Votre liste de contrôle financière post-pandémie :7 étapes pour gérer votre argent pour un succès à long terme

A présent, vous avez probablement entendu tout le buzz sur un été post-pandémique.

Consommateurs, plein d'argent provenant des chèques de relance et d'une année d'économies induites par le verrouillage, sont prêts à aller plus loin dans les activités dont ils ont été privés – maintenant que les vaccinations sont plus largement disponibles et que les restrictions sont levées. Cela pourrait être aussi simple que de dîner au restaurant ou de voyager; cela peut être aussi important que l'achat d'une maison ou d'une voiture.

L'appétit pour ce que certains experts appellent des « dépenses de vengeance » pourrait être astronomique, surtout si l'enquête sur les jalons financiers de Bankrate est une indication (39 % des Américains ont retardé un achat ou une étape importante comme le mariage ou avoir des enfants à cause de la pandémie).

« Il y a plein de gens qui se sentent volés, que cela leur a pris une partie de leur vie, " dit Jerry Patterson, vice-président principal des services de retraite et d'investissement chez Principal Financial Group. "C'est un effort pour regagner le terrain perdu."

Bien que la crise du COVID-19 ne soit pas encore terminée, les planificateurs financiers disent que vous devriez absolument vous récompenser pour avoir traversé la pandémie et la récession les plus difficiles depuis des générations. Mais avant d'en faire votre propre version des années folles, voici ce que vous voudrez peut-être envisager de faire avec vos finances pour configurer votre portefeuille pour un succès post-pandémique à long terme.

1. Révisez votre budget mensuel

Avant de redémarrer cet abonnement à la salle de sport ou de vous lancer dans cette frénésie de magasinage attendue depuis longtemps, envisagez de faire un audit rigoureux de vos flux de trésorerie et de réviser votre budget mensuel. Vous ne pourrez peut-être pas vous permettre de reprendre tout ce que vous faisiez avant l'épidémie.

Il est également sûr de dire que le virus a probablement transformé la façon dont vous dépensez votre argent. Les données du Département du commerce montrent généralement que les Américains ont dépensé plus d'argent en produits d'épicerie et en actifs durables au cours des mois les plus sombres de l'épidémie, passer aux dépenses en biens plutôt qu'en services, avec des vacances et des repas au restaurant apparemment interdits.

Examinez vos dépenses récurrentes et combien d'argent vous dépensiez pour certains biens et services avant l'épidémie. Puis, familiarisez-vous avec l'apparence de vos dépenses maintenant.

Pensez à ce que vous devez inclure pour vous en sortir, puis aux catégories qui sont discrétionnaires. Comparez cela avec le montant de vos revenus. Vous vous sentirez peut-être bien d'éliminer certaines de ces factures d'avant la pandémie, adhésions ou abonnements. Et comme toujours, assurez-vous d'incorporer l'épargne pour la retraite et les urgences dans ce budget mensuel.

"Pour plusieurs personnes, les frais de déplacement pourraient ne plus faire partie de ce budget ; dépenser de l'argent pour des vêtements de travail ne fait peut-être plus partie de ce budget, ", dit Patterson. « Les Américains sont mieux placés qu'il y a un an pour agir, et une partie de cette action pourrait consister simplement à établir un budget et à ne pas tout dépenser tout de suite.

2. Mettre de côté un fonds d'épargne spécifique aux activités post-pandémie

Lorsque vous établissez ce budget mensuel, c'est le moment idéal pour évaluer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour les activités post-pandémiques que vous attendez le plus.

Si vous avez envie de vacances, vous pourriez envisager d'estimer combien ce voyage coûtera maintenant. Vérifiez les prix des hôtels et des billets d'avion pour les dates que vous envisagez actuellement. Plus vous planifiez à l'avance, plus il sera facile d'augmenter votre épargne pour payer ces dépenses.

