15 subventions et programmes pour les premiers acheteurs de maison pour 2022

Si vous en avez assez de louer, il est peut-être temps d'acheter votre première maison. Être un acheteur d'une première maison est éprouvant pour les nerfs, mais de nombreux mythes sur l'achat d'une maison ne sont tout simplement pas vrais.

Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit parfait, et vous n'avez pas besoin de 20 % pour un acompte. De nombreux programmes d'accession à la propriété, subventions et programmes d'aide à la mise de fonds sont disponibles pour vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin pour acheter votre première maison.

Prêts de l'administration fédérale du logement (FHA)

Les prêts FHA sont une bonne option pour les primo-accédants avec un crédit médiocre ou pour toute personne qui n'a pas 20% à verser pour un acompte. Ces prêts sont garantis par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD).

Exigences de prêt FHA

Si votre pointage de crédit est d'au moins 580, vous serez admissible avec un acompte aussi bas que 3,5 %. Si vos cotes de crédit se situent entre 500 et 579, vous pourriez être admissible avec un acompte de 10 %. Cependant, vous devez vous attendre à recevoir un taux d'intérêt plus élevé.

Voici quelques-unes des autres exigences :

• Avoir un historique d'emploi stable d'au moins deux ans
• Vous envisagez d'occuper ce logement comme résidence principale
• Vous êtes prêt à obtenir une évaluation de propriété FHA

Vous pouvez être admissible au programme de prêt FHA même si vous avez déclaré faillite, tant que cela fait au moins deux ans. Cependant, vous devez vous attendre à payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Cependant, vous devez vous attendre à payer une assurance hypothécaire privée pour la durée du prêt FHA si votre ratio LTV est inférieur à 90 % au moment de la clôture.

S'il est inférieur, vous devrez payer pendant 11 ans (sauf si le prêt immobilier est remboursé plus tôt). Ce produit est utilisé pour couvrir le prêteur si l'emprunteur ne respecte pas le prêt.

Les limites de prêt FHA varient selon la région. Vous pouvez consulter les limites de prêt pour votre région ici.

Programme d'hypothèque éconergétique

Avec ce programme, vous pouvez reporter le coût de toute amélioration éconergétique sur votre prêt hypothécaire FHA. Cela ne changera pas vos exigences de mise de fonds minimale et l'argent financé pour le forfait EEM n'affectera pas votre limite de prêt. Vous devrez travailler avec votre prêteur hypothécaire pour déterminer le montant de la prestation EEM auquel vous avez droit.

Fannie Mae

Avec Fannie Mae, vous pouvez intégrer le coût de toute amélioration écoénergétique dans votre prêt hypothécaire FHA. Cela ne changera pas vos exigences de mise de fonds minimale et l'argent financé pour le forfait EEM n'affectera pas votre limite de prêt. Vous devrez travailler avec votre prêteur pour déterminer le montant de la prestation EEM auquel vous avez droit.

Programme hypothécaire HomeReady

Le programme HomeReady Mortgage est idéal pour les acheteurs d'une première maison qui ont un pointage de crédit d'au moins 620 ou plus. L'acompte minimum est de 3% et le PMI est requis. Si votre pointage de crédit est de 680 ou plus, vous pouvez bénéficier de tarifs plus compétitifs.

Programme d'acheteur HomePath Ready

Avec ce programme, vous pouvez obtenir jusqu'à 3 % du prix d'achat en aide aux frais de clôture pour l'achat d'une propriété HomePath. Pour être admissible, vous devrez suivre un cours de formation pour les acheteurs de maison.

Vous êtes également limité dans ce que vous pouvez acheter. Ce programme est uniquement destiné aux propriétés HomePath, qui sont des maisons saisies appartenant à Fannie Mae.

Hypothèques LTV à 97 %

Ce prêt hypothécaire pourrait être la bonne option pour les premiers acheteurs qui n'ont pas 20 % pour une mise de fonds. Les prêts hypothécaires LTV à 97 % de Fannie Mae vous permettent de verser un acompte de seulement 3 %.

Vous ne pouvez contracter une hypothèque à taux fixe que pour ce type de prêt. Et la maison que vous achetez doit être votre résidence principale et non un immeuble de placement.

Freddie Mac

Freddie Mac est une autre entité qui offre des produits hypothécaires compétitifs aux consommateurs. Leur programme le plus populaire pour les acheteurs d'une première maison est le prêt hypothécaire Home Possible. Ce prêt hypothécaire est idéal pour les emprunteurs à revenu faible à modéré dans les communautés mal desservies.

Accueil Hypothèques Possibles

Les acheteurs peuvent choisir entre les options 95 % LTV (Home Possible) ou 97 % LTV (Home Possible Advantage). Les deux sont assortis de conditions flexibles et d'un acompte minimal minimum.

