Conseils de bilan de santé financière pour chaque âge

Tout comme votre médecin vous maintient sur la bonne voie avec des bilans de santé et des conseils adaptés à votre âge, vous devez pratiquer la forme financière à chaque étape de votre vie.

Alors que certains bilans de santé financiers doivent être effectués en continu tout au long de votre vie, comme la protection de votre crédit et la surveillance du solde de votre compte bancaire, d'autres services financiers ont plus de sens à différents moments de votre vie.

Faites d'aujourd'hui l'occasion idéale de réfléchir à la façon dont vous prenez soin de vous et de vos finances. Cette liste de contrôle décennie par décennie pour un bilan de santé financière peut vous aider.

Les clés de la santé financière, par décennie

Il est facile de deviner quand vous pourriez avoir besoin d'un développement de la littératie financière de base par rapport à quand vous pourriez avoir besoin d'aide pour choisir les options d'assurance-maladie. Au fur et à mesure que vous vieillissez tout au long de votre vie, certains aspects de vos finances pourraient nécessiter votre concentration et votre attention.

Trouvez votre décennie et voyez si votre objectif financier correspond maintenant à ce qui vous attend dans les décennies à venir.

• A l'adolescence

• Dans la vingtaine

• Dans la trentaine

• Dans la quarantaine

• Dans la cinquantaine

• Dans la soixantaine et au-delà

Dans votre adolescence

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à se préparer au succès. Les habitudes que vous commencez jeune vous serviront tout au long de votre vie. Commençons par une bonne règle empirique :si vous êtes assez âgé pour gagner votre propre argent, vous êtes assez âgé pour économiser votre propre argent.

Démarrer

Choisissez une institution financière — même s'il s'agit du même endroit que la banque de vos parents — et détenez un compte bancaire. Si vous avez moins de 18 ans, un adulte devra être le gardien de votre compte. Mais c'est votre argent, alors agissez pour être en charge de votre éducation financière.

Une fois que vous commencez à consacrer des heures à votre première source de revenus, vous êtes suffisamment responsable pour gérer ces dollars. Vous pouvez profiter d'avoir un peu d'argent à dépenser, mais n'oubliez pas de commencer à penser à votre avenir aussi.

Lorsque vous avez une source stable d'argent entrant, vous pouvez ouvrir un compte courant gratuit - c'est littéralement gratuit - et votre argent est plus en sécurité que ce pot dans votre chambre. Aussi, en en mettant de côté, il devient plus facile d'économiser. Si vous emportez de l'argent avec vous, c'est beaucoup plus facile à dépenser.

Objectifs d'économie

Si cela vous aide, choisissez un objectif et économisez pour cela. Il s'agit peut-être d'un téléphone, d'une voiture, d'un ordinateur ou d'un système de jeu. Il est plus facile de voir les avantages des économies lorsqu'il y a une récompense au bout du chemin.

Mettez de côté 10% de ce que vous gagnez juste pour prendre l'habitude (vous serez surpris de la vitesse à laquelle cela peut croître). Il est plus facile d'avoir un meilleur contrôle financier tout au long de la vie si vous commencez à épargner maintenant.

Plan de dépenses

Commencez à suivre vos dépenses, que ce soit via votre compte en ligne ou simplement en tenant un registre. Avoir de l'argent, c'est bien, mais savoir où il va et le voir s'accumuler vous aide à comprendre sa valeur.

Utilisez votre carte d'étudiant pour bénéficier de réductions et d'économies. Ce n'est pas seulement pour les étudiants, une pièce d'identité du lycée fera généralement l'affaire.

Étapes suivantes

Si vos plans après le lycée sont de commencer à travailler et d'avoir votre propre logement, commencez par un budget. Regardez les appartements en ligne pour avoir une idée des coûts du logement. Incluez des seaux pour les services publics, le transport (y compris le carburant, l'assurance et les paiements mensuels de voiture), le plaisir (oui, c'est une catégorie budgétaire) et votre fonds d'urgence. Ces premières années de solitude seront plus faciles si vous vous préparez maintenant à votre indépendance.

