12 meilleurs prêts personnels pour un bon crédit de 2022

Un prêt personnel peut être utilisé pour de nombreuses choses dans la vie, des rénovations à la consolidation de dettes.

Lorsque vous avez un bon crédit, les portes s'ouvrent encore plus largement que celles qui ont un mauvais crédit. Par exemple, vous aurez accès à des prêts non garantis, ce qui signifie que vous n'aurez pas à fournir de garantie pour être admissible à un prêt.

Vous bénéficierez également des meilleurs taux d'intérêt, ce qui vous permettra d'avoir un paiement mensuel inférieur. Un autre bonus ? Vous pourriez être admissible aux montants de prêt les plus élevés. Après tout, ce n'est pas parce qu'un prêteur offre un maximum de prêt particulier que chaque emprunteur obtient cet accord. Trouver les meilleures conditions de prêt n'a jamais été aussi simple, car de nombreux prêteurs en ligne se disputent votre entreprise.

La sélection d'un prêteur en ligne est également pratique. La plupart des prêteurs fournissent une décision de financement le jour même de votre demande, et votre argent peut être disponible sur votre compte bancaire en un ou deux jours ouvrables seulement.

Alors, quelle est la définition d'un bon crédit? Vous devrez avoir un pointage de crédit entre 690 et 720. Tout ce qui dépasse 720 est considéré comme un excellent crédit.

Top 12 des prêts personnels pour un bon crédit

Nous avons rassemblé les meilleurs prêts personnels, ainsi que la façon dont le processus de prêt fonctionne généralement du début à la fin pour vous aider à démarrer.

Chacun a une approche légèrement différente en matière de prêt, vous verrez donc un peu la personnalité de chaque entreprise ainsi que leurs taux de prêt et les exigences des emprunteurs. Il y en a pour tous les goûts, alors n'oubliez pas de comparer les offres pour voir celle qui vous convient le mieux.

Les différents types de prêts personnels en ligne

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en ligne, vous devez savoir qu'il existe différents types de prêteurs. Comprendre avec quel type vous travaillez aide à clarifier une grande partie du processus, de la façon dont votre prêt personnel est financé à la façon dont vous le rembourserez.

Prêteurs traditionnels

De nombreuses institutions financières traditionnelles font également leur entrée sur le marché des prêts en ligne.

Vous connaissez peut-être certains noms. Cependant, de nombreuses banques disposant d'emplacements physiques ne peuvent pas offrir des taux d'intérêt aussi compétitifs que les prêteurs strictement en ligne, car elles ont des dépenses beaucoup plus élevées à couvrir. Certaines banques sont meilleures que d'autres dans ce domaine, alors assurez-vous toujours de faire le tour.

Prêteurs alternatifs

Un autre type de prêteur en plein essor est le prêteur alternatif. Bon nombre de ces entreprises sont des startups qui cherchent à combler une lacune dans le besoin d'exigences de prêt différentes de celles proposées par les banques traditionnelles.

Plusieurs des principaux prêteurs personnels ont créé des algorithmes pour analyser les données financières et autres afin de déterminer le type de conditions de prêt auxquelles les emprunteurs sont éligibles. Ils n'ont généralement pas de succursales, ce qui leur permet de réduire leurs frais généraux et de se concentrer sur la transmission des économies aux emprunteurs sous la forme de taux d'intérêt bas.

Prêts P2P

Enfin, l'un des types de prêteurs les plus anciens est le prêteur peer-to-peer ou P2P. Originaire d'Angleterre et faisant son chemin vers les États-Unis au début des années 2000, le prêt P2P permet aux investisseurs individuels de financer des prêts personnels et de percevoir les intérêts en retour.

Bien qu'il reste encore un processus de demande officiel à suivre, ces prêteurs ont ouvert les portes à un meilleur accès au crédit pour ceux qui ont des cotes de crédit inférieures. Et si vous avez un bon crédit, vous bénéficiez de taux d'intérêt bas et de conditions de remboursement flexibles.

Demande de prêt personnel en ligne

Les prêteurs qui opèrent en ligne permettent aux emprunteurs d'obtenir facilement des offres en quelques minutes après avoir saisi quelques informations de base. Il existe généralement deux types de candidatures en ligne :le processus de pré-approbation et la candidature officielle.

Pré-approbation

De nombreux prêteurs vous permettent de vérifier votre offre de prêt personnel via le processus de pré-approbation sans effectuer une enquête approfondie. Cela vous permet de savoir à quel type de taux d'intérêt et de mensualités vous pouvez vous attendre afin de pouvoir comparer les offres sans avoir à faire une demande de crédit sur votre dossier de crédit.

