Vaut-il la peine d'ouvrir une carte de crédit juste pour le bonus d'inscription ?

Avec des bonus d'inscription de carte de crédit qui tournent autour de 1 000 $ ces jours-ci, vous vous demandez peut-être :cela vaut-il la peine d'en obtenir un juste pour le bonus ? Peut-être, tant que vous connaissez les mises en garde, comme les frais annuels, les taux d'intérêt généralement plus élevés, les exigences de dépenses strictes, etc.

À l'heure actuelle, Chase Sapphire Preferred® offre aux nouveaux titulaires de carte un bonus d'inscription de 80 000 points d'une valeur de 800 $ en espèces ou de 1 000 $ en voyages.

1 000 $. Juste pour avoir obtenu une nouvelle carte de crédit - et une sacrément bonne, en plus.

Parlez de tentation.

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Mais quel est le piège? Cela affectera-t-il ma cote de crédit ? Et si oui, quand en vaut-il encore la peine ?

Examinons quand cela pourrait valoir la peine d'ouvrir une nouvelle carte de crédit juste pour ce juteux bonus d'inscription.

Quelles sont les cartes de crédit qui offrent les meilleurs bonus d'inscription ?

Voici un bref aperçu de certains des meilleurs bonus d'inscription en mai 2022, ainsi que des données historiques sur ce que ces cartes ont offert dans le passé.

Pour les derniers chiffres, consultez les meilleures offres d'introduction de bonus d'inscription de carte de crédit.

Carte	Frais annuels	Prime d'inscription (mai 2022)	Bonus d'inscription historique
Chase Sapphire Preferred®	95 $	80 000 points Chase Ultimate Rewards® d'une valeur de 800 $ en espèces, 1 000 $ en voyages	Varie de 60k à 100k
Chase Sapphire Reserve®	550 $	50 000 points Chase Ultimate Rewards® d'une valeur de 500 $ en espèces, 750 $ en voyages	Varie de 60k à 100k
La Platinum Card® d'American Express	695 $	125 000 points Membership Rewards® d'une valeur de 750 $ en espèces, 1 250 $ en voyages	Varie de 100k à 150k
Carte Or American Express®	250 $	75 000 points Membership Rewards d'une valeur de 450 $ en espèces, 750 $ en voyages	Varie de 75k à 90k
Capital One Venture X	395 $	75 000 milles	Varie de 75k à 100k
Chase Ink Business Preferred®	95 $	100 000 points Chase Ultimate Rewards® d'une valeur de 1 000 $ en espèces, 1 250 $ en voyages	Généralement 100k
Chase Freedom Unlimited®	$0	Crédit de 200 $ sur le relevé	Varie de 150 $ à 300 $
Chase Freedom Flex SM	$0	Crédit de 200 $ sur le relevé	Varie de 150 $ à 300 $

Quel est le problème avec les gros bonus d'inscription ?

Il n'y a pas de véritable "hic" avec les bonus d'inscription - votre banque n'essaiera pas de vous éviter de vous payer comme une compagnie d'assurance louche. Suivez simplement les conditions et vous obtiendrez votre bonus.

Mais il y a des mises en garde, cependant - et je pense que c'est une différence subtile.

Vous devez dépenser pour gagner le bonus

Pour commencer, tous les bonus d'inscription par carte de crédit ont un seuil de dépenses que vous devez atteindre avant que le bonus ne se déclenche.

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Par exemple, la carte Chase Sapphire Preferred® vous oblige à dépenser 4 000 $ dans les trois mois suivant l'ouverture du compte pour déclencher le bonus de 80 000 $/800 $.

La moyenne est d'environ 4 000 $ en trois mois, mais en général, plus le bonus est important, plus le seuil de dépenses requis pour le déclencher est élevé. Par exemple, l'Amex Platinum vous oblige à dépenser 6 000 $ pour déclencher son bonus de 125 000 points (mais vous avez au moins six mois pour le faire).

Les cartes avec les meilleurs bonus de bienvenue (plus de 500 $) nécessitent généralement un excellent crédit et des taux d'intérêt impitoyables et élevés

À l'exception des deux cartes Chase sans frais, chaque carte répertoriée dans le tableau ci-dessus nécessite un pointage de crédit de 720+ pour être appliquée avec succès.

De plus, ce ne sont certainement pas des cartes de transfert de solde ou de crédit. Toute carte offrant un bonus d'inscription élevé aura des taux d'intérêt élevés (jusqu'à 29,99 %), pas de période APR de 0 % et une pénalité punitive APR si vous avez 60 jours de retard sur un paiement.

Ils ont généralement aussi des frais annuels

Comme illustré dans le tableau ci-dessus, pratiquement toutes les cartes offrant un bonus d'inscription supérieur à 300 $ facturent des frais annuels allant de 95 $ à 695 $.

Maintenant, je suis convaincu que payer pour une carte de crédit peut être très logique et vous faire économiser des tonnes d'argent à long terme.

Mais cela vaut toujours la peine de considérer que votre bonus d'inscription est vraiment le montant de votre bonus moins votre première cotisation annuelle.

Demander une carte de crédit aura toujours un impact sur votre pointage de crédit

Demander une carte de crédit revient à demander un prêt. Par conséquent, toute demande de carte de crédit impliquera une forte pression sur votre crédit, ce qui réduira votre pointage de crédit de trois à huit points.

