Qu'est-ce qu'un conseiller financier ?

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Vous cherchez à maximiser l'argent que vous gagnez et à réduire le risque de le perdre ? Eh bien, c'est exactement ce qu'un bon conseiller financier peut faire pour vous. Il existe de nombreux types de conseillers financiers qui offrent une pléthore de services, mais pour faire simple, ils travaillent avec vous pour atteindre vos objectifs financiers. Cela signifie différentes choses pour différentes personnes, bien sûr, alors comprendre vos besoins financiers spécifiques ainsi que les différents services offerts par les conseillers financiers peut vous aider à prendre une décision éclairée quant à l'embauche d'un conseiller.

Que fait un conseiller financier ?

Un conseiller financier vous aide à gérer vos finances avec une vision à court et à long terme. Considérez-le comme un coach qui fournit un plan de match pour atteindre votre définition de la réussite financière tout en vous donnant un coaching «en jeu» sur les décisions financières majeures. Qu'il s'agisse d'acheter une maison, de décider quand prendre sa retraite, d'épargner pour l'université ou de décider des meilleures actions dans lesquelles investir, votre conseiller financier devrait être là à chaque étape de vos décisions financières les plus importantes.

Quels services les conseillers financiers proposent-ils ?

Les conseillers financiers sont armés de compétences et de stratégies qui couvrent une variété de facteurs financiers qui affectent votre capacité à atteindre les objectifs qu'ils ont fixés avec vous. Voici un aperçu détaillé de certains services clés qu'ils proposent :

Gestion de la dette

La plupart d'entre nous savons que moins de dettes est une bonne recette pour le succès financier, mais un conseiller financier peut vous expliquer les avantages spécifiques du remboursement de la dette qui sont propres à votre situation. Plus important encore, ils peuvent vous fournir les outils et les stratégies nécessaires pour rembourser cette dette, jetant ainsi les bases pour atteindre vos objectifs financiers.

Budget

La création d'un budget personnel peut figurer au bas de votre liste de tâches, car franchement, ce n'est pas la chose la plus amusante à faire. Un conseiller financier peut poser les bonnes questions et vous guider pas à pas dans le processus de budgétisation qui vous guidera vers ce que vous voulez, comme acheter une maison, épargner pour l'université ou assurer votre retraite.

Planification de la santé et des soins de longue durée

Peu importe à quel point nous planifions l'avenir, des dépenses imprévues peuvent survenir plus tard dans la vie. Qu'il s'agisse de frais de soins de santé, de besoins d'aide à la vie autonome ou de coûts financiers associés aux soins d'un être cher, un conseiller financier peut vous aider à vous préparer à des événements comme ceux-ci.

Planification successorale

S'assurer que vos actifs sont protégés et répartis selon vos souhaits après votre décès est un élément important de la planification financière. Un conseiller financier peut vous guider tout au long de ce processus pour s'assurer que votre famille sera prise en charge à l'avenir.

Retraite

La gestion des dettes, la constitution d'un patrimoine et la planification des dépenses actuelles et futures ne sont que quelques-unes des façons dont un conseiller financier peut vous aider à assurer votre sécurité financière pour la retraite. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à y penser, et plus tôt vous commencerez, plus vous aurez de chances d'atteindre vos objectifs de retraite.

Héritage

Hériter de l'argent lors du décès d'un être cher peut être un processus compliqué, surtout si l'on considère les implications fiscales. Un conseiller financier peut vous aider à naviguer dans ce processus pour protéger votre héritage et constituer votre nouveau patrimoine.

Planification fiscale

Soyons honnêtes, remplir vos impôts est un rituel annuel que la plupart des gens redoutent, et se demander si vous payez trop ou récupérez trop peu est au cœur de cette anxiété. Un conseiller financier peut vous mettre à l'aise en vous aidant à élaborer un plan sur la façon dont vous déposerez vos impôts afin d'en tirer le meilleur parti pour votre argent durement gagné.

Investissements

Investir votre argent pour l'aider à assurer votre avenir financier est un élément important de la planification financière à long terme, mais il est souvent difficile de savoir où et quand investir. Un conseiller financier peut vous aider à parcourir la litanie d'options et à élaborer les meilleurs plans en matière d'investissement et de croissance de votre patrimoine. Ils ont une tonne de stratégies pour épargner et investir en vue de votre réussite financière, alors assurez-vous de tirer parti de leur expertise autant que vous le pouvez.