Si vous êtes lié à l'université, recherchez une aide financière pour vos études. L'université coûte cher et la dette de prêt étudiant n'est pas de l'argent gratuit. Les prêts peuvent être assez lourds plus tard dans la vie si vous n'êtes pas prêt à commencer à les rembourser après l'université. Vous voudrez explorer toutes vos options d'aide financière aussi étroitement que vos options universitaires.

Dans la vingtaine

Bienvenue dans le monde (déroutant) de la gestion de vos propres finances. Nous savons que cela peut être écrasant avec vos dépenses quotidiennes et les coûts importants tels que l'éducation, le logement et les soins de santé. C'est le moment où vous pourriez commencer à ressentir du stress financier. Voici un conseil secret :une bonne santé financière est le meilleur traitement pour votre bien-être financier.

Démarrer

Vous pourriez avoir de lourdes dettes si vous empruntez la voie universitaire, mais cela ne devrait pas vous empêcher de vous concentrer sur vos objectifs à long terme et votre sécurité financière future, y compris votre retraite ridiculement lointaine. Si vous essayez simplement d'adapter votre budget à vos revenus, vous pourriez commencer à prendre des décisions qui vous feront passer d'une dépense à l'autre.

Magasinez pour la meilleure offre sur un compte courant. Vous avez peut-être dépassé celui que vos parents ont ouvert avec vous à l'adolescence. Il y a de très bonnes récompenses ("récompenses" comme argent supplémentaire) maintenant que vous utilisez régulièrement votre compte courant.

Objectifs d'économie

Ouvrez un compte d'épargne et commencez à mettre de l'argent de côté pour un jour de pluie. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'épargner pour un objectif précis. Vérité :vous vous préparez à l'inattendu. La vie vient vite à vous maintenant que vous êtes adulte.

Construisez votre pointage de crédit avec une utilisation intelligente du crédit, comme le paiement intégral des factures de carte de crédit chaque mois. Un bon crédit est la clé pour débloquer l'argent dont vous aurez besoin plus tard dans la vie, comme lorsque vous devez emprunter de l'argent pour acheter une maison ou une nouvelle voiture.

Plan de dépenses

Sachez qu'il n'y a rien de mal à dire non, cela inclut le droit de veto aux sorties avec des amis qui ne sont pas dans le budget. Définissez vos propres priorités de trésorerie en fonction de la façon dont vous souhaitez vivre votre vie et alignez-les sur votre budget.

Si vous êtes prêt à entreprendre une activité secondaire ou un deuxième emploi pour augmenter vos économies, c'est un bon moment de la vie pour vous y attaquer avant d'avoir des obligations et des responsabilités familiales supplémentaires. Considérez que c'est le moment de commencer à augmenter votre épargne, pas seulement vos dépenses.

Suivez vos paiements de prêt étudiant et allez de l'avant si vous pouvez vous le permettre. Plus tôt vous vous sortirez de vos dettes étudiantes, plus vous économiserez sur les intérêts et plus vous pourrez en consacrer à vos prochains objectifs.

Étapes suivantes

Ouvrir un compte épargne retraite. Comme dès que possible. Le temps, c'est de l'argent lorsqu'il s'agit d'épargne-retraite et les intérêts composés sont votre nouveau meilleur ami. La différence entre dix années supplémentaires d'épargne peut représenter des centaines de milliers de dollars (pas une faute de frappe) au moment où vous atteignez l'âge de la retraite.

Envisagez d'utiliser un outil de gestion financière personnelle, qu'il s'agisse d'une application ou d'un expert. Obtenir un peu de conseils en matière de finances personnelles dans la vingtaine peut vous préparer à une vie d'indépendance financière, ou même simplement à ce qui vous attend dans la trentaine.

Dans la trentaine

Vos 30 ans sont si importants pour vos finances pour de nombreuses raisons. Dans de nombreux cas, vous avez un peu de tout :des enfants, l'achat d'une maison, le remboursement de dettes, l'épargne pour la retraite, l'épargne pour les études de votre enfant et la concentration sur vos propres plans d'avancement professionnel. Même si vous ne gérez pas tous ces choix de vie, il y a encore beaucoup de défis financiers à relever.

