Calculatrice du ratio dette-revenu

Connaissez-vous votre ratio dette/revenu ? Un prêteur voudra le savoir, et vous aussi. Ce calculateur de ratio DTI vous montrera comment.

Comment fonctionne le calculateur du ratio dette/revenu

Le calculateur dette-revenu (DTI) est un outil qui vous aide à déterminer le montant des paiements mensuels fixes que vous avez par rapport à votre revenu.

Il peut également vous montrer si vous risquez de voir vos paiements mensuels dépasser vos revenus, ou même si vous vous en approchez.

La calculatrice commence par vous demander votre revenu mensuel brut

Le "brut" est le revenu que vous percevez avant les retenues salariales, telles que l'impôt sur le revenu et la retenue d'impôt FICA, les paiements pour l'assurance maladie ou les cotisations à un régime de retraite parrainé par l'employeur.

Bien qu'il puisse être plus utile pour vous, sur le plan personnel, de savoir quel est votre ratio d'endettement en fonction de votre revenu net (votre revenu après les retenues à la source), les prêteurs basent le ratio sur votre revenu brut.

Après avoir répertorié votre revenu mensuel brut, la calculatrice fournit des cases pour les paiements mensuels fixes courants

Plus précisément, cela inclut les prêts étudiants, les prêts automobiles et votre paiement hypothécaire. Si vous n'avez aucun versement hypothécaire, vous devez inscrire votre loyer mensuel dans cette case.

Le « paiement minimum par carte de crédit » fait référence au total des paiements minimums sur toutes les cartes de crédit sur lesquelles vous avez des soldes. Le paiement minimum est le paiement indiqué sur vos relevés mensuels de carte de crédit.

Bien qu'il soit courant pour les consommateurs de payer plus que le minimum chaque mois, les ratios dette/revenu sont calculés uniquement sur la base du paiement mensuel minimum.

Enfin, il y a les « Autres mensualités de dettes », qui sont un fourre-tout pour toutes les autres mensualités fixes. Dans cette case, vous pouvez inclure les paiements non liés au crédit, tels que les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires.

Une fois que vous avez saisi toutes les informations ci-dessus, cliquez sur le bouton "calculer"

Voilà - vous avez maintenant votre ratio d'endettement présenté à la fois sous forme de pourcentage et de ratio.

N'oubliez pas :les prêteurs sont les plus préoccupés par le pourcentage de la dette par rapport au revenu, c'est donc celui qui vous préoccupe le plus.

Pourquoi utiliser le calculateur de ratio DTI

Il y a deux raisons principales pour lesquelles vous devriez utiliser le calculateur de dette/revenu :

Pour voir si vos dettes mensuelles deviennent excessives.

Un ratio dette/revenu élevé peut être une indication de difficultés financières à venir, même si vous semblez gérer facilement vos paiements en ce moment.

Par exemple, supposons que votre ratio dette/revenu soit de 50 %. Disons aussi que les retenues sur salaire engloutissent encore 20 %. Cela ne laisse que 30 % de votre revenu brut pour couvrir tout le reste de la vie.

Avec un ratio d'endettement aussi élevé, vous ne serez peut-être pas en mesure d'assumer une obligation supplémentaire, le cas échéant. Connaître le ratio peut vous aider à déterminer la nécessité de commencer à réduire vos obligations mensuelles fixes.

Pour savoir où vous en êtes avant de faire une demande de crédit

Les prêteurs utilisent le ratio dette/revenu comme facteur déterminant pour approuver un nouveau crédit.

En connaissant votre ratio d'endettement avant de faire votre demande, vous aurez plus de chances de savoir si vous serez approuvé. Plutôt que de soumettre une demande vouée au refus, vous pouvez prendre des mesures pour réduire à l'avance votre ratio d'endettement.

Comment calculer votre ratio dette/revenu

Vous savez maintenant comment utiliser la calculatrice pour calculer votre ratio d'endettement.

Mais il existe des informations plus spécifiques sur ce calcul en fonction de la manière dont les prêteurs le calculeront. N'oubliez pas que les prêteurs :

• utilisez votre revenu brut, et non votre revenu net, pour calculer le ratio. Pour quelque raison que ce soit, les retenues sur salaire telles que les impôts sur le revenu, les primes d'assurance maladie et les cotisations au régime de retraite ne sont pas considérées comme des obligations récurrentes - même si c'est exactement ce qu'elles sont.
• ignorez également les autres dépenses mensuelles courantes, telles que les paiements pour les services publics, les polices d'assurance, les téléphones portables, la télévision par câble et d'autres abonnements.

