Institution financière (IF)

Qu'est-ce qu'une institution financière (IF) ?

Une institution financière (IF) est une société dont l'activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que des dépôts, prêts, investissements, et change de devises. Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales au sein du secteur des services financiers, notamment les banques, sociétés de fiducie, les compagnies d'assurance, sociétés de courtage, et les courtiers en placement.

Pratiquement toutes les personnes vivant dans une économie développée ont un besoin permanent ou au moins périodique des services d'institutions financières.

Points clés à retenir

• Une institution financière (IF) est une entreprise dont l'activité consiste à traiter des transactions financières et monétaires telles que des dépôts, prêts, investissements, et change de devises.
• Les institutions financières englobent un large éventail d'opérations commerciales au sein du secteur des services financiers, notamment les banques, sociétés de fiducie, les compagnies d'assurance, sociétés de courtage, et les courtiers en placement.
• Les institutions financières peuvent varier selon la taille, portée, et géographie.

Institution financière

Comprendre l'institution financière

Les institutions financières servent la plupart des gens d'une manière ou d'une autre, les opérations financières étant un élément essentiel de toute économie, avec des particuliers et des entreprises s'appuyant sur des institutions financières pour les transactions et les investissements. Les gouvernements considèrent qu'il est impératif de superviser et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles font partie intégrante de l'économie. Historiquement, les faillites d'institutions financières peuvent créer la panique.

Aux Etats-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure des comptes de dépôt réguliers pour rassurer les particuliers et les entreprises quant à la sécurité de leurs finances auprès des institutions financières. La santé du système bancaire d'un pays est un pilier de la stabilité économique. La perte de confiance dans une institution financière peut facilement conduire à une panique bancaire.

Types d'institutions financières

Les institutions financières offrent une large gamme de produits et services pour les clients particuliers et commerciaux. Les services spécifiques offerts varient considérablement entre les différents types d'institutions financières.

Les banques commerciales

Une banque commerciale est un type d'institution financière qui accepte des dépôts, offre des services de compte courant, fait des affaires, personnel, et prêts hypothécaires, et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Une banque commerciale est l'endroit où la plupart des gens font leurs opérations bancaires, contrairement à une banque d'investissement.

Banques et entités commerciales similaires, comme les caisses d'épargne ou les coopératives de crédit, proposer les services financiers les plus reconnus et les plus utilisés :comptes chèques et comptes d'épargne, prêts immobiliers, et d'autres types de prêts pour les clients de détail et commerciaux. Les banques agissent également en tant qu'agents de paiement via des cartes de crédit, virements bancaires, et change de devises.

Les institutions financières peuvent opérer à plusieurs échelles, des coopératives de crédit communautaires locales aux banques d'investissement internationales.

Banques d'investissement

Les banques d'investissement sont spécialisées dans la fourniture de services destinés à faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses d'investissement et les offres de capitaux propres, y compris les offres publiques initiales (IPO). Ils offrent également généralement des services de courtage pour les investisseurs, agir en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux, et gérer les fusions, acquisitions, et autres restructurations d'entreprises.

Les compagnies d'assurance

Parmi les institutions financières non bancaires les plus connues figurent les compagnies d'assurance. Fournir une assurance, que ce soit pour les particuliers ou les entreprises, est l'un des plus anciens services financiers. Protection des actifs et protection contre les risques financiers, sécurisé par des produits d'assurance, est un service essentiel qui facilite les investissements des particuliers et des entreprises qui alimentent la croissance économique.

Sociétés de courtage

Sociétés d'investissement et maisons de courtage, tels que le fournisseur de fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse (FNB) Fidelity Investments, se spécialisent dans la fourniture de services d'investissement qui incluent la gestion de patrimoine et des services de conseil financier. Ils donnent également accès à des produits d'investissement qui peuvent aller d'actions et d'obligations jusqu'à des investissements alternatifs moins connus, tels que les fonds spéculatifs et les investissements en capital-investissement.

Pourquoi les institutions financières (IF) sont-elles importantes ?

Les institutions financières servent la plupart des gens d'une manière ou d'une autre, les opérations financières étant un élément essentiel de toute économie, avec des particuliers et des entreprises s'appuyant sur des institutions financières pour leurs transactions et leurs investissements. Les gouvernements considèrent qu'il est impératif de superviser et de réglementer les banques et les institutions financières, car elles font partie intégrante de l'économie. Historiquement, les faillites d'institutions financières peuvent créer la panique.

Quels sont les différents types d'institutions financières ?

Les types d'institutions financières les plus courants sont les banques commerciales, Banques d'investissement, les compagnies d'assurance, et les sociétés de courtage. Ces entités proposent une large gamme de produits et services pour les clients particuliers et commerciaux tels que les dépôts, prêts, investissements, et change de devises.

Quelle est la différence entre une banque commerciale et une banque d'investissement ?

Une banque commerciale, où la plupart des gens font leurs opérations bancaires, est un type d'institution financière qui accepte les dépôts, offre des services de compte courant, fait des affaires, personnel, et prêts hypothécaires, et propose des produits financiers de base tels que des certificats de dépôt (CD) et des comptes d'épargne aux particuliers et aux petites entreprises. Les banques d'investissement sont spécialisées dans la fourniture de services destinés à faciliter les opérations commerciales, tels que le financement des dépenses d'investissement et les offres de capitaux propres, y compris les offres publiques initiales (IPO). Ils offrent également généralement des services de courtage pour les investisseurs, agir en tant que teneurs de marché pour les échanges commerciaux, et gérer les fusions, acquisitions, et autres restructurations d'entreprises.