Examen de la carte de crédit Apple - Cela vaut-il le battage médiatique?

La carte Apple offre une carte de crédit numérique sans frais avec un programme de remboursement instantané pour un moyen de pointe d'effectuer des transactions à l'ère numérique en constante évolution.

C'est ici! L'Apple Card est enfin disponible pour le grand public. Alors, devriez-vous ajouter cette carte à votre collection Apple ? Cela dépend de combien vous aimez Apple.

L'Apple Card change la façon dont les Américains effectuent leurs transactions. Bien que les utilisateurs d'iPhone aient pu utiliser Apple Pay et y synchroniser leurs cartes de crédit dans le passé, il s'agit de la première carte du conglomérat qui ne vous offre ni numéro de carte de crédit ni carte physique. Alors, quel est le problème ?

Pour commencer, vous adorerez le fait que cette carte soit liée numériquement et sécurisée via votre iPhone. Cette carte a été conçue pour le super fan d'Apple.

Informations clés sur la carte Apple

• Idéal pour les consommateurs Apple actuels
• N'a pas de numéro de carte de crédit
• Programme de remise en argent quotidienne avec jusqu'à 3 % de remise en argent sur certains achats
• Récapitulatif des dépenses hebdomadaires et mensuelles
• Technologie de sécurité avancée utilisant Touch ID et Face ID
• Pas de frais
• Les TAP variables vont de 12,99 % à 23,99 %

Analyse approfondie de la carte Apple

Vous devez demander la carte en utilisant votre iPhone, pas un ordinateur.

La carte Apple ne fonctionne que pour l'iPhone 6 et supérieur et vous devez avoir installé le dernier iOS. Et vous devez demander la carte en utilisant votre iPhone, pas un ordinateur.

Tout cela pour dire que l'obtention de l'Apple Card garantit à peu près que vous ne changerez jamais de marque (car si vous le faites, l'Apple Card devient inutile).

Il n'y a pas de carte physique (en quelque sorte)

L'une des plus grandes caractéristiques de la nouvelle Apple Card est qu'il n'y a pas de carte physique. Votre numéro de carte est verrouillé et sécurisé à l'aide de votre iPhone.

Chaque fois que vous devez effectuer un achat, recherchez simplement Apple Pay et sortez votre téléphone. Cependant, si vous voulez une carte physique, ne vous inquiétez pas, cela fait également partie du package. Il n'y a pas de numéro imprimé sur la carte en titane. Juste votre nom imprimé sur un beau morceau de métal.

Argent quotidien

Le plus grand avantage de cette carte est le programme de cashback Daily Cash. Il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez gagner, et tout votre argent quotidien est versé sur votre carte Apple Cash dans l'application Wallet.

Vous pouvez l'utiliser pour payer votre Apple Card, envoyer de l'argent à un ami dans Messages - une fonctionnalité pratique qui réduit votre utilisation de Venmo - ou l'envoyer sur votre compte bancaire. Daily Cash est divisé en trois catégories.

3 % d'argent quotidien

Tous les produits Apple, y compris les jeux, les achats intégrés et les abonnements, vous rapportent 3 % de remise en argent lorsque vous achetez directement auprès d'Apple.

Oui, même les ordinateurs Apple et les iPhones sont éligibles si vous achetez dans un Apple Store ou apple.com.

Certains partenaires entrent également dans la catégorie 3 %, notamment Uber, Uber Eats, Walgreens et Duane Reade.

2 % d'argent quotidien

Chaque fois que vous utilisez Apply Pay pour acheter quelque chose, vous pouvez recevoir 2 % d'argent quotidien. Il n'y a pas de limites ni de catégories spécialisées.

Cela vous incite à sortir votre téléphone pour payer vos achats au lieu de la carte physique.

1 % d'argent quotidien

Si vous rencontrez un détaillant qui n'accepte pas Apple Pay, vous pouvez toujours recevoir 1 % de remise en argent sur vos achats sous la forme de Daily Cash.

En partenariat avec Goldman Sachs

Le marketing splashy classique d'Apple prétend que cette carte n'est pas créée par une banque, mais qu'elle est certainement soutenue par une banque.

Goldman Sachs mène la charge derrière le rideau Apple Card. Apple souligne qu'il s'agit de la première carte de crédit grand public émise par Goldman Sachs.

