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Renonciation de prêt étudiant | Programmes et exigences pour 2021

Avez-vous déjà fait ce rêve où une fée magique visite votre maison et nettoie toute la vaisselle ? Ou vous accorde une grosse augmentation ? Ou rembourser vos prêts étudiants ?

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que l'allégement de la dette des prêts étudiants n'est pas toujours un fantasme.

Les programmes les plus réjouissants accorderont immédiatement une remise de prêt. Seul un infime pourcentage d'emprunteurs peut saisir ce genre de magie.

De nombreux autres programmes peuvent également vous aider à alléger votre endettement étudiant. Des programmes basés sur le revenu ou spécifiques à une profession peuvent vous aider si vous avez la patience de postuler et de suivre.

Comment obtenir une remise de prêt étudiant

Pour ce poste, Je suppose que vos prêts étudiants sont émis par le gouvernement fédéral, car les programmes d'annulation de la dette étudiante privée sont rares.

Alors que certains programmes étatiques et locaux peuvent permettre l'annulation des prêts étudiants privés, la grande majorité des programmes fédéraux énumérés ci-dessous exigent que le ministère de l'Éducation accorde vos prêts étudiants.

Selon votre situation, vous pouvez être admissible à l'un des nombreux programmes d'allégement de la dette des étudiants en fonction de votre revenu, ton occupation, ou les besoins professionnels de votre communauté.

Remise de prêt étudiant, Décharge, et annulation

L'allégement de la dette étudiante peut se produire par le biais d'une remise de prêt, apurement du prêt étudiant, ou l'annulation du prêt.

Si vous obtenez de l'aide en raison d'une dette étudiante écrasante, vous ne vous soucierez probablement pas beaucoup de savoir si vos prêts ont été annulés, annulé, ou déchargé.

Mais ces conditions peuvent faire la différence lorsque vous demandez un allégement de prêt étudiant :

Renonciation au prêt étudiant :

Conçu pour encourager les étudiants à entrer dans des professions spécifiques telles que l'enseignement ou d'autres secteurs de la fonction publique. Le gouvernement fédéral peut également éventuellement annuler une dette après 20 ou 25 ans de paiements en fonction de votre revenu. Dans de nombreux cas, la dette remise est considérée comme un revenu imposable par l'IRS.

Abandon du prêt étudiant :

Plus susceptible de se produire si votre université ferme ou vous escroque ou si vous devenez invalide.

Annulation de prêt étudiant :

Votre dette se réduit progressivement chaque année où vous exercez une profession spécifique telle que l'enseignement, très probablement lorsque vous avez des prêts Perkins, qui a cessé d'être émis en 2017.

Remboursement du prêt étudiant :

Ceci est similaire au pardon. Votre employeur ou l'organisation qui accorde l'allégement de la dette paiera le solde de votre prêt pour vous ou vous fournira de l'argent spécifiquement pour rembourser votre dette.

Suis-je admissible à la remise de prêt étudiant?

Avant d'entrer dans la liste longue et sans cesse croissante des programmes d'allègement des prêts étudiants, Commençons par un aperçu général des raisons pour lesquelles vous pourriez avoir droit à de l'aide.

Vous aurez plus de facilité à vous qualifier pour un allégement de la dette étudiante si :

Votre école ferme

Vous pouvez demander une remise de prêt étudiant si votre école ferme pendant que vous êtes étudiant. Peu importe que vous soyez en congé autorisé ou non tant qu'il a été précédemment approuvé. Vous pouvez même vous qualifier pour Sortie de l'école fermée si vous avez abandonné l'école au cours des 120 derniers jours.

C'est triste quand une école ferme. C'est encore pire si votre école vous a fraudé, qu'elle ait fermé par la suite ou non.

Si votre école vous a menti au sujet de votre programme académique ou a enfreint les lois de l'État lors du traitement de vos prêts étudiants, vous pourriez être admissible à Défense de l'emprunteur . Il s'agit d'un programme de pardon même si vous le verrez souvent sans le mot « pardon » dans le titre.