Démarrer

Parce qu'il vous reste encore plusieurs décennies avant la retraite, la trentaine est aussi une période où il est facile de perdre de vue des objectifs importants. Si vous n'avez pas pris un bon départ dans la vingtaine, il reste encore beaucoup de temps pour améliorer votre santé financière globale au cours de cette décennie.

Obtenez une assurance-vie, même si vous êtes célibataire. Plus de responsabilités dans la vie signifie plus de personnes à surveiller et de biens à gérer. L'assurance-vie protège les personnes que vous aimez au cas où vous ne le pourriez pas. Cela peut également vous procurer une grande tranquillité d'esprit au cours d'une décennie de stress financier accru.

Objectifs d'épargne

Une façon de réduire le stress de vos 30 ans est de donner la priorité au désendettement afin que vous puissiez vous occuper à économiser. Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts étudiants, les cartes de crédit et les prêts personnels sont souvent des éléments nécessaires de la vie pour payer ce dont nous avons besoin. Se désendetter rapidement est essentiel à votre bien-être financier.

Vos 30 ans sont une décennie au cours de laquelle vous verrez probablement une évolution vers le haut dans votre carrière et votre salaire, alors priorisez vos objectifs d'épargne. Rembourser vos prêts à l'avance vous permet d'économiser une tonne d'argent au fil du temps en intérêts, que vous pouvez utiliser pour votre épargne. Cela vous aide également à constituer un capital et un excellent crédit.

Plan de dépenses

Prêt à acheter une maison ? C'est à ce moment que la construction de crédit est payante. La souscription d'un prêt hypothécaire est un grand moment de la vie, alors magasinez pour trouver la meilleure offre de prêt hypothécaire afin de vous assurer de trouver le prêt hypothécaire qui vous convient.

Si vous continuez à réduire votre dette de carte de crédit, tant mieux. Une fois que vous l'avez éliminé, gardez votre carte de crédit ouverte, mais ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez rembourser chaque mois.

Étapes suivantes

Continuer à constituer une épargne-retraite. Vos dépenses réelles peuvent s'additionner, mais ne compromettez pas votre avenir en réduisant ici, sauf si vous y êtes obligé. Profitez de toutes les contributions de l'employeur telles que les fonds 401k ou un compte d'épargne santé.

Si vous avez des enfants, commencez à mettre de l'argent de côté pour les études collégiales de vos enfants, mais seulement si vous êtes déjà sur la bonne voie pour votre retraite et le remboursement de votre dette. Continuez à constituer votre crédit pour les dépenses qui pourraient survenir au cours de votre prochaine décennie.

Dans la quarantaine

C'est peut-être la décennie où vous commencez enfin à sentir que vous maîtrisez votre situation financière. Sinon, cela vous fait aimer presque tout le monde. Mais c'est la décennie où vous pouvez regarder en arrière et voir comment vos choix en matière de finances personnelles se concrétisent. C'est le moment où de nombreuses personnes intensifient vraiment leurs efforts de bien-être financier.

Démarrer

Vous pensez peut-être qu'il n'y a rien de nouveau à ce stade, mais lorsque vos enfants entrent au lycée, il y a plus d'excitation, plus d'activités et plus de dépenses. Tout, de votre budget d'épicerie au coût de l'assurance automobile, peut augmenter, alors examinez de près vos dépenses et votre budget en gardant un œil sur la croissance.

N'entrez pas dans un choc financier soudain à la façon dont tout cela se multiplie. Vous entrez également dans une étape de la vie où vous verrez une croissance de vos revenus, une réduction des frais de garde et une expansion de votre vie financière.

Objectifs d'économie

Continuez à épargner pour votre retraite. Au fur et à mesure que vous gagnez de l'argent et progressez dans votre carrière, vous devriez également contribuer davantage. Maximisez vos contributions si vous le pouvez. Ou, à tout le moins, assurez-vous de cotiser suffisamment pour recevoir le montant total de toutes les cotisations de l'employeur offertes par votre entreprise.

