ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> Finances personnelles

Votre adolescent a-t-il vraiment besoin d'une carte de crédit ?


Donner une carte de crédit à votre adolescent peut sembler une proposition effrayante, mais cela pourrait être le moyen le plus sûr de leur enseigner le crédit. L'expert en crédit John Ulzheimer dit que c'est comme apprendre à votre adolescent à conduire une voiture, mais dans un environnement contrôlé. "Personne ne laisserait un adolescent monter dans une voiture et conduire, " dit Ulzheimer, qui travaillait auparavant avec Equifax et FICO. "Et personne ne devrait laisser son enfant obtenir une carte par lui-même un jour sans un enseignement de la part des parents."

Encore, c'est exactement ce que font beaucoup de gens. Le problème est, pour un adolescent, une carte de crédit peut sembler "pas différente de l'utilisation d'une carte-cadeau ou d'une autre carte à valeur stockée, " dit Ulzheimer. Et cela peut être dangereux. S'ils facturent plus qu'ils ne peuvent se permettre de rembourser, ils pourraient se retrouver avec des années de dettes et de regrets.

La réalité est que votre enfant aura besoin de crédit pour emprunter de l'argent un jour. S'ils ne construisent pas d'antécédents de crédit solides au lycée ou à l'université, ils peuvent commencer leur vie d'adulte en étant désavantagés. « Aider votre adolescent à bâtir son crédit peut lui faciliter la vie à l'avenir lorsqu'il ira acheter un article coûteux sur une marge de crédit, comme un véhicule ou une maison, " dit Gina McKague, président et chef de la direction de la société de planification de retraite McKague Financial.

Et tandis que certains experts financiers comme Dave Ramsey insistent sur le fait que personne n'a besoin d'un pointage de crédit pour se débrouiller dans la vie, beaucoup soutiennent que la pensée est dépassée. La réalité est, un bon crédit améliore considérablement votre vie. « Non seulement l'établissement d'un crédit est vital pour obtenir quelque chose d'important comme un prêt, mais comme de plus en plus de vendeurs acceptent exclusivement les paiements par carte de crédit ou même smartphone, cela peut être nécessaire juste pour acheter le déjeuner, " dit Jeff Motske, planificateur financier et PDG de Trilogy Financial à Huntington Beach, Californie.

Outre les prêteurs, tout le monde des compagnies d'assurance automobile, aux propriétaires, aux employeurs peuvent demander des versions modifiées de votre rapport de crédit. Ils peuvent influencer votre capacité à trouver un emploi, un appartement, ou de bons tarifs d'assurance automobile. Si ce ne sont pas des raisons suffisantes pour mettre votre adolescent sur la bonne voie avec une utilisation responsable du crédit, quel est?

Comment obtenir une carte de crédit pour votre adolescent

Ulzheimer dit qu'il existe plusieurs façons de savoir si votre enfant est prêt à se renseigner sur le crédit. S'ils utilisent déjà des cartes de débit, cartes prépayées, ou leur téléphone pour effectuer des achats avec les informations de votre carte de crédit, alors ils sont probablement prêts à obtenir une carte de crédit avec votre aide, il dit. (Voir aussi :8 sites Web pour aider vos enfants à se renseigner sur l'argent)

Toujours pas sûr? La dernière année d'un adolescent au lycée est souvent un bon moment pour commencer. "De cette façon, ils sont aussi matures que possible tout en vivant encore sous votre toit, " note Ulzheimer.

Une fois que votre enfant est amorcé et prêt, la meilleure façon de les initier au crédit est de les ajouter en tant qu'utilisateur autorisé à votre propre compte de carte de crédit. Cela présente plusieurs avantages, y compris le fait que vos propres mouvements de crédit positifs seront rapportés au rapport de crédit de votre adolescent. Non seulement que, mais vous recevrez la facture, afin que vous puissiez garder un œil sur leur activité. Sachez simplement que vous et vous seul êtes responsable du remboursement de tous les frais facturés par votre adolescent.

Ulzheimer suggère d'apprendre à vos enfants à utiliser les cartes de crédit uniquement pour les achats qu'ils allaient faire de toute façon, comme le gaz ou les films. S'ils ont un travail, vous pouvez même exiger qu'ils effectuent des paiements avec leur propre argent, il dit.

Cela devrait être facile à faire même si c'est vous qui recevez la facture. Lorsque votre relevé arrive par la poste ou par courriel, il suffit de faire le compte des achats de votre enfant et de lui faire savoir ce qu'il doit. Idéalement, ils conserveront également une trace de ce qu'ils ont payé à crédit et auront l'argent économisé pour payer leur part de la facture, comme dans le monde réel.

Et si vous craignez que votre adolescent tombe tout de suite dans de mauvaises habitudes de crédit, Ulzheimer suggère de configurer des alertes textuelles afin que vous sachiez exactement quand la carte est utilisée. Par ici, "vous pouvez vous assurer qu'ils n'utilisent pas la carte en dehors des limites que vous avez définies, " dit-il. (Voir aussi :Comment aider votre enfant à établir son premier budget)

Autres façons d'introduire la notion de crédit

Si vous n'êtes pas sûr que votre adolescent soit prêt pour une carte de crédit, vous pouvez toujours les démarrer avec une carte de débit prépayée. "Assurez-vous d'établir quelques règles de base, " dit Motske. Par exemple, expliquer pour quelles dépenses la carte doit être utilisée, combien de temps les fonds sur la carte devraient durer, et quels critères vous amèneraient à révoquer la carte prépayée.

De nombreuses cartes de débit prépayées, comme la carte actuelle, s'adressent aux adolescents. La Current Card fonctionne sur le système Visa, il est donc accepté chez la plupart des commerçants. Comme toute autre carte de débit prépayée, vous devez charger des fonds sur le compte avant de pouvoir l'utiliser. Mais la carte actuelle offre également des fonctionnalités améliorées qui aident les enfants à budgétiser leur argent, sauf pour un jour de pluie, et faire un don à une œuvre caritative. Les parents peuvent gérer et superviser les achats de l'adolescent avec une application mobile et ajouter de l'argent sur leurs comptes instantanément.

Une carte de débit ordinaire liée à un compte bancaire peut également être un bon moyen d'ouvrir le bal, ou cela peut être un outil de transition entre une carte prépayée et une carte de crédit. Vous pouvez même le lier au propre compte bancaire de l'enfant, ils ne peuvent donc utiliser que l'argent qui leur est donné ou qu'ils gagnent grâce à des tâches ménagères ou un travail.

Finalement, cependant, vous souhaitez leur présenter les cartes de crédit en les ajoutant en tant qu'utilisateur autorisé à votre compte. Idéalement, vous voudrez le faire avant qu'ils ne quittent le nid et finissent par se débrouiller seuls avec le crédit. "Assurez-vous d'établir un nouvel ensemble de règles de base avec la nouvelle carte, y compris les conséquences familiales et financières du non-respect de ces règles, " conseille Motske.

L'idée de donner une carte de crédit à votre adolescent peut faire rêver. Mais il pourrait être encore plus effrayant de les imaginer apprendre le crédit à travers l'école des coups durs – en accumulant une énorme montagne de dettes ou en ruinant leur cote de crédit en ne payant pas leurs factures. (Voir aussi :10 vérités sur les cartes de crédit que vous aimeriez pouvoir dire à votre jeune)

"En éduquant très tôt vos enfants sur le crédit et les cartes de crédit, vous pouvez, espérons-le, les aider à éviter les pièges sur lesquels tant de personnes tombent à la dure, " dit Motske.