Types de conseillers financiers

Comme de nombreuses professions, le conseil financier fait référence à une variété de personnes avec des domaines d'expertise variés qui offrent de nombreux types de services différents. Choisir le bon type de conseiller financier qui répondra à vos besoins spécifiques est essentiel pour vous assurer d'obtenir le bon type d'aide dont vous avez besoin. Voici un aperçu de quelques-uns des différents types de conseillers financiers afin que vous puissiez réfléchir à celui qui vous convient le mieux.

Robo-conseillers

Ce terme fait référence aux services numériques qui offrent une gestion des investissements à faible coût avec une interaction minimale avec une personne réelle. Ils offrent l'avantage de pouvoir investir et gérer un très petit nombre de fonds, mais font généralement défaut en ce qui concerne les services globaux plus larges, comme la planification financière à court et à long terme.

Services de planification financière en ligne

Ces services incluent de nombreuses fonctionnalités offertes par les robots-conseillers et s'appuient sur celles-ci en incluant la possibilité de consulter des conseillers financiers au fur et à mesure que des questions se posent. Cela vous rapproche de la collaboration avec un conseiller en personne, mais via une interface en ligne. Ils diffèrent également des robots-conseillers en ce qu'ils ont souvent des exigences d'investissement minimales qui peuvent être relativement élevées. Ces services sont généralement moins chers que de travailler avec un conseiller en personne, mais sont plus chers que les conseillers robots.

Conseillers traditionnels en personne

Si vous préférez une approche plus pratique et personnelle, un conseiller en personne pourrait vous convenir. Il s'agit de la forme la plus traditionnelle de conseil financier et comprend une grande variété de services qui vous aident à gérer divers aspects de vos finances au-delà des seuls comptes de placement. Les conseillers en personne sont particulièrement utiles pour les personnes aux prises avec des situations financières complexes (comptes de placement, avoir net important, objectifs complexes de planification successorale et de retraite, etc.), car ceux-ci nécessitent l'analyse approfondie d'un professionnel expérimenté. Cela dit, vous pouvez toujours embaucher un conseiller traditionnel en personne même si votre situation financière n'est pas très compliquée. Si vous décidez de suivre la voie en personne, il existe une variété de professionnels spécialement qualifiés pour fournir les services de conseil financier spécifiques dont vous avez besoin. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des types d'emplois spécifiques et leurs définitions. Gardez à l'esprit qu'une même personne peut détenir plusieurs de ces titres :par exemple, un CFP peut également être agent de change.

• Conseiller financier - Terme général désignant un professionnel qui fournit des conseils financiers à ses clients.
• Consultant financier - Une personne qui offre des conseils financiers concernant un problème ou un objectif particulier.
• Planificateur financier certifié -  Un conseiller qui a rempli les exigences de formation et réussi un test pour devenir certifié. Ils fournissent des conseils de planification financière aux clients.
• Courtier/courtier - Une personne qui achète et vend des produits financiers (actions) au nom de clients en échange d'une rémunération, d'une commission ou des deux. Ils doivent réussir des examens et s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis pour pouvoir travailler.
• Conseiller en placement enregistré - Une personne qui fournit des conseils en investissement et fait des recommandations. Ils sont enregistrés auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis ou d'un organisme de réglementation d'État. Certains travaillent avec des portefeuilles d'investissement, tandis que d'autres se concentrent sur la planification financière générale.
• Gestionnaire de patrimoine - Généralement employés par des personnes fortunées, ces conseillers assistent les clients dans la gestion de leur patrimoine.

Comment choisir un conseiller financier

La première étape consiste à déterminer quels types de services répondront à vos besoins. Pensez à ce qui vous empêche de dormir la nuit ou, mieux encore, à ce qui vous réjouit lorsque vous pensez à votre avenir. Êtes-vous inquiet d'avoir assez d'argent pour la retraite? Êtes-vous enthousiasmé par la possibilité d'acheter une nouvelle maison? Des questions comme celle-ci vous aideront à trouver le bon conseiller financier pour vos objectifs et aspirations spécifiques. Certains pourraient être mieux adaptés pour vous aider à gérer une grande quantité de richesses. D'autres peuvent avoir plus d'expertise pour vous aider à comprendre les choses que vous devez savoir sur votre crédit.