Mais peut-être êtes-vous encore en train de décider comment vous voulez passer votre temps libre après la pandémie. Envisagez d'allouer une partie spécifique de votre budget mensuel à un fonds d'épargne spécifiquement pour vos dépenses post-pandémie. De cette façon, vous saurez exactement combien vous pouvez vous permettre de dépenser à tout moment en vérifiant simplement le solde de ce compte - et vous n'aurez pas non plus à vous sentir mal à l'idée de l'effacer. Cet argent est là pour être dépensé.

3. Un jalon financier retardé à cause de la pandémie ? Pensez d'abord à vos revenus et dépenses

Au-delà de changer la façon dont les Américains dépensent leur argent, la pandémie a également cratéré leurs plans financiers.

Voici un aperçu de ce que pourraient être certains de ces événements de la vie, selon le sondage d'avril de Bankrate :

• 13 % ont retardé l'achat ou la location d'une voiture.
• 12 % ont repoussé l'achat d'une maison.
• 11 pour cent ont décidé de retarder l'avancement de leur carrière.
• 10 pour cent ont déclaré qu'ils n'avaient pas poursuivi leurs études.
• 6 pour cent ont décidé de ne pas se marier.
• 6 % n'avaient pas d'enfants.

Les Américains ont surtout l'air d'attendre la fin de la pandémie. Les particuliers qui ont repoussé l'achat d'une maison ou d'une voiture, par exemple, se voient le plus souvent faire cet achat en 2022 ou au-delà. Les travailleurs qui envisagent de poursuivre leur avancement professionnel, pendant ce temps, voir que cela se produit le plus souvent entre six mois à partir de maintenant ou la fin de l'année.

Au moment de décider de reprendre ou non un jalon, les experts disent que vous voudrez jeter un coup d'œil à votre portefeuille et à vos revenus. Cela comprend l'examen de vos résultats en matière d'emploi et la mesure de votre confiance en votre sécurité d'emploi. Il s'agit également de vous assurer d'épargner pour les urgences et la retraite, rembourser vos dettes et ne pas laisser d'argent sur la table si votre lieu de travail correspond à vos cotisations d'épargne-retraite dans un compte tel qu'un compte 401(k).

« Comme pour la gestion des finances personnelles tout au long de notre vie, la question de savoir s'il faut dépenser ou s'engager dans une décision importante telle que se marier ou avoir des enfants doit être considérée dans le contexte de nos autres objectifs, " dit Mark Hamrick, Analyste économique senior Bankrate. « Alors que l'économie continue de s'améliorer dans l'ensemble, il est raisonnable de croire que certains, bon nombre ou la plupart de ces décisions et activités reprendront. »

4. Séparez les émotions de vos décisions financières

Une chose qui vient naturellement à un boom des dépenses post-pandémique :les émotions pourraient être à son comble.

Juste un exemple de cela, Patterson dit que les Américains pourraient se concentrer sur leur retour à l'endroit où ils étaient avant la pandémie. "Peut-être que si j'étais quelqu'un qui sortait manger avant la pandémie une fois par semaine et que je n'étais pas sorti manger depuis un an, Je vais doubler et sortir manger deux fois par semaine, ", dit Patterson.

C'est au moins compréhensible, considérant que la pandémie a largement interrompu plus d'un an de la vie quotidienne des Américains. Mais cela pourrait aussi ouvrir une trappe de dépenses si vous ne réfléchissez pas soigneusement à vos finances.

« Ne laissez pas les émotions entraver les décisions financières intelligentes, " dit Tony Molina, CPA, chef de produit spécialiste chez Wealthfront. "Évidemment, au cours de la dernière année, les émotions sont la grande partie des décisions financières. Vous ne pouvez pas les effacer complètement. Mais si jamais vous êtes dans un moment de prendre une décision financière irréfléchie, surtout si c'est important, il s'agit de prendre du recul.

5. Continuez à vous en tenir aux pratiques financières qui vous ont permis de traverser la pire crise depuis une génération

Si vous avez réussi à vous constituer une épargne pendant la pandémie, essayez de limiter vos dépenses, donc vous n'avez pas à y puiser. Si vous avez commencé à investir cette année, garder le cap.

