Épargne selon l'âge :Combien économiser dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et au-delà

Quelle que soit l'étape de la vie à laquelle vous vous trouvez, une chose restera toujours la même :il n'est jamais trop tard, ni trop tôt, pour économiser de l'argent.

Votre âge est l'un des nombreux facteurs de votre situation financière personnelle. Comprendre combien de temps avant d'espérer atteindre certaines étapes de la vie (comme la retraite) est un élément important pour économiser de l'argent. Mais ne vous découragez pas si vous n'avez pas encore commencé, si vous devez faire une pause ou prendre du retard. Vous pouvez toujours revenir sur la bonne voie.

Si vous vous demandez, "Combien devrait J'ai économisé ? il est maintenant temps de changer votre état d'esprit. Pensez, "Combien pourrait Je sauvegarde?" Lisez la suite pour voir à quel point vos économies d'aujourd'hui peuvent se transformer en plus tard.

1. Épargne moyenne par tranche d'âge
2. Combien d'argent vous auriez dû économiser à chaque âge
3. Combien épargner pour la retraite
4. Épargne de fonds d'urgence
5. Outils et stratégies intelligents pour les épargnants de tous âges

Épargne moyenne par âge

Vous vous demandez comment vos économies se comparent à celles de vos pairs ? D'après l'enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs (SCF) , le solde d'épargne moyen par tranche d'âge était le suivant en 2019 :

Combien vous auriez dû épargner à chaque âge

Réponse rapide :

• Le montant que vous devriez économiser dépend de votre style de vie.
• Vous pouvez atteindre vos objectifs d'épargne en créant des montants et des dates cibles spécifiques.
• Trouvez de l'argent supplémentaire à économiser en réduisant vos dépenses et/ou en choisissant un concert parallèle.

Bien qu'il soit utile de savoir combien les gens ont généralement épargné par âge, ce chiffre ne représente pas nécessairement le montant que les experts pensent que vous auriez dû épargner à chaque âge.

Tout d'abord, il n'y a pas de chiffre unique. Il est important que votre épargne - et vos objectifs d'épargne - soient liés à votre style de vie. Cela comprend tout, de votre revenu à la façon dont vous aimez magasiner, où vous vivez, si vous avez une voiture, si vous élevez des enfants, payez un loyer ou avez une hypothèque, et plus encore. Chacun a son propre chiffre magique en fonction de son budget.

Vous pouvez trouver votre chiffre magique en créant des objectifs d'épargne spécifiques. Par exemple, vous souhaitez économiser pour un tapis roulant qui coûte 1 000 $ pour terminer votre programme d'entraînement à domicile au cours des six prochains mois. Être précis sur vos objectifs - et quand vous espérez les atteindre - vous donnera un cadre pour combien vous avez besoin et combien de temps il vous faudra pour y arriver. Des outils d'épargne intelligents comme les buckets vous permettent de définir facilement des objectifs, d'organiser vos économies et de suivre vos priorités.

N'oubliez pas que la clé pour épargner pour des objectifs qui approchent rapidement et ceux qui sont éloignés n'est pas de mettre de côté d'énormes sommes d'argent à la fois. (Bien qu'une manne d'argent, comme un remboursement d'impôt , peut vous aider de temps à autre.) Il s'agit vraiment de trouver un montant d'épargne qui vous convient et de rester constant.

Vous pouvez également considérer votre épargne comme une partie de votre revenu. Un cadre populaire :le budget 50/30/20 — dicte que 20 % de votre budget doivent être consacrés à l'épargne et au remboursement de la dette, tandis que 50 % doivent être consacrés aux besoins et 30 % aux désirs.

Voici à quoi ressemblerait le budget mensuel 50/30/20 sur la base des salaires moyens des travailleurs à temps plein et des salariés de différentes tranches d'âge.

Budget mensuel 50/30/20

Combien avez-vous besoin d'économiser dans la vingtaine ?

Alors que vous vous lancez dans votre carrière et tracez la voie de vos finances futures, la vingtaine est le moment de établir de solides habitudes d'épargne. En utilisant le modèle 50/30/20, vous pourriez viser à économiser jusqu'à 500 $ par mois (ou aussi près de 20 % que possible). Économisez où et quand vous le pouvez et soyez stratégique avec les gains de trésorerie (comme une prime) et consacrer un revenu supplémentaire (comme une augmentation annuelle) sont quelques façons d'atteindre cet objectif.

Combien avez-vous besoin d'économiser dans la trentaine ?

