Voici la différence entre une coopérative de crédit fédérale et non fédérale

Vous savez probablement déjà que les coopératives de crédit sont un peu différentes des banques, principalement dans la manière dont ces institutions financières sont détenues et exploitées. Mais pendant que vous recherchez vos coopératives de crédit locales, vous verrez que certaines sont répertoriées comme coopératives de crédit fédérales et d'autres non.

Y a-t-il une différence ? Est-ce important que vous vous joigniez à une coopérative de crédit fédérale ou à une coopérative agréée par l'État dans lequel elle réside ? Tout dépend de l'importance pour vous d'avoir l'argent que vous déposez auprès d'une coopérative de crédit assuré par le gouvernement américain, au lieu d'un assureur privé.

Passer aux coopératives de crédit

Les deux types de coopératives de crédit, à charte fédérale et étatique, sont des organisations à but non lucratif appartenant à ses membres. Si vous contractez un prêt ou une carte de crédit, ou ouvrir un compte d'épargne ou un compte courant auprès de cette caisse, cela vous inclut. Parce que les coopératives de crédit sont à but non lucratif, les revenus qu'ils font sont reversés à leurs membres sous forme de taux d'épargne plus élevés et de taux d'intérêt plus bas sur les prêts et les cartes de crédit. (Voir aussi :coopératives de crédit contre banques :quelle est la différence ?)

Fédéral ou étatique

Une fois que vous avez décidé de vous joindre à une coopérative de crédit, vous devrez déterminer si vous voulez devenir membre d'une coopérative de crédit fédérale, une charte d'état, ou si cela compte pour vous.

Le Fonds national d'assurance des actions des coopératives de crédit, un fonds d'assurance fédéral soutenu par le gouvernement américain, assure toutes les coopératives de crédit fédérales. Le Congrès a créé ce fonds en 1970 pour protéger les dépôts des membres dans les coopératives de crédit. Aujourd'hui, une agence indépendante, l'Administration nationale des coopératives de crédit, supervise ce fonds.

Le fonds fonctionne un peu comme la Federal Deposit Insurance Corporation, qui assure les dépôts effectués dans les banques traditionnelles. Le National Credit Union Share Insurance Fund couvre les dépôts jusqu'à 250 $, 000 pour chaque membre individuel d'une coopérative de crédit.

L'autre type de coopérative de crédit est à charte d'État. Les dépôts des membres ici peut ne pas être couvert par la caisse fédérale d'assurance. Au lieu, ces dépôts sont souvent assurés par des assureurs privés. Ces fonds sont toujours protégés. Ils ne sont tout simplement pas protégés par le gouvernement fédéral.

Si cela compte pour vous, vous pouvez rechercher l'outil Find a Credit Union de MyCreditUnion.gov, qui trouvera des coopératives de crédit près de chez vous qui sont assurées par le fonds fédéral. Les coopératives de crédit qui sont assurées par le National Credit Union Share Insurance Fund doivent afficher le signe officiel de la National Credit Union Administration dans leurs halls. Les coopératives de crédit fédérales incluent généralement le mot « fédéral » dans leur nom, trop.

Il n'y a pas de meilleur type de coopérative de crédit. Les chartes fédérales et étatiques offrent une gamme de services bancaires, cartes de crédit, et prêts. La grande différence réside dans la manière dont ces institutions sont assurées.

Limites

Que vous décidiez d'adhérer à une coopérative de crédit à charte d'État ou fédérale, sachez qu'il existe parfois des conditions d'adhésion auxquelles vous ne pourrez peut-être pas répondre.

Certaines coopératives de crédit ne sont ouvertes qu'aux membres actuels ou anciens de l'armée américaine et à leurs proches. D'autres ne sont accessibles qu'aux personnes exerçant une profession spécifique, comme les enseignants ou les infirmières. D'autres ne desservent qu'une limite géographique précise, et ses membres doivent vivre dans ces limites. Lorsque vous recherchez des coopératives de crédit, gardez ces restrictions à l'esprit.