Conseils financiers pour les couples non mariés

Selon les données du recensement, 7,5 millions de couples non mariés vivaient ensemble en 2010. Alors que de nombreuses relations entre ces partenaires non mariés ne durent pas ou ne conduisent pas au mariage, il est de plus en plus courant de voir des couples qui se désengagent simplement du mariage, tout en gardant tous les autres attributs d'une relation engagée.

Malheureusement, les lois financières ont tendance à favoriser les couples mariés, Ainsi, ceux qui ne sont pas traditionnels lors de la création de leurs familles ont un peu plus de travail à faire pour s'assurer que tout le monde sera pris en charge financièrement.

Voici cinq façons dont les couples non mariés peuvent se protéger et protéger leur famille :

1. Prendre soin des impôts. Malheureusement, les couples non mariés ne peuvent pas déposer conjointement, un partenaire ne peut pas revendiquer l'autre comme personne à charge, et un seul parent non marié peut revendiquer un enfant particulier en tant que personne à charge. Tout cela signifie non seulement des formalités administratives supplémentaires au moment des impôts, mais cela peut aussi être potentiellement plus coûteux.

En outre, lorsqu'un conjoint décède, le transfert du patrimoine matrimonial du conjoint décédé au veuf/veuf est totalement exonéré d'impôt. Les couples non mariés n'ont pas un tel avantage, les impôts sur les successions peuvent donc souvent être une mauvaise surprise en plus du deuil.

2. La planification successorale est vitale. Les couples non mariés ne bénéficient pas du transfert automatique de patrimoine, puisque les partenaires nationaux ne sont pas considérés comme des proches. Pour vous assurer que votre famille sera prise en charge, assurez-vous que vous et votre partenaire vous nommez expressément comme bénéficiaire de toutes les pensions, comptes de retraite, et les polices d'assurance.

La rédaction d'un testament est une tâche importante pour tous les adultes, mais surtout pour les couples non mariés. Il veillera à ce que vos souhaits soient respectés, plutôt que de laisser vos actifs passer à un parent, frère et sœur, ou un autre membre de la famille plutôt que votre partenaire.

3. À qui appartient la maison ? Si vous ne nommez pas correctement la maison que vous partagez, cela pourrait causer de graves problèmes si l'un des partenaires décède. Si la maison n'est titrée qu'au nom d'un seul partenaire, la famille de ce partenaire pourrait légalement expulser l'autre partenaire en cas de décès du propriétaire.

Si les deux membres du couple ont contribué à parts égales à l'achat de la maison, alors il est logique de donner à la maison un titre à leurs deux noms et d'ajouter une tenance conjointe avec droit de survie. Si, d'autre part, une seule personne a payé la maison, il doit mettre l'autre personne dans son testament pour s'assurer qu'elle puisse y rester.

4. Retraite et parents célibataires au foyer. Les choses se compliquent un peu si l'un des deux parents non mariés reste à la maison pour élever les enfants. Les cotisations aux IRA doivent être versées avec un revenu gagné, à moins que votre conjoint ne contribue à un IRA de conjoint parce que vous ne travaillez pas à l'extérieur de la maison. Pourtant, il n'y a pas de telle contribution admissible pour les couples non mariés.

C'est à ce moment qu'il est très important pour le partenaire de travail de faire suffisamment d'épargne-retraite et de planifier pour deux, et de s'assurer de nommer le partenaire non actif comme bénéficiaire. C'est aussi une bonne idée de consulter un planificateur financier et éventuellement un avocat pour être sûr que le partenaire qui ne travaille pas sera protégé.

5. Directive de soins préalables et procuration. Personne ne veut penser à la possibilité de devenir invalide, mais les couples non mariés en particulier ont besoin de planifier à l'avance ces possibilités. Sans désigner spécifiquement votre partenaire par écrit comme votre procuration pour gérer vos affaires financières ou rédiger une directive préalable sur les soins afin que votre partenaire puisse gérer vos soins de santé, alors vous pourriez avoir un membre de la famille ou même une personne nommée par l'État qui prend ces décisions pour vous.

La ligne de fond

Vivre ensemble peut sembler une option facile, mais afin de maintenir la vie que vous voulez tous les deux, vous devrez vous assurer que tous vos canards financiers sont alignés.

Ceci est un message d'invité de One Smart Dollar, où Emily Guy Birken est également contributrice.