8 meilleurs prêteurs étudiants privés de 2022

Obtenir une aide fédérale aux étudiants est le meilleur moyen de lancer le financement de vos études collégiales. Les prêts étudiants fédéraux, les bourses et les emplois en alternance sont tous d'excellents moyens d'obtenir l'argent dont vous avez besoin pour payer les frais de scolarité et toutes les autres dépenses liées à l'université.

Mais avec des coûts qui montent en flèche pour les étudiants américains à travers le pays, l'aide fédérale n'est souvent pas suffisante pour couvrir tous vos besoins.

C'est là qu'interviennent les prêts étudiants privés.

Lorsque vous avez épuisé toutes vos options de bourses, de subventions et de prêts étudiants fédéraux et que vous êtes toujours à court, travailler avec un prêteur étudiant privé peut vous aider à obtenir les fonds dont vous avez besoin.

Voici les meilleurs prêteurs étudiants privés de 2021 pour vous aider à démarrer :

Quand utiliser un prêt étudiant privé

Étape 1 :Demander une aide fédérale

Pour vous assurer d'obtenir le meilleur financement pour vos études collégiales, assurez-vous de remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Vous devez le faire chaque année où vous êtes à l'école, pas seulement pour votre première année.

La demande de FAFSA offre un financement en fonction des besoins et peut inclure plusieurs types d'aides. Des subventions sont disponibles, que vous n'avez pas besoin de rembourser tant que vous continuez à répondre à leurs critères d'éligibilité. C'est évidemment le meilleur choix car c'est de l'argent gratuit ! Mais bien sûr, cela ne couvrira pas le coût total de votre participation.

Étape 2 :Demander un prêt étudiant fédéral

Bien que de nombreux prêteurs privés parviennent à offrir des taux d'intérêt quelque peu compétitifs par rapport aux taux des prêts fédéraux, ils ne peuvent pas battre les options de remboursement flexibles.

Il existe divers plans de remboursement axés sur le revenu et l'exonération des prêts étudiants pour certains types de professions. Un dernier type d'aide offert par le gouvernement fédéral est le programme travail-études.

Cela permet aux étudiants de se qualifier (généralement) pour des emplois à temps partiel sur le campus liés à leur domaine d'études. Vous pouvez également demander des bourses par l'intermédiaire de votre collège, d'entreprises et d'organisations communautaires.

Étape 3 :Demander un prêt étudiant privé

Une fois que vous avez épuisé toutes ces options et que vous êtes toujours à court de fonds pour vos études, il est temps d'envisager un prêt étudiant privé.

Cela semble demander beaucoup de travail pour chaque type d'aide financière aux étudiants, mais c'est un processus essentiel.

Emprunter des dizaines de milliers de dollars peut ne pas sembler être un gros problème en ce moment, mais ces factures mensuelles vont rester avec vous pendant longtemps. Donnez-vous donc le temps et l'espace nécessaires pour maximiser votre aide afin de minimiser votre charge financière à l'avenir.

Comment trouver les meilleurs prêts étudiants privés

Déterminer vos besoins directs

Une fois que vous avez déterminé que vous avez besoin d'un prêt étudiant privé pour couvrir vos frais universitaires, commencez par décider si le prêt sera accordé à votre nom ou à celui de vos parents.

Pour les prêts étudiants directs, décidez si vous aurez accès à un cosignataire (comme un parent) ou si vous assumerez le fardeau entièrement par vous-même. Ces décisions à elles seules peuvent limiter votre prêteur.

Ensuite, pensez à ce que sera votre revenu lorsque vous fréquenterez l'école. Aurez-vous un emploi à temps partiel ou disposerez-vous de suffisamment d'économies pour vous occuper des paiements dus ? Sinon, vous devrez peut-être trouver un prêteur qui propose un paiement différé, même si cela signifie accumuler plus d'intérêts.

Évaluez vos besoins futurs

Vous pourriez également être intéressé par les futures options d'abstention. Personne ne veut s'imaginer traverser des difficultés financières une fois qu'il a obtenu son diplôme, mais c'est une possibilité réelle pour tout le monde.

Si vous ne disposez pas d'un solide filet de sécurité financière, il peut être avantageux de choisir un prêteur en ligne qui offre une flexibilité de remboursement.

Prédire vos besoins futurs pour le remboursement de votre prêt étudiant, c'est comme regarder dans une boule de cristal, ce que nous ne pouvons tout simplement pas faire. La façon la plus sage d'aborder le problème est donc d'espérer le meilleur mais de se préparer au pire.

