À quoi s'attendre après ces 5 catastrophes financières personnelles

Des difficultés financières peuvent survenir malgré la planification et l'épargne les plus minutieuses. Si vous êtes confronté à une crise, lisez la suite pour savoir à quoi vous pouvez vous attendre et comment vous pouvez gérer ces défis. Il y a toujours des options, et vous pouvez vous remettre des situations financières les plus redoutées.

1. Vous avez perdu votre principale source de revenus

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez être confronté soudainement, perte de revenus dévastatrice. Parfois en famille, personnel, ou des situations médicales vous empêchent de continuer à travailler ; dans d'autres cas, le travail lui-même se termine, et il faut recommencer. Perdre votre principale source de revenus, bien sûr, vous frappe durement financièrement. Autres revenus — le salaire d'un partenaire, peut-être, ou un emploi secondaire - peut aider à atténuer l'impact financier. Mais cette aide est généralement limitée, soit en montant, soit en durée. Voici quelques événements auxquels vous pouvez vous attendre.

Perte d'épargne

La perte de votre revenu signifie que vous commencez rapidement à compter sur votre fonds d'urgence et sur toute autre épargne que vous avez accumulée. Si vous êtes en mesure de réduire rapidement vos dépenses, vous pouvez faire durer votre épargne plus longtemps.

Augmentation de la dette

Si vos économies ne sont pas suffisantes, ou si vous faites face à des besoins financiers inattendus, vous pouvez vous retrouver dépendant de l'endettement pour gérer les factures entrantes. Dans le pire des cas, vous devez compter sur des dettes à taux d'intérêt élevé (comme les cartes de crédit) pour suivre le rythme.

Stress financier

Faire face à la perte de revenus, l'insécurité financière, et tous les changements que vous devez faire en conséquence conduisent rapidement au stress. Stress, Malheureusement, n'est pas un ami pour vous et diminue votre capacité à faire intelligemment, décisions à long terme.

Changement de mode de vie

Vous devrez réduire vos dépenses autant que possible pour gérer la perte de revenus; bien que ces changements ne soient pas nécessairement mauvais, ils peuvent causer de la douleur émotionnelle, malaise personnel, et induisent plus de stress. Le changement est difficile même dans des circonstances positives, et le changement induit par la crise financière exacerbe le stress et l'insécurité.

Ce que tu peux faire

Il existe de nombreuses façons de gérer positivement une perte de revenu :

• Faites de votre mieux pour réduire vos dépenses immédiates, ne serait-ce que temporairement.
  
• Appelez et négociez des plans de paiement différés avec les créanciers ou d'autres grands émetteurs de factures. (Voir aussi :Payez ces 6 factures en premier lorsque l'argent est serré)
  
• Faites entrer de l'argent; même une petite quantité de ce que vous aviez l'habitude de faire vous aidera à faire face aux factures et aux dépenses. (Voir aussi :Comment trouver 1 $, 000 dans les 30 prochains jours)
  
• Communiquez avec votre réseau personnel et professionnel pour des opportunités de travail.

2. Vous avez fait défaut sur un prêt

Le défaut de remboursement d'un prêt est l'une des pires situations financières possibles. Cependant, se mettre au dessus de votre tête financièrement peut arriver à n'importe qui. Cela ne doit pas mettre fin à votre avenir financier, mais cela aura un certain impact sur votre présent financier. Voici ce qui peut arriver après un défaut de remboursement d'un prêt.

Pointage de crédit abaissé

Paiements en retard, paiements manqués, et les fermetures de comptes sur les dettes peuvent toutes faire baisser votre pointage de crédit. Un faible pointage de crédit n'est pas la fin du monde, mais cela limitera votre capacité à établir un crédit, obtenir des prêts, ou même louer une maison ou acheter une voiture.

Appels des agences de recouvrement

Différents prêteurs ont des règles différentes, mais après une certaine période de non-paiement, votre prêt sera probablement transféré à une agence de recouvrement. Bien que certaines agences maintiennent un ton et une approche professionnels, certains ne le font pas et pourraient devenir intrusifs ou agressifs. Même avec des collectionneurs courtois, il est stressant et désagréable de recevoir des lettres et des appels exigeant le remboursement d'une dette que vous savez que vous ne pouvez pas vous permettre. (Voir aussi :Compte dans les collections ? Voici comment y remédier)

Reprise de la garantie

Si le prêt sur lequel vous avez fait défaut comporte une garantie, comme une hypothèque ou un prêt automobile, vous pourriez vous retrouver confronté à une reprise de possession. La saisie immobilière est généralement un dernier recours, car il est désordonné et coûteux pour les sociétés de prêts hypothécaires à gérer.

