Dette moyenne des cartes de crédit aux États-Unis :où vous situez-vous ?
La dette totale des cartes de crédit aux États-Unis a atteint 800 milliards de dollars en 2021. 800 milliards de dollars… comme dans 800 000 000 000 de dollars. Ça fait beaucoup de zéros !
Lorsque vous décomposez tout, le consommateur américain moyen a une dette totale d'environ 90 460 $. (Cela inclut tous les types de dette renouvelable et de crédit à la consommation, y compris les cartes de crédit, la dette hypothécaire, la dette de prêt étudiant, la dette de prêt automobile, la dette médicale, etc.).
La dette de carte de crédit aux États-Unis est en moyenne d'environ 5 525 $ par personne. Mais comment ce nombre varie-t-il en fonction de l'âge, de la situation géographique, du revenu et de la race ? Voyons cela…
Endettement moyen des cartes de crédit aux États-Unis :principaux résultats
Voici quelques statistiques rapides sur la dette de carte de crédit :
- Dette de carte de crédit moyenne aux États-Unis :5 525 $
- Nombre moyen de cartes de crédit par personne :3
- Score de crédit moyen :695
- Dette de carte de crédit moyenne par génération :
- Gén Z :2 312 $ (le plus bas de toute génération)
- Millennials :4 569 USD
- Génération X :7 236 $ (le plus élevé de toutes les générations)
- Baby-boomers : 6 230 $
- Génération silencieuse :3 821 $
- Dette de carte de crédit moyenne pour les étudiants :plus de 1 000 $
- État avec le solde de carte de crédit le plus élevé :Alaska (7 089 $ )
- État avec le solde de carte de crédit le plus bas :Wisconsin (4 587 $ )
- Taux d'impayés moyen aux États-Unis :57 % (un plus bas historique)
Dette de carte de crédit moyenne par État
Les consommateurs américains en Alaska ont le solde moyen de carte de crédit le plus élevé (7 089 $), selon le rapport sur l'état du crédit 2021 d'Experian. Suivent de près Washington, D.C., le Connecticut, Hawaï et la Virginie (dont la plupart sont des régions où le coût de la vie est élevé).
Voici comment les moyennes se répartissent pour les cinq États ayant le solde de carte de crédit moyen le plus élevé :
5 États avec le solde moyen de carte de crédit le plus élevé
| État | Dette de carte de crédit moyenne |
|---|---|
| Alaska | 7 089 $ |
| Washington, DC | 6 367 $ |
| Connecticut | 6 237 $ |
| Hawaï | 6 197 $ |
| Virginie | 6 189 $ |
Source :Rapport sur l'état du crédit Experian 2021
Le tableau ci-dessous met en évidence les cinq États ayant le solde moyen de carte de crédit le plus bas. Le Wisconsin arrive en tête, suivi de l'Iowa, du Kentucky, de l'Indiana et du Mississippi (qui ont tous un coût de la vie relativement bas) :
5 États avec le solde moyen de carte de crédit le plus bas
| État | Solde moyen de carte de crédit |
|---|---|
| Wisconsin | 4 587 $ |
| Iowa | 4 587 $ |
| Kentucky | 4 772 $ |
| Indiana | 4 796 $ |
| Mississippi | 4 819 $ |
Source :Rapport sur l'état du crédit Experian 2021
Dette de carte de crédit moyenne pour les Millennials par État
Selon une étude d'Experian, la génération Y moyenne a une dette de carte de crédit de 4 569 $, gagne environ 60 089 $ par an et a un pointage de crédit de 687.
Cependant, les chiffres varient considérablement d'un État à l'autre. Les milléniaux du Mississippi ont les soldes de cartes de crédit les plus bas (une bonne chose), mais ils ont aussi les revenus les plus bas et le pointage de crédit FICO le plus bas (mauvaises choses).
Au contraire, les Millennials à Washington, D.C. ont le deuxième solde de carte de crédit le plus élevé de tous les autres États (une mauvaise chose), mais ils ont également le revenu le plus élevé et le pointage de crédit le plus élevé (deux bonnes choses).
La morale de l'histoire? Un revenu élevé ne signifie pas toujours moins de dettes. Des facteurs comme le coût de la vie entrent également en jeu.
