Comment profiter des récompenses de carte de crédit après le remboursement de la dette

Imaginez que vous venez de rembourser une cargaison de dettes après des mois, ou des années, de lutte. Maintenant que tu es enfin libre de dettes, vous avez de l'argent supplémentaire à dépenser chaque mois et votre pointage de crédit est plus élevé que jamais.

Dans cet esprit, vous pensez peut-être que vous êtes à nouveau prêt à utiliser des cartes de crédit. Grâce à l'éventail de récompenses voyages et d'offres de remise en argent disponibles, vous pouvez même avoir hâte de commencer à gagner des récompenses pour chaque dollar que vous dépensez. Et pourquoi pas? Vous n'avez plus de dettes et vous comprenez bien mieux vos dépenses maintenant. Plus, Le remboursement de la dette vous a aidé à développer la discipline pour éviter de laisser vos dépenses devenir incontrôlables.

Même s'il est bon de se sentir en confiance, de nombreux conseillers financiers disent que vous devriez probablement encore pécher par excès de prudence pour éviter tout autre incident de crédit. Il est vrai que vous êtes peut-être prêt pour les cartes de crédit, mais il y a quand même des précautions à prendre tout de suite, ils disent.

Au fur et à mesure que vous recommencez à utiliser les cartes de crédit, voici quelques étapes à suivre.

Révisez fréquemment vos dépenses, surtout au début

Le conseiller en patrimoine et planificateur financier certifié Brian Behl de Bronfman Rothschild dit que l'une des meilleures mesures que vous pouvez prendre pour commencer est de revoir souvent vos dépenses. "Tous les quelques jours ou au moins une fois par semaine" au minimum, c'est ce que suggère Behl, bien que vous puissiez adapter ces conseils à votre style de vie et à vos besoins.

En révisant vos dépenses au moins une fois par semaine, vous pouvez vérifier si l'utilisation d'une carte de crédit a entraîné l'une de vos anciennes habitudes. Par exemple, vous pouvez vous assurer que vous n'utilisez pas le crédit comme excuse pour faire des folies, et que tout ce que vous avez acheté peut être remboursé immédiatement à l'échéance de votre facture de carte de crédit.

Effectuer des paiements fréquents

Behl suggère également d'effectuer plus d'un paiement par mois. Si vous avez accès à votre compte en ligne, vous pouvez généralement effectuer des paiements à partir de votre compte courant instantanément sans envoyer de chèque. Cela vous permet d'éviter que votre solde ne s'accumule et de maintenir un faible taux d'utilisation du crédit.

En effectuant des paiements fréquents, Behl dit que vous pouvez maîtriser vos dépenses, profiter des avantages de la carte de crédit, et évitez les dettes de carte de crédit. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

Utiliser les cartes de crédit dans le cadre d'un plan de dépenses mensuel

Le conseiller financier Matt Adams de MoneyMethods.com vous suggère d'utiliser des cartes de crédit dans le cadre d'un plan de dépenses mensuel si vous souhaitez tirer le meilleur parti des récompenses sans retomber dans l'endettement. Oui, cela signifie traiter le redoutable « mot-b » (budget), mais ce ne doit pas être une mauvaise nouvelle.

Essayez d'écrire un budget pour le mois, alors assurez-vous de ne jamais facturer plus sur cette carte que si vous payiez en espèces, dit Adams. Aussi, "assurez-vous qu'il ne s'agit jamais d'un montant qui ne peut être remboursé chaque mois. Si vous ne le surveillez pas de près, ce solde de carte de crédit peut devenir écrasant très rapidement. » (Voir aussi :Comment établir un budget lorsque vous n'êtes plus en panne)

Adams dit que, même s'il est conseiller financier, il suit toujours ses dépenses et les compare à son budget au moins une fois par semaine. Par ici, il peut gagner des points de récompenses de voyage valables pour des billets d'avion ou des hôtels tout en s'assurant que ses dépenses ne deviennent pas incontrôlables.

"Si vous êtes diligent et que vous y prêtez une attention particulière, les récompenses peuvent très bien en valoir la peine, " dit-il. Après tout, qui n'aime pas les vacances gratuites ?

Utiliser le crédit pour les factures fixes uniquement

Shane Sullivan, un planificateur financier certifié et fondateur du blog Wealth Over 50, propose cette stratégie aux personnes qui souhaitent utiliser progressivement le crédit :essayez de ne payer que les factures récurrentes avec du crédit et utilisez des espèces ou un débit pour tout le reste.

Les factures récurrentes incluent toutes les factures que vous payez mensuellement - par exemple, factures de services publics, abonnements au câble, garderie, et votre abonnement au gym. Très souvent, vous pouvez même configurer ces factures pour qu'elles soient automatiquement débitées de votre carte. De là, vous pouvez configurer des paiements automatiques afin que vos factures de carte de crédit soient payées une fois par mois à partir de votre compte courant.

Sullivan dit qu'il utilise cette stratégie pour maximiser les récompenses tout en évitant les problèmes d'endettement dans sa maison. "Par exemple, notre garderie est de 1 $, 000 par mois et il est automatiquement débité de notre carte de crédit où nous accumulons des points utilisés pour prendre des vacances en famille, " dit-il. " Cependant, J'ai également mis en place un paiement de facture mensuel pour envoyer automatiquement 1 $, 000 par mois pour rembourser la carte."

Pour que cette stratégie fonctionne, Sullivan dit que vous devez vous assurer de ne pas transporter votre carte de crédit dans votre portefeuille. Si vous souhaitez profiter de vos dépenses récurrentes sans craindre d'avoir des ennuis, alors vous devez vous assurer que vous n'utilisez pas votre carte pour des dépenses régulières.

" Collez-le dans un tiroir, donnez-le à votre conjoint, ou le découper, " dit-il. " Si vous portez la carte, vous utiliserez la carte, alors ne la portez pas."

Attendez les récompenses si vous n'êtes pas certain

Finalement, si tout cela semble accablant ou si la simple pensée d'utiliser le crédit vous rend nerveux, n'oubliez pas que vous n'avez pas à vous lancer.

Jon Luskin, un planificateur financier certifié basé à San Diego, dit ça, pour plusieurs personnes, le risque de s'endetter est tout simplement trop grand. Sûr, vous pourrez peut-être gagner 2% sur vos achats, mais que se passe-t-il si vous vous retrouvez à payer un TAP de 24 % sur ces achats pendant des années ?

Les bonus d'inscription peuvent rendre les récompenses initiales plus agréables, mais Luskin dit que c'est toujours une mauvaise affaire lorsque vous êtes obligé de payer des intérêts de carte de crédit pendant une période inconnue.

Alors poursuivez les récompenses par carte de crédit si vous êtes déterminé à le faire de manière responsable, mais n'oubliez pas qu'il n'y a rien de mal à sauter complètement le crédit. Les récompenses peuvent être tentantes, mais les risques sont carrément effrayants.