Comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire sur une maison mobile

C'est une position dans laquelle personne ne veut être :Vous devez effectuer des réparations coûteuses sur votre mobil-home, mais vous n'avez tout simplement pas l'argent.

Une option consiste à souscrire un prêt sur valeur domiciliaire contre votre mobil-home. Mais avant de le faire, il est important de connaître les implications.

Voici comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour une maison mobile.

Comment obtenir un prêt sur valeur domiciliaire sur un mobil home

1. Assurez-vous de vous qualifier
2. Rassemblez votre documentation
3. Décidez si vous avez besoin d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'un HELOC
4. Regardez autour de vous pour trouver un prêteur
5. Essayez d'abord d'autres options

1. Assurez-vous de vous qualifier

Tout d'abord, si vous souhaitez contracter un emprunt supplémentaire en plus de votre hypothèque, vos finances doivent être en ordre.

Idéalement, vous avez une cote de crédit décente de 719 ou plus. Si votre nombre est inférieur, vous pouvez toujours postuler. Mais, vos chances de vous qualifier diminuent, et vos frais d'intérêt vont très probablement augmenter.

En outre, vous devez être légalement propriétaire de votre mobil-home, et votre prêteur actuel doit offrir des prêts sur valeur domiciliaire. De nombreuses hypothèques mobilières (définies vaguement comme des hypothèques pour des propriétés qui déménagent) ne le font pas. Vous ne pouvez pas non plus obtenir une marge sur valeur nette d'une maison si vous n'en êtes pas légalement propriétaire.

Un autre facteur clé que la banque va prendre en compte est votre ratio dette/revenu. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit élevée, ou si vous devez plus que la valeur de votre maison, alors vous serez probablement refusé.

Votre maison doit également être considérée comme une maison mobile aux yeux du prêteur.

La plupart des prêteurs exigent que la maison repose sur une fondation permanente, il peut donc être difficile de trouver un prêteur familier avec les maisons mobiles. Il pourrait également y avoir des restrictions en place pour les maisons mobiles construites avant une certaine année.

Assurez-vous de vérifier auprès de votre prêteur s'il a des exigences supplémentaires telles que le rapport prêt-valeur ou un code commercial uniforme.

2. Rassemblez votre documentation

Après avoir déterminé si vous remplissez les conditions d'admissibilité de base, vous devrez rassembler vos documents pour pouvoir postuler.

Assurez-vous d'avoir une preuve de revenu et une histoire démontrée de revenus au fil du temps.

Puis, contactez votre prêteur au sujet du processus d'établissement d'un rapport d'évaluation de la maison afin de déterminer la valeur actuelle de la propriété.

Vous devez également recueillir des informations sur d'autres dettes en cours, ainsi que le formulaire IRS 4506T, qui est utilisé pour demander des informations fiscales. Prochain, vous devrez rassembler une preuve d'assurance et des informations fiscales sur votre entreprise si vous en possédez une.

Il est possible que la banque demande des documents supplémentaires au cours de ce processus. Travaillez avec la banque si elle demande des pièces justificatives. Si vous n'êtes pas en mesure de fournir des formulaires, cela n'améliorera certainement pas les chances que vous soyez approuvé.

3. Décidez si vous avez besoin d'un prêt sur valeur domiciliaire ou d'un HELOC

Vous devez ensuite déterminer si vous souhaitez un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).

Les prêts sur valeur domiciliaire ont des paiements à taux fixe. Ils viennent également avec des taux d'intérêt fixes. Les emprunteurs reçoivent un paiement forfaitaire pour le montant du prêt et effectuent des paiements fixes par la suite sur la durée du prêt, comme pour les prêts hypothécaires à taux fixe.

Les HELOC agissent comme des lignes de crédit renouvelables. Ils ont des taux d'intérêt variables, similaires aux prêts hypothécaires à taux variable. Ainsi, au lieu de recevoir une somme forfaitaire, vous puisez dans la ligne de crédit au besoin.