Que vous fondiez une famille, achetiez une maison ou lanciez une entreprise, l'épargne reste essentielle dans la trentaine. Épargner jusqu'à 800 $ par mois peut sembler une tâche ardue, mais la cohérence est essentielle lorsque vous vous efforcez d'atteindre un objectif d'épargne. Continuez à vous concentrer sur votre stratégie à long terme (et assurez-vous de ne pas économiser trop dans des comptes conçus uniquement pour des objectifs à court terme).

Combien avez-vous besoin d'économiser dans la quarantaine ?

Dans la quarantaine, vous pensez peut-être à un changement de carrière , déterminer les frais d'études collégiales pour vos enfants ou envisager une retraite anticipée. Quels que soient vos objectifs, l'épargne peut vous aider à y parvenir. Dans cette phase de votre vie, viser à économiser près de 1 000 $ ou plus chaque mois peut vous aider à vous préparer pour ce chapitre et les suivants.

Combien avez-vous besoin d'économiser dans la cinquantaine ?

À l'approche de la retraite pour de nombreuses personnes dans la cinquantaine, l'épargne est plus importante que jamais. Votre état d'esprit peut évoluer vers la planification de l'héritage ou le financement de tout besoin potentiel en matière de soins de santé. Sur la base des revenus moyens, viser à économiser environ 1 000 $ par mois (ou atteindre cet objectif de 20 %) est un excellent moyen de s'assurer que votre épargne continue à se constituer et à financer vos objectifs.

Combien épargner pour la retraite

Réponse rapide :

• Une règle générale consiste à avoir une fois votre revenu annuel épargné à 30 ans, trois fois à 40 ans, et ainsi de suite. Voir le tableau ci-dessous.
• Plus tôt vous commencerez à épargner pour votre retraite, plus longtemps vous devrez profiter de la puissance des intérêts composés .
• Visez à épargner 5 % à 15 % de votre revenu pour la retraite, ou commencez avec un pourcentage gérable pour votre budget et augmentez de 1 % chaque année jusqu'à ce que vous atteigniez 15 %.

L'idée d'économiser quelques millions de dollars d'ici la soixantaine ou la soixantaine peut sembler intimidante, nous le savons. C'est là que la répartition de votre épargne-retraite avec des repères basés sur l'âge peut vous aider. En examinant vos économies par tranches de 10 ans, il est plus facile de planifier financièrement et de mettre en place des mesures d'économies concrètes.

Une recommandation d'épargne populaire basée sur l'âge pour la retraite est que vous devriez viser à économiser votre salaire total à 30 ans et à augmenter votre épargne de votre salaire annuel tous les cinq ans. Voici comment cela se répartirait chaque décennie, à partir de 30 ans.

Objectif d'épargne-retraite par âge

Gardez à l'esprit que ce qui précède est plus un guide qu'un plan strict. Le montant que vous devez épargner pour la retraite doit être basé sur des facteurs tels que :

• Vos revenus
• Votre âge de départ à la retraite
• Le style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite

Par exemple, si vous souhaitez prendre votre retraite à 62 ans et parcourir le monde, vous aurez peut-être besoin de plus d'économies que si vous envisagez de prendre votre retraite à 70 ans.

Alors, comment commencez-vous à travailler vers ces objectifs ? Une solution consiste à commencer par investir 5 % à 15 % de votre salaire dans un compte de retraite fiscalement avantageux jusqu'à la retraite. Vous pouvez également travailler avec un professionnel de la finance qui peut vous aider à mettre en place des outils et des solutions en fonction de votre style de vie et de vos revenus .

Le pouvoir de l'investissement

Votre taux d'épargne-retraite peut avoir un impact important sur votre rendement total . Voyez ci-dessous combien pourrait être stocké avec une économie constante. L'exemple suivant est basé sur le revenu annuel médian des ménages américains de 67 521 USD en 2020 (selon les données du Bureau du recensement américain de 2021) et suppose un rendement annuel moyen de 6 %.