Les deux autres programmes qui peuvent effacer votre dette étudiante grâce aux actions de votre école sont Décharge de faux certificat et Décharge de remboursement impayé . Vous êtes admissible à une décharge de fausse certification lorsque votre école a menti au sujet de votre admissibilité aux prêts étudiants. Vous êtes admissible à une décharge pour remboursement impayé lorsque vous vous retirez de l'école, mais votre école ne rembourse jamais l'argent au gouvernement fédéral.

Vous utilisez votre diplôme pour de meilleures communautés

Vous pouvez obtenir une remise de prêt étudiant en utilisant votre diplôme pour servir votre communauté de plusieurs manières.

Le programme le plus connu est peut-être Remise du prêt de la fonction publique (PSLF). Pour bénéficier du PSLF, vous devez occuper un poste au gouvernement ou travailler pour une organisation à but non lucratif pendant dix ans. Pendant ces dix années, vous devez effectuer 120 paiements sur vos prêts directs via un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR). Nous passerons en revue ces programmes ci-dessous.

Le PSLF permet également aux membres de l'Americorps et du Peace Corps de compter leur temps de service pour les besoins de service du PSLF, tant qu'ils utilisent leur bourse d'études pour s'acquitter rétroactivement de leurs paiements qui étaient dus pendant leur période de service, s'il n'y avait pas eu de patience.

Si vous travaillez à temps plein dans l'enseignement, il y a quelques programmes qui s'offrent à vous. Si vous avez emprunté alors que les prêts fédéraux Perkins étaient disponibles, vous pourriez être admissible au Annulation des prêts fédéraux Perkins programme.

Chaque année, vous travaillez dans un quartier à faible revenu avec des étudiants handicapés ou dans une autre matière à besoins élevés telle que définie par votre état, vous pourriez être admissible à l'annulation d'une partie de vos prêts.

Au cours des deux premières années d'utilisation du programme, 15 % de vos prêts seront annulés chaque année. En troisième et quatrième année, 20 pour cent seront annulés. L'année dernière, les 30 pour cent restants de votre solde seront annulés.

Vous avez un handicap

Faites certifier votre handicap par votre médecin, le ministère des Anciens Combattants, ou l'administration de la sécurité sociale, et vous pourriez potentiellement obtenir 100 pour cent de vos prêts étudiants libérés en vertu de la Invalidité totale et permanente programme.

Ce programme peut également vous libérer de votre obligation de service si vous disposez d'une bourse TEACH.

Vous rencontrez des difficultés financières

Les programmes disponibles pour les personnes en difficulté sont limités. Par exemple, si vous déclarez la faillite , vous pouvez techniquement obtenir l'annulation de vos prêts étudiants. Tu devrais essayer, mais il faut aussi savoir que le pardon est très rarement accordé dans cette circonstance.

L'autre programme de difficultés — Décharge pour cause de décès — aide votre famille en s'acquittant de la dette de votre succession après avoir fourni la documentation légale de votre décès.

La géographie peut conduire à un allégement de la dette étudiante

Alors que nos centres urbains gonflent, il y a de vastes étendues géographiques de notre pays qui ont perdu la grande majorité de leur main-d'œuvre professionnelle. Cela signifie que parfois, même couvrir les services de base est un défi.

Pour aider à atténuer ce problème, fédéral, Etat, et les programmes municipaux utiliseront des programmes de pardon pour attirer des professionnels dans des zones mal desservies. Cela signifie que votre éligibilité sera déterminée par profession et où des professionnels dans votre domaine sont nécessaires.

Programmes de pardon gérés par l'État

La plupart des États gèrent des programmes de pardon pour des professions spécifiques. Certains États avec les programmes les plus prolifiques incluent le Texas, Minnesota, et Maine.

