Comment vivre selon vos moyens

Il semble que la règle d'or des finances personnelles soit de "vivre selon ses moyens". Ces quatre petits mots semblent assez simples, alors pourquoi n'y a-t-il pas plus de gens qui le font ?

Eh bien, savez-vous ce que sont réellement vos "moyens" ?

Si la première pensée qui vous vient à l'esprit est votre salaire annuel, vous êtes sur la bonne voie, mais cela ne dit pas tout. Vous devez penser à l'argent qui arrive réellement sur votre compte bancaire (après impôts) et à l'argent qui est immobilisé dans le loyer, l'hypothèque, les paiements de voiture, la dette et les frais de subsistance. Pour "vivre selon vos moyens", vous devez avoir plus d'argent qui rentre qu'il n'en sort.

Cela semble être un calcul assez simple, mais la réalité est que vous pourriez flotter au jour le jour, sans vraiment savoir combien vous devez dépenser ou où tout cela va. Vous vous demandez peut-être pourquoi vous n'en avez pas plus, mais vous ne faites rien pour y remédier. Il semble tout simplement trop écrasant de savoir par où commencer.

La bonne nouvelle est que je veux vous montrer comment commencer à vivre selon vos moyens, et je vais vous expliquer exactement ce que vous devez faire en trois étapes.

Mais avant de commencer, j'aimerais préciser quelques éléments :

1. Vous pouvez vous attendre à une "augmentation" de salaire si vous suivez ces étapes. Je suis convaincu que vous l'obtiendrez.
2. Cela demandera un travail acharné. Je ne vais pas édulcorer cette partie.

Ok, voici comment commencer à vivre selon vos moyens :

1. Combien d'argent rapportez-vous chaque mois ?

Pour vivre selon vos moyens, vous devez établir vos moyens. Combien d'argent rapportez-vous chaque mois ? Si vos revenus fluctuent, vous voudrez peut-être consulter l'article sur Living Paycheck to Paycheck, mais je suppose que la plupart d'entre nous savent combien nous avons gagné l'année dernière (et ne souhaitons-nous pas que ce soit juste un peu plus).

Obtenez un chiffre en dollars en additionnant la valeur d'un mois de chèques de paie et de toute autre source de revenu (et uniquement les montants qui ont effectivement touché vos comptes bancaires après impôts et autres retenues).

2. Enregistrez vos dépenses

Établir vos moyens était la partie la plus facile. C'est la partie difficile. Je ne propose pas que vous vous contentiez d'estimer ou de deviner quelles étaient vos dépenses ces derniers temps, puis de décider si vous vivez selon vos moyens.

Je vous suggère de regarder en arrière votre registre de chèques, vos relevés bancaires ou vos relevés de carte de crédit pour avoir une idée générale de l'endroit où vous en étiez avec vos dépenses. Vous avez peut-être un chiffre approximatif en tête, mais tout ce qui est vraiment important, c'est l'avenir qui vous attend. Vous avez besoin d'un moyen de suivre vos dépenses. C'est la seule façon de vivre selon vos moyens à long terme.

Vous voyez, la gestion de l'argent est à 90 % psychologique, et lorsque vous enregistrez vos dépenses, vous dépenserez naturellement beaucoup moins (c'est-à-dire que vous commencerez à vivre selon vos moyens). Maintenant, je ne veux pas dire "regardez le relevé de carte de crédit une fois par mois" et comptez cela comme un suivi des dépenses. Non, je parle de quelque chose de plus intentionnel, de plus impliqué. Écris le. Configurez une feuille de calcul. Ou utilisez une application pratique comme YNAB (je suis partial, bien sûr).

Comment j'ai obtenu une augmentation (et comment vous pouvez aussi)

Quand j'étais au lycée, j'ai essayé ça. J'ai simplement écrit sur une feuille de papier ligné tout ce que j'ai dépensé pendant un mois. J'ai été choqué de voir à quel point le nombre était élevé. Le mois suivant, j'ai dépensé la moitié de ce montant ! Et le mois suivant, il a encore chuté de 25 %. Bizarrement, je n'avais pas l'impression de rater quoi que ce soit. Naturellement, j'avais beaucoup plus de revenus discrétionnaires au lycée, donc une telle baisse était réaliste. Cependant, voir une diminution de 20 % de vos dépenses une fois que vous avez commencé à enregistrer tous vos achats n'est pas rare. Félicitations pour votre nouvelle augmentation.

3. Comment vivre selon vos moyens

Après ne pas avoir enregistré ce que vous dépensez pendant quelques décennies, il peut être un peu difficile de commencer tout de suite. Je ne connais pas d'autre moyen cependant. Cela ressemble beaucoup aux tentatives que ma femme et moi faisons pour limiter notre consommation de desserts. Nous disons que nous n'en aurons qu'un par semaine, ou peut-être un par jour, ou peu importe - mais cela ne semble jamais fonctionner. La seule fois où j'ai réussi à éviter les desserts, c'est quand je les ai complètement évités.

C'est la même chose avec l'enregistrement de vos dépenses. Enregistrez-les tous. Ne laissez personne passer entre les mailles du filet. Certes, quelques centimes pour un soda n'auront pas d'importance pour votre portefeuille. Cela affectera cependant la formation de vos habitudes - et c'est là que ça compte.

Enregistrez vos dépenses pendant un mois pour voir si vous vivez vraiment selon vos moyens. Comparez vos entrées de trésorerie (de l'étape 1) à vos sorties de trésorerie. Maintenant, vous savez où vous en êtes. Avec ces informations en main, vous pouvez commencer à travailler pour vivre selon vos moyens en modifiant cet équilibre afin que ce que vous dépensez soit inférieur à ce que vous gagnez.

Cela peut prendre du temps, il faudra certainement du travail, mais vous pouvez vivre selon vos moyens. Vous passerez du temps avec la minorité, mais c'est sûr que ça fait du bien.

Vous avez besoin d'aide pour suivre vos dépenses et déterminer si vous vivez réellement selon vos moyens chaque mois ? Inscrivez-vous pour un essai gratuit de 34 jours de Vous avez besoin d'un budget pour obtenir de l'aide avec le suivi, et vous pouvez voir un rapport de vos revenus par rapport à vos dépenses pour savoir exactement où vous en êtes.