Santé financière

Qu'est-ce que la santé financière?

La santé financière est un terme utilisé pour décrire l'état de ses affaires monétaires personnelles. La santé financière comporte de nombreuses dimensions, y compris le montant de votre épargne, combien vous mettez de côté pour la retraite, et quelle part de votre revenu vous consacrez à des dépenses fixes ou non discrétionnaires.

Points clés à retenir

• L'état et la stabilité des finances personnelles et des affaires financières d'un individu sont appelés sa santé financière.
• Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux constant de revenus, de rares variations de dépenses, de forts retours sur investissements, et un solde de trésorerie qui augmente.
• Pour améliorer votre santé financière, vous devez évaluer votre valeur nette actuelle, créer un budget auquel vous pouvez vous tenir, constituer un fonds d'urgence, et remboursez vos dettes.

Comprendre la santé financière

Les experts financiers ont élaboré des lignes directrices approximatives pour chaque indicateur de santé financière, mais la situation de chacun est différente. Pour cette raison, cela vaut la peine de consacrer du temps à l'élaboration de votre propre plan financier pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et que vous ne vous exposez pas à des risques financiers injustifiés si l'inattendu se produit.

Mesurez votre santé financière

Pour mieux appréhender votre santé financière, il peut être utile de vous poser quelques questions clés. Considérez cela comme une auto-évaluation de votre santé financière :

• Dans quelle mesure êtes-vous préparé aux événements inattendus ? Avez-vous un fonds d'urgence?
• Quelle est votre valeur nette ? Est-ce positif ou négatif ?
• Avez-vous les choses dont vous avez besoin dans la vie ? Et les choses que tu veux ?
• Quel pourcentage de votre dette considéreriez-vous comme un intérêt élevé, comme les cartes de crédit? Est-ce plus de 50%?
• Épargnez-vous activement pour la retraite? Vous sentez-vous sur la bonne voie pour atteindre votre objectif à long terme ?
• Avez-vous une couverture d'assurance suffisante, que ce soit la santé ou la vie?

Comment la santé financière est déterminée

La santé financière d'un individu peut être mesurée de plusieurs façons. L'épargne et la valeur nette globale d'une personne représentent les ressources monétaires à sa disposition pour une utilisation actuelle ou future. Ceux-ci peuvent être affectés par la dette, comme les cartes de crédit, hypothèques, et les prêts automobiles et étudiants. La santé financière n'est pas un chiffre statique. Il change en fonction de la liquidité et des actifs d'un individu, ainsi que la fluctuation du prix des biens et services.

Par exemple, le salaire d'un individu peut rester constant tandis que les coûts de l'essence, nourriture, hypothèques, et l'augmentation des frais de scolarité au collège. Malgré le bon état de leur santé financière initiale, la personne peut perdre du terrain et sombrer dans le déclin si elle ne suit pas la hausse des coûts des marchandises.

Les signes typiques d'une bonne santé financière comprennent un flux constant de revenus, de rares variations de dépenses, de forts retours sur investissements réalisés, et un solde de trésorerie qui augmente et est en voie de continuer à croître.

Améliorer votre santé financière

Pour améliorer votre santé financière, vous devez d'abord regard réaliste sur où vous en êtes actuellement. Calculez votre valeur nette et déterminez où vous en êtes. Cela inclut de prendre tout ce que vous possédez, tels que les comptes de retraite, Véhicules, et d'autres actifs et en soustrayant toutes les dettes.

Budgétisation

Ensuite, vous devez créer un budget. Avec votre budget, il ne suffit pas de prévoir où vous allez dépenser, mais il est également important d'examiner attentivement où vous dépensez déjà. Y a-t-il des domaines où vous pourriez réduire? Des abonnements récurrents dont vous n'avez pas vraiment besoin, comme le câble ? Il est fortuit de comprendre quels sont vos « besoins » par rapport à ce que sont vos « désirs ».

Utilisez des feuilles de calcul ou des applications mobiles pour vous aider à établir un budget. Ou, utiliser la méthode de l'enveloppe éprouvée, qui vous fait créer une enveloppe pour chaque poste budgétaire, comme l'épicerie, et en gardant l'argent alloué dans l'enveloppe respective.

L'une des clés majeures d'un budget, et le maintien de votre santé financière, est de respecter votre budget, que vous commenciez à gagner plus d'argent ou à générer plus de revenus. fluage de style de vie, qui comprend dépenser plus d'argent à mesure que vous gagnez plus d'argent, est préjudiciable à votre santé financière.

Fonds d'urgence

La constitution d'un fonds d'urgence peut améliorer considérablement votre santé financière. Le fonds est censé être de l'argent qui est économisé et facilement disponible pour les urgences, comme les réparations de voiture ou la perte d'emploi. L'objectif devrait être d'avoir trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds énergétique.

Dette

Remboursez votre dette. Utilisez la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige. La méthode de l'avalanche suggère de payer le plus possible sur la dette au taux d'intérêt le plus élevé tout en payant le minimum sur toutes les autres. La boule de neige, pendant ce temps, suggère de prendre d'abord le solde de la dette la plus faible, puis de progresser jusqu'à la dette la plus élevée. Il y a des avantages et des inconvénients pour chacun; choisissez celui qui convient le mieux à votre endettement et à vos préférences en matière de gestion de l'argent.

Règles et conseils pour la santé financière

Lorsqu'il s'agit de finances personnelles efficaces, il n'est pas toujours facile de maintenir une santé financière optimale. Nous nous rattrapons à vivre la vie. Cependant, Voici quelques règles et conseils rapides que vous pouvez suivre pour vous améliorer ou vous maintenir en bonne santé financière.

• Automatisez le paiement de vos factures et vos économies, c'est-à-dire mettre en place des virements automatiques sur un compte d'épargne et payer automatiquement toutes vos factures.
• Recherchez toujours la vérification gratuite et les comptes gratuits.
• Faites le tour des assurances, câble ou et d'autres dépenses récurrentes. Cela inclut si vous possédez déjà ces éléments.
• Utiliser une méthode de budgétisation, tels que 50/30/20, qui dit que vous devriez dépenser 50 % sur les besoins, 30% sur vos désirs et économisez 20% de vos revenus. Ces 20 % pourraient inclure une réduction de la dette si vous avez des dettes à intérêt élevé.
• Essayez de limiter les dépenses de logement (loyer ou hypothèque) à pas plus de 40 % de vos revenus.
• Investissez tôt et souvent. C'est-à-dire, essayez de mettre 10 à 15 % de vos revenus directement dans un compte de retraite.

Santé financière des entreprises

La santé financière des entreprises peut être évaluée par des facteurs comparables pour évaluer la viabilité d'une entreprise en tant qu'entreprise en activité. Par exemple, si une entreprise a des revenus et de l'argent en banque, pourtant consacre ses ressources à de nouveaux investissements en équipements de production, espace bureau, nouveaux employés, et autres services aux entreprises, cela peut soulever des questions sur la santé financière à long terme et la capacité de survie de l'entreprise.

Si plus d'argent est dépensé qui ne contribue pas à la stabilité globale et à la croissance potentielle de l'entreprise, cela peut entraîner une baisse qui rend difficile le paiement des dépenses régulières telles que les services publics et les salaires des employés. Cela peut forcer les entreprises à geler ou à réduire les salaires afin de donner à l'entreprise la possibilité de poursuivre ses activités.