Vous ne savez probablement pas quelle sera votre situation professionnelle ou votre revenu au moment de l'obtention de votre diplôme, alors essayez de faire preuve d'autant de flexibilité que possible. Faites également attention à vos dépenses et évitez d'accumuler des dettes inutiles sur votre carte de crédit. Votre futur moi vous remerciera !

Choisir le meilleur prêteur étudiant

Tous les prêteurs ne sont pas créés de la même manière, alors assurez-vous de faire le tour afin que vous puissiez trouver les meilleurs prêts étudiants pour vous. Les choses que vous voudrez comparer sont les frais, les taux et les conditions de prêt. Par exemple, certains prêteurs peuvent facturer des frais de montage, ce qui peut réduire les fonds que vous obtenez du montant de votre prêt.

Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Si vous choisissez un taux d'intérêt fixe, vous n'aurez jamais à vous soucier de l'évolution de vos paiements si vous surveillez vos paiements. Cependant, vos intérêts (et par conséquent vos mensualités) peuvent changer régulièrement avec un taux d'intérêt variable.

La durée du prêt détermine la durée pendant laquelle vous rembourserez votre prêt étudiant privé. Un terme plus court vous permet d'économiser des intérêts au fil du temps, mais entraîne également des paiements mensuels plus élevés. Bien sûr, vous pouvez toujours refinancer des prêts étudiants si votre situation financière correspond maintenant à ce que vous attendiez après l'obtention de votre diplôme.

Autres facteurs d'éligibilité pour les prêts étudiants privés

Un autre facteur à prendre en compte lors de la recherche de prêteurs étudiants est les normes d'inscription et académiques dont ils ont besoin. Par exemple, vous devrez peut-être maintenir un certain statut d'inscription, comme à mi-temps ou à temps plein, pour être éligible. Alternativement, vous devrez peut-être atteindre certaines normes académiques pour continuer à recevoir des prêts étudiants chaque année.

Découvrez également comment le prêteur étudiant traite le remboursement pendant que vous êtes encore à l'école. Parfois, vous pouvez différer complètement les paiements, mais les intérêts continuent de s'accumuler. Cela signifie que vous obtiendrez votre diplôme avec un solde de prêt plus important que celui avec lequel vous avez commencé.

Comment faire une demande de prêt étudiant privé

Demander un prêt étudiant privé est assez simple. Une fois que vous avez réduit la liste des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne avec lesquels vous souhaitez travailler, vous pouvez généralement commencer le processus de demande en ligne . Attendez-vous à soumettre des informations personnelles de base ainsi que des détails concernant vos frais de scolarité à venir.

Vous aurez probablement besoin des informations suivantes :

• Coordonnées
• Numéro de sécurité sociale
• Informations sur l'école et le programme, y compris la date à laquelle vous prévoyez d'obtenir votre diplôme
• Montant du prêt demandé et autre aide financière que vous avez reçue
• Informations financières actuelles, telles que les revenus
• Contacts personnels
• Informations sur le cosignataire

Postuler avec un cosignataire

La plupart des étudiants de premier cycle devront postuler auprès d'un cosignataire pour se qualifier. Si vous avez un cosignataire (généralement un parent), la plupart des prêteurs demandent ses coordonnées, puis contactent directement le cosignataire pour obtenir plus de détails de sa part.

Une fois que vous aurez soumis votre demande, le prêteur examinera vos antécédents de crédit et, le cas échéant, ceux de votre cosignataire. Vous recevrez alors une décision sur votre candidature. Si vous êtes approuvé, vous verrez une ou plusieurs offres.

Vous pouvez comparer l'évolution du taux d'intérêt et du montant du paiement avec différentes durées et options de remboursement. Choisissez-en un, signez le contrat de prêt et votre prêteur versera les fonds directement à votre école.

Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un prêt étudiant privé ?

Un prêt étudiant privé est un prêt consenti par une banque, une coopérative de crédit ou un organisme public. Le gouvernement américain n'accorde pas le prêt et ne nécessite pas de demande FAFSA.

Quelle est la différence entre les prêts étudiants fédéraux et privés ?

Prêts étudiants fédéraux

Les prêts fédéraux sont consentis directement par le gouvernement américain. Les paiements ne sont dus qu'après l'obtention de votre diplôme et les taux d'intérêt sont fixes. Ils ne nécessitent pas d'enquête de crédit (sauf pour les prêts PLUS).

Pendant la période de remboursement du prêt étudiant, les emprunteurs peuvent modifier leur plan de paiement si nécessaire. L'annulation de prêt est également possible après un certain nombre d'années si l'emprunteur travaille dans la fonction publique.