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4. Regardez autour de vous pour trouver un prêteur

Voici la partie la plus difficile :trouver un prêteur qui vous permettra d'emprunter de l'argent contre un mobil home. Malheureusement, c'est plus dur qu'il n'y paraît. Obtenir un prêt sur valeur domiciliaire est beaucoup plus difficile lorsque vous avez une maison mobile par rapport à une maison traditionnelle.

Cela dit, il existe des endroits où vous pouvez potentiellement obtenir un prêt pour votre mobil-home, y compris les coopératives de crédit, banques, ou des prêteurs hypothécaires privés.

Votre meilleur pari est de contacter le prêteur qui a initialement fourni le prêt hypothécaire pour votre maison mobile puisque vous avez déjà une relation avec cette organisation. Le prêteur peut choisir de vous accorder un prêt sur valeur domiciliaire si vous êtes en règle et que vous faites preuve de diligence dans vos paiements.

Vous pourriez aussi avoir de la chance en passant par Fannie Mae ou Freddie Mac. Et si vous avez servi dans l'armée, Renseignez-vous auprès du Département des Anciens Combattants des États-Unis et demandez de l'aide.

Quant aux prestataires spécifiques, voici quelques prêteurs de maisons mobiles courants à rechercher :eLEND, 21e société hypothécaire, Fabriqué à l'échelle nationale, Crédit Humain, et Triade Services Financiers.

5. Essayez d'abord d'autres options

Dernier point mais non le moindre, rappelez-vous que souscrire un prêt sur valeur domiciliaire peut être risqué et coûteux. Le plus probable, vous devrez payer des frais de clôture élevés, des frais de dossier, et des mensualités plus élevées à l'avenir.

Dans cet esprit, envisagez d'épuiser toutes vos autres options de programme de génération de trésorerie et de prêt avant d'aller de l'avant.

Par exemple, voici quelques autres options de financement que vous pourriez avoir.

Obtenez une bousculade latérale

Si vous avez le temps de planifier à l'avance, envisager de chercher une deuxième ou une troisième source de revenus, en plus de votre emploi à temps plein.

Si tu bosses vraiment, vous pourriez mettre de l'argent supplémentaire dans votre poche pour financer vos réparations en quelques mois seulement. Plus, vous ne vous endetterez pas davantage au cours du processus et ne devrez pas rembourser une banque.

Il n'est pas facile de trouver une activité secondaire lucrative, mais la plupart des choses qui en valent la peine ne le sont pas.

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Vendez votre voiture

Une autre option si vous avez vraiment besoin d'encaisser est de vendre votre voiture si vous êtes en mesure de le faire. Si vous travaillez à domicile et que vous ne conduisez pas beaucoup, vous n'aurez peut-être pas besoin de voiture. Ou, si vous habitez dans une zone qui a Uber ou Lyft, vous pouvez toujours vous déplacer. Vous pouvez également louer une voiture si vous en avez besoin, prendre un vélo, marche, ou covoiturage.

Vendre votre voiture pourrait mettre des milliers de dollars dans votre poche pour payer les réparations de votre maison mobile ou réduire le montant total de votre prêt. Plus, vous économiserez de l'argent sur le gaz, Assurance, et réparations. Mais faites le calcul et assurez-vous que votre aubaine à court terme ne vous coûtera pas plus cher sur la route.

Pensez au refinancement

Parlez à votre prêteur actuel pour voir si vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire. Cela peut potentiellement réduire vos versements hypothécaires mensuels, mettre plus d'argent dans votre poche pour effectuer des réparations sans avoir à contracter un emprunt contre votre propriété.

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Principales considérations lors de l'obtention d'un prêt sur valeur domiciliaire

Le prêt réduit les capitaux propres

Le principal inconvénient de souscrire un prêt sur valeur domiciliaire est qu'il réduit votre pourcentage de propriété de la maison. En effet, vous créez un privilège contre elle. Ainsi, en souscrivant un emprunt, vous pourriez prendre des années en arrière dans votre quête pour rembourser votre hypothèque, ce qui pourrait avoir un impact significatif à long terme sur vos finances.