Zones d'opportunités rurales du Kansas (ROZ)

Le Kansas compte plus de 80 zones d'opportunités rurales dans lesquelles l'État peut renoncer à vos impôts d'État et pardonner jusqu'à 15 $, 000 de vos prêts étudiants sur cinq ans.

Vous pouvez vous qualifier si vous avez un diplôme d'associé ou supérieur.

Programmes de renonciation aux prêts étudiants fondés sur la profession

La liste complète des programmes est énorme, mais voici quelques-uns des principaux programmes d'annulation de prêts basés sur la profession :

Remise de prêt de service public (PSLF)

Si vous travaillez pour n'importe quel niveau du gouvernement - local, Etat, ou fédéral — ou si vous travaillez pour une organisation à but non lucratif, vous pouvez obtenir de l'aide du programme de remise de prêt de la fonction publique (PSLF). Le programme peut annuler le solde de votre prêt après dix ans de paiements. Tout emploi du secteur public peut prétendre au PSLF, mais vous devez travailler à temps plein (30 heures ou plus par semaine) pour être admissible.

Programme de remboursement des prêts du corps professoral

L'administration fédérale des ressources et des services de santé gère ce programme pour encourager les professionnels de la santé à enseigner aux futures générations de travailleurs de la santé. Vous pourriez obtenir jusqu'à 40 $, 000 en remise de prêt si vous êtes admissible. Vous pourriez même obtenir une aide supplémentaire pour payer les impôts sur le revenu du solde de votre prêt annulé.

Programme fédéral de remboursement des prêts aux employés

C'est vrai :le gouvernement fédéral a son propre programme d'exonération des prêts étudiants pour les employés fédéraux. Les agences fédérales peuvent verser à leurs employés 10 $ de plus, 000 par an jusqu'à six ans pour rembourser la dette étudiante. Les employés doivent accepter de travailler au moins trois ans avant de pouvoir se qualifier pour ce programme, et les employés doivent également s'inscrire à ce programme lorsqu'ils sont embauchés. Les employés actuels ne peuvent pas s'inscrire.

Programme de remboursement de prêt (LRP) du Service de santé indien (IHS)

Lorsque vous souscrivez à un contrat de service de deux ans sur un site du programme Indian Health Service, vous pouvez être récompensé jusqu'à 40 $, 000. Vous devez exercer une profession de la santé admissible, et plus d'argent peut être disponible si vous êtes prêt à travailler dans des installations où les besoins sont les plus importants.

Programme John R. Justice pour les procureurs publics

Les défenseurs publics et les procureurs - étatiques et locaux - peuvent recevoir jusqu'à 10 $, 000 par an en remboursement de la dette par le biais du programme de remboursement de prêt John R. Justice. Tout comme les employés fédéraux, ces procureurs doivent accepter de rester en poste trois ans pour s'inscrire. Le programme atteint un maximum de six ans (60 $, 000).

Remboursement du National Health Service Corps

Médecins, assistants médicaux, infirmières sages-femmes diplômées, dentistes, et certaines infirmières praticiennes peuvent obtenir un allégement des prêts étudiants par le biais du National Health Service Corps. Cet organisme accorde une aide au remboursement des prêts aux professionnels de la santé qui travaillent dans des zones à besoins élevés pendant au moins deux ans. Le Corps donne la priorité à certaines zones géographiques en ciblant davantage l'allégement de la dette aux professionnels de la santé qui acceptent de travailler dans ces zones. L'allégement atteint généralement 50 $, 000. Vous pouvez en savoir plus ou postuler ici.

Remboursement du prêt des National Institutes of Health

L'Institut national de la santé accorde à certains chercheurs en soins de santé une remise de prêt, jusqu'à 50 $, 000 par an avec un engagement de deux ans à travailler dans des domaines de recherche spécifiques. Les chercheurs en santé biomédicale et biocomportementale peuvent souvent se qualifier. Lire la suite ici.