De plus, vous pouvez annuler votre PMI une fois que le solde du prêt atteint 79% de la valeur estimative de la maison. Et même si vous n'avez pas de crédit ou si vous avez un mauvais crédit, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire avec aussi peu que 5 % d'acompte.

Prêts du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA)

Vous envisagez une maison dans une zone rurale? Vous pouvez bénéficier d'un financement à 100 % via le programme de prêt de l'USDA.

Il n'y a pas d'acompte requis avec ce programme, et les exigences de crédit sont bien inférieures à ce que recherchent les autres prêteurs. Vous pouvez utiliser cet outil sur le site Web de l'USDA pour voir si votre région est admissible. Il y a des frais de garantie de 2 % avec un prêt USDA, mais ils peuvent être intégrés à votre prêt hypothécaire et répartis sur vos versements hypothécaires mensuels.

Prêts de l'administration des anciens combattants (VA)

Si vous êtes un membre actif du service, un ancien combattant ou un conjoint survivant, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire par le biais du programme de prêt immobilier VA.

Les prêts VA sont parfaits pour les acheteurs d'une première maison car les coûts initiaux sont si bas. Aucun acompte n'est requis et vous n'avez pas à payer pour le PMI. De plus, la plupart des emprunteurs se qualifient avec un pointage de crédit de 640 ou plus.

Prêt direct amérindien

Si vous êtes un vétéran amérindien cherchant à acheter votre première maison, ce programme peut vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin. Les prêts ne comportent aucun acompte, des frais de clôture minimes et aucun PMI.

Ils sont également beaucoup plus faciles à obtenir que les prêts hypothécaires traditionnels. Votre maison doit être située sur un Federal Trust Land, et l'hypothèque est d'une durée de 30 ans à un taux fixe.

Programme de vente Good Neighbor Next Door (GNND) de HUD

Travaillez-vous dans un rôle de service public tel que l'application de la loi, l'enseignement ou le service d'incendie ? Ensuite, vous pouvez recevoir 50 % de réduction sur la valeur d'expertise HUD de certaines maisons via le programme de vente GNND de HUD.

Le seul hic est que la maison doit être située dans une zone de revitalisation, et vous devez vous engager à y vivre pendant 36 mois. Vous devez également agir rapidement car les maisons ne sont mises en vente que pendant une fenêtre de sept jours.

Programme HUD Dollar Homes

Les acheteurs d'une première maison devraient également consulter Dollar Homes proposé par HUD. Ce sont des propriétés FHA saisies qui sont sur le site Web de HUD depuis plus de six mois. Les options peuvent être limitées, mais vous ne savez jamais quand une bonne affaire peut apparaître.

Prêts de réadaptation HUD 203(k)

Avez-vous les yeux rivés sur un réparateur? Découvrez les prêts HUD 203 (k), qui sont soutenus par la FHA et accordent un financement supplémentaire aux acheteurs de maison qui souhaitent effectuer des rénovations. Au lieu de contracter un deuxième prêt, vous pouvez intégrer les coûts de rénovation dans l'hypothèque.

Autres subventions et programmes pour les acheteurs de maison

Vous pouvez visiter le site Web de HUD pour en savoir plus sur les programmes disponibles pour les acheteurs d'une première maison dans votre région. Une fois que vous avez sélectionné votre état, vous serez redirigé vers une liste de programmes auxquels vous pourriez être admissible.

Fonds national d'accession à la propriété

Le National Homebuyers Fund (NHF) est disponible pour les acheteurs de maison à faible revenu qui ont besoin d'une aide à la mise de fonds. Une fois que vous avez trouvé un prêteur participant, le NHF vous accordera une subvention pouvant aller jusqu'à 5 % du montant du prêt.

Vous n'avez pas à rembourser la subvention, mais il existe des exigences de revenu basées sur le marché du logement actuel et votre emplacement. Votre prêteur peut vous donner plus d'informations et vous aider à déterminer si vous êtes admissible.

Programmes d'accession à la propriété parrainés par l'employeur

Certains employeurs offrent maintenant des incitations au logement pour aider les employés à payer les acomptes et les frais de clôture. Votre employeur ou votre syndicat peut vous accorder une subvention remboursable au fil du temps. Vérifiez auprès de votre responsable pour voir s'il propose un acompte ou une assistance pour les frais de clôture.

Subventions locales aux acheteurs d'une première maison

Il existe de nombreuses subventions gouvernementales ou locales disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Et beaucoup d'entre eux ne nécessitent aucun remboursement si vous vivez dans votre maison pendant un certain laps de temps. Contactez un agent immobilier et vérifiez auprès de votre état et de votre comté pour en savoir plus sur les options qui s'offrent à vous.