Avoir une bonne raison de postuler

Réfléchissez bien aux raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un prêt pour votre mobil-home. Le scénario qui a du sens financier est d'effectuer des mises à niveau des immobilisations pour vendre la maison. Assurez-vous simplement de ne pas mettre plus dans le mobil-home que ce qu'il vaut sur le marché, ou vous pourriez finir par subir une perte à long terme.

D'autres raisons valables incluent le remplacement de votre toit, réparer un carport endommagé, ou réparer votre sol.

Évitez de contracter un prêt à des fins esthétiques. Par exemple, la dernière chose que vous voulez faire est de contracter un prêt pour mettre à niveau votre système de divertissement ou remplacer vos meubles. Aucun de ces achats n'ajoutera de valeur supplémentaire à votre maison.

Considérez votre plan à long terme

La vie mobile peut avoir un sens financier. Mais en tant que propriétaire, vous obtiendrez plus d'équité et de valeur d'une maison traditionnelle.

Avant de contracter un prêt complémentaire sur votre mobil-home, envisager l'option de la vendre et d'utiliser le produit pour un acompte sur une maison traditionnelle. Ce mouvement peut augmenter votre valeur nette, augmenter votre qualité de vie, et vous mettre sur un chemin plus rapide vers l'indépendance financière.

Considérez ce scénario :vous prenez une ou deux activités secondaires et effectuez les réparations dont vous avez besoin sur votre maison mobile sans contracter un prêt sur valeur domiciliaire. Puis, continuez à travailler et économisez le plus possible pour un condo ou une petite maison. Gardez le mobil home, et l'utiliser comme valeur nette lors de l'obtention d'une deuxième hypothèque sur un autre endroit, et louez votre logement actuel pour rembourser le solde de l'hypothèque.

À ce moment, vous pouvez soit vendre le mobil home et empocher l'argent liquide, soit le garder à portée de main, percevoir un loyer pour un revenu mensuel passif.

Questions fréquemment posées

Avez-vous besoin d'un bon crédit pour obtenir un prêt sur valeur domiciliaire sur un mobil-home ?

Oui. Vous aurez probablement besoin d'un bon crédit si vous souhaitez obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour votre maison mobile. Un crédit mauvais ou même moyen peut ne pas être suffisant pour garantir un prêt.

Dois-je obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour la rénovation de ma maison ?

Vous ne devez contracter un prêt sur valeur domiciliaire pour votre maison que pour effectuer des améliorations en capital qui amélioreront la valeur totale de votre maison. Évitez de contracter des prêts sur valeur domiciliaire pour des réparations esthétiques ou des choses insignifiantes. Assurez-vous que vous avez absolument besoin d'un prêt, et il n'y a pas d'autre option pour obtenir un financement.

J'ai été rejeté d'un prêt pour maison préfabriquée. Maintenant quoi?

Se faire rejeter n'est pas la pire chose au monde. Cela va vous obliger à faire preuve de plus de créativité dans le financement du projet sur lequel vous travaillez pour votre bien immobilier, mais éviter un prêt sur valeur domiciliaire pourrait être la meilleure chose qui vous arrive.

Jetez un regard neuf sur votre situation, et cherchez une autre option. Décrochez un deuxième emploi pour effectuer des paiements, vendre votre voiture ou des objets indésirables, ou pensez même à vendre votre maison mobile et à utiliser l'argent pour obtenir une structure permanente avec plus de pieds carrés d'espace.

La ligne de fond

Le fait est qu'il n'est pas toujours facile ou simple d'obtenir un prêt sur valeur nette d'une maison mobile si vous possédez un bien immobilier dans un parc de maisons mobiles. Des options de prêt sont disponibles, mais vous devrez peut-être fouiller pour trouver un prêteur et une option de prêt décente.

Pesez vos options avant de demander un prêt sur valeur domiciliaire, et si vous décidez d'aller de l'avant avec un, prendre le temps de comprendre les conditions du prêt. Autrement, vous pourriez vous retrouver avec un plan de remboursement difficile et un prêt problématique.

Voici pour trouver le financement immobilier dont vous avez besoin pour aller de l'avant. Bonne chance!