10 meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants de 2022

Aller à l'université est une expérience enrichissante pour la plupart des gens. Bien que vous ayez, espérons-le, décroché l'emploi de vos rêves après l'obtention de votre diplôme, il est encore plus probable que vous ayez atterri avec des remboursements de prêts étudiants assez élevés.

Selon le type de prêt étudiant que vous avez et votre capacité à faire face à vos paiements mensuels, vous voudrez peut-être envisager de refinancer le prêt.

Avec le refinancement de prêt étudiant, vous contractez un nouveau prêt pour rembourser l'ancien et bénéficiez ensuite de nouveaux taux d'intérêt ou modalités de remboursement. Par exemple, vous pourriez être en mesure de bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas si votre crédit s'est amélioré ou si les taux ont baissé depuis l'octroi de votre prêt.

Vous pouvez également prolonger la durée de remboursement de votre prêt étudiant pour réduire vos mensualités. Vous paierez plus d'intérêts au fil du temps, mais cela peut vous éviter de faire défaut si votre budget est serré.

Une fois que vous avez déterminé si le refinancement de prêt étudiant vous convient, il est temps de commencer à examiner vos options. Chaque prêteur privé a des critères d'éligibilité différents, notamment votre crédit, vos antécédents professionnels et le solde actuel de votre prêt.

Nous avons rassemblé certaines des meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants à explorer. Jetez un œil à chacun pour déterminer celui qui correspond le mieux à vos besoins. Ensuite, contactez et lancez le processus de demande de prêt afin que vous puissiez commencer à profiter de vos avantages de refinancement.

10 meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants de 2022

Quand devriez-vous refinancer les prêts étudiants ?

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous devriez envisager un refinancement de prêt étudiant. La raison la plus courante est d'économiser de l'argent, à court ou à long terme.

Il existe plusieurs façons de procéder, et votre choix dépend de votre situation personnelle. Idéalement, vous pourriez avoir un taux d'intérêt plus élevé sur vos prêts existants et souhaitez les regrouper en un seul paiement mensuel inférieur.

Peut-être que les taux d'intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté vos prêts ou que votre crédit s'est amélioré de sorte que vous êtes admissible à un taux d'intérêt plus bas. Dans ce cas, vous économiserez de l'argent à la fois sur vos mensualités et sur votre prêt global.

Si vous avez du mal à respecter vos obligations financières mensuelles, vous pouvez également refinancer des prêts étudiants pour les rembourser sur une plus longue période. Vous paierez moins chaque mois, mais finirez par payer plus d'intérêts.

Le refinancement de prêt étudiant vous permet également d'effectuer un paiement mensuel facile si vous avez de nombreux prêts. D'un autre côté, vérifiez les éventuelles implications fiscales si vous décidez de refinancer.

Tous les prêts refinancés ne peuvent pas être considérés comme des prêts étudiants, auquel cas vous ne pourrez peut-être pas utiliser vos intérêts payés comme déduction fiscale. Vérifiez auprès de votre prêteur avant de vous engager.

Si vous envisagez de refinancer un prêt étudiant fédéral en un prêt étudiant privé, notez que vous perdrez tous les avantages associés au prêt fédéral. Il s'agit notamment de plans de remboursement basés sur le revenu et de la remise de prêt pour le service public. Assurez-vous de bien peser le pour et le contre avant de décider si le refinancement de vos prêts étudiants est le bon choix pour vous.

Exigences pour refinancer vos prêts étudiants

Si vous avez contracté plusieurs prêts étudiants fédéraux, le processus de refinancement des prêts étudiants sera un peu différent de celui auquel vous êtes habitué. Pour les prêts étudiants fédéraux, tout ce que vous aviez à faire était de remplir le FAFSA. Mais les prêteurs privés ont tendance à avoir des exigences de prêt beaucoup plus rigides.

Voici quelques-unes des conditions que vous devrez remplir pour refinancer des prêts étudiants :

• Avoir une cote de crédit minimale de 660
• Un historique des paiements effectués à temps
• Un revenu régulier
• Un diplôme universitaire

Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit solides, certains prêteurs vous permettront de postuler auprès d'un cosignataire solvable.

