Comment épargner pour les études collégiales de votre enfant

La plupart des parents rêvent de payer pour envoyer leurs enfants à l'université, mais de nos jours, ce n'est pas une mince affaire. Le coût moyen d'une université publique de quatre ans est de 24 300 USD par an.

Si votre enfant fréquente une université privée de quatre ans, ces frais s'élèvent à 50 300 $ par année. Et les frais de scolarité continuent d'augmenter chaque année, il y a donc de fortes chances que ce soit encore plus cher lorsque vos enfants atteindront l'âge de l'université.

Donc, tout comme vous ne reporteriez pas la planification de votre retraite, vous ne devriez pas non plus reporter la planification de la façon dont vous paierez vos études. Heureusement, avec un peu de planification et beaucoup d'économies, il est tout à fait possible de financer les dépenses d'études supérieures de votre enfant.

4 étapes pour commencer à épargner pour l'université de votre enfant

Si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour l'université, ce processus peut sembler très accablant. Il est difficile d'imaginer comment vous économiserez une telle somme d'argent en relativement peu de temps.

Et si vos enfants sont au lycée, vous ressentez probablement encore plus le pincement. Voici quatre étapes simples pour vous aider à démarrer.

Étape 1 :Commencez dès que possible

Si vos enfants sont très jeunes, vous aurez peut-être l'impression qu'il est trop tôt pour commencer à épargner pour l'université. Mais lorsqu'il s'agit d'un plan d'épargne-études, il n'est jamais trop tôt. Plus vous économisez maintenant, moins vous devrez économiser plus tard.

Vous devriez donc commencer à épargner pour l'université dès la naissance de votre enfant. Il est préférable de commencer tôt que de laisser vos enfants aller au lycée et de réaliser que vous n'avez jamais eu le temps d'économiser pour leurs études universitaires.

Déterminez combien d'argent vous pouvez raisonnablement mettre de côté chaque mois pour le fonds de l'université. Même si ce n'est que 100 $, chaque petit geste compte.

Étape 2 :Élaborez un plan

Maintenant, vous devez vous asseoir et examiner attentivement les chiffres. De combien aurez-vous besoin pour couvrir les frais de scolarité, les livres, la vie sur le campus, etc. ?

Ce nombre sera probablement beaucoup plus élevé que vous ne l'imaginiez, mais ne laissez pas cela vous empêcher d'agir. Il existe des moyens de combler la différence si vous manquez de fonds, mais vous devez au moins savoir combien d'économies vous visez.

Étape 3 :Choisissez le bon plan d'épargne universitaire

La meilleure façon d'économiser pour l'université est de choisir le bon plan d'investissement. Une bonne stratégie de placement vous permet de profiter des intérêts composés et de maximiser vos rendements.

Et assurez-vous de profiter de toutes les options d'impôt différé à votre disposition. Nous examinerons quatre plans d'investissement dans les collèges que vous pourrez envisager dans une section ultérieure.

Étape 4 :Commencez à enregistrer de manière cohérente

Et enfin, vous devez commencer à économiser régulièrement. Même le simple fait d'investir une petite somme d'argent chaque mois vous aidera à développer plus rapidement le compte d'épargne universitaire de votre enfant. Si vous agissez sur ces quatre étapes, vous devriez être en mesure de financer une bonne partie de la facture de scolarité de votre enfant.

Les 4 meilleures options d'épargne universitaire

De nombreux parents aimeraient commencer à épargner pour l'université, mais ne savent pas par où commencer. Voici quatre différentes options d'épargne-études que vous pouvez envisager.

1. Roth IRA

Un Roth IRA est un compte fiscalement avantageux conçu pour l'épargne-retraite, mais vous pouvez également l'utiliser pour épargner pour l'université. Votre investissement fructifiera en franchise d'impôt, et si vous avez au moins 59 ans et demi, vous pouvez également retirer l'argent en franchise d'impôt.

Mais si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez effectuer un retrait sans pénalité jusqu'à 10 000 $, à condition que vous utilisiez l'argent pour des dépenses d'études supérieures qualifiées. Le seul inconvénient de choisir un Roth IRA est que votre revenu annuel doit être inférieur à une certaine limite pour que vous soyez éligible.

2. Compte de placement imposable

Un compte de placement imposable est un compte de courtage financé avec de l'argent après impôt. Vos revenus seront imposés, mais vous pouvez utiliser l'argent à n'importe quelle fin.

