Comment concilier votre budget

Qu'est-ce que le rapprochement budgétaire dans YNAB ?

Le rapprochement consiste à s'assurer que le solde de votre compte bancaire correspond à votre budget. Si vous avez déjà équilibré un chéquier, il s'agit d'une version moderne. Cela semble plus important qu'il ne l'est, comme quelque chose que les gens qui n'aiment pas les mathématiques ou les choses ennuyeuses devraient éviter à tout prix. Quand, vraiment, la réconciliation n'est qu'un grand mot pour une petite tâche qui peut vous éviter des problèmes financiers plus tard.

Le processus de rapprochement permet de s'assurer que vous, YNAB et vos institutions financières êtes tous d'accord. Une fois que vous avez réussi le rapprochement, votre solde compensé dans YNAB correspondra au solde compensé de vos comptes bancaires (au centime près). Les transactions non compensées seront limitées aux transactions qui sont toujours en attente auprès de votre banque, soit parce que vous les avez importées manuellement, soit parce qu'elles n'ont pas encore compensé votre compte. (Cela peut prendre un jour ou deux.)

Vous pouvez savoir lesquelles de vos transactions ont été rapprochées car elles auront un petit cadenas vert à la place du petit "c" vert ou gris qui indique si quelque chose a ou non compensé votre compte bancaire. Le verrouillage ne signifie pas que vous ne pourrez pas apporter de modifications à cette transaction à l'avenir, cela signifie simplement que vous l'avez déjà vérifiée par rapport à votre solde bancaire compensé.

Nous recommandons aux nouveaux YNABers de concilier leur budget quotidiennement, et aux anciens YNABers de le faire au moins une fois par mois. Plus vous rapprocherez votre budget, plus la tâche sera facile puisque vous aurez moins de transactions à revoir.

Les débutants tergiversants et les YNABers expérimentés qui sont toujours désireux de jouer avec leur budget peuvent se rencontrer en toute sécurité quelque part vers le milieu avec un rendez-vous une fois par semaine avec le bouton Réconcilier.

Comment puis-je rapprocher mon budget dans YNAB ?

Tout d'abord, définissez l'ambiance. Versez du vin, dressez une assiette de fromage et de crackers, allez enfilez quelque chose d'un peu plus confortable, allumez des bougies… attendez, non. Vous n'êtes pas obligé de faire tout cela (mais maintenant que j'y ai pensé, c'est exactement comme ça que je vais commencer à le faire).

1. Connectez-vous au site Web de votre banque et trouvez votre compensé solde. Cela peut être différent de votre disponible solde.
2. Dans l'application Web de YNAB, cliquez sur le bouton Rapprocher en haut du registre de votre compte.
3. Le numéro affiché par YNAB correspond-il au numéro que vous avez trouvé à l'étape 1 ? Si oui, faites la danse de la réconciliation. Oh ouais, décompose-le, maître du budget. Non? Continuer à l'étape suivante. PAS DE PANIQUE !
4. Toutes les majuscules ont créé un sentiment de panique, n'est-ce pas ? Pardon. Quoi qu'il en soit, ce n'est pas grave. Appuyez simplement sur "non", puis entrez le solde affiché par votre compte bancaire.
5. Vérifiez s'il vous manque des transactions car elles n'ont pas été saisies ou compensées dans YNAB. Ajoutez et effacez ceux-ci. Inversement, si vous avez une transaction dans YNAB qui n'est pas répertoriée dans votre compte bancaire, assurez-vous qu'elle n'est pas marquée comme compensée dans YNAB.
6. Vérifiez une deuxième fois pour vous assurer que votre solde bancaire n'inclut pas les transactions en attente. Encore une fois, vous souhaitez vérifier votre compensé solde.
7. Continuez à faire les ajustements suggérés ci-dessus jusqu'à ce que le haut de votre registre affiche le bouton Terminer la réconciliation. Cliquez dessus, et c'est vrai… l'heure de la danse de la réconciliation.