Prêts étudiants privés

Dans le cas des prêts étudiants privés, c'est le prêteur qui fixe les conditions et les taux, et non le gouvernement. Les paiements sont souvent exigés pendant que l'emprunteur est encore aux études, et bien que vous puissiez différer les paiements, les intérêts courent souvent encore. Cela augmente le solde principal. Quant aux taux d'intérêt, ils peuvent être fixes ou variables.

Les prêts privés nécessitent souvent un cosignataire, ce qui réduit généralement le taux d'intérêt. De plus, le refinancement est toujours possible avec un prêt étudiant privé, ce qui peut également réduire le taux d'intérêt et les mensualités.

Comment fonctionnent les prêts étudiants privés ?

L'obtention d'un prêt privé n'exige pas que l'étudiant soumette une demande FAFSA avant de postuler. Si votre demande est approuvée, vous pouvez utiliser les fonds pour toute dépense liée à l'éducation.

Les paiements commencent après l'obtention du diplôme ou lorsque l'inscription tombe en dessous du temps partiel. Pour la plupart des prêteurs, le délai de grâce pour l'une ou l'autre option est de six mois. Une fois le délai de grâce de six mois écoulé, les étudiants doivent effectuer les paiements dans leur intégralité.

Habituellement, vous avez la possibilité d'ajourner ou d'abstenir jusqu'à ce que vous ayez obtenu votre diplôme, d'effectuer des paiements d'intérêts uniquement ou d'effectuer des paiements complets pendant que vous êtes toujours inscrit. De nombreux emprunteurs choisissent le plan de remboursement des intérêts uniquement, de sorte que le capital de leur prêt est plus petit lorsqu'ils obtiennent leur diplôme.

Quelle est la différence entre les prêts étudiants certifiés et non certifiés ?

Un prêt certifié est distribué par un prêteur qui s'entretient directement avec le collège choisi par l'emprunteur au sujet de son prêt. Le prêteur envoie les fonds directement au collège, et le collège envoie tout montant restant à l'emprunteur. Les prêts certifiés ont généralement des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts privés non certifiés et sont souvent déductibles d'impôt.

Les prêts étudiants non certifiés sont distribués par des prêteurs qui n'ont aucun contact avec l'école de l'emprunteur. Au lieu de cela, tout l'argent va directement à l'emprunteur, qu'il peut utiliser à sa discrétion. Ces types de prêts ont généralement des taux d'intérêt plus élevés que les prêts étudiants certifiés et ne sont souvent pas déductibles d'impôt.

Comment puis-je trouver un prêteur privé qui travaille avec mon école ?

Appelez le département des services financiers de votre école et demandez. Certaines écoles ont des liens vers des prêteurs agréés sur leurs sites Web. Si ce n'est pas le cas, appelez ou envoyez un e-mail au service des services financiers pour obtenir une liste des prêteurs étudiants privés agréés.

Quels sont les avantages de demander un prêt étudiant privé auprès d'un cosignataire solvable ?

Il y a deux avantages. Le premier avantage est qu'un cosignataire peut vous aider à bénéficier de prêts pour lesquels vous seriez généralement refusé. Le deuxième avantage est qu'un cosignataire peut vous aider à obtenir un meilleur taux d'intérêt, ce qui vous permet d'économiser de l'argent au fil du temps.

Si vous n'aimez pas que le crédit de votre cosignataire soit en jeu, la plupart des prêteurs autorisent une libération du cosignataire après avoir effectué un certain nombre de paiements ponctuels pendant la période de remboursement.

Combien de temps un cosignataire est-il responsable de mon prêt ?

Cela varie d'un prêteur à l'autre. Certains prêteurs autorisent la libération du cosignataire après 24 mois de paiements à temps, tandis que d'autres veulent 36 mois. Certains prêteurs exigent également que votre revenu annuel brut atteigne un montant minimum par rapport au capital de votre prêt. Ce n'est pas aussi courant que l'exigence de 24 mois pour effectuer vos paiements à temps.

Puis-je obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire ?

La plupart des prêteurs privés ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit au milieu des années 600. Vous pouvez donc postuler sans cosignataire si vous avez une bonne cote de crédit. Si vous avez été sur le marché du travail et que vous avez effectué des paiements sur des cartes de crédit ou des prêts automobiles, vous n'aurez peut-être pas besoin d'un cosignataire. Cependant, les étudiants fraîchement sortis du lycée et n'ayant aucun historique de paiement auront très probablement besoin d'un cosignataire pour contracter un prêt étudiant privé.

Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt étudiant ?

Cela dépend si le prêt est un prêt étudiant certifié ou non certifié. Un prêt certifié doit d'abord être distribué à votre école, et cela peut prendre 1 à 2 semaines avant que vous ne receviez les fonds restants.

Les prêts non certifiés peuvent être obtenus beaucoup plus rapidement, parfois en aussi peu que quelques jours ouvrables. Cependant, quelle que soit la rapidité avec laquelle ils peuvent traiter votre prêt, commencez toujours à magasiner le plus tôt possible.

Combien pouvez-vous obtenir en prêts étudiants privés ?

Cela dépend du prêteur étudiant. Certains des plus grands prêteurs peuvent garantir le coût total de la participation, quel qu'il soit. Les petits prêteurs ont généralement un plafond, qui se situe généralement entre 100 000 $ et 150 000 $. Vérifiez auprès de votre école le coût total de la fréquentation, puis utilisez ce chiffre lors de vos achats auprès du prêteur.

Comment les intérêts sont-ils calculés sur mes prêts étudiants ?

Les intérêts sur les prêts étudiants sont composés quotidiennement. Ainsi, chaque jour, un peu d'intérêt s'ajoute au capital de votre prêt. À chaque paiement que vous effectuez, les intérêts sont la première chose à être payée avant qu'un montant ne soit affecté au capital de votre prêt.

Pour déterminer votre taux d'intérêt quotidien, prenez d'abord votre taux et divisez-le par 365. Par exemple, si votre taux est de 4,5 %, votre taux d'intérêt quotidien serait de 0,012 %. Ce montant sur un prêt de 20 000 $ équivaut à 2,40 $. Ainsi, pour le lendemain, le capital de votre prêt est alors de 20 002,40 $, qui est ensuite pris en compte lors du calcul des intérêts courus.

Comment consolider mes prêts étudiants ?

Vous devez présenter une demande auprès d'un prêteur qui offre des prêts suffisamment importants pour rembourser votre dette de prêt étudiant existante. Si votre profil de crédit est solide, vous pouvez vous qualifier de manière indépendante, mais utiliser un cosignataire pour un meilleur taux et une meilleure durée est une autre option. De plus, de nombreux prêteurs proposent des options de refinancement.

Les autres types de prêts que vous pouvez utiliser comprennent les prêts personnels, les prêts sur valeur nette de la propriété et les prêts de consolidation. Avant de commencer à postuler auprès des prêteurs, appelez vos prêteurs actuels et demandez quel est le montant du remboursement. Additionnez-les tous. Le total correspond à ce que vous devez emprunter auprès d'un nouveau prêteur.

Les avantages de la consolidation de vos prêts étudiants incluent :

• Un paiement mensuel peu élevé
• Possibilité d'intérêt inférieur
• Meilleures conditions de prêt possibles

Puis-je regrouper mes prêts étudiants privés et fédéraux ?

Oui, vous le pouvez, mais ce n'est peut-être pas à votre avantage de le faire. Si vous consolidez les deux, vous risquez de manquer des programmes potentiels d'annulation de prêt étudiant, des taux d'intérêt plus bas et des options de paiement uniques des prêts étudiants fédéraux.

Si votre pointage de crédit est solide, il peut être dans votre intérêt de le faire, cependant, puisque les prêts étudiants privés tournent autour des pointages de crédit. De plus, si cela ne vous dérange pas de renoncer aux avantages des prêts fédéraux, il est possible d'obtenir un meilleur taux que celui que vous avez initialement reçu sur votre prêt étudiant.

Puis-je refinancer des prêts étudiants ?

Le refinancement est similaire à la consolidation. Pour refinancer, vous voudrez avoir une cote de crédit et un rapport de solvabilité solides. Si votre pointage de crédit est faible, il est peu probable que le refinancement soit à votre avantage.

Cependant, si vous avez une bonne cote de crédit, recherchez un prêteur qui propose un refinancement de prêt étudiant. Comparez les taux et les conditions des prêts étudiants privés à ce que vous avez actuellement et assurez-vous que votre capital restant ne dépasse pas leurs limites de prêt.

Quand dois-je demander un prêt privé ?

Il est toujours sage de postuler le plus tôt possible, afin de ne manquer aucune échéance de votre école, que vous travailliez avec un prêteur certifié ou non certifié.