Programme de remboursement des prêts du corps d'infirmières

Si vous êtes infirmière autorisée, APRN, ou une infirmière membre du corps professoral avec une dette liée à l'école d'infirmières, vous pourriez être admissible au programme de remboursement des prêts du Nurse Corps. Qualifier, Les infirmières autorisées et les APRN doivent servir dans un établissement pour besoins critiques où les infirmières sont rares.

Les membres du corps professoral des infirmières doivent travailler dans une école accréditée. Vous souscrivez à un contrat de service obligatoire de deux ans en échange du remboursement par la Health Resources &Services Administration (HRSA) de 60 % de vos prêts. S'ils vous offrent une année de service supplémentaire, vous pourriez être admissible à un pardon supplémentaire de 25 pour cent.

Enseignant prêt étudiant pardon

Disponible pour ceux qui travaillent dans un district scolaire à faible revenu ou avec une agence éducative desservant une population à faible revenu. Après cinq années de service, vous pourriez être admissible jusqu'à 17 $, 500 en pardon.

SEMA

Juste au moment où vous pensiez que l'annulation du prêt n'était possible que pour les travailleurs de la santé, Avocats, ou des enseignants, SEMA est venu pour aider les travailleurs de l'automobile. Qualifier, vous devez travailler pour un membre de la Special Equipment Market Association, qui comprend une grande variété de fabricants, fabricants de pièces, distributeurs, et même des détaillants de pièces détachées. SEMA enverra 2 $, 000 par an en allégement de la dette à votre prêteur si vous êtes admissible.

Barreaux d'État

Au moins 24 barreaux d'États ont des programmes d'annulation de prêts. L'American Bar Association est un bon endroit pour trouver des détails sur votre état ou l'état que vous envisagez pour votre pratique juridique.

Remboursement des médicaments vétérinaires par l'USDA

Pratiquer la médecine vétérinaire dans une zone à besoins élevés peut vous rapporter 25 $, 000 par an en allégement de la dette étudiante par l'intermédiaire du ministère fédéral de l'Agriculture. Vous devrez vous engager sur au moins trois ans pour être admissible à ce programme de remboursement.

Plans de remboursement des prêts étudiants en fonction de votre revenu

Les plans de remboursement basés sur le revenu vous permettent de payer en fonction de votre revenu au lieu de payer un paiement mensuel fixe pendant toute la durée de votre prêt.

À la fin de votre période de remboursement en fonction du revenu, tout solde restant sur votre prêt sera annulé.

Vous avez le choix entre plusieurs formules :

Payez comme vous gagnez (PAYE)

Pay as You Earn (PAYE) est disponible pour les emprunteurs ayant un ratio dette/revenu élevé. Vous paierez 10 % de votre revenu discrétionnaire chaque mois pendant 20 ans. Vos mensualités ne seront jamais supérieures à ce que vous paieriez en vertu de la norme, Plan de remboursement sur 10 ans, et au bout de 20 ans, tout solde restant sera pardonné. Qualifier, vous ne pouvez pas détenir de prêts étudiants fédéraux émis avant le 1er octobre 2007. Vous devez également faire en sorte qu'au moins un de vos versements de prêt étudiant se produise le ou après le 1er octobre. 2011.

Plan de remboursement basé sur le revenu (IBR)

Un autre plan de remboursement disponible pour ceux qui ont un ratio dette/revenu élevé est le remboursement basé sur le revenu (IBR). Sur IBR, vous paierez 15 % de votre revenu discrétionnaire si vous avez emprunté avant le 1er juillet 2014. Si vous avez emprunté à cette date ou après, vous n'auriez à payer que 10 pour cent de votre revenu discrétionnaire chaque mois.

Si les 10 % ou 15 % dépassent ce que vous paieriez dans le cadre d'un plan standard, votre mensualité sera plafonnée. Ceux du groupe des 10 pour cent n'auront à payer que pendant 20 ans, tandis que ceux du groupe des 15 pour cent devront payer plus longtemps, période de 25 ans. Ensuite, le reste du solde du prêt sera annulé.

