5 meilleurs prêts immobiliers pour les emprunteurs à faible revenu de 2022

Si vous vivez avec un revenu limité, il est facile de supposer que l'accession à la propriété n'est tout simplement pas envisageable pour vous. Après tout, il est difficile d'économiser jusqu'à 20 % d'acompte sur une maison lorsque vous travaillez avec un budget limité.

Et si vous êtes aux prises avec un mauvais crédit ou si votre ratio d'endettement est élevé, l'achat d'une maison peut sembler encore plus hors de portée. Heureusement, de nombreux programmes de prêt immobilier sont disponibles pour aider les emprunteurs comme vous.

Cet article passera en revue cinq programmes de prêts immobiliers spécialisés pour aider les emprunteurs à faible revenu à atteindre leur objectif d'accession à la propriété. Il y a de fortes chances qu'au moins l'un d'entre eux convienne à votre situation.

5 prêts immobiliers pour les personnes à faible revenu que vous pouvez envisager

Si vous voulez acheter une maison mais que vous craignez de ne pas gagner assez d'argent, vous avez le choix. Vous trouverez ci-dessous cinq prêts immobiliers pour les personnes à faible revenu que vous pouvez envisager.

1. Prêts FHA

Les prêts FHA sont une bonne option pour les emprunteurs à faible revenu, car ils ont des exigences de crédit assouplies et des options de mise de fonds peu élevées. L'hypothèque est garantie par la Federal Housing Administration (FHA), il est donc plus facile d'y prétendre qu'une hypothèque traditionnelle.

Si votre pointage de crédit est d'au moins 580 ou plus, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire avec un acompte de 3,5 %. Si votre pointage de crédit se situe entre 500 et 579, vous devrez verser un acompte de 10 %.

La bonne nouvelle est que votre mise de fonds peut provenir d'une épargne ou d'une aide financière offerte par un membre de votre famille. Le prêt sera fixé à un taux fixe de 15 ou 30 ans.

Cependant, les prêts FHA ne peuvent pas être utilisés pour acheter un bien locatif. La maison que vous achetez doit être votre lieu de résidence principal.

Conditions d'éligibilité :

• Score FICO compris entre 500 et 579 avec un acompte de 10 %.
• Score FICO de 580 ou plus avec un acompte de 3,5 %.
• La maison doit être évaluée par un évaluateur agréé par la FHA.
• Le domicile doit être votre lieu de résidence principal.
• Les emprunteurs doivent occuper la propriété dans les 60 jours suivant la clôture du prêt.

2. Prêts VA

Les prêts VA sont conçus pour aider les militaires et les anciens combattants à trouver un logement abordable. Vous pouvez également être admissible à un prêt VA si vous êtes le conjoint survivant d'un ancien combattant décédé pendant le service ou d'une invalidité liée au service.

Vous demanderez le prêt par l'intermédiaire d'une banque ou d'une coopérative de crédit, et la VA garantit le prêt. Les prêts VA sont l'un des programmes de prêt les plus abordables disponibles car il n'y a pas d'acompte requis et vous n'avez pas à souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI).

Il n'y a pas non plus d'exigences de crédit déclarées, mais les prêteurs individuels peuvent établir leurs propres normes. La plupart des prêteurs recherchent une cote de crédit d'au moins 620 ou plus.

Critères d'éligibilité :

• Militaires en service actif ayant servi au moins 90 jours consécutifs
• Anciens combattants ayant servi 90 jours consécutifs en temps de guerre actif ou 181 jours en temps de paix.
• Vétérans ayant passé six ans dans la Garde nationale.
• Le conjoint survivant d'un ancien combattant décédé en service ou d'une invalidité liée au service.

3. Prêts USDA

Les prêts USDA sont une excellente option pour les emprunteurs à faible revenu qui cherchent à acheter une maison dans une zone rurale ou suburbaine. Le programme est similaire aux prêts FHA et VA dans la mesure où l'USDA garantit le prêt.

