Voici les bonnes façons (et les mauvaises) d'utiliser un prêt personnel

Les cartes de crédit permettent d'emprunter de l'argent en un clin d'œil, mais ils ne sont pas idéaux lorsque vous avez besoin de temps pour rembourser. Le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est actuellement supérieur à 17% TAP, après tout. C'est une tonne d'argent en intérêts à débourser sans réel avantage, et le coût peut être encore plus écrasant si vous avez besoin de mois ou d'années pour rembourser.

Pour cette raison - et vraiment, pour bien d'autres, de nombreux consommateurs se tournent vers les prêts personnels pour leurs besoins d'emprunt. Contrairement aux cartes de crédit à taux d'intérêt variables, les prêts personnels sont assortis d'un taux d'intérêt fixe qui peut être aussi bas que 4,99 % TAP. Les prêts personnels sont également assortis d'un calendrier de remboursement fixe et d'une mensualité fixe qui ne vous surprendra jamais. Si vous devez emprunter une grosse somme d'argent et la rembourser sur 24, 48, 60 mois, ou plus, un prêt personnel peut rendre l'expérience beaucoup moins chère et beaucoup plus prévisible. (Voir aussi :5 fois les prêts personnels peuvent être meilleurs que les cartes de crédit)

Comment vous devriez (et ne devriez pas) utiliser un prêt personnel

Les prêts personnels comportent bon nombre des mêmes pièges que les cartes de crédit, y compris comment vous pouvez facilement mordre plus que vous ne pouvez mâcher. Vous pouvez dépenser trop et envoyer vos finances en vrille avec des cartes de crédit ou un prêt personnel si vous ne connaissez pas vos limites.

Vraiment, il existe des moyens astucieux d'utiliser un prêt personnel et des moyens désastreux qui peuvent vous aggraver à la fin. Voici quelques façons d'utiliser un prêt personnel, et certains à éviter à tout prix. (Voir aussi :C'est la différence entre un prêt et une marge de crédit)

Des façons intelligentes d'utiliser un prêt personnel

Si vous faites une demande de prêt personnel, assurez-vous de l'utiliser correctement.

Consolidation de dettes à taux d'intérêt élevé

Si vous avez une dette à taux d'intérêt élevé qui rend difficile votre progression, Consolider avec un prêt personnel peut avoir beaucoup de sens. Imaginez que vos cartes de crédit aient un TAEG moyen de 17 % ou plus et que vous puissiez consolider avec un prêt personnel dont le TAEG est de 5 % ou 6 %. Non seulement vous économiserez beaucoup d'argent sur les paiements d'intérêts, mais vous pouvez vous simplifier la vie en passant de plusieurs paiements mensuels à un seul. (Voir aussi :Quelle carte de crédit de transfert de solde est la meilleure pour vous ?)

Mise à jour de votre maison

Un modèle de salle de bain de milieu de gamme coûte 20 $, 420 tandis qu'une révision de cuisine de milieu de gamme coûte en moyenne 66 $, 196, selon le rapport 2019 Cost vs. Value de Remodeling Magazine. Un prêt personnel vous permet d'emprunter une grosse somme d'argent pour un projet de rénovation domiciliaire et de la rembourser lentement au fil du temps avec un TAEG compétitif.

Payer des réparations coûteuses à domicile

Le remplacement d'un toit qui fuit par des bardeaux d'asphalte coûte en moyenne 22 $ 636, mais comment trouveriez-vous cet argent si vous deviez le faire ? Bien sûr, il y a d'autres composants coûteux d'une maison qui doivent être remplacés ou réparés de temps en temps, y compris les systèmes CVC, plomberie, électrique, et plus. Un prêt personnel non garanti pourrait vous fournir les liquidités dont vous avez besoin avec un paiement mensuel que vous pourriez probablement vous permettre.

Réparer votre voiture

Si la voiture que vous conduisez pour vous rendre au travail tombe en panne et nécessite des milliers de dollars de réparations, un prêt personnel pourrait vous aider à financer le travail afin que vous puissiez reprendre la route.

Commencer une affaire

Finalement, un prêt personnel peut être utilisé si vous avez besoin de frais de démarrage pour acheter des fournitures ou investir dans une nouvelle entreprise. Au fur et à mesure que votre entreprise grandit et devient rentable, vous pouvez rembourser votre prêt et réinvestir les bénéfices de votre entreprise.

Manières désastreuses d'utiliser un prêt personnel

Ne demandez pas un prêt personnel si vous prévoyez de l'utiliser de la manière suivante.

Payer pour des vacances que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre

Si vous devez emprunter de l'argent pour partir en vacances, vous ne pouvez pas vous permettre d'en prendre un. C'est une vérité douloureuse, mais c'est un que beaucoup de gens refusent de reconnaître. Payer ses vacances avec un prêt personnel peut sembler une bonne idée, mais vous le regretterez une fois que vous aurez effectué des paiements pour ce voyage pour les années à venir.

Couvrir les frais de scolarité

Aller à l'université est une façon intelligente d'investir en soi, mais vous devez utiliser les prêts étudiants fédéraux avant d'utiliser un prêt personnel. Non seulement les prêts étudiants fédéraux sont assortis de taux d'intérêt abordables, mais ils vous donnent accès aux prestations et protections gouvernementales, y compris le report, abstention, et les plans de remboursement fondés sur le revenu. (Voir aussi :11 façons uniques dont les milléniaux traitent les dettes de prêts étudiants)

Acheter une voiture

Acheter une voiture avec un prêt personnel n'est pas la pire idée du monde, mais ce n'est certainement pas le meilleur. Un prêt automobile garanti par la voiture que vous achetez sera probablement assorti d’un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions.

Jeux d'argent

Utiliser l'argent d'un prêt personnel pour jouer n'est jamais une bonne idée. Si vous perdez votre chemise (ce que vous perdrez probablement !), vous devrez toujours effectuer des versements sur votre prêt personnel jusqu'à ce qu'il soit remboursé. Ne jouez jamais à moins d'avoir de l'argent à perdre.

Investir

Jouer les fonds de votre prêt personnel est une mauvaise idée, mais il en va de même pour les utiliser pour investir. Tu peux croire vous pouvez gagner plus d'argent en investissant que vous n'en payez en intérêts sur votre prêt personnel, mais il n'y a aucune garantie lorsque vous investissez votre argent, quelle que soit votre expérience. Si vous investissez et que vous subissez une grosse perte, vous aurez épuisé vos fonds de prêt personnel plus les intérêts.

Faut-il contracter un prêt personnel ?

Les prêts personnels sont faciles à demander, ce qui les rend incroyablement attrayants mais aussi dangereux. Si vous empruntez pour de mauvaises raisons et n'avez pas de plan pour rembourser l'argent, vous pourriez finir par prendre une décision financière que vous regretterez.

En règle générale, emprunter de l'argent n'a de sens que si vous avez un objectif clair et un plan réaliste pour le rembourser. Si vous empruntez sans objectif réel ni argent pour rembourser ce que vous devez, vous vous préparez à l'échec.