Transmettre ces offres d'assurance

La créativité de l'industrie de l'assurance au cours des dernières décennies s'est avérée absolument stupéfiante dans sa capacité à séparer le public acheteur de son argent. Bien que l'assurance soit un élément essentiel du portefeuille financier des personnes les plus prudentes, tous les produits d'assurance ne sont pas utiles. Une façon de décider si vous avez besoin ou non d'un nouveau produit d'assurance est de rester concentré sur ce que objectif principal de l'assurance est :de rétablir l'assuré (ou ses ayants droit) dans leur situation financière d'origine, ne pas offrir une opportunité de faire un gros profit. Vous pouvez également vous demander si la couverture d'assurance est si étroite (par exemple, assurance vol) que l'argent dépensé pour vous protéger contre un événement aussi improbable ne vaut pas les avantages que vos survivants recevraient. Certaines des offres largement suggérées par les organisations de consommateurs et les planificateurs financiers sont tout à fait inutiles et sont énumérées ci-dessous :

• Les polices d'assurance-vie pour enfants. Quand un bébé arrive, les agents d'assurance qui tentent de vendre une assurance-vie pour la progéniture bombardent généralement les nouveaux parents. L'argumentaire de vente vante généralement les énormes avantages de la politique, car elle peut fournir un fonds pour l'université grâce à une augmentation de la valeur en espèces. Mais il y a bien mieux investissements qui peut être utilisé pour alimenter un fonds collégial que celui-ci. De nouveau, le but de l'assurance est de restaurer la famille dans sa situation financière d'origine -- dans ce cas en la protégeant contre la perte du revenu d'un membre de la famille. A moins que vous ne soyez les parents d'un enfant star, cette politique n'est vraiment pas nécessaire.
• Assurance-vie de crédit. Cette offre, généralement destiné aux nouveaux clients de carte de crédit entreprises, sociétés de financement, et concessionnaires automobiles, vous propose d'effectuer vos versements mensuels sur votre compte en cas d'invalidité ou de chômage (il paiera également intégralement votre compte en cas de décès). Il y a, cependant, quelques prises. D'abord, les primes sont généralement assez chères pour le montant de la couverture offerte. Vient ensuite le fait que - et cela n'est indiqué qu'en petits caractères, que vous devriez toujours lire -- l'assureur ne paiera que le minimum mensuel vers votre solde, et souvent pas plus d'un an. Pendant ce temps, les intérêts continuent de s'accumuler et le solde augmente. Plutôt que d'acheter ce type de police, il serait plus sage de déposer plus de fonds dans votre économies d'urgence coffres.
• Assurance prévoyance hypothécaire. Similaire à la vie de crédit (mais en aucun cas à confondre avec PMI ou PMI ), l'assureur s'engage à effectuer vos versements hypothécaires pendant six à douze mois en cas d'invalidité ou de chômage. Et comme la vie de crédit, les mêmes inconvénients existent. La durée des paiements est limitée et la police est outrageusement chère, jusqu'à quatre pour cent du montant annuel de votre hypothèque.
• Assurance contre les maladies d'effroi. Avec cette assurance, une couverture est fournie si vous contractez une maladie catastrophique particulière, comme le cancer. Cependant, les paiements sur ces polices ne sont généralement que de 50 cents ou moins sur chaque dollar de prime dépensé. Vous feriez bien mieux d'investir dans une police qui couvre toutes les maladies.
• Assurance vol. En clair, le coût est élevé si l'on considère que les statistiques montrent que vous êtes beaucoup plus susceptible d'être tué dans un accident de voiture que dans un accident d'avion. Pas exactement une note élevée pour terminer, Mais tu vois ce que je veux dire. Votre argent est dépensé plus judicieusement ailleurs.