Investissement composé en fonction de l'âge auquel vous avez commencé :

Consacrer 5 à 15 % de son revenu avant impôt à la retraite n'est pas toujours possible. Vous commencez peut-être une nouvelle carrière, remboursez des prêts étudiants ou avez d'autres obligations financières et vous ne pouvez pas économiser autant de votre salaire d'un coup. Et ce n'est pas grave, car épargner pour la retraite n'est pas tout ou rien. Si tel est le cas, commencez par un pourcentage qui vous convient et augmentez votre taux d'épargne graduellement de 1 % chaque année jusqu'à ce que vous atteigniez la barre des 15 %. Si vous obtenez une augmentation annuelle de 1 % en même temps, vous ne manquerez peut-être même pas l'argent supplémentaire de vos chèques de paie.
Ne paniquez pas si vous remboursez actuellement des prêts ou d'autres dettes. Si vous avez la possibilité d'épargner pour la retraite en même temps , c'est très bien ; essayez de mettre de côté ce que vous pouvez tout en respectant l'échéancier de remboursement de votre prêt. Une fois que vous avez remboursé une dette (comme un prêt automobile, des paiements étudiants, une dette de carte de crédit, etc.), envisagez plutôt de transférer ce montant de paiement mensuel vers la retraite.
Peu importe votre âge, les comptes d'épargne et de placement fiscalement avantageux , tels que 401 (k) et Roth ou les IRA traditionnels (compte de retraite individuel), peuvent être utilisés pour commencer à épargner en vue de vos objectifs.

Si vous épargnez depuis un certain temps, assurez-vous de contrôler régulièrement vos comptes de retraite pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Conseil d'expert : Vous pouvez augmenter vos cotisations à votre 401 (k) en épargnant suffisamment pour être admissible à la contrepartie complète de votre employeur (le cas échéant). Par exemple, si vous mettez de côté 5 % de votre salaire annuel dans votre 401(k) et que votre employeur verse 100 % de vos cotisations jusqu'à 5 %, la cotisation annuelle à votre fonds de retraite sera de 10 % de votre salaire annuel. Les programmes de retraite parrainés par l'employeur diffèrent, alors vérifiez auprès de votre employeur pour en connaître l'admissibilité.

Épargne fonds d'urgence

Réponse rapide  :

• Plutôt que d'utiliser votre âge comme guide pour déterminer combien vous auriez dû économiser pour les urgences , vous pouvez commencer par vos dépenses mensuelles.
• Selon un état d'esprit populaire, un compte d'épargne d'urgence devrait idéalement contenir trois à six mois de dépenses faciles d'accès.
• Pour garder votre épargne d'urgence accessible, envisagez un compte d'épargne en ligne plutôt qu'un certificat de dépôt (CD) ou un compte d'investissement.

C'est inévitable :la vie vous jette des boules de courbe financières. Que votre chien avale un jouet à mâcher et ait besoin d'aller chez le vétérinaire ou que votre voiture ait besoin d'une nouvelle transmission, il y a des moments où un fonds d'urgence peut sauver la journée. Fonds d'urgence - Tout dépend de vos dépenses mensuelles.

Fonds d'urgence :tout dépend de vos dépenses mensuelles

La taille idéale de votre fonds d'urgence fluctuera probablement tout au long de votre vie en fonction de vos dépenses mensuelles. Règle d'or ? Essayez de mettre de côté trois à six mois de dépenses.

Nous savons que cela peut sembler impossible, surtout si vous débutez. N'oubliez pas que vous n'êtes pas obligé de constituer un fonds d'urgence du jour au lendemain. Au lieu de cela, concentrez-vous constamment sur ce que vous pouvez vous permettre. Des stratégies telles que la microéconomie peut vous aider à trouver de l'argent en toute sécurité dont vous n'auriez peut-être pas réalisé que vous disposiez.

Pour déterminer combien vous auriez dû économiser pour les urgences, multipliez simplement le montant d'argent que vous dépensez chaque mois en dépenses par trois ou six mois pour obtenir le montant de votre objectif cible. Nous avons cartographié à quoi cela ressemblerait sur la base des moyennes nationales dans le tableau ci-dessous.

Gardez à l'esprit :les moyennes nationales indiquées ci-dessus peuvent ne pas correspondre à votre style de vie, car la situation de chacun est différente. Bien que vous puissiez choisir d'utiliser ces chiffres comme référence, il est plus important de déterminer quelle part de vos propres dépenses mensuelles est consacrée aux achats essentiels et visez à économiser trois à six fois ce montant.

Conseil d'expert : Vous ne savez pas combien vous dépensez chaque mois ? Découvrez-le en suivant vos propres dépenses pour voir de combien vous avez réellement besoin Mois après mois. Une fois que vous avez une bonne idée, insérez vos chiffres dans notre calculateur de compte d'épargne d'urgence . Vous obtiendrez même une estimation du temps qu'il vous faudra pour atteindre votre objectif en fonction du montant que vous mettez de côté chaque mois. En savoir plus sur comment commencer à épargner pour un fonds d'urgence .