Vous remarquerez peut-être un thème ici, mais votre dette devrait toujours venir en premier. Si vous avez un prêt hypothécaire, cela ne veut pas dire que vous devez rembourser complètement votre maison, mais c'est le moment de vous préparer à de grands changements. Une dépense imprévue, comme un changement d'emploi, n'est pas rare dans la quarantaine. Pour éviter les difficultés financières, accumulez des économies pour couvrir une longue période, disons six mois, loin du marché du travail.

En parlant d'emploi, si vous avez changé d'employeur et que vous avez des plans 401 000 avec de l'argent supplémentaire, transférez-les dans un seul IRA.

Plan de dépenses

Pendant la quarantaine, votre argent peut aller dans un million de directions différentes, c'est donc peut-être le bon moment pour consolider vos finances. Si vous avez encore des dettes impayées sur vos cartes de crédit ou des dettes pré-maritimes, envisagez un prêt de consolidation de dettes pour les réduire et les rembourser.

Prenez le temps d'évaluer périodiquement vos dépenses. Les factures de téléphone portable, les services de streaming, les primes de soins de santé et les déductions fiscales méritent tous un examen supplémentaire avec un œil sur les économies. Demandez conseil à un expert si vous souhaitez renforcer votre contrôle financier.

Si vous n'avez pas encore étudié l'assurance-vie, les taux commencent à augmenter dans la cinquantaine. Obtenir un taux fixe à un plus jeune âge peut être judicieux, selon votre situation et celle de votre famille.

Espérons que les prêts étudiants appartiennent au passé et que vous payez un petit supplément pour votre prêt hypothécaire. La valeur nette que vous accumulez est plus d'argent à votre nom si vous choisissez de vendre votre maison ou d'entreprendre des rénovations.

Étapes suivantes

Vos enfants sont au lycée ? Peut-être que les prêts étudiants feront leur retour alors que vous les préparez à la vie universitaire. Il est temps de commencer à rechercher des options d'aide financière. Il est définitivement temps de les faire réfléchir à leur propre avenir financier aussi. (Si vous avez sauté la section "Dans votre adolescence" ci-dessus, indiquez-les dans cette direction.)

À la fin de cette décennie, votre vie après la carrière pourrait être plus tangible. Gardez votre vie financière orientée dans cette direction.

Dans la cinquantaine

Mettez votre bien-être financier au premier plan. Il est maintenant temps d'éliminer définitivement les dettes de votre vie, si vous ne l'avez pas déjà fait. Épargnez suffisamment pour que, lorsque vous ne travaillerez plus, vous ayez encore suffisamment de revenus de votre épargne et de vos investissements pour vivre comme vous le souhaitez.

Démarrer

Il n'est pas trop tôt pour penser à la transition de votre vie professionnelle à votre vie « quelle est la prochaine étape ». L'idée de la retraite en tant que point fixe peut être très différente de celle d'il y a des générations, lorsqu'une personne travaillait pour le même employeur jusqu'à ce qu'elle reçoive son cadeau de départ à la retraite et cesse de venir au bureau. Aujourd'hui, la retraite est complètement différente. Si vous envisagez de faire du bénévolat, de travailler à temps partiel pour une cause sociale importante ou simplement de voyager, c'est la décennie pour affiner ce plan et structurer votre vie financière en conséquence.

Objectifs d'épargne

Augmentez votre épargne-retraite. La loi fédérale permet aux personnes dans la cinquantaine de contribuer davantage aux 401ks et aux IRA que les plus jeunes. Encore une fois, maximiser votre niveau de contribution devrait être l'objectif.

Si vous sentez que vous êtes sur le point d'accéder à l'indépendance financière, hourra ! Il est peut-être temps d'envisager de créer de la richesse et de trouver des moyens de la rémunérer.

