Que faire si votre limite de transfert de solde est trop basse

Vous essayez de réparer une erreur financière coûteuse :vous avez accumulé trop de dettes sur vos cartes de crédit, et maintenant vous portez un solde de milliers de dollars de mois en mois. Les intérêts que génère ce solde rendent encore plus difficile le remboursement de la dette.

Les consommateurs se tournent souvent vers un transfert de solde - en déplaçant la dette de carte de crédit à intérêt élevé vers une nouvelle carte offrant un TAP promotionnel de 0 % - pour les aider à rembourser leur dette. Une fois que vous avez transféré votre dette sur votre nouvelle carte, vous aurez une fenêtre (généralement entre six et 18 mois) pour payer le solde avant que cette fenêtre de TAP promotionnel ne se ferme et que le taux d'intérêt réel de la carte n'entre en vigueur.

Mais que se passe-t-il si la limite de transfert de solde sur votre nouvelle carte est trop faible pour tenir compte de votre dette de carte de crédit existante ? Quelles mesures pouvez-vous prendre pour réduire le fardeau que les intérêts élevés ajoutent à votre problème de carte de crédit ?

Appelez l'institution financière derrière votre carte de crédit de transfert de solde

Votre première étape devrait être d'appeler la banque ou l'institution financière qui a émis votre nouvelle carte de crédit (vous trouverez le numéro au dos de la carte). Demandez simplement à un représentant si vous pouvez avoir une limite de transfert de solde plus élevée. Expliquez que vous souhaitez transférer la totalité du solde d'une autre carte, et que la limite de votre nouvelle carte n'est pas assez élevée pour cela.

Maintenant, il n'y a aucune garantie que cela fonctionnera. Les émetteurs de cartes de crédit s'appuient sur une formule pour déterminer votre limite de crédit. Cette formule comprend votre pointage de crédit, ratio dette/revenu, et le revenu que vous gagnez. Si vos chiffres financiers ne sont pas assez solides pour justifier la limite plus élevée, votre émetteur ne bougera probablement pas. Tu ne sauras pas, bien que, jusqu'à ce que vous le demandiez. (Voir aussi :7 choses importantes que vous devez savoir sur les cartes de transfert de solde)

Transférez autant de votre solde que vous le pouvez

Dites que vous devez 10 $, 000 en dette de carte de crédit, mais votre nouvelle carte de transfert de solde est limitée à 7 $ seulement, 000. Vous pouvez toujours transférer 7 $, 000 de vos 10 $, 000 dettes sur votre carte de crédit à 0% d'intérêt, et laissez les 3 $ restants, 000 sur votre carte actuelle. ce n'est pas l'idéal, mais au moins vous éliminez les intérêts élevés sur une bonne partie de votre dette.

Assurez-vous simplement de payer vos deux soldes. Et assurez-vous de payer le montant de votre carte d'intérêt à 0 % avant que le taux d'intérêt réel de cette carte n'entre en vigueur. Sinon, vous contrecarrez l'objectif d'un transfert de solde. (Voir aussi :Guide pas à pas pour effectuer un transfert de solde sur des cartes de crédit)

Faire une demande de prêt personnel

Vous pouvez également demander un prêt personnel auprès d'une banque, caisse, ou autre source de financement, et utilisez l'argent de ce prêt pour rembourser votre dette de carte de crédit.

Une fois que vous avez contracté un prêt, vous devrez le rembourser par mensualités. Il y a certains avantages à cette approche. D'abord, vous aurez un paiement fixe chaque mois, afin que vous puissiez le budgétiser plus facilement. Deuxièmement, effectuer des versements sur un prêt personnel, tant que vous les faites à temps chaque mois, aidera votre pointage de crédit très important. Transférer la dette d'une carte de crédit à un prêt personnel aidera également à ce que l'on appelle le taux d'utilisation du crédit.

Votre taux d'utilisation du crédit mesure la quantité de crédit disponible que vous utilisez. Plus ce rapport est élevé, pire c'est pour votre pointage de crédit. Si vous avez une limite de crédit combinée de 20 $, 000 sur vos cartes de crédit, et tu as 10$, 000 de dette de carte de crédit, vous utilisez 50 pour cent de votre crédit disponible. Si vous payez 5 $, 000 de cette dette avec un prêt personnel, vous n'utilisez maintenant que 5 $, 000 de vos 20 $, 000 de crédit disponible, améliorant instantanément votre taux d'utilisation du crédit. Oui, vous avez toujours le même montant de dettes - une partie a simplement été transférée vers un prêt personnel - mais votre pointage de crédit s'améliorera. (Voir aussi :Ce ratio unique est la clé d'une bonne cote de crédit)

La clé avec un prêt personnel est d'en trouver un qui vient avec un taux d'intérêt nettement inférieur à ceux attachés à votre dette de carte de crédit. Autrement, Il n'y a aucun intérêt.

Un dernier conseil

Une fois que vous lancez un transfert de solde sur votre dette de carte de crédit, prendre au sérieux le fait de payer. Votre objectif est d'éliminer cette dette avant que l'offre de taux d'intérêt annuel de 0 % ne disparaisse et que le taux d'intérêt de votre nouvelle carte n'entre en vigueur. Vous devrez également maîtriser vos dépenses. Ne continuez pas à vous endetter massivement sur l'une de vos cartes de crédit. Si tu fais, même ce taux d'intérêt de 0% ne sera pas d'une grande aide. (Voir aussi :Quand faire un transfert de solde pour rembourser une dette de carte de crédit)