et des prêts des Américains ont augmenté de 29 %. Mais maintenant, ces soldes se situent à 13% en dessous de ce sommet pré-pandémique, selon les données de la Federal Reserve Bank of St. Louis. Et une grande raison à cela pourrait se résumer aux contrôles de relance.

Une bouée de sauvetage pour sortir de la dette

Le dernier projet de loi sur les secours contre les coronavirus comprend une série de paiements directs d'une valeur maximale de 1 400 dollars chacun. Cet argent pourrait grandement aider les Américains à rembourser leurs dettes.

Alors faut-il dépenser son stimulus pour se désendetter ? Cela dépend.

Si vous avez besoin de votre argent de relance pour payer les factures entrantes ou couvrir les besoins essentiels à court terme, comme l'épicerie, vous devez vous concentrer sur vos besoins immédiats et ensuite s'inquiéter de la dette. De même, si vous n'avez absolument pas d'argent économisé, votre premier geste devrait être de placer vos restes d'argent de relance dans un compte d'épargne. La raison? Si vous n'avez pas d'économies, votre prochaine dépense imprévue pourrait vous endetter davantage. Vous n'aurez peut-être plus la possibilité d'emprunter à nouveau ou d'emprunter à un prix aussi abordable que par le passé. Par conséquent, avoir de l'argent à la banque devrait généralement avoir la priorité sur le remboursement d'un prêt existant ou du solde d'une carte de crédit.

Cela dit, si vous avez des économies et que vos besoins à court terme sont couverts par vos chèques de paie, vous avez alors une réelle opportunité d'utiliser votre plan de relance pour vous débarrasser de vos dettes. Mais vous voudrez vous y prendre stratégiquement. Voici quelques idées pour y parvenir.

1. Déterminez à quoi ressemble votre dette la plus coûteuse

Si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit, déterminez celui qui facture le plus d'intérêts et payez celui-là en premier. Ensuite, prévoyez de vous frayer un chemin à partir de là afin de vous attaquer aux soldes à taux d'intérêt plus élevés avant les soldes à taux d'intérêt plus bas, à moins, bien sûr, que vous puissiez consolider cette dette.

2. Voyez si vous pouvez consolider votre dette

Plutôt que de jongler avec de nombreux soldes de cartes de crédit, il peut être plus facile et plus rentable de tout regrouper. Si vous êtes admissible à un transfert de solde, par exemple, vous pouvez déplacer vos différents soldes de carte de crédit sur une seule carte avec un taux d'intérêt inférieur. Cela rendra toutes vos dettes moins coûteuses à rembourser. Vous pouvez également consolider votre dette en souscrivant un prêt personnel et en l'utilisant pour rembourser vos soldes. De cette façon, vous n'aurez qu'un seul paiement à suivre.

3. Décidez si vous souhaitez rembourser une dette plus saine

Vous ne devez pas d'argent sur une carte de crédit ou un prêt personnel. Au contraire, peut-être que votre seule dette prend la forme d'un prêt automobile ou d'une hypothèque. Alors que vous pouviez rembourser ces dettes plus tôt que prévu avec votre argent de relance, ce n'est peut-être pas le meilleur choix pour ces fonds. Ces deux types de prêts sont considérés comme des dettes saines qui ne nuiront pas à votre pointage de crédit, à moins que vous ne manquiez de paiements. En outre, les prêts automobiles et les hypothèques (en particulier les hypothèques) sont conçus pour être remboursés sur de nombreuses années. Donc, même si vous avez des économies, vous voudrez peut-être conserver ces dettes et ranger votre relance à la banque, au cas où vous auriez besoin de plus pour un fonds d'urgence que prévu initialement.

Ce n'est pas tous les jours qu'un supplément de 1 400 $ vous arrive. Si vous avez reçu un chèque de relance mais que vous êtes endetté, vous avez une réelle opportunité de vous débarrasser – ou du moins de réduire considérablement – ​​le montant que vous devez. Et bien que vous puissiez être tenté de dépenser votre stimulus ailleurs, c'est une opportunité dont vous devriez vraiment profiter.