Comment séparer vos finances

Nous sommes tous élevés pour croire que le partage est bienveillant, et dans un sens général, c'est une bonne leçon à vivre. Dans une classe de maternelle, le partage est presque toujours un plan solide - non seulement il y a un nombre limité de ressources, mais le partage est un excellent moyen d'apprendre l'importance de travailler ensemble et aide à pratiquer la patience et la compassion. Cependant, la vraie vie ressemble rarement à une classe de maternelle.

Et c'est malheureux, car le monde serait un meilleur endroit si tout le monde faisait une sieste, une heure du conte et une récréation tous les jours.

Parfois, garder des finances séparées dans une relation devient nécessaire pour un large éventail de raisons, et toutes ne sont pas négatives. Que vous gardiez des finances séparées en tant que couple dans un effort pour maintenir la paix ou que vous sépariez vos finances pour vous préparer à un nouveau départ indépendant, le non-partage peut servir comme une autre bonne leçon sur l'importance de travailler ensemble, même si vous re avancer séparément.

Comment séparer les finances d'un couple

"Happy ever after" n'a pas à suivre un chemin défini. Peut-être que votre bonheur pour toujours implique de ne pas avoir de conversations sur combien vous avez dépensé en jeux vidéo ce mois-ci ou pourquoi les choses que vous avez achetées chez Target étaient essentiel. Peut-être que votre bonheur pour toujours a évolué pour profiter de votre solitude en tant qu'individu plutôt qu'en tant que moitié de couple. La raison pour laquelle vous gardez votre argent séparé n'a pas d'importance, mais il est important de créer un plan pour séparer votre argent partagé.

Passons en revue les deux scénarios les plus probables lorsqu'il s'agit de décider de partager votre argent :

Garder les finances séparées dans une relation

L'argent peut être un sujet émotionnel et une importante source de stress. Dans certaines relations, maintenir des comptes bancaires et des budgets séparés finit par être le choix le plus responsable financièrement, mais comment le faire équitablement ?

Votre meilleur pari peut être de garder des comptes et des budgets séparés pour un usage personnel et de dépenser de l'argent et d'établir un budget partagé et un compte conjoint où vous combinez les finances pour payer les factures du ménage et épargner pour des objectifs communs à long terme.

Alors, disons que Jack et Jill se marient (parce qu'ils s'aiment, bien sûr, mais aussi, parce que leurs noms ont inspiré tant d'options hilarantes de hashtag de mariage.)

Jill était la maternelle qui gardait sa boîte à crayons parfaitement organisée et Jack était l'enfant qui mangeait du Play-doh. Leurs habitudes de dépenses reflètent ces comportements passés (mais Jack ne mange presque plus de Play-doh.) Pour garder la paix, ils font ce qui suit :

1. Établissez un budget séparé pour leurs chèques de paie : Jack et Jill ont tous deux leur propre budget lié à leur compte personnel avec leurs propres catégories de dépenses discrétionnaires, de dettes individuelles, d'argent pour l'essence et toutes les autres factures qu'ils ne partagent pas. Lorsqu'ils reçoivent un salaire, ils financent leurs catégories personnelles avec cet argent. Ils ont également chacun une catégorie dans leur budget personnel appelée "Budget partagé" et ils mettent un montant prédéterminé de chaque chèque de paie dans cette catégorie. (Si un partenaire gagne plus d'argent que l'autre, il peut être plus juste de contribuer en fonction d'un pourcentage du revenu.)

2. Contribuer à un compte partagé : Jack et Jill ont également un compte courant commun et un budget avec des catégories qui incluent les factures du ménage, les dépenses partagées et les objectifs d'épargne. Ils déplacent leurs fonds de leur catégorie personnelle "Budget partagé" vers le budget (et le compte) qu'ils partagent. À partir de là, il peut être affecté pour couvrir leurs dépenses communes.