Révision de la rémunération au fur et à mesure que vous gagnez (RePAYE)

Révisé au fur et à mesure que vous gagnez (RePAYE) est disponible pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs. Les emprunteurs sur ce plan de remboursement paieront 10 pour cent de leur revenu discrétionnaire. Les étudiants de premier cycle paieront pendant 20 ans, et les étudiants diplômés en paieront 25. À ce stade, le reste de votre solde vous sera remis, bien que vous ayez probablement payé plus que ce que vous auriez payé avec un plan standard.

Remboursement en fonction du revenu (ICR)

Le remboursement en fonction du revenu (ICR) est un autre plan dans lequel vous pourriez finir par payer plus au cours du remboursement que si vous aviez opté pour un plan standard. C'est parce que vous serez remboursé avec 20 pour cent de votre revenu discrétionnaire sur 25 ans. Si votre paiement mensuel dépasse ce que vous paieriez avec un paiement fixe, Plan de remboursement sur 12 ans, il sera plafonné. À la fin de la période de remboursement de 25 ans, tout reste sur votre solde sera pardonné.

Remise de prêt étudiant militaire

L'armée de notre pays a besoin de travailleurs hautement qualifiés et instruits. Si vous avez des dettes d'études et que vous envisagez une carrière dans l'armée, assurez-vous de vous renseigner sur les programmes d'allégement de la dette étudiante tels que :

Remboursement du prêt du JAG de la Force aérienne

L'Air Force propose des programmes de remboursement de prêts étudiants uniquement pour ses officiers du Juge-avocat général (JAG). Vous pourriez obtenir jusqu'à 65 $, 000 en allégement de la dette grâce à ce programme.

Remboursement du prêt du Collège de l'Armée

Le programme de remboursement de prêt de l'armée peut vous donner jusqu'à 65 $, 000 en allégement de la dette étudiante lorsque vous vous enrôlez dans une spécialité professionnelle militaire essentielle. Cela peut être une incitation intéressante pour les nouveaux embauchés, mais il n'est disponible qu'au moment de votre enrôlement, alors assurez-vous de demander lors de votre processus de recrutement. Et, si vous prévoyez de retourner à l'université sur le GI Bill plus tard, ne vous inscrivez pas à ce programme d'allégement de la dette car il vous disqualifiera pour les prestations de GI Bill. Trouvez plus de détails ici.

Programme de remboursement des professionnels de la santé de l'armée et de la marine

L'armée et la marine aideront à pardonner les prêts étudiants aux professionnels de la santé qui pratiquent pendant leur service.

  • Professionnels de la santé de l'armée :l'armée paiera jusqu'à 120 $, 000 en remise de prêt étudiant pour les dentistes et les médecins sur trois ans.
  • Professionnels de la santé de la marine :la marine paiera jusqu'à 40 $, 000 par an pour les médecins qui pratiquent alors qu'ils sont enrôlés dans la Marine.

Programme de remboursement de la Garde nationale

Les membres de la Garde nationale qui servent au moins six ans peuvent réclamer jusqu'à 50 $, 000 en allégement de la dette de la Garde. En savoir plus ici.

Programme de remboursement de la marine pour les nouveaux enrôlés

La Marine paiera jusqu'à 65 $, 000 en allégement fédéral des prêts étudiants au cours de vos trois premières années de service. Vous devez réclamer cet avantage lors de votre enrôlement. Les marins actuels ne seront pas qualifiés.

FAQ

Comme vous pouvez déjà le dire, l'annulation d'un prêt étudiant est remarquablement complexe. Dans de nombreux cas, les qualifications semblent se contredire.

Voici quelques questions fréquemment posées sur l'annulation de la dette étudiante.

Les prêts étudiants sont-ils pardonnés après 10 ans ?

Oui, certains prêts étudiants sont annulés après dix ans.

