Que faire lorsqu'un créancier poursuit

Parfois la vie s'en mêle, et il peut être facile pour les dettes de s'accumuler. Mais que se passe-t-il si vous manquez tellement de paiements que vos créanciers intentent des poursuites contre vous pour recouvrer votre dette impayée ?

Si vous avez manqué suffisamment de paiements, les créanciers peuvent vous poursuivre pour payer. Être la cible d'un tel procès peut faire peur, mais vous avez le droit de contester le procès. Dans les deux cas, vous devez toujours répondre à un avis de poursuite. Si vous ne le faites pas, le tribunal rendra probablement un jugement contre vous et pourra vous tenir responsable des frais de recouvrement, frais d'avocat, et intérêt.

Que faire si un créancier vous poursuit pour dette impayée ? Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre. (Voir aussi :5 choses que les agents de recouvrement ne veulent pas que vous sachiez)

Le processus

La plupart du temps, les créanciers préféreraient conclure un arrangement avec la personne qui leur doit de l'argent. Le dépôt d'une plainte est long et coûteux.

Mais si vous devez beaucoup d'argent, avoir manqué plusieurs paiements, et n'ont pas été en communication avec vos créanciers, vous pourriez recevoir une plainte écrite par la poste indiquant que votre créancier ou un agent de recouvrement a intenté une action en justice contre vous. Vous recevrez également une convocation, une notification écrite indiquant que vous devez comparaître devant le tribunal à une certaine date pour répondre à la plainte.

N'ignorez pas ces documents. Si tu fais, le collecteur ou le créancier peut automatiquement gagner son procès si vous ne vous présentez pas au tribunal. Et si votre créancier gagne, il pourrait gagner le droit de recouvrer votre dette impayée en saisissant votre salaire. Pensez aux dommages financiers qu'un petit salaire pourrait causer.

Répondre

Les règles varient selon les états, mais vous aurez généralement entre 20 et 30 jours pour répondre à une réclamation. Vous pouvez élaborer votre réponse par vous-même ou avec l'aide d'un avocat.

De nouveau, vous devez répondre même si vous reconnaissez que vous devez de l'argent. Par ici, vous pouvez augmenter vos chances de trouver un règlement plus favorable. Votre dette ne disparaîtra pas simplement, mais si vous répondez et êtes coopératif, le percepteur pourrait être plus susceptible d'annuler une partie de votre dette, saisir votre salaire à un taux inférieur, ou établissez un calendrier de remboursement mensuel que vous pouvez vous permettre plus facilement.

Lorsque vous déposez votre réponse écrite à la plainte, vous devez soit admettre ou nier la dette que vous devez. Si vous niez la dette, votre réponse doit inclure les raisons pour lesquelles vous n'êtes pas légalement obligé de payer ce que vos créanciers disent que vous devez.

Si vous acceptez plutôt que vous devez la dette, votre réponse doit inclure les raisons pour lesquelles vous n'avez pas pu payer. Peut-être que vous avez perdu un emploi, une maladie a rongé vos économies, ou vous avez été impliqué dans une autre action en justice qui a considérablement réduit vos revenus.

Quand il est temps pour votre date d'audience, ne manquez pas votre apparence. Vous devrez être là pour contester votre dette ou trouver un règlement qui vous soit le plus favorable.

Défenses

Si vous essayez de combattre le procès, vous aurez besoin de savoir ce qui compte comme une défense légitime aux yeux du tribunal. Peut-être que le délai de prescription de votre dette est expiré. La dette vient avec une date d'expiration, bien que cela varie selon l'état. Dans certains États, les créanciers doivent intenter une action en justice pour recouvrer les créances impayées dans un délai de trois ans. Chez les autres, les créanciers ont six ans pour intenter une action en justice. Si vous pouvez prouver que le délai de prescription a expiré avant que votre créancier n'ait intenté une action en justice, l'affaire devrait être classée.

Les créanciers doivent également être en mesure de fournir des documents écrits prouvant qu'ils sont propriétaires de la dette. Cela peut se compliquer lorsque les créanciers vendent votre dette à des agences de recouvrement, ce qui arrive souvent. Si le créancier ou le collecteur de dettes qui vous poursuit ne peut pas prouver qu'il a le droit de recouvrer votre dette - avec des documents écrits - il perdra le procès.

Les créanciers qui vous poursuivent doivent également être en mesure de fournir l'accord original signé sur votre compte et un historique de votre solde. Si le créancier ne peut pas fournir cela, c'est une autre raison pour laquelle il pourrait perdre le costume.

D'autres défenses viables incluent le vol d'identité, frais frauduleux, ou une dette qui aurait dû être acquittée lors d'une faillite. Vous devriez avoir les documents nécessaires en main pour vérifier vos réclamations.

La faillite

Si vous perdez votre procès et que le montant que vous devez est trop élevé pour que vous puissiez le payer, vous pourriez envisager de déposer une demande de mise en faillite. Lorsque vous demandez cette protection, les efforts de recouvrement à votre encontre seront automatiquement interrompus.

Sachez que la faillite doit être un dernier recours. Le dépôt de bilan peut faire chuter votre cote de crédit de 200 points ou plus. Et un dépôt de bilan restera sur votre rapport de crédit pendant sept à 10 ans. (Voir aussi :11 étapes à suivre lorsque la faillite est votre seule option)