Si vous êtes admissible à un prêt USDA, vous pouvez acheter une maison dans une zone rurale ou suburbaine sans acompte. Et les taux d'intérêt ont tendance à être bien inférieurs à ceux des programmes de prêt immobilier conventionnels.

Cependant, ces prêts sont conçus spécifiquement pour les emprunteurs à revenu faible à modéré. Pour être admissible, votre revenu ne peut excéder 115 % du revenu médian de cette région. Et la maison que vous achetez doit être située dans une zone jugée éligible par l'USDA.

Critères d'éligibilité :

• Doit être un citoyen américain, un ressortissant non citoyen ou un étranger qualifié.
• Le domicile doit être situé dans une zone rurale ou suburbaine éligible.
• Le revenu ne peut pas être supérieur à 115 % du revenu médian de cette zone.

4. 97 Programme d'achat LTV

Les prêts FHA sont une excellente option, mais ils peuvent entraîner des frais élevés et vous devez souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI). Si vous cherchez une alternative à la souscription d'un prêt FHA, vous pouvez envisager le programme d'achat prêt-valeur (LTV) 97.

Le programme 97 LTV permet aux emprunteurs d'acheter une maison avec une mise de fonds de 3 %. Les taux sont généralement bas et de nombreux prêteurs proposent ce programme.

Si vous avez un pointage de crédit d'au moins 620 ou plus, vous pouvez être un bon candidat pour le programme d'achat 97 LTV. Et selon le règlement de Fannie Mae, l'acompte peut vous être offert par un membre de la famille.

Conditions d'éligibilité :

• Vous achetez une maison unifamiliale, un condo, une coopérative ou un PUD.
• La propriété doit être votre résidence principale.
• S'il y a plusieurs emprunteurs, au moins l'un d'entre eux n'a pas été propriétaire de maison au cours des trois dernières années.
• Le montant total du prêt est inférieur à 510 400 $.

5. Programme Bon voisin d'à côté

Si vous travaillez dans un certain type de profession, vous pourriez être admissible au programme Good Neighbor Next Door. Le Département du logement et du développement urbain (HUD) propose ce programme.

Le programme Bon voisinage encourage les citoyens à revitaliser leur communauté grâce à l'accession à la propriété. Pour être admissible, vous devez travailler dans la fonction publique et acheter une maison dans une zone de revitalisation du HUD.

Vous devez également être prêt à vivre dans la maison pendant au moins trois ans après l'avoir achetée. Les participants sont tenus de certifier qu'ils vivent toujours dans la maison chaque année.

L'avantage du programme Good Neighbour Next Door est que les participants reçoivent des rabais importants sur la vente de leur maison. Et vous pouvez utiliser un prêt conventionnel, FHA ou VA pour financer l'achat.

Conditions d'éligibilité :

• Pour être admissible, vous devez être enseignant à temps plein, technicien médical d'urgence, agent des forces de l'ordre ou pompier.
• Vous devez être admissible à un prêt FHA, un prêt VA ou une hypothèque conventionnelle.
• Vous devez être prêt à acheter une maison dans une zone de revitalisation du HUD.
• Vous êtes prêt à faire une offre sur la maison via le HUD Homestore dans la semaine suivant sa publication.
• Doit être disposé à vivre dans la maison pendant au moins trois ans après l'avoir achetée.
• Vous devez certifier que vous vivez toujours dans la maison sur une base annuelle.

Conclusion

Il peut être difficile d'acheter une maison en tant qu'emprunteur à faible revenu, mais ce n'est pas impossible. Les cinq programmes précédents permettent aux emprunteurs à faible revenu d'acheter la maison qui leur convient.

Même si vous ne pensez pas être admissible, il n'y a aucun mal à examiner chacune de ces options pour voir si vous pouvez obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire.

Assurez-vous de considérer toutes vos options et recherchez le prêteur qui vous offre les meilleurs taux. Si vous ne savez pas par où commencer, vous pouvez essayer de contacter un agent de crédit qualifié. Ils peuvent évaluer votre situation financière et vous aider à déterminer le programme qui vous convient le mieux.