Ce que tu peux faire

La meilleure façon de gérer le défaut de paiement d'un prêt consiste à négocier proactivement. Essayez ces étapes :

• Négociez un plan de paiement pour les paiements différés et/ou fractionnés afin d'éviter les agences de recouvrement.
  
• Négociez un règlement de dette avec la banque ou le détenteur du crédit. Vous devrez généralement effectuer un paiement en espèces, mais seulement pour un pourcentage du montant total dû afin d'effacer entièrement la dette.
  
• Communiquez avec votre société de prêts hypothécaires si le prêt en souffrance est votre prêt hypothécaire ; expliquez votre situation et demandez-leur de vous aider à trouver un plan de paiement alternatif. Ils ne veulent pas de votre maison; ils veulent votre argent, et ils peuvent être disposés à négocier des conditions et des paiements minimaux.
  
• Examinez les options pour consolider toutes vos dettes en un seul, plus petit paiement que vous pouvez vous permettre.

3. Vous avez perdu de l'argent dans un investissement

Vous avez donc pris une partie de vos économies durement gagnées et décidé d'investir. C'était peut-être dans la startup d'un ami, un projet immobilier, ou un stock qui semblait être une chose sûre. ça n'a pas marché, et maintenant vous devez gérer les retombées. Évaluez l'impact et commencez à prendre des mesures positives. Voici quelques problèmes auxquels vous pourriez être confronté au départ :

Perte d'argent

La conséquence la plus évidente, bien sûr, est la perte de votre argent ; ça fait mal. Rappelles toi, cependant, que tout comme vous avez perdu de l'argent, vous pouvez également investir et économiser de l'argent. Une perte d'investissement douloureuse n'empoisonne pas le reste de votre épargne ou de vos investissements.

Perte de confiance

L'impact psychologique d'un mauvais mouvement d'argent peut vous faire douter de vos propres prouesses et décisions financières. C'est bien de se remettre en question, mais tu veux apprendre, pas rester coincé. (Voir aussi :Votre aversion aux pertes vous coûte plus cher que votre FOMO)

Une petite épargne-retraite

Si vous comptiez sur le rendement de cet investissement comme élément clé de votre épargne-retraite, vous faites maintenant face à un coup dur pour votre plan de retraite.

Moins de capacité à investir

Une perte d'argent signifie, bien sûr, baisse de la liquidité. Vous n'êtes peut-être pas financièrement en mesure de vous constituer une épargne rapidement, ce qui réduit votre capacité à investir et à commencer à reconstituer votre portefeuille.

Ce que tu peux faire

Vous n'avez pas à fuir l'investissement (et vous ne devriez pas non plus !) parce que vous avez fait un choix qui n'a pas fonctionné. Commencez à utiliser ces options de manière proactive pour récupérer :

• Rencontrez un planificateur financier pour évaluer vos options et passer en revue les questions ou les doutes financiers persistants.
  
• Reconstituer une épargne d'urgence, si vous les avez utilisés dans le cadre de votre investissement.
  
• Diminuer les dépenses ou augmenter les revenus pour remplacer ce que vous avez perdu, en réduisant les dépenses et en ajoutant du travail annexe pendant un certain temps.
  
• Gardez vos économies stables; accumulez jusqu'à un montant d'investissement minimum et examinez les options à haut rendement les plus sûres pour votre prochain investissement.

4. Vous avez accumulé des dettes à taux d'intérêt élevé

Il n'est jamais prévu de se retrouver coincé avec une dette à taux d'intérêt élevé. Mais avec la bonne (ou mauvaise) combinaison d'événements de la vie et de décisions, vous pouvez vous y retrouver. La dette à intérêt élevé est un type de dette particulièrement grave :si vous ne pouvez pas effectuer plus que les paiements minimaux, votre dette continuera de croître à un rythme très rapide. Il est probable que vous fassiez face à des conséquences désagréables telles que :

Mauvaise cote de crédit

Si vous avez effectué un paiement en retard ou en avez manqué un, votre pointage de crédit peut être affecté négativement. Et si vous avez accumulé plus de dettes que vous ne pouvez en gérer, et vous manquez fréquemment des paiements pendant que vous essayez de suivre, votre pointage de crédit peut en prendre un gros coup.