Goldman Sachs n'a pas eu une solide réputation pour les méthodes bancaires éthiques. La banque a été dans les médias pour deux anciens cadres impliqués dans une fraude de plusieurs milliards de dollars. Cela pourrait dissuader les gens de souscrire à la carte.

La confidentialité et la sécurité sont de nombreux arguments de vente

Lorsque vous vous inscrivez à l'Apple Card, Apple attribue un numéro d'appareil unique sur votre iPhone. Ensuite, lorsque vous effectuez un achat, Apple exige un code de sécurité dynamique à usage unique en plus de votre numéro d'appareil unique. Apple n'entre pas dans les détails si ce n'est qu'il y a deux numéros uniques qui sont nécessaires pour effectuer votre achat.

Les achats sont autorisés via Face ID ou Touch ID. Si vous avez un problème avec le partage de vos tirages ou de votre mug shot avec Apple, ce n'est peut-être pas la bonne carte pour vous. Mais, il est terriblement compliqué pour les pirates ou les voleurs d'effectuer des achats si votre iPhone a été volé.

Récapitulatif des dépenses

Si vous n'aimez pas regarder vos dépenses, cela est sur le point de changer avec le résumé des dépenses intégré.

La carte Apple est livrée avec des récapitulatifs de dépenses codés par couleur que vous pouvez consulter par incréments hebdomadaires ou mensuels. Au fur et à mesure que vous dépensez, des barres de couleur apparaîtront dans un dégradé tendance.

Assistance textuelle, pas d'assistance téléphonique

La partie intéressante du service client d'Apple Card est que vous n'appelez pas une ligne de service client. À la place, vous envoyez un SMS à l'assistance Apple Card.

Il est clair qu'Apple souhaite automatiser autant que possible le service client à l'aide de bots, mais on ne sait pas à quel point l'assistance sera intuitive et rapide.

Combien puis-je gagner avec l'Apple Card

Apple n'a pas encore fixé de limite au montant que vous pouvez gagner grâce à Daily Cash. Il est possible que les choses changent sur la route, mais les catégories Daily Cash le rendent plus lucratif que vos cartes de remboursement standard à 1 %.

L'argent que vous pouvez gagner lorsque vous utilisez l'Apple Card dépendra de deux choses :

1. combien vous dépensez généralement en un mois,
2. et combien de vos achats entrent dans les catégories 3 % et 2 % d'argent quotidien.

À titre de comparaison, voyons combien vous pourriez gagner si vous dépensez 1 000 $ par mois en utilisant la carte Apple. Nous supposerons que 250 $ de ces dépenses seront respectivement dans les catégories de remise en argent de 2 % et 3 %.

• 500 $ par mois x 1 % x 12 mois =60 $
• 250 $ par mois x 2 % x 12 mois =60 $
• 250 $ par mois x 3 % x 12 mois =90 $
• Remise en argent annuelle sur 12 000 $ de dépenses annuelles =210 $

Si vous êtes un gros consommateur et que vous dépensez au moins 2 000 $ par mois avec la carte Apple, les montants de vos remises en argent changent.

• 1 000 $ par mois x 1 % x 12 mois =120 $
• 500 $ par mois x 2 % x 12 mois =120 $
• 500 $ par mois x 3 % x 12 mois =180 $
• Remise en argent annuelle sur 24 000 $ de dépenses annuelles =420 $

Dans les deux scénarios, ces montants de cash back ne sont pas à négliger mais ils ne se démarquent pas forcément des cartes concurrentes, comme la carte Chase Freedom Flex℠.

Avantages et inconvénients

Avantages

• Gagnez du cash back instantanément – Vous n'avez pas besoin d'attendre la fin de votre cycle de facturation pour obtenir une remise en argent.
• Aucun frais – Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de retard. De plus, les frais de transaction à l'étranger sont supprimés lorsque vous voyagez à l'étranger.
• Localiser les transactions à l'aide de l'application Maps – Vous ne reconnaissez pas un achat ? Utilisez Maps pour obtenir l'emplacement exact où une transaction a eu lieu.
• Aucun numéro de carte de crédit – Votre numéro de carte Apple est créé et verrouillé sur votre iPhone. Vous ne pouvez pas le voir, Apple ne peut pas le voir. Plus important encore, les pirates ne peuvent pas le voir.
• Récapitulatif des dépenses – Les résumés de dépenses vous aident à voir où va votre argent chaque mois.