« Pensez à ce qui vous a amené dans cet endroit où vous pouvez traverser l'un des pires moments de la mémoire récente de notre économie, ", dit Molina. « Si c'était pour la majorité des Américains une augmentation de l'épargne, essayez de garder cela autant que possible.

Cela signifie en partie que la gestion de votre portefeuille dans un monde post-pandémique consistera à prendre en compte votre futur moi dans vos décisions financières.

Une enquête Bankrate de janvier a révélé que moins de 4 Américains sur 10 paieraient une surprise de 1 $, 000 factures avec leurs économies. Pendant ce temps, Les Américains ont indiqué dans un sondage Bankrate de juin 2020 que leur plus grand regret financier était d'avoir un fonds d'urgence insuffisant, parlant probablement du bilan économique soudain et grave de la pandémie de coronavirus.

"Je peux totalement sympathiser avec quiconque veut essentiellement" le laisser déchirer "pour rattraper le temps perdu, qu'il s'agisse d'un voyage, à manger, et profiter des divertissements de la vie, ", dit Hamrick. "Pour ceux qui ont retardé ces décisions, dépenses et autres jalons, la chose la plus importante est de gérer les finances personnelles d'une manière durable. Il y aura d'autres défis financiers sur la route, mais n'est probablement pas associé à une pandémie. Même dans des circonstances normales, l'épargne nous aide à nous préparer aux dépenses et aux événements imprévus. Ce n'est pas une question de savoir si ces choses vont interrompre nos vies. Ce n'est qu'une question de quoi et quand.

6. Ce que les personnes qui ont fait (ou font encore) face à une perte d'emploi devraient considérer

Il y a un groupe d'Américains en particulier qui pourrait se sentir exclu de tout boom des dépenses post-pandémique :ceux qui ont fait face au chômage.

Les restrictions visant à arrêter la propagation de la contagion ont anéanti 22,2 millions de postes, avec seulement 63 pour cent de ces emplois récupérés. La reprise du marché du travail a également été inégale, la population noire et hispanique n'étant pas rappelée au travail aussi rapidement que ses homologues blancs, les femmes abandonnent de manière disproportionnée le marché du travail et les personnes à faible revenu font les frais de la crise.

En cas de perte d'emploi, il est crucial de gérer à la fois vos dépenses et vos revenus - l'argent qui sort de votre portefeuille et qui entre. Réduisez votre dette en utilisant tous les programmes de soutien fédéraux qui vous sont offerts aussi longtemps que vous le pouvez, comme une pause de paiement de prêt étudiant fédéral. Après ça, contacter les prêteurs et les entreprises auxquels vous payez régulièrement une facture, qui pourrait être en mesure de travailler avec vous sur l'élaboration d'un plan d'abstention spécifique à votre situation.

Les experts disent généralement que les travailleurs devraient tirer parti de leur réseau pour des opportunités non publiques sur des marchés du travail historiquement plus difficiles et se concentrer sur l'amélioration de leurs compétences en attendant. Et si vous étiez confronté à une perte d'emploi et que vous deviez vous tourner vers les cartes de crédit pour payer vos dépenses, envisagez de vous concentrer sur le remboursement de cette dette excédentaire en premier et peut-être de transférer ce que vous devez sur une carte de transfert de solde.

« Cette accumulation de dettes, surtout s'il s'agit d'une carte de crédit ou d'une dette à taux d'intérêt élevé, peut vraiment vous empêcher à long terme de faire ces gros achats, ", dit Molina. « Essayez de profiter des offres à faible taux d'intérêt qui existent, qu'il s'agisse de consolider leurs prêts personnels ou de transférer leur solde pour s'occuper de cette dette. »

7. Récompensez-vous pour avoir traversé des moments difficiles

Après avoir réfléchi à toutes ces étapes, Les Américains devraient se rappeler :il n'y a rien de mal à vous récompenser, surtout après avoir traversé une crise comme la pandémie de coronavirus.

"Je ne prêche pas que les gens ne dépensent rien, et je dirais même que les gens méritent de se venger, parce que ça a été très dur, ", dit Patterson. "Mais tout dépend de la façon dont vous modérez les dépenses de vengeance et prenez un bon départ."