Perte d'opportunités

Lorsque vous avez du mal à payer vos dettes, tu es limité. Qu'il s'agisse d'une opportunité d'investissement ou de la possibilité de passer du temps avec des amis, le fardeau de la dette à intérêt élevé peut vous empêcher de saisir les opportunités qui se présentent à vous.

Gêne financière

Beaucoup de gens ont encore du mal à se sentir honteux ou gênés d'avoir des dettes, même si avoir des dettes - en grande partie - est assez courant. En réalité, selon un sondage réalisé en 2017 par Northwestern Mutual, 40 % des Américains dépensent environ la moitié de leur revenu mensuel pour rembourser leurs dettes.

Ce que tu peux faire

Être accablé de dettes à taux d'intérêt élevé peut sembler être un problème que vous ne pouvez pas résoudre, mais il existe des mesures que vous pouvez prendre pour réduire son impact sur votre vie. Commencez par ces actions :

• Communiquez avec le détenteur de la dette si vous avez pris du retard dans les paiements. Vous pouvez souvent négocier un paiement fractionné ou différé, tant que vous pouvez garantir un paiement quelconque.
  
• Renseignez-vous sur les stratégies de remboursement de la dette et sur celle qui vous convient le mieux.
  
• Quoi que vous fassiez, n'ajoutez plus à votre dette ! Rangez toutes les cartes de crédit actives et réduisez vos dépenses normales afin de pouvoir vivre de vos revenus sans vous endetter davantage.

5. Vous vous remettez d'un divorce

Le divorce a non seulement un impact énorme sur votre état émotionnel et psychologique, mais aussi sur votre bien-être financier. D'abord, le divorce lui-même coûte cher; le coût moyen se situe entre 15 $, 000 et 20 $, 000. En plus de payer votre part de cette facture, vous pourriez également faire face à certains de ces coûts énormes :

Dépenses disproportionnées

Vous pourriez constater que vos dépenses, reporté de votre vie avant le divorce, dépasser votre courant, revenu après le divorce. Vous pouvez réduire ou éliminer les dépenses, mais parfois, vous êtes enfermé dans des accords (comme un bail ou un contrat de service de téléphonie mobile) qui vous maintiennent à un niveau de dépenses plus élevé que ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre.

Des retours sur investissement réduits

Si vous et votre ex-conjoint cotisez à un compte conjoint, vous devrez diviser cela d'une manière ou d'une autre dans la procédure de divorce. S'il s'agit d'un partage égal, votre moitié dans un compte produira à elle seule des rendements réduits.

De grosses factures d'impôts

Si une partie de votre divorce consistait à liquider et à diviser tous les biens, vous pourriez avoir une mauvaise surprise lorsque le temps des impôts approche. Vous devrez peut-être payer un lourd impôt sur les gains en capital sur certains investissements ou autres actifs qui ont été liquidés.

Ce que tu peux faire

En avançant intelligemment, vous pouvez réduire l'impact financier négatif qu'un divorce a sur vous. Faites ces gestes pour prendre le contrôle de votre vie financière, après le divorce :

• Rencontrez un conseiller financier dès que possible pour élaborer un plan visant à maximiser vos investissements et à maintenir votre épargne-retraite sur la bonne voie. (Voir aussi :5 mouvements d'argent pour faire le moment où vous décidez de divorcer)
  
• Appelez et négociez avec les titulaires de contrat pour éliminer toute attente, dépenses trop élevées. Il peut y avoir une option de rachat que vous pouvez prendre.
  
• Si possible, retardez la liquidation des actifs ou des investissements partagés jusqu'à ce que vous compreniez parfaitement les impôts ou les frais auxquels vous devrez faire face lors de leur liquidation. (Voir aussi :Comment vous protéger financièrement lors d'un divorce ou d'une séparation

Il n'est pas facile de se remettre d'une catastrophe financière, mais la récupération est toujours une option. Les choses les plus importantes que vous puissiez faire sont, premier, face à la situation carrément afin de déterminer quelles sont vraiment vos meilleures options. Vous en avez peut-être plus que vous ne le pensez.

Deuxièmement, n'ayez pas peur de demander de l'aide, ce qui ne signifie pas nécessairement demander de l'argent. Plutôt, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide de vos créanciers (paiements réduits), de votre réseau (offres d'emploi), de votre communauté locale (vente de votre voiture, construire une activité secondaire), et plus.

Avancer et reconstruire prend du temps, mais c'est en votre pouvoir.