Ce qui reste? Des mensualités liées à une dette ou ordonnées par un tribunal. C'est pourquoi la calculatrice inclut les paiements mensuels pour votre prêt hypothécaire, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les paiements minimums par carte de crédit et d'autres paiements mensuels de dettes. Et pour rappel, vous devez inclure tous les paiements ordonnés par le tribunal, tels que les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires, dans la dernière case. Techniquement, ce ne sont pas des dettes, mais comme elles sont ordonnées par un tribunal, ce sont des obligations légales.

Comment sortir de la dette

C'est la question à laquelle vous voulez juste la réponse claire et simple. Il existe deux excellentes façons de le faire.

Utilisez une carte de crédit avec transfert de solde - arrêtez de payer des intérêts sur votre dette

Les cartes de crédit à transfert de solde sont géniales. Je ne plaisante pas - ils le sont vraiment. Ce que vous faites, c'est déplacer votre dette d'une carte de crédit vers une carte de crédit à transfert de solde et rembourser efficacement votre solde impayé. La raison pour laquelle vous le faites est à cause de l'incroyable promotion qui accompagne ces cartes de crédit à transfert de solde :vous ne payez aucun intérêt pendant une période prolongée.

À mon avis, il n'y a vraiment aucune raison de ne pas le faire. Jetez un oeil à mes deux cartes préférées.

Chase Freedom Flex℠

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Si vous avez un crédit bon à excellent, jetez un œil à la carte Chase Freedom Flex℠. La Chase Freedom Flex℠ est une excellente carte de crédit sans frais annuels qui offre un bonus et une remise en argent régulière. La carte offre également un APR d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois d'introduction APR pendant 15 à compter de l'ouverture du compte. L'APR régulier est de 17,24 % - 25,99 % variable. Les nouveaux titulaires de carte recevront un bonus de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ avec la carte de crédit au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte, ainsi qu'une remise en argent de 5 % sur les achats à l'épicerie (à l'exclusion de Target ^® ou Walmart ^® achats) jusqu'à 12 000 USD dépensés la première année.

De plus, je suis un grand fan de la remise en argent de 5% sur jusqu'à 1 500 $ d'achats dans les catégories bonus chaque trimestre de l'année. Une fois que vous avez ajouté la remise en argent de 3 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie et la remise en argent de 1 % sur tous les autres achats, cette carte peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Discover it® Transfert de solde

Une autre option très attrayante à découvrir est le transfert de solde Discover it®, surtout si vous avez un crédit bon à excellent. Voici le scoop sur cette carte :la carte a une incroyable période d'introduction Voir les conditions Voir les conditions sur les transferts de solde. Et puis une fois la période d'introduction terminée, l'APR régulier est Voir les conditions.

Mettre en place un prêt personnel ou de consolidation de dettes

Le deuxième moyen clé de se sortir de la dette consiste à consolider vos prêts. En d'autres termes, vous combinez vos dettes de toutes sortes d'endroits comme vos cartes de crédit et vos prêts à taux d'intérêt élevé, vos factures, etc., et obtenez un prêt avec idéalement un taux d'intérêt beaucoup plus bas. De cette façon, vous remboursez votre dette plus rapidement en économisant de l'argent sur les intérêts que vous auriez autrement payés au taux plus élevé.

La chose la plus importante à retenir ? N'empruntez cette voie pour obtenir un prêt de consolidation de dettes que si vous pouvez certainement - sans l'ombre d'un doute - payer vos paiements mensuels.

Voici ma recommandation pour les meilleures offres de prêt personnel que vous pouvez consulter :

Votre ratio d'endettement affecte-t-il votre pointage de crédit ?

Il n'y a pas de lien direct entre votre ratio d'endettement et votre pointage de crédit puisque les bureaux de crédit ne calculent pas le ratio. Mais il s'ensuit généralement que plus votre ratio d'endettement est élevé, plus vous êtes proche d'être au maximum de vos cartes de crédit.

Et il va sans dire que le statut de dépassement de budget augmente considérablement la probabilité de manquer des mensualités. Cela se répercutera sur votre historique de paiement et réduira votre pointage de crédit, souvent de manière substantielle.

Résumé

Le calculateur de ratio DTI de Money Under 30 vous donne ce ratio que vous voudrez vraiment et que vous aurez besoin de connaître. Si vous vous rapprochez dangereusement des dépenses excessives chaque mois, cela peut également vous indiquer si vous êtes susceptible d'être approuvé ou refusé par un prêteur.

C'est à coup sûr un bon moyen de savoir où en sont les choses - au cas où vous auriez besoin de regarder les chiffres bruts et (avaler) des faits concrets.

Si vous souhaitez aider à maîtriser votre dette, n'oubliez pas de consulter les options de compte d'épargne à haut rendement.

En savoir plus

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