Ce tableau décompose la dette moyenne de carte de crédit pour la génération Y par État. Où vous situez-vous sur la liste ?
| État | Endettement moyen des ménages américains | Revenu moyen | Score de crédit FICO moyen |
|---|---|---|---|
| Mississippi | 3 724 $ | 44 128 $ | 644 |
| Kentucky | 3 826 $ | 49 259 $ | 667 |
| Vermont | 3 843 $ | 60 396 $ | 706 |
| Wisconsin | 3 920 $ | 57 360 $ | 703 |
| Indiana | 3 959 $ | 54 625 $ | 678 |
| Michigan | 3 975 $ | 54 864 $ | 685 |
| Iowa | 3 985 $ | 56 457 $ | 697 |
| Arkansas | 3 990 $ | 49 079 $ | 658 |
| Idaho | 4 003 $ | 50 240 $ | 694 |
| Alabama | 4 017 $ | 48 133 $ | 653 |
| Maine | 4 038 $ | 55 634 $ | 691 |
| Oregon | 4 090 $ | 58 544 $ | 703 |
| Nouveau-Mexique | 4 152 $ | 48 161 $ | 664 |
| Ohio | 4 154 $ | 55 767 $ | 682 |
| Missouri | 4 192 $ | 54 120 $ | 677 |
| Virginie occidentale | 4 213 $ | 46 343 $ | 659 |
| Louisiane | 4 230 $ | 53 281 $ | 658 |
| Dakota du Sud | 4 232 $ | 62 446 $ | 704 |
| Utah | 4 236 $ | 53 539 $ | 707 |
| Minnesota | 4 243 $ | 64 674 $ | 716 |
| Tennessee | 4 254 $ | 53 340 $ | 670 |
| Caroline du Nord | 4 302 $ | 52 568 $ | 676 |
| Caroline du Sud | 4 352 $ | 49 737 $ | 656 |
| Pennsylvanie | 4 353 $ | 63 276 $ | 693 |
| Oklahoma | 4 355 $ | 51 564 $ | 660 |
| Arizona | 4 394 $ | 50 373 $ | 676 |
| Nebraska | 4 394 $ | 61 289 $ | 703 |
| Massachusetts | 4 396 $ | 81 995 $ | 710 |
| Montana | 4 410 $ | 55 533 $ | 696 |
| Delaware | 4 441 $ | 57 504 $ | 678 |
| Kansas | 4 450 $ | 58 380 $ | 690 |
| New Hampshire | 4 483 $ | 68 126 $ | 703 |
| Illinois | 4 568 $ | 67 243 $ | 692 |
| Wyoming | 4 571 $ | 63 589 $ | 689 |
| Géorgie | 4 573 $ | 54 442 $ | 662 |
| Californie | 4 578 $ | 74 304 $ | 697 |
| Rhode Island | 4 581 $ | 61 624 $ | 694 |
| Washington | 4 582 $ | 70 441 $ | 710 |
| Dakota du Nord | 4 712 $ | 65 914 $ | 706 |
| Nevada | 4 725 $ | 55 577 $ | 670 |
| Maryland | 4 777 $ | 70 002 $ | 690 |
| New York | 4 786 $ | 78 404 $ | 701 |
| Colorado | 4 841 $ | 66 679 $ | 702 |
| Texas | 4 885 $ | 57 794 $ | 667 |
| Floride | 4 888 $ | 58 441 $ | 671 |
| Hawaï | 4 948 $ | 60 807 $ | 704 |
| Connecticut | 4 975 $ | 81 848 $ | 698 |
| Virginie | 4 999 $ | 63 969 $ | 694 |
| New Jersey | 5 034 $ | 77 193 $ | 702 |
| Washington DC | 5 118 $ | 90 043 $ | 715 |
| Alaska | 5 388 $ | 65 501 $ | 691 |
Source :Experian
Dette de carte de crédit moyenne par revenu
Plus vos revenus sont élevés, plus le solde de votre carte de crédit est susceptible d'être élevé. Mais cela ne signifie pas que votre ratio dette/revenu est plus élevé.
