Comment supprimer les prêts étudiants fermés du rapport de crédit

Les prêts étudiants sur votre rapport de crédit peuvent affecter négativement le score FICO. Si vous envisagez de les supprimer, ce n'est pas toujours possible. Lorsque les informations sont exactes, vous ne pouvez qu'attendre qu'il vieillisse. Si vous n'avez jamais contracté le prêt étudiant en question, ou ses détails sont défectueux, il y a quelques choses que vous pourriez faire.

Effets négatifs sur votre score

Les données de vos rapports des principaux bureaux — Equifax, TransUnion, et Experian - détermine votre statut dans le système FICO. Par exemple, tout ce qui dépasse 800 est exceptionnel, alors que tout ce qui se situe entre 500 et 600 est médiocre. Le total est composé de cinq éléments, où l'historique des paiements est le plus influent. Il détermine 35% du score, les paiements manqués peuvent donc causer des dommages substantiels.

Si vous avez payé le prêt étudiant en totalité, mais son historique enregistré comprend des paiements en souffrance, ceux-ci resteront sur les dossiers pendant 7 ans. Si l'une des informations est incorrecte, Les sociétés d'aide au crédit sur creditrepairpartner.com vous aideront à le faire disparaître. Ils identifieront les erreurs les plus dommageables, recueillir des preuves pour les réfuter, et communiquer avec les bureaux et les prêteurs pour faire supprimer les inscriptions.

Pouvez-vous supprimer les prêts fermés de vos dossiers ?

Évitez les entreprises promettant de supprimer tous les éléments, quelle que soit leur exactitude. Supprimer les informations correctes est absolument impossible. Si les détails de vos prêts sont en règle, il n'y a aucun moyen de les faire disparaître. Tout ce que vous pouvez faire est de reconstruire votre histoire en contractant de nouveaux prêts et en les remboursant avec diligence.

Étape 1. Rassembler des rapports

Alors, comment supprimer les inexactitudes ? La première étape consiste à collecter vos dossiers officiels. Maintenant et jusqu'au 20 avril, 2022, cela peut être fait chaque semaine. Allez sur www.annualcreditreport.com et soumettez votre demande. Le téléchargement des copies est le moyen le plus rapide, mais vous pouvez également appeler l'organisation ou envoyer une lettre officielle. Avant la pandémie, vous ne pouviez le faire qu'une fois par an.

Étape 2. Analyse

Une fois les données collectées, scruter les dossiers allant ligne par ligne. Outre les prêts étudiants inexistants, il pourrait y avoir d'autres fausses informations qui affectent le score. Lors de l'analyse des enregistrements, il est crucial de considérer les données provenant des trois sources. Chaque prêteur peut partager ses dossiers avec une seule agence, vous avez donc besoin d'une image complète.

Malheureusement, les inexactitudes ne sont pas rares, c'est pourquoi l'industrie de la réparation est florissante. Très peu de consommateurs ont l'expertise et la patience nécessaires pour s'en sortir eux-mêmes. Les professionnels les aident à atteindre l'objectif plus rapidement et plus efficacement.

Étape 3. Recueillir des preuves

Après avoir trouvé les erreurs, vous devez collecter des preuves à l'appui comme des relevés bancaires. Si vous allez contester des paiements en retard ou manqués, vous pouvez également collecter des e-mails montrant que vous avez effectué tous les paiements à temps.

Étape 4. Litiges formels

Des données erronées peuvent disparaître de vos dossiers dans deux cas :(a) le prêteur cesse de les déclarer, ou (b) le bureau le supprime. Cela signifie que vous pouvez contacter le prêteur ou écrire directement à l'agence de collecte de données. Aucune information ne sera supprimée à moins que vous ne prouviez qu'elle est fausse.

Toute communication de ce type doit être écrite de manière à ce que vous disposiez de preuves tangibles. Vous pouvez commencer par contacter le prêteur pour l'informer des erreurs. Soumettez une preuve et demandez que les données soient supprimées des rapports. Si aucune réponse n'arrive dans 2-3 semaines, amenez l'artillerie lourde — écrivez une lettre formelle de contestation à TransUnion ou à un autre bureau concerné.

Les consommateurs qui veulent tout faire eux-mêmes peuvent trouver des modèles sur le site Web du Consumer Financial Protection Bureau. L'organisation aura 30 jours pour répondre. À présent, il est possible d'envoyer des lettres de contestation en ligne, mais vous pouvez choisir le courrier certifié pour avoir une preuve de l'échange.

Le bureau examinera vos preuves et assurera la liaison avec le prêteur pour prendre une décision. Si des modifications sont apportées à vos dossiers, vous recevrez une copie gratuite du document modifié. Autrement, le bureau peut demander des informations complémentaires, ce qui prolonge le processus.

Avantages de conserver les prêts fermés dans les dossiers

Si vous avez vraiment contracté le prêt en question, tout ce que vous pouvez faire est de supprimer les détails incorrects qui lui sont associés. Le prêt lui-même restera dans vos dossiers, mais ce n'est pas toujours une mauvaise chose. En réalité, cela peut être bon pour votre score. Voici pourquoi.

Si l'historique des paiements est parfait ou ne mentionne que quelques anciens dérapages, cela a un effet positif sur votre statut. Les éléments du calcul du FICO incluent la durée de votre historique et votre mix de crédit :l'utilisation de différentes formes de crédit. Lorsque les données sont positives, il restera dans vos dossiers pendant 10 ans, soit 3 ans de plus que la plupart des éléments négatifs.