5 erreurs de carte de crédit à surmonter avant 30 ans

Votre 30e anniversaire approche à grands pas. On ne peut le nier maintenant :vous êtes un adulte. Mais quand il s'agit de ces cartes de crédit dans votre portefeuille, es-tu toujours en train d'agir comme un gamin ?

Les cartes de crédit sont un outil financier important. Lorsque vous les utilisez correctement, ils peuvent vous aider à établir votre pointage de crédit et même à accumuler des récompenses utiles. Mais si vous abusez de vos cartes, vous vous retrouverez face à une montagne croissante de dettes à intérêt élevé – une dette qui ne grandit qu'à mesure que vous dépassez la trentaine.

Vous devez arrêter de commettre ces erreurs de carte de crédit à l'âge de 30 ans. Si vous le faites, vous pourriez être surpris de voir à quel point votre santé financière s'améliore à mesure que vous vieillissez.

1. N'effectuer que les paiements minimaux

Le problème avec la dette de carte de crédit est le taux d'intérêt élevé. La dette augmente rapidement, surtout si vous avez un gros solde de mois en mois. Et si vous ne faites que le paiement mensuel minimum requis, cela peut vous prendre des années pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Disons que vous avez 6 $, 000 en dette de carte de crédit à un taux d'intérêt de 18 pour cent. Si vous n'effectuez que votre paiement minimum (généralement calculé à 3 % du paiement - ou même moins - de votre solde) chaque mois, cela vous prendra 210 mois, ou plus de 17 ans, pour le rembourser. Vous paierez également plus de 5 $, 600 en intérêts sur cette dette. Et ces chiffres seront encore pires si vous continuez à augmenter votre dette pendant que vous effectuez ces paiements minimaux.

La leçon est claire :Payez plus que le minimum, chaque mois, jusqu'à ce que cette dette soit remboursée. (Voir aussi :Toutes les façons dont les paiements minimums sont mauvais)

2. Payer en retard

Le paiement tardif de votre facture de carte de crédit peut avoir un impact dévastateur sur votre pointage de crédit. Un seul paiement en retard peut faire chuter votre score de 100 points. Votre retard de paiement restera également sur vos rapports de crédit pendant sept ans.

Heureusement, un paiement ne sera pas répertorié comme officiellement en retard à des fins de pointage de crédit jusqu'à ce qu'il soit en souffrance depuis 30 jours. Mais la société émettrice de la carte vous facturera probablement des frais de retard de 27 $ ou plus. Si vous avez quelques semaines de retard, effectuer ce paiement immédiatement. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

3. Ne pas payer du tout

Votre dette de carte de crédit peut être si écrasante que vous décidez d'arrêter complètement de payer. C'est une grosse erreur. Si vous manquez vos paiements par carte de crédit pendant six mois, votre société émettrice de carte de crédit émettra ce qu'on appelle une charge-off ; une déclaration selon laquelle l'institution considère votre dette de carte de crédit comme une perte à son bilan. Au moment où votre compte de carte de crédit arrive à ce point, votre créancier l'aura probablement fermé, ce qui signifie que vous ne pourrez pas utiliser votre carte pour de futurs achats.

Cela ne signifie pas que l'émetteur de votre carte de crédit n'essaiera pas de vous faire payer. Vous êtes toujours responsable du remboursement de votre dette de carte de crédit. Vous pourriez maintenant, bien que, avoir affaire à une agence de recouvrement. (Voir aussi :Compte dans les collections ? Voici comment y remédier)

Une annulation apparaîtra dans vos rapports de crédit pendant sept ans. Cela affaiblira également sérieusement votre pointage de crédit. Si vous avez du mal à payer même votre paiement mensuel minimum, ne pas ignorer le problème, ou votre facture. Au lieu, appelez votre compagnie de carte de crédit. Votre créancier pourrait être en mesure de trouver une solution qui vous permet de rester à jour sur vos paiements.

4. Ne pas lire vos relevés de carte de crédit

Comme nous sommes de plus en plus nombreux à payer nos factures de carte de crédit en ligne, il peut être facile d'ignorer les relevés mensuels qui les accompagnent. Cette, bien que, peut être une erreur coûteuse. Que faire si quelqu'un a effectué des achats frauduleux avec votre carte ? Vous ne saurez jamais si vous ne lisez pas la déclaration.

Oui, ça peut être ennuyeux. Mais prenez le temps de lire vos relevés, même si vous ne recevez plus de versions papier, avant d'effectuer vos paiements par carte de crédit. Si vous trouvez des transactions suspectes, appelez immédiatement votre compagnie de carte de crédit.

5. Fermeture des cartes inutilisées

Vous pourriez penser qu'il est judicieux sur le plan financier de fermer un compte de carte de crédit que vous utilisez rarement. Mais cela peut nuire à votre pointage de crédit à cause de ce qu'on appelle le taux d'utilisation du crédit.

Ce ratio mesure la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Plus votre ratio est élevé, plus cela a un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Disons que vous avez 12 $, 000 de crédit disponible et vous devez un total de 5 $, 000 sur vos cartes. Vous utilisez environ 42 % de votre crédit total disponible. Supposons maintenant que vous fermez une carte avec une limite de crédit de 2 $, 000. Vous venez de baisser votre limite de crédit globale disponible. Vous utilisez maintenant jusqu'à 5 $, 000 de 10 $, 000 en crédit disponible, ce qui aura fait passer votre taux d'utilisation du crédit de 42 % à 50 % sans faire un seul achat. (Voir aussi :Ce ratio unique est la clé d'une bonne cote de crédit)

Gardez ces comptes de carte de crédit ouverts, même si vous ne prévoyez pas de les utiliser tous. Vous voulez que votre taux d'utilisation du crédit soit le plus bas possible.