Comparaison des sociétés de refinancement de prêts étudiants

Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vous souhaitez obtenir des offres de plusieurs prêteurs. Cela vous permettra de comparer les offres de prêt et de voir qui a les meilleurs taux de refinancement de prêt étudiant et les meilleures conditions de prêt.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous comparez les offres des prêteurs :

• Quel type de taux d'intérêt cette société de refinancement de prêts étudiants a-t-elle ?
• Offrent-ils des options de remboursement flexibles ?
• Le prêteur propose-t-il des options de report aux emprunteurs qui rencontrent des difficultés financières ?
• Quelles sont les exigences en matière de pointage de crédit ?
• Cet emprunteur propose-t-il une option de libération du cosignataire ?
• Y a-t-il d'autres avantages que vous devriez envisager ?

FAQ sur le refinancement des prêts étudiants

Qu'est-ce que le refinancement d'un prêt étudiant ?

Lorsque vous refinancez des prêts étudiants, votre nouveau prêteur rembourse vos prêts actuels avec un nouveau prêt étudiant privé. Le refinancement peut simplifier les paiements mensuels de votre prêt étudiant et vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt.

Comment démarrer ?

Pour en savoir plus, vous pouvez visiter l'un des prêteurs en ligne ci-dessus et postuler directement à partir de leur site Web. Vous devrez remplir les conditions décrites ci-dessus pour être éligible.

Vais-je bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur ?

La plupart des gens refinancent leurs prêts parce qu'ils espèrent faire baisser leurs taux d'intérêt. Si vous disposez d'un bon crédit et d'un historique de paiements ponctuels, vous pourrez peut-être réduire votre taux d'intérêt.

Puis-je refinancer mes prêts étudiants si j'ai un mauvais crédit ?

Si vous avez un faible crédit, le refinancement de prêt étudiant ne sera pas la meilleure option pour vous. L'objectif du refinancement est de réduire votre taux d'intérêt, et vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 660 ou plus pour ce faire.

Quelle est la différence entre la consolidation de prêt étudiant et le refinancement de prêt étudiant ?

La consolidation de prêts étudiants est un programme offert par le gouvernement sous la forme d'un prêt de consolidation directe, émis par le ministère américain de l'Éducation. Cette option vous permet de combiner vos prêts fédéraux en un nouveau prêt unique. Lorsque vous refinancez des prêts étudiants, vous contractez un nouveau prêt privé qui remplacera vos prêts étudiants fédéraux et privés actuels.

La principale différence entre les deux est que la plupart des gens refinancent afin de pouvoir bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas et de conditions de remboursement plus favorables. Pendant ce temps, un prêt de consolidation directe n'offre pas de changement aux conditions du prêt. Ils prennent le taux moyen des prêts que vous consolidez et l'arrondissent au huitième de pour cent le plus proche (0,125 %).

Quand est-ce une mauvaise idée de refinancer mes prêts ?

Ce n'est pas une bonne idée de refinancer vos prêts si vous poursuivez un programme fédéral de remise de prêt comme le Programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF). Le refinancement pourrait vous rendre inéligible et perdre de telles options.

Ce n'est pas non plus un choix judicieux de refinancer si vous êtes dans une situation d'emploi instable. Si vous pensez que vous pourriez changer de carrière ou subir une baisse soudaine de vos revenus, vous voudrez peut-être plutôt suivre un plan de remboursement axé sur le revenu.

Pouvez-vous refinancer vos prêts pendant que vous êtes encore à l'école ?

Si vous êtes encore à l'université, la plupart des prêteurs ne vous laisseront pas refinancer vos prêts étudiants, bien qu'il y ait quelques exceptions. Mais il est plus logique d'attendre d'avoir obtenu votre diplôme pour refinancer vos prêts. Si vous attendez d'avoir obtenu votre diplôme, vous aurez un emploi, vous serez plus stable financièrement et vous aurez eu le temps d'accumuler des crédits.