Le programme le plus notable est PSLF, bien que le ministère de l'Éducation n'ait approuvé que 62 pour cent des candidats avec un employeur gouvernemental, 38 pour cent des candidats avec un employeur à but non lucratif 501 (c) (3), et 0 pour cent des candidats d'autres employeurs à but non lucratif selon les dernières données.

État, municipal, et d'autres programmes d'annulation de prêts peuvent avoir une durée de 10 ans - recherchez votre programme pour plus de détails.

Les prêts étudiants sont-ils pardonnés après 20 ans ?

Plus de prêts étudiants sont annulés après 20 ans. Si vous bénéficiez de l'un de ces plans de remboursement, le solde de votre prêt étudiant sera annulé après 20 ans de mensualités :

  • REMBOURSER, mais seulement si vous remboursez une dette de premier cycle.
  • IBR, si vos prêts étudiants ont été accordés le ou après le 1er juillet 2014.

Payez-vous des impôts sur la dette annulée ?

Dans de nombreux cas, l'IRS considère l'annulation de la dette étudiante comme une forme de revenu et vous imposera en conséquence.

Le solde remis aura une incidence sur l'année d'imposition au cours de laquelle la dette est remise, vous n'auriez donc pas à modifier les déclarations de revenus précédentes.

Certains pardons professionnels - y compris l'enseignement, service publique, et les programmes de remboursement des soins de santé — ne seront pas taxés. La remise basée sur le revenu sera imposée.

Où puis-je demander le pardon ?

Parce qu'il existe une telle variété de programmes, il n'y a pas d'emplacement centralisé pour tous les programmes d'annulation de prêts.

Un article comme celui-ci fournira l'une des meilleures ressources. Pour les plans de remboursement basés sur le revenu, vous pouvez postuler sur studentaid.gov.

Et si j'ai des prêts privés ?

Les prêts privés suivent leurs propres règles, et vous aurez beaucoup plus de mal à trouver un allégement de la dette.

Vous voudrez peut-être plutôt envisager la consolidation si vous recherchez des alternatives à vos paiements élevés et/ou à des intérêts élevés.

En quoi la consolidation est-elle différente du pardon ?

La consolidation de dettes étudiantes peut vous faire économiser de l'argent en abaissant votre taux d'intérêt ou en modifiant la durée de votre prêt. Cependant, le montant de votre dette ne changera pas immédiatement.

Exonération ou remboursement d'un prêt étudiant, ou annulation, ou acquitter - réduira le montant que vous devez.

Pouvez-vous renoncer à un prêt consolidé ?

Si vous avez déjà regroupé vos prêts étudiants publics en un prêt privé, vous ne pouvez plus être admissible à la plupart des programmes d'annulation de prêt, y compris les plans de remboursement/remise basés sur le revenu.

Pouvez-vous pardonner les prêts étudiants en souffrance?

Le défaut de remboursement de vos prêts vous disqualifie généralement des programmes de remise et de remboursement basé sur le revenu.

Essayez de maintenir vos prêts à jour lorsque vous postulez à des programmes d'aide.

Qu'est-ce qu'un prêt Perkins ?

Le programme de prêts publics de Perkins a cessé d'émettre des prêts en 2017. Le programme a servi les emprunteurs à faible revenu.

De nombreux emprunteurs Perkins peuvent prétendre à une annulation progressive de leur prêt.

Mes prêts étudiants seront-ils un jour pardonnés ?

Pour beaucoup, Oui. Cependant, les numéros PSLF nous disent quelque chose. Bien que ce programme soit particulièrement compliqué avec les qualifications de l'employeur, qualifications de type prêt, et les qualifications du plan de remboursement, un nombre alarmant de candidats qualifiés.

Passez votre programme au peigne fin avant et pendant la durée de votre prêt jusqu'au jour de la remise. Une petite erreur et votre stratégie de gain pourrait être contrecarrée.

Mais si tu joues bien, le pardon peut être un énorme avantage économique selon votre situation.