Le crédit, en particulier, peut souvent soulever de nombreuses questions auxquelles les conseillers financiers peuvent répondre :comment différentes actions affectent-elles ma cote de crédit ? Comment constituer mon crédit ? Comment puis-je supprimer les erreurs de mon dossier de crédit ? Comment la demande de prêt affecte-t-elle ma cote de crédit? Cette liste s'allonge encore et encore.

Les questions auxquelles vous faites face et les besoins que vous avez vous sont propres. Les compétences de chaque conseiller financier leur sont propres. Le tout est de trouver le bon match. Une fois que vous avez déterminé le type de conseils dont vous avez besoin, réfléchissez au montant que vous souhaitez dépenser pour ces types de services. Si votre budget est restreint et que vos besoins sont minimes, un robot-conseiller pourrait être votre meilleur pari. Si vous souhaitez investir davantage dans ces types de services et avez une variété de besoins, les conseillers traditionnels en personne pourraient être un meilleur type à considérer.

Assurez-vous également d'enquêter sur la personne ou le service spécifique que vous envisagez. Quelles sont leurs qualifications ? Que disent les autres clients à leur sujet ? Quels antécédents de résultats positifs peuvent-ils vous montrer ? Soyez pointilleux pendant ce processus - c'est votre argent et votre avenir financier qui sont en jeu.

Pourquoi avez-vous besoin d'un conseiller financier ?

La gestion de vos finances personnelles – maintenant et pour l'avenir – peut être un processus compliqué et intimidant. Avec autant d'outils financiers à votre disposition, de réglementations à respecter, d'incidences fiscales à prendre en compte et bien plus encore, l'aide d'un expert peut grandement contribuer à apaiser les inquiétudes et à maximiser votre patrimoine. Les conseillers financiers sont formés aux lois, aux processus et aux diverses stratégies impliquées. Pour cette raison, l'investissement en vaut généralement la peine.

FAQ des conseillers financiers

Jetons un coup d'œil à certaines des questions les plus courantes que les gens se posent lorsqu'il s'agit de conseillers financiers.

1. Combien coûte un conseiller financier ?

Le prix varie en fonction des services que vous recherchez et peut prendre la forme d'un forfait, d'un tarif horaire, d'un forfait ou d'une structure basée sur des commissions. Un plan financier complet peut se compter par milliers et le soutien continu peut inclure des honoraires mensuels par centaines. Cela peut être beaucoup plus ou moins selon la quantité de travail, l'expérience et les références du planificateur financier, et un certain nombre d'autres facteurs.

2. Quels sont les avantages d'un conseiller financier ?

Nous avons déjà couvert plusieurs des avantages, y compris la façon dont un conseiller financier vous aide à gérer votre argent et à planifier votre avenir financier. De plus, l'un des avantages les plus importants qu'un conseiller financier peut offrir est de vous donner une opinion impartiale sur votre situation financière, en particulier sur les placements, et de vous aider à faire les meilleurs choix.

3. Quand devriez-vous embaucher un conseiller financier ?

Un conseiller financier peut vous aider quelle que soit l'étape de votre vie. Certains des services qui profitent aux jeunes comprennent la planification d'achats importants comme un acompte pour une maison, l'établissement d'un bon crédit, le règlement des dettes ou la vision à long terme. dans l'avenir en planifiant sa retraite. Dans l'exemple de l'achat d'une maison, il y a une multitude de facteurs financiers en jeu au-delà de votre acompte, y compris les frais de déménagement, les implications fiscales, l'utilisation des concessions du vendeur et bien plus encore. Avoir un conseiller financier expert qui travaille avec vous tout au long de ce processus peut être inestimable.

Pour les personnes âgées, les planificateurs financiers se concentrent souvent sur la budgétisation des finances actuelles pour assurer l'indépendance financière et la planification de la répartition de votre patrimoine après votre décès. À chaque étape de la vie, travailler avec un conseiller financier peut vous donner la tranquillité d'esprit que vous prenez les décisions financièrement judicieuses nécessaires pour protéger votre avenir et celui de vos proches.

Peu importe votre niveau de richesse, vos projets d'avenir, votre âge ou votre situation, réfléchir à votre stratégie financière pour vous aider à atteindre vos objectifs de vie est toujours une bonne idée. Un conseiller financier peut vous aider à distiller vos besoins spécifiques dans un plan d'action qui peut vous mettre sur la voie de la croissance et du maintien de votre patrimoine maintenant et dans l'avenir. Maintenant que vous savez comment en trouver un bon, allez-y et commencez à interviewer jusqu'à ce que vous trouviez celui qui vous convient !