Les demandes de carte de crédit affectent votre pointage de crédit même si vous êtes rejeté, c'est pourquoi vous voulez vous assurer à 100 % que vous êtes éligible avant de postuler, plutôt que d'apprendre à la dure.

Et porter atteinte à votre pointage de crédit ne vaut pas toujours le bonus d'inscription.

Par exemple, supposons que vous postulez pour le Capital One Venture X afin de pouvoir utiliser les 75 000 miles pour votre prochain voyage. Vous êtes accepté, mais la force d'attraction fait baisser votre pointage de crédit de 701 à 697.

Cela peut sembler peu, mais même une petite baisse peut affecter vos taux d'intérêt - et votre éligibilité globale - pour les gros prêts que vous pourriez demander au cours des prochains mois, comme un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un refinancement de prêt étudiant.

En bref, le bonus d'inscription ne vaut peut-être pas le coup si vous demandez des prêts plus importants et plus importants au cours des prochains mois.

Demander trop de cartes trop tôt peut avoir un impact important sur votre pointage de crédit

Demander trop de cartes de crédit sur une période d'environ six mois peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit bien plus importante que quelques points par carte.

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C'est parce que les bureaux de crédit vous verront vous bousculer pour ouvrir plusieurs lignes de crédit à la fois, ce qui est un énorme drapeau rouge pour eux. Pourquoi cette personne a-t-elle soudainement besoin de tant de crédit ?

Les banques elles-mêmes peuvent également vous interrompre. Chase a une règle pas si secrète des 5/24, qui stipule qu'ils rejettent automatiquement les candidats qui ont demandé cinq cartes de crédit de tout banque au cours des 24 derniers mois.

Vous ne voulez certainement pas que les banques et les bureaux de crédit pensent que vous êtes si irresponsable, donc si vous demandez des cartes uniquement pour les bonus d'inscription, restez simple :une, peut-être deux cartes maximum.

Tout bien considéré, quand vaut-il la peine d'obtenir une carte de crédit juste pour le bonus d'inscription ?

Si le petit coup à votre actif en vaut la peine

Parfois, 800 $ valent la peine de prendre cinq points à votre crédit. Tant que vous ne demandez pas bientôt un autre gros prêt, vous pouvez réparer le ding assez rapidement en effectuant des paiements à temps.

Si vous êtes déjà à la recherche d'une carte supplémentaire

Experian, l'un des principaux bureaux de crédit, affirme qu'avoir trois à cinq cartes de crédit est généralement sûr tant que vous effectuez des paiements.

Donc, si vous êtes à la recherche d'une autre carte de crédit, en particulier une carte de récompenses de voyage, autant en chercher une avec un généreux bonus de bienvenue.

Si vous utilisez réellement la carte après le bonus

Enfin, ce n'est pas une bonne idée de demander une carte avec l'intention de l'annuler une fois que vous avez encaissé votre bonus. En effet, l'annulation de cartes peut également avoir un impact négatif sur votre crédit.

Il est donc préférable d'obtenir la carte que vous pensez utiliser pendant un an ou deux, même si ce n'est que pour les voyages ou les urgences.

Quand n'est-ce pas vaut-il la peine d'obtenir une carte de crédit juste pour le bonus d'inscription ?

Si vous n'êtes pas éligible pour commencer

En termes simples, si votre pointage de crédit ne justifie pas une carte de récompenses de premier plan, vous voudrez augmenter vos chiffres. Non seulement cela vous donnera droit à de jolis bonus d'inscription, mais cela réduira également votre taux d'intérêt sur vos prêts plus importants et plus chers (auto, maison, etc.).

Si vous demandez bientôt un gros prêt (auto, hypothèque, etc.)

En parlant de crédit immobilier, il est déconseillé d'épuiser son crédit juste avant de demander un crédit auto ou, surtout, un crédit immobilier.

En effet, réduire votre pointage de crédit avec une demande de carte de crédit peut avoir un impact négatif sur vos taux d'intérêt sur ces demandes de prêt plus importantes, ce qui vous coûtera des milliers de dollars de plus à long terme.

Si vous avez déjà du mal à effectuer des paiements

Enfin, si vous avez du mal à rembourser votre dette existante, vous pourriez être tenté d'utiliser le bonus d'inscription d'une autre carte pour vous aider à la couvrir.

Mais gardez à l'esprit que (a) vous devrez dépenser environ 4 000 $ juste pour déclencher le bonus, et (b) la nouvelle carte peut vous endetter davantage.

Mieux qu'un bonus d'inscription est un transfert de solde APR de 0 %. Cela vous permet de déplacer votre solde d'une carte à intérêt élevé vers une carte sans intérêt pendant 12, 15 ou même 18 mois.

Heureusement, les cartes Chase Freedom Unlimited® et Chase Freedom Flex℠ offrent 0 % d'APR sur le transfert de solde et un bonus de bienvenue de 200 $.

L'essentiel

Avec des bonus d'inscription oscillant autour de 1 000 $ ou plus, cela vaut la peine d'obtenir une nouvelle carte de crédit juste pour le bonus en espèces.

Assurez-vous d'abord d'avoir vos canards alignés. Idéalement, vous obtiendrez une carte que vous pourrez réellement utiliser, avec un seuil de dépenses que vous atteindrez réellement grâce à des dépenses régulières, et vous ne mettrez pas en péril votre pointage de crédit juste avant ou pendant une autre demande de prêt importante.

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