Pour les ménages américains dans le centile de revenu le plus bas, leur dette de carte de crédit représente 24 % de leur salaire net annuel, soit près d'un quart ! Mais pour ceux qui se situent dans la tranche supérieure du centile, leur dette de carte de crédit ne représente que 3 % de leur revenu total.
| Percentile de revenu | Revenu annuel moyen | Dette de carte de crédit moyenne |
|---|---|---|
| Moins de 20 | 15 750 $ | 3 830 $ |
| 20-39.9 | 35 650 $ | 4 650 $ |
| 40-59.9 | 58 950 $ | 4 910 $ |
| 60-79,9 | 96 790 $ | 6 990 $ |
| 80-89.9 | 153 540 $ | 9 780 $ |
| 90-100 | 494 640 $ | 12 600 $ |
Source :enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs
Dette de carte de crédit moyenne pour les étudiants
Près de la moitié des étudiants (48 %) ont une carte de crédit, selon un récent sondage AIG Retirement Services et EVERFI. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 40 % d'il y a un an.
Parmi ceux-ci, 40 % ont plus de 1 000 $ de dettes de carte de crédit et 14 % ont plus de 5 000 $. Près de deux sur cinq ne s'attendent pas à pouvoir régler intégralement leur solde ce mois-ci.
En retard sur les factures ? Voici comment vous rattraper.
Dette de carte de crédit moyenne par génération
Les membres de la génération Z ont le solde de carte de crédit le plus bas de toutes les autres générations (2 312 $), mais ils commencent tout juste à entrer dans l'âge adulte. Leurs cotes de crédit sont plus faibles et leur taux d'utilisation du crédit est plus élevé, mais c'est typique pour la plupart des jeunes adultes qui débutent.
La génération silencieuse (ceux nés entre 1928 et 1945) a le meilleur crédit global — leur score moyen est d'environ 730. Mais bon ! Ils sont dans le jeu du crédit depuis bien plus longtemps que quiconque. Ils ont également réussi à maintenir leur solde bas (3 821 $), mais pas aussi bas que la génération Z.
| Génération | Solde moyen de carte de crédit | Score de crédit moyen | Taux moyen d'utilisation du crédit | Nombre moyen de cartes de crédit |
|---|---|---|---|---|
| Gén Z | 2 312 $ | 660.5 | 31.1 | 1.7 |
| Millénaire | 4 569 $ | 667.4 | 30.2 | 2.7 |
| Génération X | 7 236 $ | 685.2 | 29.7 | 3.3 |
| Boomer | 6 230 $ | 724.2 | 21.4 | 3.4 |
| Silencieux | 3 821 $ | 729.9 | 12.6 | 2.7 |
Source :État du crédit 2021 d'Experian
Encours moyen des cartes de crédit par race
Les personnes qui s'identifient comme blanches ou non hispaniques/non latines ont le solde de carte de crédit le plus élevé, leur dette moyenne étant de 6 940 $. Ceux qui s'identifient comme noirs ou afro-américains ont le solde de la dette le plus bas à 3 940 $.
Les personnes de la catégorie "Autre" comprennent les Américains d'origine asiatique, les Amérindiens, les Hawaïens autochtones, les insulaires du Pacifique et d'autres personnes qui s'identifient comme multiraciales.
| Race | Dette de carte de crédit moyenne |
|---|---|
| Blanc, non hispanique/non latinx | 6 940 $ |
| Noir ou afro-américain, non hispanique/non latinx | 3 940 $ |
| Hispanique ou Latinx | 5 510 $ |
| Autre | 6 320 $ |
Source :enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs
Dette de carte de crédit pendant la pandémie
42% des adultes ont augmenté le solde de leurs cartes de crédit depuis le début de la pandémie de coronavirus en mars 2020, selon un récent sondage Bankrate. Parmi ceux qui ont augmenté leur solde, 47 % ont déclaré que c'était le résultat direct de la pandémie.
Les milléniaux étaient les plus susceptibles de dire qu'ils avaient augmenté leur solde en raison de la COVID. Ils ont soit perdu leur emploi, soit subi une baisse de revenus qui les a obligés à compter sur le crédit pour joindre les deux bouts.