Inconvénients

• Aucun bonus d'inscription - Actuellement, il n'y a pas de bonus d'inscription avec la carte Apple.
• Les récapitulatifs des dépenses ne vous aident pas à établir votre budget - Vous pouvez voir comment vous avez dépensé de l'argent, mais la carte Apple ne vous aide pas à établir votre budget.
• Vous oblige à utiliser Apple à vie – Si vous n'êtes pas fidèle à la marque Apple, cette carte ne fonctionnera pas pour vous.
• Aucune incitation au voyage – En dehors des frais de transaction à l'étranger, vous ne bénéficierez d'aucun avantage supplémentaire, comme des voyages gratuits ou à prix réduit avec cette carte.
• La confidentialité peut être un problème – Vous devrez autoriser les transactions avec Touch ID ou Face ID. Si vous n'êtes pas à l'aise avec l'idée de fournir ces informations à Apple, vous pouvez ignorer cette carte.

Carte Apple comparée à la carte Chase Freedom Flex℠

La carte Apple et la carte de crédit Chase Freedom Flex℠ présentent quelques différences qui pourraient vous aider à choisir la carte que vous préférez obtenir.

	Carte Apple	Chase Freedom Flex℠
Remise en argent	Remise en argent instantanée sur toutes les catégories sans limite, 3 % de remise en argent sur les produits Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens et Duane Reade, 2 % de remise en argent sur Apple Pay, 1 % de remise en argent sur tout le reste.	5 % de remise en argent sur jusqu'à 1 500 $ dépensés chaque trimestre dans les catégories bonus ; 5 % de remise en argent sur les achats de voyage lorsque vous réservez via les récompenses Chase Ultimate ; Remise en argent de 3 % sur les achats au restaurant, à emporter et en pharmacie, et remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
Offre d'introduction	Aucun	Bonus de remise en argent de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois. Également 5 % de remise en argent sur les achats en épicerie (à l'exclusion des achats Target® ou Walmart®) sur un maximum de 12 000 $ dépensés la première année.
TAP régulier	Variable de 12,99 % à 23,99 %	17,24 % - 25,99 % variables
Frais annuels	$0	$0

Je dirai qu'il y a beaucoup plus de cloches et de sifflets avec le Chase Freedom Flex℠ en ce qui concerne les catégories de dépenses, les généreuses options de remise en argent et même une belle offre de bonus d'introduction :200 $ de bonus après avoir dépensé 500 $ en achats dans le trois premiers mois à compter de l'ouverture du compte et gagnez 5 % de remise en argent sur les achats à l'épicerie (à l'exclusion de Target ^® ou Walmart ^® achats) jusqu'à 12 000 USD dépensés la première année.

La carte Apple par rapport à la carte de crédit avec remise en argent Discover it®

	Carte Apple	Discover it® Cash Back
Remise en argent	Remise en argent instantanée sur toutes les catégories sans limite, 3 % de remise en argent sur les produits Apple, Uber, Uber Eats, Walgreens et Duane Reade, 2 % de remise en argent sur Apple Pay, 1 % de remise en argent sur tout le reste.	Catégories de remise en argent de 5 % par trimestre, y compris les stations-service, les épiceries, les restaurants et Amazon, 1 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Offre d'introduction	Aucun	TAP de 0 % pendant 14 mois
TAP régulier	Variable de 12,99 % à 23,99 %	11,99 % - 22,99 % variables
Frais annuels	$0	$0

Si vous prévoyez transférer un solde, la remise en argent Discover it® est la solution. Mais si vous ne voulez pas suivre les catégories en rotation trimestrielle, optez pour la carte Apple et recherchez les détaillants qui acceptent Apple Pay.

Résumé

La carte Apple est une bonne carte de remboursement si vous êtes un utilisateur passionné d'Apple. Si vous voulez une nouvelle façon d'utiliser une carte de crédit, c'est la voie à suivre. Si vous avez d'autres objectifs, comme voyager ou gagner des points de carte de crédit, cette carte n'est peut-être pas faite pour vous.

Vous pouvez rencontrer des problèmes pour trouver un détaillant qui n'offre pas Apple Pay, mais cela pourrait changer avec le temps. Cherchez des moyens d'augmenter votre solde de cashback avec les catégories 3 % et 2 % d'argent quotidien.

La plupart seront satisfaits de l'absence de frais annuels et de l'absence de frais de retard au cas où vous manqueriez de payer votre solde à temps. Si vous êtes pro-Apple et que vous utilisez fréquemment une carte de crédit, cela pourrait être votre carte.

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