De tous les plans d'épargne-études de cette liste, un compte de placement imposable sera votre option la plus flexible. Et il n'y a pas de limite de revenu ni de plafond sur le montant que vous pouvez épargner chaque année.

3. 529 Plan d'épargne universitaire

Un plan d'épargne collégial 529 est un plan fiscal avantageux offert par l'État. Chaque État propose son propre plan 529, mais vous pouvez ouvrir un plan 529 dans l'État de votre choix, car la plupart des États n'ont aucune exigence de résidence.

L'avantage des plans 529 est que votre épargne universitaire fructifiera à l'abri de l'impôt. Vous pouvez également effectuer des retraits non imposables, tant que l'argent est utilisé à des fins éducatives. Et de nombreux États offrent même une déduction d'impôt sur le revenu pour les cotisations.

4. Compte d'épargne-études Coverdell

Semblable à un plan 529, un compte d'épargne-études Coverdell est un compte en fiducie ou de dépôt que vous pouvez créer pour une personne de moins de 18 ans afin de payer des dépenses d'études admissibles. Vous pouvez investir jusqu'à 2 000 $ par année et par bénéficiaire dans diverses actions, obligations ou autres actifs. Il pousse également en franchise d'impôt.

Cependant, contrairement au plan 529, vos cotisations ne sont pas déductibles d'impôt. De plus, ce plan n'est disponible que pour les personnes qui gagnent moins de 110 000 $ pour un individu ou 220 000 $ pour un couple marié qui dépose conjointement.

Lorsque votre enfant retire de l'argent pour ses dépenses universitaires, il ne paiera pas d'impôts dessus. Vous pouvez également utiliser l'argent pour payer l'enseignement primaire ou secondaire.

5. Plans de scolarité prépayés

Un plan de frais de scolarité prépayés est également similaire à un plan 529, sauf qu'il vous permet de "verrouiller" les montants des frais de scolarité à leurs taux actuels. Essentiellement, l'État garantit que les fonds augmenteront au rythme de l'inflation des frais de scolarité. Les frais de scolarité continuent d'augmenter chaque année, cela peut donc être une bonne option pour vous.

Le seul inconvénient est que davantage de restrictions sont imposées aux plans de frais de scolarité prépayés. Par exemple, votre enfant doit fréquenter un collège public de l'État ou choisir parmi une liste restreinte de collèges privés. Et les fonds ne peuvent pas être utilisés pour payer la chambre et la pension.

Comment économiser de l'argent sur l'université

Si votre enfant envisage d'aller à l'université dans un an ou deux, vous aurez peut-être l'impression de manquer de temps pour économiser pour l'école. Si tel est le cas, votre meilleur plan consiste à trouver des moyens d'économiser de l'argent afin de maximiser les comptes d'épargne dont vous disposez. Voici quelques idées pour vous aider à démarrer :

• Envisagez un collège communautaire pendant deux ans : Le fait que votre enfant fréquente un collège communautaire pendant deux ans peut réduire le montant que vous dépensez en frais de scolarité. Assurez-vous simplement que l'université de quatre ans dans laquelle ils envisagent d'être transféré acceptera tous leurs crédits.
• Demander des bourses et des subventions : Il n'y a pas de meilleur moyen de réduire le prix de l'université qu'avec des subventions et des bourses. Si votre enfant est admissible à des subventions et à des bourses, c'est de l'argent gratuit qu'il n'aura pas à rembourser après l'obtention de son diplôme. Vous pouvez consulter les bourses d'études comme Unigo et GoGrad pour trouver d'éventuelles opportunités de bourses.
• Remplissez le FAFSA : Tous ceux qui fréquentent l'université doivent remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Lorsque vous remplissez le FAFSA, votre enfant devient admissible à une aide financière et à des prêts fédéraux. Les prêts étudiants fédéraux sont assortis de taux d'intérêt plus bas et de conditions de remboursement plus favorables que les prêts privés.
• Diplômé en moins de quatre ans : Si votre enfant est capable et motivé pour obtenir son diplôme en moins de quatre ans, cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent en frais de scolarité. Votre enfant peut le faire en suivant des cours d'été, en choisissant un programme accéléré et en testant des cours d'introduction à l'université.

Résumé

L'université coûte cher et peu de parents ont hâte de payer ces lourdes frais de scolarité. Mais avec un peu de planification, vous pouvez vous assurer que votre enfant obtiendra son diplôme avec peu ou pas de dette d'études. Et un diplôme universitaire préparera votre enfant à une vie de succès, donc cela vaut bien le temps et les efforts dépensés.