Taux moyens d'impayés des cartes de crédit
Selon les dernières données de la Réserve fédérale, le taux moyen d'impayés sur 30 jours est de 1,57 % aux États-Unis, contre 2,02 % à la même période l'an dernier.
Qu'est-ce que cela signifie en termes simples? C'est une bonne nouvelle :seuls 1,57 % des titulaires de carte de crédit ont au moins 30 jours de retard de paiement.
Il s'agit du taux de délinquance le plus bas jamais enregistré depuis que la Réserve fédérale a commencé à le suivre en 1991 (à l'époque où il était de 5,26 % !). Dans l'ensemble, cela signifie que malgré la pandémie, les consommateurs font du bon travail en payant à temps.
Comment sortir de la dette de carte de crédit
Avoir un gros solde de carte de crédit d'un mois à l'autre peut nuire à votre pointage de crédit et à votre santé financière globale. Et avec des TAP moyens oscillant autour de 16 %, il peut être très difficile de se débrouiller une fois que la boule de neige des taux d'intérêt a commencé.
Si vous cherchez à régler vous-même vos dettes de carte de crédit, voici quelques conseils pour y parvenir :
1. Calculez combien vous avez de dettes
Tout d'abord, asseyez-vous et additionnez tous les soldes de vos cartes de crédit. Je sais, il est parfois plus facile d'ignorer le problème que de l'affronter de front. Mais vous ne pouvez pas commencer à faire de réels progrès sur votre dette de carte tant que vous ne savez pas exactement avec combien vous travaillez.
Donc, si vous ne l'avez pas déjà fait, ouvrez une nouvelle feuille de calcul sur votre ordinateur ou sortez un stylo et du papier, connectez-vous à tous vos comptes de carte de crédit et notez votre solde actuel et l'APR pour chacun. Cela peut sembler aussi simple que ceci :
| Nom de la carte de crédit | Solde de la carte de crédit | AVR |
|---|---|---|
| Découvrez-le | 2 650 $ | 17 % |
| Poursuivre la liberté | 950 $ | 16 % |
| American Express | 1 908 $ | 14 % |
2. Créer un plan de remboursement de la dette
Il est maintenant temps de créer un plan de match sur la façon dont vous allez vous attaquer à cette dette. Il existe deux méthodes principales que vous pouvez utiliser :la méthode de la boule de neige de la dette et la méthode de l'avalanche de la dette.
Peu importe celui que vous choisissez, alors optez pour celui qui résonne le plus avec vous. Ils vous amènent tous les deux à rembourser vos dettes, alors ne vous attardez pas sur cette partie. Tout progrès est un bon progrès !
Méthode boule de neige de la dette
La méthode de la boule de neige de la dette consiste à gagner de petites sommes. Vous commencez par payer votre carte de crédit avec le solde le plus bas en premier, afin de pouvoir l'éliminer le plus rapidement possible. Sur la base du tableau ci-dessus, vous commencerez avec votre carte Chase Freedom, qui a un solde de 950 $. Ensuite, vous passeriez à American Express, puis à Discover It.
Vous pouvez payer un peu plus d'intérêts de cette façon, mais la motivation que vous obtenez en remboursant rapidement ce premier solde est censée vous donner l'étincelle dont vous avez besoin pour vous y tenir.
Méthode de l'avalanche de dettes
La méthode de l'avalanche de dettes consiste à économiser le plus d'argent en intérêts. Vous commencez avec la carte qui a l'APR le plus élevé et vous y jetez tout ce que vous avez jusqu'à ce qu'elle disparaisse.
Dans ce cas, vous commencerez par payer d'abord la carte Discover It, puis vous passerez à Chase Freedom et American Express.
3. Examinez vos options d'allégement de dette
Les options d'allégement de la dette sont conçues pour vous aider à vous sortir rapidement de vos dettes de carte de crédit. Tous ne conviendront pas à votre situation, mais certains d'entre eux pourraient :
Transfert de solde
Certaines sociétés de cartes de crédit vous attirent avec des transferts de solde attractifs à 0% qui vous permettent de suspendre les intérêts jusqu'à 21 mois. (Une option populaire est la carte Citi® Diamond Preferred®.) Si vous êtes admissible à une carte, cela pourrait être un bon moyen d'éviter les intérêts tout en s'attaquant énergiquement à votre solde.