Processus de candidature

Une fois que vous avez trouvé les conditions de prêt que vous approuvez, il est temps de remplir le formulaire de demande de prêt. Pendant ce temps, vous entrerez vos informations personnelles et financières pour vérifier votre capacité à rembourser, et ils effectueront généralement une traction difficile à ce stade.

Vous devrez probablement également télécharger des copies de certains documents importants qui aident à vérifier votre identité et vos informations financières, comme votre permis de conduire et vos talons de paie. Les exigences exactes varient en fonction de chaque prêteur.

Ce que recherchent les prêteurs

Traditionnellement, les prêteurs accordent la plus grande importance à deux facteurs :votre historique de crédit et votre capacité financière actuelle à rembourser le prêt.

Ils examineront votre pointage de crédit pour déterminer dans quelle mesure vous avez payé vos obligations actuelles et passées. Mais si vous avez un bon crédit, vous n'aurez probablement aucun problème.

Ratio dette/revenu

Les prêteurs examinent également vos obligations de paiement de la dette en cours, ainsi que vos revenus. Ils comparent les deux en utilisant une formule appelée le ratio de la dette au revenu, ou DTI. Si vous avez trop de dettes pour le montant d'argent que vous gagnez chaque mois, ils pourraient ne pas vous considérer comme très solvable. Même si vous avez d'excellents antécédents de crédit, cela vaut la peine de jeter un coup d'œil pour voir comment votre DTI se compare.

Bien que ce soient historiquement les critères les plus importants pour les prêteurs traditionnels, rappelez-vous que de nombreux prêteurs en ligne ont explicitement commencé à remplacer les anciennes normes de souscription.

Beaucoup accordent une plus grande importance à d'autres facteurs que votre pointage de crédit et votre dette, comme votre éducation, votre potentiel de gain et les types de dette que vous devez. Selon votre situation, vous pourriez être mieux placé avec un prêteur qui tient compte de la situation dans son ensemble.

Les prêts personnels affectent-ils votre pointage de crédit ?

Vous voulez vous assurer de conserver intacte votre bonne cote de crédit. Alors, à quels changements pouvez-vous vous attendre après avoir contracté un prêt personnel ?

Vous pouvez constater une légère baisse après avoir soumis votre candidature, mais cela ne représente généralement que 5 à 10 points. La bonne nouvelle est que les modèles d'évaluation du crédit regroupent généralement les demandes de prêt similaires, à condition que vous les remplissiez à quelques semaines d'intervalle. Cela vous permet de magasiner les prix sans vous soucier d'une forte baisse de vos cotes de crédit.

Une fois qu'un prêt personnel est financé, vous pouvez voir une autre baisse de votre pointage de crédit parce que vous aurez un solde d'endettement plus élevé. L'exception à cela est si vous consolidez une dette de carte de crédit dans un prêt de consolidation de dettes. De manière générale, les prêts à tempérament sont perçus plus favorablement que les crédits renouvelables, vous pourriez donc voir une augmentation de cette situation.

Pourquoi contracter un prêt personnel

Une fois que vous avez trouvé le bon prêteur, l'obtention d'un prêt personnel peut vous aider de plusieurs façons.

Les prêts de consolidation de dettes sont une option très populaire de nos jours parce que les taux des prêts personnels sont tellement inférieurs aux taux d'intérêt des cartes de crédit, surtout si vous avez de bons antécédents de crédit. D'autres personnes utilisent des prêts personnels pour l'amélioration de l'habitat, les événements majeurs de la vie comme les mariages et les vacances.

Avant de postuler

Avant de demander un prêt, assurez-vous que le prêteur propose des prêts personnels pour l'usage auquel vous le destinez. La plupart veulent savoir exactement à quoi vous allez utiliser le produit du prêt avant de faire le prêt. Et comme ces informations se trouvent dans votre contrat de prêt légal, vous voudrez tenir parole.

Aucune décision de prêt ne doit jamais être prise à la légère, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de tirer une conclusion.

Conditions de remboursement

Vous voudrez savoir que vous pouvez effectuer vos paiements mensuels même si quelque chose de grave survient, comme une perte d'emploi ou une urgence médicale. Alors, gardez ce bon crédit intact en gardant un budget mensuel rembourré et un fonds sain pour les jours de pluie.

Une fois que vous êtes sûr d'avoir trouvé le bon prêt personnel, vous bénéficierez d'un historique de crédit de plus en plus solide en maintenant des paiements réguliers et ponctuels chaque mois. Et cela, avec le financement d'un achat important ou d'un événement de la vie, peut sembler être un grand accomplissement.