Apprenez-en davantage sur le rapprochement budgétaire dans notre document d'aide.

(Remarque :il n'y a pas encore de danse de réconciliation établie, alors créez la vôtre. Notre équipe TikTok devrait s'y mettre.)

Pourquoi dois-je rapprocher mon budget ?

Lorsque vous rapprochez vos comptes, vous établissez une relation de confiance entre vous et votre budget, et entre votre budget et votre banque.

Voulez-vous figurer un jour dans un épisode de Divorce Court avec votre compte bancaire et votre budget pour discuter de vos différences irréconciliables ?

Eh bien, vous ne le serez pas, mais vous devriez quand même vous réconcilier.

Avec YNAB, nous vérifions notre budget pour voir si nous avons de l'argent disponible à dépenser, pas notre compte bancaire. Nous devons pouvoir croire que notre budget nous dit la vérité et que la réconciliation aide.

6 mythes sur le rapprochement budgétaire

Qu'il s'agisse d'une véritable confusion ou d'une excuse pour remettre à plus tard, les mythes sur la réconciliation budgétaire abondent. En voici quelques-unes que nous voyons souvent :

1. Je dois attendre que les transactions en attente soient effacées pour effectuer le rapprochement : (Insérer le son du buzzer Family Feud ici) Bien essayé, procrastinateur. Je reconnais mon peuple. Mais non, le statut des transactions doit correspondre au statut de la banque, de sorte que les transactions en attente doivent simplement être marquées comme non compensées. Ce chèque que vous avez écrit à l'électricien il y a trois semaines et qui n'a pas encore été encaissé ? C'est toujours là-bas, juste pas clair. Une fois que vous avez vérifié cela, vous pouvez rapprocher votre compte malgré les transactions en attente.

2. Je n'ai pas besoin d'effectuer de rapprochement si mes soldes correspondent : Votre processus de réflexion ici a du sens, mais vous devez toujours appuyer sur ce bouton Réconcilier. Réconcilier régulièrement permet de trouver plus facilement les écarts. En outre, cela empêche l'importation de transactions en double et si les utilisateurs masquent les transactions rapprochées, cela peut aider à réduire les temps de chargement dans le registre.

3. Je n'ai pas besoin de rapprocher mes cartes de crédit : Tous vos comptes budgétaires doivent être réconciliés régulièrement, y compris vos cartes de crédit. Si vous devez de l'argent sur votre carte de crédit, cela devrait apparaître comme un solde négatif dans YNAB. Si vous ajustez le solde de votre carte de crédit, vous devrez également ajuster votre catégorie de paiement par carte de crédit dans votre budget, par souci de précision. Relisez cette dernière phrase car elle est importante.

4. Je n'ai pas besoin de rapprochement si j'utilise l'importation directe : Tout le monde devrait se réconcilier. La technologie est géniale et tout, mais elle nécessite toujours une surveillance humaine.

5. La réconciliation est difficile : Si vous rapprochez régulièrement et assurez-vous que vous n'utilisez que votre solde compensé, le processus de rapprochement n'est pas difficile. Vous ne devriez pas non plus avoir à effectuer un ajustement automatique de la balance à chaque fois que vous le faites. Il est vrai que vous devrez peut-être effectuer un ajustement de solde la première fois que vous réconciliez, ou si cela fait un certain temps, mais si vous constatez que votre solde est désactivé à chaque fois que vous réconciliez, il y a probablement une faille dans votre processus. Consultez le document d'aide sur la réconciliation et si vous êtes toujours bloqué, profitez de nos autres options d'aide.

Le rapprochement budgétaire est un moyen facile de vous assurer que vous, votre budget et vos comptes bancaires communiquez bien afin que vous puissiez vivre heureux pour toujours. Prenez-en date.

En plus, tu as l'air super cool de faire la danse de la réconciliation. Probablement.

Vous cherchez d'autres trucs et astuces pour réussir votre budget ? Consultez le résumé hebdomadaire.