Plan de dépenses

Évitez de contracter de nouvelles dettes importantes. Vous pouvez encore avoir de gros achats - peut-être une nouvelle voiture ou une cabane de vacances, mais gardez-le sous contrôle. Il n'y a pas non plus de mal à utiliser votre carte de crédit pour des achats ponctuels tant que vous continuez à la payer mensuellement.

Vérifiez régulièrement vos revenus de sécurité sociale. Vous pouvez créer un compte en ligne auprès de la Social Security Administration qui vous permet de consulter à tout moment vos revenus actuels et les prestations mensuelles prévues.

Étapes suivantes

Commencez à planifier vos économies de soins de santé à long terme et envisagez une assurance soins de longue durée.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, créez un testament. Vous avez travaillé pendant trois décennies pour constituer votre valeur nette, assurez-vous qu'il existe un plan clair quant à la destination de votre argent lorsque vous n'aurez plus à vous en soucier.

Dans la soixantaine et au-delà

Vos 60 ans? Quand est-ce que ça arriver ?

Une retraite confortable et financièrement sûre – peu importe ce à quoi cela ressemble pour vous – est une grande partie du rêve américain pour de nombreuses personnes. Il est important de prendre soin de votre bien-être financier tout au long de votre vie, en particulier au cours des prochaines décennies.

Démarrer

Reportez le plus longtemps possible la perception des prestations de sécurité sociale. Si vous attendez l'âge de la retraite à taux plein pour percevoir des prestations, vous obtiendrez le montant maximal auquel vous avez droit lorsque vous commencerez à percevoir des prestations.

À 65 ans, vous avez droit aux prestations de Medicare, mais vous pouvez vous inscrire avant votre anniversaire. L'assurance-maladie peut réduire certains des fardeaux financiers des coûts des soins de santé, car la plupart des gens n'ont pas d'assurance maladie par l'intermédiaire de leur employeur après leur retraite.

Objectifs d'épargne

Lorsque vous atteignez 67 ans, vous avez officiellement atteint l'âge de la retraite. Vous avez encore une grande partie de la décennie et, espérons-le, un assez gros coup de pouce au cours des dernières années de votre 401k ou de votre plan d'épargne-retraite.

Si vous pensez que vous pourriez vouloir réduire la taille de votre maison et que vous envisagez de vendre, assurez-vous de déterminer tous les aspects de la vente :les implications fiscales, comment maximiser le profit de la vente et le coût de l'endroit où vous prévoyez de vous installer ensuite. Rester là où vous êtes peut également être un choix judicieux sur le plan financier.

Surveillez de près vos placements pour vous assurer qu'ils continuent de croître et qu'ils vous procurent un revenu aussi longtemps que vous en aurez besoin.

Plan de dépenses

Révisez votre budget familial pour vous assurer que votre pécule dure le plus longtemps possible. Cela peut aller de pair avec vos plans de maison, mais cela vaut également la peine de rester au courant au cours des prochaines décennies. Vous apprécierez peut-être d'avoir deux voitures pendant que vous traversez la soixantaine, mais vous ne voudrez peut-être pas vous soucier de l'entretien de deux voitures une fois que vous aurez atteint l'âge de 80 ans.

Il est peu probable que vous contractiez beaucoup de nouvelles dettes à ce stade, alors évitez tout achat qui vous coûtera cher. Ces décennies d'économies sont conçues pour faire face à l'entretien, comme un nouveau climatiseur ou le voyage pour voir votre nouveau petit-enfant.

Étapes suivantes

Travaillez avec un planificateur successoral pour vous assurer que vos finances et votre héritage sont protégés.

Oh, et assurez-vous de vous remercier pour tout votre travail acharné pour en arriver là.

Une bonne santé financière dure toute une vie

Plus tôt vous commencerez à donner la priorité à votre bien-être financier, mieux vous serez préparé pour les années à venir. En prime, cela réduira également votre stress financier.

Peu importe votre âge, assurez-vous de prendre l'habitude de vous fixer des objectifs d'épargne, de rembourser vos dettes, de gérer vos dépenses et de planifier votre avenir. Une bonne santé financière vous rapportera des dividendes à chaque décennie de votre vie.