Parfois, l'approbation ne peut prendre que quelques minutes, alors qu'elle peut prendre jusqu'à quelques semaines dans d'autres cas. Par conséquent, si vous envisagez de postuler avec un cosignataire, assurez-vous de vous donner, ainsi qu'aux banques, un minimum d'au moins un mois. Cela leur donne suffisamment de temps pour demander les documents supplémentaires dont ils pourraient avoir besoin et vous donne suffisamment de temps pour les trouver et les récupérer.

Même si vous n'avez pas de cosignataire, accordez-vous plus d'un mois pour tout échange potentiel avec le prêteur. Il est également sage d'attendre de voir les résultats potentiels de l'aide financière de votre demande FAFSA.

Comment les prêts étudiants privés sont-ils décaissés ?

Cela dépend si votre prêteur est certifié ou non certifié par votre école. S'il est certifié, votre prêteur paiera directement l'école et votre école vous enverra tout solde restant une fois les frais de scolarité et les frais retirés.

Si vous travaillez avec un prêteur non agréé, le chèque vous sera envoyé directement, soit par dépôt direct, soit par la poste.

Quelles sont mes options de remboursement ?

Les options de remboursement dépendent du prêteur que vous choisissez. Dans l'ensemble, il existe quatre plans de remboursement que la plupart des prêteurs ont tendance à utiliser :

1. Ajournement : Avec un ajournement, l'emprunteur ne paie rien pendant qu'il est inscrit à l'école. Les intérêts courent toujours et le solde du prêt augmente un peu chaque jour.
2. Intérêt partiel : Certains prêteurs proposent un paiement mensuel forfaitaire qui couvre une partie des intérêts mensuels. Cela permet de maintenir la croissance du solde au minimum.
3. Intérêt uniquement : L'emprunteur ne paie que des intérêts chaque mois. Ainsi, le solde reste inchangé jusqu'à ce que l'emprunteur puisse effectuer le paiement intégral du principal et des intérêts.
4. Principal et intérêts : Il s'agit d'un paiement mensuel complet, qui est le même paiement que l'emprunteur effectuerait après avoir obtenu son diplôme ou être tombé en dessous d'un taux d'inscription à temps partiel.

Comment puis-je rembourser plus rapidement mes prêts étudiants ?

Il existe différentes manières de procéder.

1. Effectuez des paiements d'intérêts ou de principal et d'intérêts pendant que vous êtes encore inscrit. Cela empêche votre directeur de grandir pendant que vous êtes à l'école.
2. Effectuez un paiement de prêt étudiant supplémentaire chaque fois que vous le pouvez. Pour ce faire, payez toujours votre paiement minimum. Après cela, essayez de mettre de côté autant de paiements supplémentaires que possible. Beaucoup de gens aiment faire un paiement supplémentaire tous les trois mois, ce qui représente un total de quatre paiements supplémentaires chaque année.

   Avant d'effectuer le paiement supplémentaire, assurez-vous d'écrire à votre prêteur et d'expliquer ce que vous faites avec l'argent supplémentaire. S'ils ne reçoivent pas la lettre, ils peuvent simplement supposer que l'argent doit être affecté à votre paiement du mois prochain plutôt que d'être entièrement affecté à votre capital.

3. Effectuez un paiement forfaitaire important. De nombreuses personnes le font en affectant leurs déclarations de revenus à leurs prêts étudiants.
4. Payer plus que le minimum chaque mois. Payez plus que le minimum chaque mois et votre capital baissera plus rapidement. Les intérêts courent quotidiennement et sont basés sur votre principal. Plus tôt votre capital diminue, plus tôt vous commencerez à payer moins d'intérêts.
5. Refinancer. En refinançant, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas et une meilleure durée de prêt.

Renonciation aux prêts étudiants

Malheureusement, l'exonération de prêt étudiant n'existe pas pour les prêts étudiants privés. Oui, certains employeurs peuvent rembourser votre prêt étudiant pour avoir travaillé avec eux pendant une période déterminée, mais ces emplois sont dans des domaines difficiles à pourvoir. Les autres options existantes peuvent nuire à votre pointage de crédit et ne sont pas recommandées.

Que se passe-t-il si vous ne parvenez pas à rembourser vos prêts étudiants privés ?

Le défaut de paiement d'un prêt étudiant privé aura un impact négatif sur votre pointage de crédit, d'abord et avant tout. À partir de là, le prêteur peut demander un remboursement à votre cosignataire si vous en avez un. Ensuite, plus que probablement, vous commencerez à recevoir des appels d'une agence de recouvrement. Il est même possible que le prêteur vous demande de rembourser le montant total, vous traduise en justice, saisisse votre salaire ou saisisse tous les actifs que vous pourriez avoir.