Consolidation de dettes
La consolidation de dettes fonctionne de la même manière qu'un transfert de solde (les deux sont destinés à vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts). La différence, cependant, est qu'avec la consolidation de dettes, vous contractez un prêt, puis utilisez cet argent pour rembourser toutes vos autres dettes. Cela intègre efficacement toutes vos dettes dans le nouveau prêt. Ensuite, concentrez-vous uniquement sur le remboursement de ce solde.
La consolidation de dettes se fait généralement en souscrivant un prêt personnel ou une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Mais il y a des risques encourus. Et si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez ne pas être admissible à un transfert de solde ou à une consolidation de dettes.
Conseil en matière de crédit
Un conseiller en crédit à but non lucratif examine votre situation financière de manière globale et vous aide à créer un plan de match pour rembourser vos dettes. Ils aident pour toutes sortes de choses, y compris :
- Consolidation de dettes
- Négocier les taux d'intérêt avec les sociétés émettrices de cartes de crédit
- Choisir une méthode de remboursement de la dette
- Apprendre à établir un budget
- Vérifier si vous êtes admissible à des options de règlement de dettes
Méfiez-vous simplement des conseillers en crédit qui ne sont ni légitimes ni abordables. La Federal Trade Commission avertit que même ceux qui sont annoncés comme des « organismes à but non lucratif » peuvent facturer des frais élevés ou vous inciter à contracter davantage de dettes. Renseignez-vous au préalable si vous envisagez de conseiller en crédit !
Faillite
Les conséquences brutales du dépôt de bilan peuvent durer des décennies. Pourtant, cela peut être une option de dernier recours si vous êtes dans une situation extrême où vous êtes en saisie, et baisser votre taux d'intérêt ou réduire vos dépenses ne suffit tout simplement pas.
4. Ayez de bonnes habitudes en matière de carte de crédit
Les cartes de crédit ne sont pas nécessairement mauvaises - elles peuvent être un excellent moyen d'augmenter votre pointage de crédit et de gagner des récompenses et des points pour des voyages gratuits. Pendant que vous vous concentrez sur le remboursement de vos dettes, entraînez-vous à développer de bonnes habitudes de carte de crédit qui vous permettront de profiter de leurs avantages à l'avenir.
Voici quelques-uns de mes meilleurs conseils :
- Toujours payer intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois (ne vous contentez pas d'effectuer le paiement minimum)
- Utilisez un budget pour suivre vos dépenses
- Configurez des paiements automatiques pour ne jamais être pénalisé par des frais de retard
- Assurez-vous de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 % (si elle est trop élevée, cela réduira votre pointage de crédit)
5. Suivez votre pointage de crédit
Vous pouvez suivre votre pointage de crédit gratuitement en utilisant une application comme Credit Karma. Vous pouvez également demander un rapport de solvabilité annuel gratuit auprès de chacun des trois bureaux de crédit :Equifax, Experian et TransUnion.
Il n'est pas nécessaire de vérifier votre pointage de crédit tous les jours, mais prendre le temps de le faire une ou deux fois par an peut vous aider à suivre vos progrès au fur et à mesure que vous remboursez vos dettes et à vous assurer que personne n'a frauduleusement ouvert des comptes à votre nom. (Si c'est le cas, signalez-le immédiatement à votre compagnie de carte de crédit.)
Résumé
La dette moyenne des cartes de crédit aux États-Unis a augmenté ces derniers mois, mais elle n'affecte pas toutes les générations, les races et les niveaux de revenu de la même manière. Certains consommateurs américains, en particulier les jeunes générations et ceux à faible revenu, finissent par voir leur dette à la consommation absorber une plus grande partie de leurs revenus.
J'espère que ces résultats vous aideront à faire la lumière sur votre propre situation afin que vous puissiez voir comment votre dette de carte de crédit se compare à celle des autres. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'utilisation responsable des cartes de crédit, consultez ce guide.
Image sélectionnée :Dean Drobot/Shutterstock.com
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