Où ranger votre argent d'urgence

Où vous gardez votre argent est également une décision importante. Un compte d'épargne d'urgence doit être accessible. Vous voudrez peut-être trouver un compte de dépôt portant intérêt - tant qu'il est liquide (comme le Compte d'épargne en ligne Ally Bank ). Bien que les comptes de placement ou d'autres outils d'épargne (tels que les CD) puissent avoir plus de revenus, la liquidité est importante pour les objectifs d'épargne à court terme comme les urgences.

Garder votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne qui rapporte un taux d'intérêt compétitif signifie que vous n'avez pas à franchir des étapes supplémentaires pour obtenir de l'argent quand vous en avez besoin. De plus, votre argent pourrait rapporter des intérêts à un taux potentiellement compétitif, ce qui signifie qu'il ne cesse de croître. Avec d'autres outils d'épargne, tels que les CD, vous devrez peut-être attendre sa date d'échéance pour retirer de l'argent. Ou, si vous le retirez plus tôt, vous devrez peut-être payer une pénalité. Retirer de l'argent d'un compte de placement peut également entraîner des conséquences fiscales, et il faut généralement plusieurs jours avant que l'argent n'arrive sur votre compte bancaire.

Conseil d'expert : Profitez des outils et de la technologie pour vous aider à atteindre vos objectifs. Avec le compte d'épargne en ligne d'Ally Bank, vous pouvez augmenter votre épargne avec des outils d'épargne intelligents comme les virements récurrents et les économies surprises, afin que vous puissiez atteindre votre objectif d'économies encore plus rapidement.

Outils et stratégies intelligents pour les épargnants de tous âges

Réponse rapide :

• Des outils d'épargne intelligents tels que les compartiments d'Ally Bank, une fonctionnalité de notre compte d'épargne en ligne, vous permettent de définir facilement des objectifs, d'organiser votre épargne et de suivre vos priorités.
• Microsaving peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne encore plus rapidement.
• En cas de doute, pensez à automatiser votre épargne avec des virements récurrents ou des dépôts directs.
• Utilisez des modèles de budgétisation pour vous aider à suivre vos dépenses chaque mois.

Prioriser et rester organisé peut vous éviter de stresser de ne pas économiser suffisamment pour tout ce que vous voulez faire avec votre argent. Si vous avez un plan pour épargner pour plusieurs objectifs , cela réduit le risque que quelque chose passe entre les mailles du filet.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez adopter un chien dans un an et acheter une maison trois ans plus tard. Vous pouvez vous permettre d'économiser 800 $ par mois sur les deux articles. Dans ce cas, vous pourriez économiser 100 $ par mois pour la préparation du chiot et 700 $ pour l'acompte sur une maison. Après avoir adopté votre nouvel ami à fourrure, vous pouvez rediriger ces 100 $ vers votre fonds d'épargne-logement.

L'outil de compartiments dans le compte d'épargne en ligne Ally Bank vous aide à organiser votre épargne dans des enveloppes numériques distinctes et à définir des objectifs spécifiques pour chacune, éliminant ainsi le besoin d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour suivre vos progrès.

Pour rendre l'épargne encore plus fluide, envisagez de passer en pilote automatique. En détournant automatiquement une partie de votre chèque de paie, en lançant des virements récurrents vers vos comptes d'épargne respectifs ou en utilisant le booster d'épargne surprise dans le compte d'épargne en ligne Ally Bank, vous pouvez atténuer une partie du stress lié à l'atteinte de vos objectifs.

Enfin, rappelez-vous que lorsque vous économisez de l'argent, chaque petit geste compte. Si vous n'êtes pas en mesure de stocker de plus grosses sommes d'argent à la fois, cela ne signifie pas qu'il est hors de question d'économiser. En utilisant des stratégies de micro-épargne (ou en mettant de côté de petites sommes d'argent, généralement moins de 2 $ à la fois), vous pouvez constamment augmenter votre épargne sans la pression de grosses sommes d'argent.

Conseil d'expert : Préparez-vous au succès financier en trouvant le style de budgétisation qui vous convient et en utilisant nos modèles de budget faciles à utiliser .

Vous avez ceci

Lorsque vous planifiez votre avenir financier, l'âge peut constituer une étape importante sur la voie de la liberté financière - quelque chose qui sera différent pour chaque individu. Ces jalons peuvent vous aider à vous rappeler pourquoi vous épargnez et à visualiser à quoi ressembleront les économies d'aujourd'hui plus tard. Et n'oubliez pas que vous n'êtes jamais trop jeune ni trop vieux pour épargner en vue des objectifs qui vous tiennent à cœur.

Commencez avec un compte d'épargne en ligne Ally Bank.