3. Budget partagé les dépenses ensemble : À partir de là, Jack et Jill prennent des décisions sur la façon d'affecter l'argent de leur compte conjoint au budget qu'ils partagent. Ils travailleraient également ensemble pour prendre des décisions concernant leurs objectifs d'épargne, leurs plans financiers à long terme et la façon de prioriser le financement de choses comme les vacances ou les projets de rénovation domiciliaire.

En savoir plus sur la budgétisation avec des comptes séparés.

Comment gérer les finances pendant la séparation

Maintenant, disons que se marier parce que vous avez eu une idée intelligente pour un hashtag de jour de mariage ne finit pas par être une bonne idée et Jack et Jill décident d'arrêter.

Séparer vos finances pendant une rupture ou avant un divorce est une tâche plus ardue – non seulement il est probable que les deux parties soient émotives, mais les décisions prises maintenant pourraient potentiellement avoir des ramifications juridiques. Discutez avec votre avocat ou votre conseiller financier pour obtenir les meilleurs conseils, mais voici quelques étapes préliminaires à prendre en compte : 

1. Faites une liste de vos avoirs et dettes : Déterminez ce que vous devez et ce que vous possédez et commencez à réfléchir à la façon de répartir cela. Vous comprendrez mieux quelles sont vos options une fois que vous aurez une idée complète de votre situation financière réelle. C'est une bonne idée d'imprimer ou de télécharger des copies de vos relevés de compte pour avoir un enregistrement si nécessaire (nous espérons que ce n'est pas nécessaire).

2. Ouvrez des comptes distincts : Si vous partagez un compte conjoint, c'est une bonne idée d'ouvrir votre propre compte personnel et d'y déposer vos futurs chèques de paie à la place, surtout si votre partenaire a été moins responsable de votre vie financière ensemble. Si vous êtes en instance de divorce et que vous ouvrez un nouveau compte, assurez-vous d'informer votre conjoint et le tribunal de l'existence du nouveau compte, et ce n'est pas parce qu'il se trouve dans votre compte qu'il est interdit de le partager jusqu'au le divorce est prononcé.

3. Créez votre propre budget : Tout comme dans l'exemple ci-dessus, c'est le bon moment pour créer des budgets individuels. Faites une liste de vos dépenses personnelles et créez des catégories pour les dépenses pour lesquelles vous devrez peut-être économiser de l'argent, comme les honoraires d'avocat ou le premier, le dernier et un dépôt de garantie sur un nouveau lieu. C'est aussi une bonne occasion pour vous de déterminer combien vous avez réellement besoin pour vivre seul et d'identifier les domaines où vous pourriez réduire vos dépenses. Créez une catégorie pour couvrir également les dépenses communes restantes.

4. Établissez un plan de dépenses communes : Même si vous n'êtes plus officiellement en couple, vous aurez probablement encore des dépenses partagées; par exemple, si vous possédez une maison ensemble, partagez des dépenses liées aux enfants ou avez une dette de carte de crédit à rembourser. Essayez de travailler ensemble pour rembourser les dettes partagées afin d'avoir un peu plus de liberté à l'avenir. Déterminez comment vous allez payer ces dépenses :allez-vous les répartir également et assumer la responsabilité de celles qui vous sont confiées ? Maintenir un compte conjoint auquel vous cotisez et configurer le paiement des factures à partir de là ?

5. Regardez l'avenir avec impatience : Les ruptures sont difficiles. Ajoutez une bonne dose de changements de vie à la pile et il est tentant de se cacher sous les couvertures. Ne pas paniquer. Ne reculez pas. Ne désespérez pas. (Je veux dire, vous êtes autorisé à faire un peu de chacun mais restez raisonnable et temporaire.) Vous êtes le personnage principal, l'architecte, l'auteur, l'artiste, le rôle vedette, le réalisateur et le producteur de votre avenir. Lisez des livres sur les finances personnelles, économisez de l'argent quand et où vous le pouvez, faites des siestes quand vous en avez besoin et ayez confiance que les choses vont s'améliorer et que vous construisez une vie que vous pouvez aimer.

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*Ceci est destiné à des fins éducatives et ne doit pas être interprété comme un avis juridique.