Souscrire une assurance vie ? Ces facteurs déterminent combien cela coûte

L'assurance-vie n'a pas à être coûteuse. Découvrez quels facteurs déterminent combien vous payez de votre poche. (iStock)

L'assurance-vie garantit à vos proches un soutien financier à votre décès. Cependant, L'étude du baromètre de l'assurance 2020 de LIMRA a révélé que seulement 54% des Américains ont une assurance-vie, en baisse de neuf points de pourcentage au cours de la dernière décennie. Mais l'intention d'achat est à un niveau record, avec 36% des Américains ayant l'intention de souscrire une assurance-vie dans les 12 prochains mois.

Alors, quel est le hold-up? L'étude a également révélé que plus de la moitié des Américains estimaient le coût d'une police d'assurance-vie temporaire à plus de trois fois le coût réel. De nombreux facteurs influencent le coût de votre police d’assurance-vie, mais ce n’est probablement pas aussi cher que vous le pensez. Vous pouvez visiter Credible pour explorer vos options d'assurance-vie.

Types d'assurance-vie

Il existe de nombreuses options pour souscrire une assurance-vie, mais il en existe deux types principaux :l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie entière. Votre choix dépend de vos besoins et de votre situation financière.

1. Assurance-vie temporaire

L'assurance-vie temporaire garantit le paiement d'une prestation de décès à un bénéficiaire désigné si la personne couverte décède pendant une durée déterminée. Lorsque la police expire après un certain nombre d'années (généralement 10 à 30 ans), le preneur d'assurance peut renouveler pour un autre terme, convertir la police en couverture permanente ou résilier la police. Le preneur d'assurance paie également des primes mensuelles.

Les polices d'assurance-vie temporaire sont généralement considérées comme l'option la plus abordable.

Si vous avez des proches qui dépendent financièrement de vous, l'assurance-vie temporaire est une excellente option, sauf si vous avez une situation financière inhabituelle ou des personnes à charge à vie. Dans ce cas, un type plus permanent de police d'assurance-vie serait mieux adapté.

2. Assurance vie entière

L'assurance vie entière couvre le preneur d'assurance pour le reste de sa vie tant qu'il paie ses primes en temps opportun. L'assurance vie entière est une option de couverture permanente.

Ce type d'assurance comporte un capital décès, ainsi qu'une valeur de rachat - un compte d'épargne à imposition différée qui porte intérêt à un taux fixe - inclus dans la police. L'impôt différé signifie que vous ne payez pas d'intérêts sur les gains pendant qu'ils s'accumulent.

Une police d'assurance-vie entière coûte cinq à quinze fois plus cher qu'une police d'assurance-vie temporaire. Cela étant dit, c'est généralement le meilleur choix pour les hauts revenus ou ceux qui ont des obligations financières à vie.

Si vous avez besoin d'aide pour choisir un régime d'assurance-vie, vous pouvez explorer les prix et trouver le bon plan d'assurance-vie qui correspond à vos besoins sur Credible.

Quels facteurs influencent le coût de l'assurance-vie?

Ce que vous payez pour l'assurance-vie est déterminé par le niveau de risque que vous posez à l'assureur. Les assureurs examinent plusieurs éléments pour déterminer votre niveau de risque. Alors que d'autres types de compagnies d'assurance peuvent tenir compte de votre pointage de crédit pour déterminer ce que vous payez, les compagnies d'assurance-vie vous attribuent un score d'assurance en fonction de votre historique financier, pas votre pointage de crédit.

Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influencent le coût de l'assurance-vie :

1. Âge
2. Genre
3. Santé
4. Occupation
5. La politique

1. Âge

L'âge est le facteur numéro un qui influence vos primes d'assurance-vie. Une personne plus jeune paiera moins qu'une personne plus âgée, même s'ils sont en aussi bonne santé.

2. Sexe

Les compagnies d'assurance considèrent que les hommes courent un risque plus élevé et peuvent finir par payer des milliers de dollars de plus que les femmes pour une police d'assurance-vie temporaire. En moyenne, les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes et paient généralement des cotisations plus longtemps.

3. Santé

Votre état de santé général et le fait que vous fumiez sont un autre facteur déterminant pour les taux d'assurance-vie. Les fumeurs peuvent finir par payer le double des primes d'assurance-vie par rapport aux non-fumeurs, selon Business Insider.

Le processus de souscription pour la plupart des assureurs comprend un examen médical pour déterminer votre état de santé. Certaines entreprises peuvent proposer une police sans examen mais à un tarif plus élevé.

4. Profession

Certains emplois sont plus dangereux que d'autres et les assureurs en tiennent compte pour déterminer votre tarif.

5. La politique

Les polices d'assurance-vie qui représentent des prestations plus importantes sur une plus longue période de temps ont un prix plus élevé que celles émises pour des prestations plus petites sur une période plus courte. Certains types d'assurance-vie sont également plus chers que d'autres.

Visitez Credible dès aujourd'hui pour en savoir plus sur les options d'assurance-vie qui s'offrent à vous.

De combien d'assurance-vie ai-je besoin ?

Le montant de couverture dont vous avez besoin dépend des besoins de votre famille, votre situation financière, obligations et priorités. Si vous êtes le principal soutien économique, vous pouvez en inclure suffisamment pour :

• Remplacez vos revenus
• Couvrir votre hypothèque ou votre loyer
• Rembourser les dettes impayées
• Payer les frais de garde d'enfants
• Économisez pour le collège
• Tâches ménagères
• Frais funéraires

Vous devez penser à ce qui doit être couvert en votre absence. Si vous avez des enfants, plus ils sont jeunes et plus vous en avez, plus vous aurez besoin de couverture.

Lorsque vous êtes sur le marché de l'assurance-vie, vous pouvez comparer les compagnies d'assurance-vie et magasiner leurs plans via Credible.

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